中央銀行學(xué)第6章習(xí)題【答案類別】

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1、 第六章 中央銀行的支付清算服務(wù) 一、填空題 1. 從支付工具的角度劃分，結(jié)算可分為_____________和_____________兩大類；從地域的角度劃分，結(jié)算活動(dòng)又分為_____________和_____________兩大類。 2. 支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括_____________、支付結(jié)算制度、_____________、銀行間清算安排等內(nèi)容。 3. 按照轉(zhuǎn)賬資金的不同處理方式，銀行同業(yè)清算可通過_____________與_____________兩種形式進(jìn)行。 4. 支付系統(tǒng)按服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額可以劃分為_____________與

2、_____________兩類。 5. 按照一定的規(guī)則、程序并借助結(jié)算工具和支付系統(tǒng)，清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)和實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)轉(zhuǎn)移的行為是_____________。 二、單項(xiàng)選擇題 1. 支付系統(tǒng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對(duì)應(yīng)結(jié)算是指何種結(jié)算方式（ ）。 A．凈額結(jié)算 B．全額結(jié)算 C．定時(shí)結(jié)算 D．實(shí)時(shí)結(jié)算 2.中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年啟動(dòng)（ ）。 A．1994年

3、 B．1995年 C．1996年 D．1998年 3.CHIPS系統(tǒng)的結(jié)算幣種是（ ）。 A．日元 B．英鎊 C．歐元 D．美元 4.1999年1月1日啟動(dòng)的跨國(guó)界大額歐元支付系統(tǒng)是（ ）。 A．EBA B．EAF C．CHAPS D．TARGET 5. 在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務(wù)

4、而使另一方或其他當(dāng)事者蒙受損失的可能性被稱為（ ）。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) 三、多項(xiàng)選擇題 1. 清算參與銀行的資金來源通常由以下哪幾項(xiàng)組成（ ）。 A．在中央銀行儲(chǔ)備賬戶內(nèi)的存款余額 B．中央銀行信貸 C．通過貨幣市場(chǎng)借入的臨時(shí)性資金 D．居民儲(chǔ)蓄存款 E．由于結(jié)算時(shí)隔所產(chǎn)生的在途資金 2. 由私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行的支付系統(tǒng)有（ ）。 A．CHIPS B．CHAPS C．Fedwire

5、 D．日本東京銀行家協(xié)會(huì)的全銀數(shù)據(jù)通信系統(tǒng) E．瑞士中央銀行的SIC 3. 大額支付系統(tǒng)主要處理哪些資金結(jié)算（ ）。 A．行間清算 B．證券和金融衍生工具交易 C．黃金和外匯交易 D．貨幣市場(chǎng)交易 E．跨國(guó)交易 4. 能夠進(jìn)行歐元結(jié)算的支付系統(tǒng)有（ ）。 A．CHIPS B．EBA C．EAF D．CHAPS E．TARGET 5. 支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ ）。 A．信用風(fēng)險(xiǎn)

6、 B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) E．其他風(fēng)險(xiǎn) 四、判斷并改錯(cuò) 1. 一般而言，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達(dá)，其現(xiàn)金結(jié)算的比重愈高，范圍愈廣。（ ） 2. 較之凈額結(jié)算，實(shí)時(shí)全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢(shì)。（ ） 3. 小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、全額結(jié)算方式。（ ） 4. CHIPS是由美聯(lián)儲(chǔ)所有并經(jīng)營(yíng)的大額美元支付系統(tǒng)。（ ） 5. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生即有可能導(dǎo)致整個(gè)金融體系的混亂與癱瘓，因此中央銀行對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)注。（ ） 五、簡(jiǎn)答題 1. 支付清算體系包括哪些內(nèi)容？ 2.

