【國際貿(mào)易論文】國際貿(mào)易融資創(chuàng)新風(fēng)險控制研究

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1、【國際貿(mào)易論文】國際貿(mào)易融資創(chuàng)新風(fēng)險控制研究 摘要:市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動了企業(yè)的發(fā)展,在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)謀求創(chuàng)新發(fā)展,需要在激烈的競爭環(huán)境中把握機(jī)遇,合理規(guī)避風(fēng)險,才能在國際市場中獲得良好的貿(mào)易優(yōu)勢,促進(jìn)企業(yè)在國際市場中的發(fā)展。融資活動是圍繞著貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資金與信用的融通活動,銀行是國際貿(mào)易融資的主要主體,其向企業(yè)提供資金,而資金的支出又必然面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險,所以在國際貿(mào)易融資中,風(fēng)險的合理控制與風(fēng)險規(guī)避是企業(yè)獲得良好發(fā)展的前提,也是銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。 關(guān)鍵詞:國際貿(mào)易融資;創(chuàng)新;風(fēng)險控制 國際貿(mào)易是在國際市場下進(jìn)行貿(mào)易往來的一種

2、經(jīng)營形式,其需要面對的是國際市場的競爭壓力,也需要規(guī)避國際市場的多種風(fēng)險。企業(yè)在國際貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù),需要自身具備較好的資金支持,融資是國際貿(mào)易活動中資金的主要來源,而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。 1國際貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn) 國際貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行貸款,是對企業(yè)國際貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以國際貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用,為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在國際貿(mào)易活動中向銀行融資,不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在國際市場中的發(fā)展,打開國際貿(mào)易市場,促進(jìn)國家貿(mào)易發(fā)展,也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,解決國家

3、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題,促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)來看,其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn):一是融資方式具有多樣性;二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下,企業(yè)在國際貿(mào)易活動中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新,商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善,良好的適應(yīng)了社會需求與國際貿(mào)易融資發(fā)展趨勢,進(jìn)一步促進(jìn)了國際貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。 2國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀 國際貿(mào)易是國內(nèi)金融市場與國際金融市場相接軌的一種方式,也是國內(nèi)企業(yè)與國外企業(yè)相互合作,達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式,所以在國際貿(mào)易中,企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著國際貿(mào)易融資的迅速發(fā)展,在

4、融資安全性、流動性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注,商業(yè)銀行融資活動增多,在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在國際交易市場中,交易環(huán)境不斷惡劣,人民幣幣值不斷提升,國際貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動中面臨著匯率市場波動的影響,在融資需求上更高,也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資活動中,對于國際貿(mào)易融資市場的前景認(rèn)可度較高,因此在國際貿(mào)易融資中的資金投入較多,已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對國際貿(mào)易企業(yè)的融資類型來看,當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù),二是出口退稅托管貸款,三是貨權(quán)、動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),四是供應(yīng)鏈融資。國際貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正

5、不斷增加,商業(yè)銀行也提高了對企業(yè)的資金供給份額,這很好的促進(jìn)了企業(yè)在國際貿(mào)易市場的經(jīng)營發(fā)展優(yōu)勢,更促進(jìn)了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是,當(dāng)前國際貿(mào)易融資也存在多種問題。一是國際貿(mào)易融資市場的影響。我國在國際貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入,受到國際貿(mào)易融資市場的多種影響,在融資活動中面臨多種風(fēng)險。例如受到國際貿(mào)易融資體系與政策的影響,由于當(dāng)前未形成專門的體系,所以融資行為缺少有力保障。再者,經(jīng)濟(jì)全球化也對國際貿(mào)易形成影響,國際貿(mào)易市場具有盈利性,而當(dāng)前未形成專門的管理體系,融資結(jié)構(gòu)單一,常引發(fā)多種融資風(fēng)險。二是國際貿(mào)易市場的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下,國際貿(mào)易市場被推出,其中的參與者多是

6、經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè),其面向性較窄,貿(mào)易融資在盈利上并不高。且國際貿(mào)易市場的融資所需要的資金較多,風(fēng)險也相對增高,其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。 3商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新 商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用,通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式,促進(jìn)了企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的發(fā)展,但同時企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險。國際貿(mào)易活動中,貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題,或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題,都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險與財(cái)務(wù)風(fēng)險。在當(dāng)前國際貿(mào)易市場環(huán)境下,外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國金融市場,而國內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低,這都表明了商業(yè)銀行的

