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1、2021年度【國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2026期末試題及答案（試卷號：2047）】
國家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2026期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項選擇題（每題3分，共15分） 1．商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志在于它的( )。
A. 高資產(chǎn)規(guī)模 B．監(jiān)管體制不同 C．業(yè)務(wù)范疇 D．高負(fù)債性 2．以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險的是( )。
A．法律風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．市場信譽風(fēng)險 D．黑客攻擊風(fēng)險 3．利率敏感性正缺口意味著( )。
A．固定利率資產(chǎn)全部來自于浮動利率負(fù)債 B．利率浮動資產(chǎn)中有一部分來自固定利率負(fù)債 C．
2、部分固定利率資產(chǎn)來自于浮動利率負(fù)債 D．浮動利率的資產(chǎn)等于浮動利率負(fù)債 4．按人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不得低于( )。
A. 8% B．10% C．50% D．4% 5．存貸款比例越高，說明商業(yè)銀行的流動性越 ，其風(fēng)險程度越 。( ) A．低；
大 B．低；
小 C．高；
大 D．高；
小 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分） 6．在我國，對商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國庫券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動性強(qiáng)的債券。( ) 錯誤。企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。
7．通過利潤表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤
3、結(jié)余方面的情況。
( ) 錯誤。通過利潤分配表可以了解而不是利潤表。
8．商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。( ) 正確。
9．償還期對稱原理要求償還期較短的負(fù)債應(yīng)和流動性極強(qiáng)的資產(chǎn)搭配。( ) 正確。
10.在險價值法的缺陷之一在于僅能計算單個金融工具的風(fēng)險，而不能計算投資組合的風(fēng)險。
( ) 錯誤。在險價值法不僅能計算單個金融工具的風(fēng)險，還能計算由多個金融工具組成的投資組合的風(fēng)險。
三、填空題（每空1分，共8分） 11．信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的功能。
12.銀行的自有資金包括資本金、資本公積，盈余公積和未分配利潤等。
13.銀
4、行產(chǎn)品的特點有無形性、關(guān)聯(lián)性、多變性和易消失性。
14．商業(yè)銀行的法律責(zé)任包括商業(yè)銀行的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。
四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.存款保險制度：
是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險費率向存款保險機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險金。
16．關(guān)聯(lián)貸款：
即向在所有權(quán)、直接或間接的控制權(quán)方面與銀行有關(guān)聯(lián)的個人或公司發(fā)放的貸款，可能造成嚴(yán)重問題，因為對有關(guān)借款人信用水平的審查缺乏客觀性。
17．駱駝評級體系：
是一種銀行評級體系制度，包括從5個方面對商業(yè)銀行進(jìn)
5、行檢查，分別是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動性。
五、簡答題（每題10分，共30分） 18.網(wǎng)上銀行的特點有哪些？ 答：網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)；
突破時空限制，實現(xiàn)“3A”服務(wù)，即向其客戶提供在任何時間、任何地方、任何方式的服務(wù)；
在開展業(yè)務(wù)、結(jié)算、日常維護(hù)上運營成本的降低凸顯出一定的盈利優(yōu)勢；
使得整個金融業(yè)服務(wù)的競爭空前激烈；
經(jīng)營理念強(qiáng)調(diào)以人為本，充分利用信息為客戶提供多元化服務(wù)。
19.簡述表外業(yè)務(wù)的分類。
答：貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具、投資銀行業(yè)務(wù)。
20.簡述銀行產(chǎn)品的定價方法有哪些？ 答：成本加成定價、認(rèn)知價值法、關(guān)系定價法、撇脂定
6、價法、滲透定價法。
六、論述題（共20分） 21.如何看待我國商業(yè)銀行不良貸款的成因和解決途徑。
答：我國銀行貸款不良貸款產(chǎn)生的原因(10分)有：
(1)社會融資結(jié)果的影響；
(2)宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響；
(3)政策性貸款的影響；
(4)社會信用環(huán)境的影響；
(5)銀行內(nèi)部自身問題的影響。
處理不良貸款的方法：（10分） (1)強(qiáng)化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)；
(2)分離不良資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)處理；
(3)培育資產(chǎn)重組的中介結(jié)構(gòu)和中介專家；
(4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化，收縮不良資產(chǎn)規(guī)模；
(5)債券全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)；
(6)直接的資本注入；
(7)破產(chǎn)清算；
(8)利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品，降低風(fēng)險。
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