提高合規(guī)認識防范合規(guī)風(fēng)險

《提高合規(guī)認識防范合規(guī)風(fēng)險》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《提高合規(guī)認識防范合規(guī)風(fēng)險（37頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、主要內(nèi)容,一、12年監(jiān)管處罰概述,（一）2012年監(jiān)管部門處罰的特點 有錯必罰，按政策、規(guī)定罰 感受深刻、發(fā)人深省 （二）2012年下半年監(jiān)管部門處罰導(dǎo)向的重點是銷售誤導(dǎo),一、12年監(jiān)管處罰概述,（三）全國典型案例 違規(guī)案例一：公司某三級機構(gòu)存在： 代投保人在人身保險新型產(chǎn)品投保單上抄錄風(fēng)險提示語句； 在人身保險新型產(chǎn)品投保單投保人聯(lián)系電話信息欄中填寫銀行保險客戶經(jīng)理或內(nèi)勤人員的聯(lián)系電話； 代投保人接聽公司回訪電話； 同時，由于其電話回訪在上級機構(gòu)，其上級二級機構(gòu)“2012年1-5月存在超猶豫期回訪貴港中心支公司承保的人身保險新型產(chǎn)品投保人的行為?！?,,一、12年監(jiān)管處罰概述,（三）全國典型

2、案例 違規(guī)案例一：公司某三級機構(gòu)存在： 代投保人在人身保險新型產(chǎn)品投保單上抄錄風(fēng)險提示語句； 在人身保險新型產(chǎn)品投保單投保人聯(lián)系電話信息欄中填寫銀行保險客戶經(jīng)理或內(nèi)勤人員的聯(lián)系電話； 代投保人接聽公司回訪電話； 同時，由于其電話回訪在上級機構(gòu)，其上級二級機構(gòu)“2012年1-5月存在超猶豫期回訪貴港中心支公司承保的人身保險新型產(chǎn)品投保人的行為。”,,,一、12年監(jiān)管處罰概述,（三）全國典型案例 違規(guī)案例一：公司某三級機構(gòu)存在： 代投保人在人身保險新型產(chǎn)品投保單上抄錄風(fēng)險提示語句； 在人身保險新型產(chǎn)品投保單投保人聯(lián)系電話信息欄中填寫銀行保險客戶經(jīng)理或內(nèi)勤人員的聯(lián)系電話； 代投保人接聽公司回訪電話；

3、 同時，由于其電話回訪在上級機構(gòu)，其上級二級機構(gòu)“2012年1-5月存在超猶豫期回訪貴港中心支公司承保的人身保險新型產(chǎn)品投保人的行為?！?,,一、12年監(jiān)管處罰概述,客戶回訪是客戶服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是銷售誤導(dǎo)監(jiān)管檢查中的重點內(nèi)容。機構(gòu)受處罰的主要違規(guī)情形包括： 一是客戶聯(lián)系信息虛假，或系統(tǒng)中的聯(lián)系電話與投保單不一致，電話回訪成功率過低； 二是未在猶豫期100%完成回訪； 三是回訪話術(shù)不符合規(guī)定，存在代替投保人接聽電話的情況； 四是面訪問卷存在非投保人簽字等虛假情況。,風(fēng) 險 提 示,一、12年監(jiān)管處罰概述,違規(guī)案例二：公司某三級機構(gòu)存在： 2012年1-6月委托未取得合法資格的個人從事營銷活動

4、，欺騙消費者，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。,,一、12年監(jiān)管處罰概述,（四）我省違規(guī)處罰情況 截止到2012年底，我省系統(tǒng)共受到保險監(jiān)管機構(gòu)行政處罰15次。 其中，單位受到警告的行政處罰3次；罰款的行政處罰4次；警告、罰款的行政處罰8次。同時，有11名個人受到了警告、罰款的行政處罰。 累計罰款金額達到67.5萬元，其中單位罰款64萬元、個人罰款3.5萬元。 15起行政處罰案件中，70%源于客戶投訴或內(nèi)部員工離職后舉報。,一、12年監(jiān)管處罰概述,二、認清形勢主動合規(guī),（一）監(jiān)管形勢日益嚴峻 形勢逼人、形勢不喜人 2012年末，保監(jiān)會連續(xù)下發(fā)了3個銷售誤導(dǎo)綜合治理工作的文件,二、認清形勢主動合規(guī)