7、國際貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展,應(yīng)積極適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn),更需要不斷創(chuàng)新,借鑒成功經(jīng)驗(yàn),為國際貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù),推動國內(nèi)銀行與國際貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。 3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念 國際貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與國際貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè),為創(chuàng)新國際貿(mào)易融資,需要更清楚的認(rèn)識與了解國際貿(mào)易市場的需求與發(fā)展情況,對國際市場的價格變化、需求變動與管理理念更新情況形成全面了解與掌握,從而形成對自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在國際貿(mào)易市場中,買方具有市場主導(dǎo)性,在這種市場發(fā)展特點(diǎn)下,可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成國際貿(mào)易的平衡被打破的情況,所以商業(yè)

8、銀行向買方提供足夠的流動資金,保持供應(yīng)鏈平衡,減少流動資金占用,轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險,能夠更好的保證國際貿(mào)易活動的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念,為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的占有率,以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場為理念,滿足中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展需求,創(chuàng)造更多的金融需求,既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動,又促進(jìn)中小企業(yè)與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 3.2創(chuàng)新國際貿(mào)易融資新品種 在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下,新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多,商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新國際貿(mào)易融資新品種,對于商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用

9、,提高了國內(nèi)商業(yè)銀行在國際市場中的競爭力。國際貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等,根據(jù)國際貿(mào)易企業(yè)的需求,針對性的設(shè)計(jì)融資品種,為企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的競爭提供更多的優(yōu)勢。 3.3國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新 信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢,在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,需要對貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對性服務(wù),借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺,能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成,在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高,也更加具有及時性。在國際貿(mào)易活動的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段,提高信息

10、平臺建設(shè)水平,利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。 4商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的風(fēng)險與控制措施 4.1完善風(fēng)險監(jiān)控體系 國際貿(mào)易融資在融資風(fēng)險的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系,這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險的有效措施,也能夠降低國際貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險。一方面,國際貿(mào)易融資風(fēng)險監(jiān)管需要形成對國際市場發(fā)展的動態(tài)化監(jiān)管,調(diào)動國際貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的動力,以國際貿(mào)易企業(yè)在國際市場中的經(jīng)營、管理與發(fā)展提高對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識,提高融資資金的投放效率,從銀行層面上減少資金的錯誤投放,提高銀行經(jīng)濟(jì)效益,規(guī)避融資風(fēng)險。另一方面,國際貿(mào)易融資需要形成

11、信用評價體系,對融資風(fēng)險形成較好地規(guī)避效果。信用評價體系是針對與國際貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn),在信用評價體系中應(yīng)呈現(xiàn)國際貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署,并對企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評價,降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與國際貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,對國際貿(mào)易企業(yè)形成評估與評價,從而為企業(yè)提供融資機(jī)會,促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易,同時也減少融資風(fēng)險,形成對融資風(fēng)險的合理監(jiān)控。 4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才 國際貿(mào)易融資在風(fēng)險控制上需要有良好的風(fēng)險控制與管理體系,也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險預(yù)防與融資管理。而國際貿(mào)易融資涉及國際金融、國際貿(mào)易,還包括國際市場相關(guān)法律、國際業(yè)務(wù)結(jié)

12、算信息化技術(shù)等,因此在人才需求上更高,需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才,為國際貿(mào)易融資形成較好的管理模式,以較高的風(fēng)險防范意識與管理手段形成對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面,需要向外部引進(jìn)人才,如向高校吸引專業(yè)學(xué)生,進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng),擴(kuò)寬人才來源與途徑,增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面,還需要形成對人才的內(nèi)部培養(yǎng),以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式,提高專業(yè)人才對于國際貿(mào)易融資的認(rèn)識,在風(fēng)險預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手,提高了專業(yè)人才對于國際貿(mào)易融資風(fēng)險的預(yù)判與識別能力,在風(fēng)險控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。 5結(jié)語 我國商業(yè)銀行開放國

13、際貿(mào)易業(yè)務(wù)是進(jìn)一步接受與認(rèn)可國際金融市場接軌的一種體現(xiàn),不僅促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展,也促進(jìn)了國際貿(mào)易進(jìn)出口額的快速增長??梢哉f,商業(yè)銀行在國際貿(mào)易活動中起到重要作用,促使國際貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展,也增強(qiáng)了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢。在國際貿(mào)易融資活動中,不僅企業(yè)面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險,商業(yè)銀行自身也面臨著融資風(fēng)險。在融資過程中若是爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī),會讓企業(yè)、銀行乃至整個國際貿(mào)易行業(yè)都陷入金融危機(jī)之中,所以針對國際貿(mào)易融資還需要不斷深入地了解,創(chuàng)新融資形式,規(guī)避融資風(fēng)險,合理控制風(fēng)險并提高競爭優(yōu)勢。 參考文獻(xiàn) [1]翟曉晴.國際貿(mào)易企業(yè)跨國融資風(fēng)險及控制策略[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2

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