7、為什么說實(shí)時(shí)全額結(jié)算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？ 3. 中央銀行的支付清算服務(wù)包括哪些內(nèi)容？ 4. 跨國(guó)支付清算有哪些特征？ 六、論述題 1. 如何理解支付清算服務(wù)的重要性？ 2. 支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何防范和控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？ 參考答案 一、填空題 1. 現(xiàn)金結(jié)算 非現(xiàn)金結(jié)算 國(guó)內(nèi)結(jié)算 國(guó)際結(jié)算 2. 清算機(jī)構(gòu) 支付系統(tǒng) 3. 凈額結(jié)算 全額結(jié)算 4. 大額支付系統(tǒng) 小額支付系統(tǒng) 5. 跨國(guó)支付清算 二、單項(xiàng)選擇題 1. B 2. C 3. D 4. D 5. A 三、多項(xiàng)選擇題 1. ABCE 2. ABD 3. AB

8、CDE 4. BCE 5. ABCDE 四、判斷且改錯(cuò) 1. 錯(cuò)誤。 應(yīng)改為：一般而言，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達(dá)，其現(xiàn)金結(jié)算的比重愈低，非現(xiàn)金結(jié)算的比重愈高，范圍愈廣。 2. 正確。 3. 錯(cuò)誤。 應(yīng)改為：由于支付金額較小但業(yè)務(wù)頻繁，小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、凈額結(jié)算方式。 4. 錯(cuò)誤。 應(yīng)改為：CHIPS由紐約清算所協(xié)會(huì)所有并經(jīng)營(yíng)。 5. 正確。 五、簡(jiǎn)答題 1. 支付清算體系包括哪些內(nèi)容？ 答：支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括清算機(jī)構(gòu)、支付結(jié)算制度、支付系統(tǒng)以及銀行間清算安排等內(nèi)容。清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織

9、，在各國(guó)的支付清算體系中占有重要位置。支付系統(tǒng)是在既定的規(guī)則框架下，由提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種綜合金融安排，亦稱清算系統(tǒng)。支付結(jié)算制度是關(guān)于支付結(jié)算活動(dòng)的規(guī)則、操作程序、實(shí)施范圍與標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定與安排。同業(yè)間清算是金融機(jī)構(gòu)之間為實(shí)現(xiàn)客戶委辦業(yè)務(wù)和自身需要所進(jìn)行的債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn)。 2. 為什么說實(shí)時(shí)全額結(jié)算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？ 答：實(shí)時(shí)全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢(shì)。首先，實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)的顯著特征在于“實(shí)時(shí)”和“全額”?！皩?shí)時(shí)”即結(jié)算在營(yíng)業(yè)日清算期間內(nèi)非間斷、非定期地持續(xù)進(jìn)行；“全額”即每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)處理、全額結(jié)算，而不是

10、在指定時(shí)點(diǎn)進(jìn)行借、貸方總額軋差處理，從而實(shí)現(xiàn)了支付信息的“隨到隨處理”，提高了支付效率。其次，實(shí)時(shí)全額結(jié)算實(shí)現(xiàn)了支付信息的即時(shí)處理，將結(jié)算時(shí)隔降至最低（甚至為零），且所有支付業(yè)務(wù)均是不可撤銷的、終局性的，從而減少了清算過程中的因素干擾，提高了安全系數(shù)。 3. 中央銀行的支付清算服務(wù)包括哪些內(nèi)容？ 答：中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容有： (1)組織票據(jù)交換； (2)提供異地跨行清算服務(wù)； (3)為私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)提供凈額清算服務(wù)； (4)提供證券交易的資金清算服務(wù)。 4. 跨國(guó)支付清算有哪些特征？ 答：跨國(guó)支付清算的特征有： (1)具有“國(guó)際性”特征

11、； (2)涉及不同國(guó)家的貨幣； (3)涉及不同的支付清算安排； (4)需要借助跨國(guó)支付系統(tǒng)及銀行賬戶實(shí)現(xiàn)跨國(guó)行間清算； (5)中央銀行在跨國(guó)支付清算活動(dòng)中具有重要作用。 六、論述題 1. 如何理解中央銀行參與支付清算服務(wù)的重要性？ 答：中央銀行參與支付清算服務(wù)的重要性主要體現(xiàn)在： (1)中央銀行參與支付清算服務(wù)使金融機(jī)構(gòu)之間的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)可通過中央銀行劃轉(zhuǎn)，同城、異地及跨國(guó)交易所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)可通過中央銀行得以最終清償，對(duì)優(yōu)化資源配置、提高資金轉(zhuǎn)移效率、保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活正常進(jìn)行具有極為重要的意義。 (2)中央銀行通過提供支付清算服務(wù)，有助于掌握金融運(yùn)行和資金運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)