5、,自2013年1月1日起正式實施。,二、認清形勢主動合規(guī),2013年，保監(jiān)會還會加大對銷售誤導(dǎo)行為的處罰力度，總公司也根據(jù)規(guī)定制定了系統(tǒng)內(nèi)責(zé)任追究辦法，處罰也是相當(dāng)重的。 我們必須認清日益嚴峻的監(jiān)管形式，主動合規(guī)，盡力避免處罰，絕對不能引發(fā)群體性事件。,二、認清形勢主動合規(guī),合規(guī)是基于集團整體上市的需要，對公司內(nèi)控管理提出了更高的要求。 合規(guī)是基于公司發(fā)展至第二個“五年規(guī)劃”，公司步入成熟型公司行列的需要。,二、認清形勢主動合規(guī),（二）提高合規(guī)意識，首先思想認識要提高。 怎么理解合規(guī)？ 合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系。 怎么樣合規(guī)？,二、認清形勢主動合規(guī),怎么理解合規(guī)？ 合規(guī)是發(fā)展的基礎(chǔ)，基礎(chǔ)不牢地動山搖。

6、 建隊伍是打基礎(chǔ)；提高隊伍素質(zhì)是打基礎(chǔ)；提高管理能力是打基礎(chǔ)；加強培訓(xùn)、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量也是打基礎(chǔ)。 合規(guī)是水泥，是粘合劑。脫離合規(guī)談發(fā)展，發(fā)展就會有問題，就會出問題，建的隊伍也會惹事。 但是都離不開合規(guī)這個前提。,二、認清形勢主動合規(guī),合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系,公司,二、認清形勢主動合規(guī),合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系 合規(guī)是公司的生命線（生死線） 發(fā)展是公司的生命力（生力、活力、動力）,二、認清形勢主動合規(guī),怎么樣合規(guī)？,為什么要合規(guī)經(jīng)營？,合規(guī)經(jīng)營,合規(guī)創(chuàng)造價值,合規(guī)創(chuàng)造生產(chǎn)力,二、認清形勢主動合規(guī),合規(guī)創(chuàng)造價值 合規(guī)創(chuàng)造生產(chǎn)力,價值,二、認清形勢主動合規(guī),（三）如何落實合規(guī)這項工作？ 領(lǐng)導(dǎo)認識上要提高 措施安排

7、上要到位 責(zé)任落實上要到人 工作力度上要加強,二、認清形勢主動合規(guī),防范合規(guī)風(fēng)險必須做到： 掌握政策（各種制度、業(yè)務(wù)政策、操作流程） 自覺遵守（監(jiān)管部門、上級機構(gòu)的規(guī)定） 加強教育（員工、隊伍、高管、職業(yè)經(jīng)理人、講師） 提高素質(zhì)（整體素質(zhì)） 增強意識（事前預(yù)防，提高防范風(fēng)險能力） 常抓不懈（合規(guī)是經(jīng)常性工作）,二、認清形勢主動合規(guī),違規(guī)案例：湖南長沙望城支公司胡新宇案。 2010年1月-2011年8月期間，涉案金額216.89萬元，造成損失45.8萬元。,,處罰：胡新宇被判12年，罰金30萬；公司先期墊付45.8萬維穩(wěn)經(jīng)費。,三、近期合規(guī)重點工作,（一）高度重視銷售誤導(dǎo)綜合治理 （二）努力防范

8、，控制退保風(fēng)險 （三）認真開展全面合規(guī)自查工作,三、近期合規(guī)重點工作,（一）高度重視銷售誤導(dǎo)綜合治理 什么是銷售誤導(dǎo) 銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)形式 銷售誤導(dǎo)綜合治理的具體舉措,銷售誤導(dǎo)是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反保險法等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。,三、近期合規(guī)重點工作,銷售誤導(dǎo)是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反保險法等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作

9、引人誤解的宣傳或者說明的行為。,“辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員”，是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)中銷售保險的工作人員，以及受人身保險公司委托，代理人身保險公司銷售保險的人員。,三、近期合規(guī)重點工作,銷售誤導(dǎo)是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反保險法等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。,“欺騙”是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反保險法等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對有關(guān)保險產(chǎn)品的真實情況進行虛假陳述。,三、近期

10、合規(guī)重點工作,銷售誤導(dǎo)是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反保險法等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。,“隱瞞”是指人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反保險法等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對與保險合同有關(guān)的重要情況不予告知或者予以掩蓋。,三、近期合規(guī)重點工作,銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)形式： 欺騙行為； 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況； 阻礙投保人履行如實告知義務(wù)； 其他銷售誤導(dǎo)行為。,三、近期合規(guī)重點工作,人身保險公司、保

11、險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為： （一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益； （二）對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳； （三）以贈送保險產(chǎn)品名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，實際并未贈送； （四）以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售； （五）對保險公司的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作虛假宣傳； （六）以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品； （七）將本公司的保險產(chǎn)品宣傳為其他保險公司或者金融機構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售，或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險公司或者金融機構(gòu)的銷售人員； （八）其他欺騙行

12、為。,三、近期合規(guī)重點工作,人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得隱瞞下列與保險合同有關(guān)的重要情況： （一）免除保險人責(zé)任的條款； （二）提前解除人身保險合同可能產(chǎn)生的損失； （三）萬能保險、投資連結(jié)保險費用扣除情況； （四）人身保險新型產(chǎn)品保單利益的不確定性； （五）人身保險產(chǎn)品保險期間、交費期限，以及不按期繳納保費的后果； （六）人身保險合同觀察期的起算時間以及對投保人權(quán)益的影響； （七）人身保險合同猶豫期的起算時間、期間及投保人猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利； （八）其他重要情況。,三、近期合規(guī)重點工作,人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，

13、在人身保險業(yè)務(wù)活動中， 不得阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，不得以利誘、唆使等不當(dāng)引導(dǎo)方式，誘導(dǎo)投保人不履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)。,三、近期合規(guī)重點工作,人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為： （1）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益； （2）誘導(dǎo)、唆使投保人為購買新的保險產(chǎn)品終止保險合同，損害投保人、被保險人或者受益人合法權(quán)益； （3）使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進行簡單對比； （4）阻礙投保人接受回訪，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題； （5）其

14、他銷售誤導(dǎo)行為。,三、近期合規(guī)重點工作,三、近期合規(guī)重點工作,銷售誤導(dǎo)綜合治理的具體舉措 一是進一步加大教育力度。 二是按照監(jiān)管規(guī)定，對培訓(xùn)課件、產(chǎn)品說明會材料進行認真梳理，杜絕出現(xiàn)欺騙、誤導(dǎo)投保人的內(nèi)容。 三是加強對講師的管理。 四是舉辦產(chǎn)品說明會時必須留存相關(guān)影像資料以備檢查。 五是加強對營銷人員的管理，嚴禁在銷售過程中出現(xiàn)未抄錄或代抄錄風(fēng)險提示語句、投保提示書和產(chǎn)品說明書代簽名等違規(guī)行為。 六是規(guī)范客戶回訪行為。 七是加大檢查力度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題及時制止，嚴肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。,三、近期合規(guī)重點工作,（二）努力防范，控制退保風(fēng)險,三、近期合規(guī)重點工作,（三）認真開展全面合規(guī)自查工作 一是正確認識。公司在全力奮戰(zhàn)開門紅之際開展此次合規(guī)自查，就是希望將2012年通過外部監(jiān)管處罰、內(nèi)部審計、合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的公司經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)已存在或需要引起高度重視的問題，在2013年初，能夠通過認真整改，將問題得到有效控制。 二是周密組織。領(lǐng)導(dǎo)重視是此次合規(guī)自查工作順利開展的基礎(chǔ)條件。 三是認真自查整改。自查不要有顧慮，應(yīng)將問題充分暴露，徹底解決問題。 四是及時溝通。,,