12、，對(duì)正確制定貨幣政策，增強(qiáng)貨幣政策實(shí)施效果具有重要意義。主要體現(xiàn)在：第一，公開市場(chǎng)操作是中央銀行實(shí)施貨幣政策的主要手段，大額支付系統(tǒng)已經(jīng)成為中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的重要工具。第二，大額支付系統(tǒng)的高效運(yùn)行以及快捷、低成本的行間清算有助于貨幣市場(chǎng)運(yùn)作和貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性的增強(qiáng)，有利于中央銀行更靈活、有效地實(shí)施貨幣政策。第三，中央銀行規(guī)定的存款準(zhǔn)備率水平和準(zhǔn)備金可否用于支付結(jié)算，對(duì)支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)傾向具有重要影響。第四，支付指令的傳送和支付資金的轉(zhuǎn)移不同步時(shí)會(huì)產(chǎn)生在途資金，影響貨幣政策制定的準(zhǔn)確性。第五，中央銀行在提供支付清算服務(wù)的同時(shí)，向金融機(jī)構(gòu)提供透支便利，導(dǎo)致商業(yè)銀行負(fù)債增加，進(jìn)而直接影響貨幣供應(yīng)

13、量。第六，支付系統(tǒng)因技術(shù)故障或遭遇突發(fā)事件而中斷時(shí)，會(huì)對(duì)中央銀行的公開市場(chǎng)操作和貨幣政策實(shí)施產(chǎn)生沖擊和干擾。 (3)中央銀行參與支付清算活動(dòng)對(duì)于保障支付系統(tǒng)的穩(wěn)健運(yùn)行，進(jìn)而維護(hù)金融穩(wěn)定具有重要意義。因?yàn)橹Ц断到y(tǒng)是金融信息和金融危機(jī)的主要傳導(dǎo)渠道，如果銀行的支付出現(xiàn)問題，將影響公眾信心甚至引發(fā)社會(huì)恐慌。中央銀行通過支付清算服務(wù)，可以有效地監(jiān)督支付系統(tǒng)運(yùn)行，防范與控制風(fēng)險(xiǎn)；通過對(duì)銀行實(shí)行結(jié)算監(jiān)督，促使其在結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行合法有序競(jìng)爭(zhēng)，從而維護(hù)社會(huì)支付秩序，提高銀行信譽(yù)。必要時(shí)，中央銀行需提供臨時(shí)性信貸以維持銀行的清償能力。中央銀行負(fù)有維系支付系統(tǒng)安全的法定責(zé)任；在金融危機(jī)爆發(fā)和不利情勢(shì)突發(fā)等特殊

14、情況下，中央銀行負(fù)有維持支付系統(tǒng)正常運(yùn)行的法定義務(wù)。 2. 支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何防范和控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？ 答：支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。(1)信用風(fēng)險(xiǎn)：在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務(wù)而使另一方或其他當(dāng)事者蒙受損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)可發(fā)生在交易或支付過程中的任何環(huán)節(jié)。(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：交易一方并未發(fā)生實(shí)質(zhì)上的清償危機(jī)，只是由于資金不能如期到位而造成不能按期履約支付（即延期支付），致使交易對(duì)方無法如期收到款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。(3)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：在支付系統(tǒng)運(yùn)行中，因某一參加者不能履行債務(wù)義務(wù)而造成其他參加者無法履約，從而使系統(tǒng)陷入整體性運(yùn)行癱瘓的可能性。中央銀行對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)注。(4)法律風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)于支付系統(tǒng)及其參與者權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任的法規(guī)不健全或不清晰，將可能引起支付系統(tǒng)運(yùn)行過程中的法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。 (5)其他風(fēng)險(xiǎn)：其他因素和突發(fā)事件也會(huì)引起支付系統(tǒng)運(yùn)行障礙和紊亂。 為防范和控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)中央銀行可以采取的主要措施包括：(1)對(duì)大額支付系統(tǒng)透支進(jìn)行限制；(2)對(duì)私營(yíng)大額支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控； (3)引用實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)； (4)對(duì)小額零售支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控； (5)對(duì)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督；(6)加強(qiáng)支付清算領(lǐng)域的規(guī)則建設(shè)；(7)加強(qiáng)支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)與安全防護(hù)。 7 教資材料2