《金融基礎(chǔ)知識》PPT課件

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1、請輸入公司名稱 XXXXXXXXXXXXXXXXX Co., Ltd. 金融基礎(chǔ)知識講座 LOGO 什么是金融？ 金融 指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和 收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動。 簡單地說，就是貨幣資金的融通。 中國金融業(yè)的發(fā)展 物物交換 金融業(yè)在中國的發(fā)展史，其實(shí)就是貨幣流通的發(fā)展史 金屬貨幣 原始社會 春秋戰(zhàn)國時期 銀票 北宋時期 紙幣 北宋時期 四川成都地區(qū)的“交子” 最早天然海貝 票號 清代 票 銀行 民國 “舶來品” 證券 1984年 資本主義的產(chǎn)物 互聯(lián)網(wǎng)金融 2007年 國內(nèi)第一家 P2P 金融的相關(guān)定義 金融市場 資金供求雙方通過金融工具進(jìn)行資金 融

2、通的場所或領(lǐng)域。 金融工具 資金融通的手段和形式，包括存款、 貸款、股票、債券、票據(jù)等。 金融工具的分類 按中介特征劃分： 直接金融市場：由資金供求雙方直接進(jìn)行融資所形成的市場 間接金融市場：以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中介進(jìn)行融資所形成的市場 按照交易期限劃分： 貨幣市場：融資期限在一年以內(nèi)的短期資金市場 資本市場：融資期限在一年以上的長期資金市場 金融工具的分類 按照交易程序可劃分為 ： 一級市場（發(fā)行市場）： 籌資者將股票、債券和票據(jù)等金融工具首次出售給投資者時所形成的市場 二級市場（流通市場） ：已發(fā)行的股票、債券和票據(jù)等在不同投資者之間進(jìn)行買賣的市場 按照交割時間劃分 ： 現(xiàn)貨市場： 以成交后

3、“錢貨兩清”的方式進(jìn)行交易的市場 期貨市場： 以成交后按約定的未來某一時間進(jìn)行交割的方式進(jìn)行交易的市場 按交易對象劃分： 股票市場、債券市場、同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、短期存貸市場、黃金市場、外匯市場、保險市場等。 Part 1 股票市場和債券市場 通常所說的資本市場主要是指股票市場和 債券市場，或稱為證券市場 1、股票 股票的定義： 是指股份有限公司發(fā)給股東證明其所入的股份并憑此取得收益的有價證券。 股票的特點(diǎn) ： 1、收益性：股票能給持有人帶來收益，收益來自兩部分，一是從公司獲得的股息和紅利，二是在二級市 場買賣獲得的差價收益。 2、風(fēng)險性：指預(yù)期收益的不確定性。 3永久性：投資者購買了

4、股票就不能退股，股票是一種無期限的法律憑證。 4、流動性：二級市場轉(zhuǎn)讓 5、波動性：指股票實(shí)際交易價格的經(jīng)常性變化 6、參與性：股票持有者是股份公司的股東 ,可以參與公司的經(jīng)營決策 2、債券 債券的定義： 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的， 并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 債券的特點(diǎn)： 安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強(qiáng) 、不能抵御通貨膨脹 債券 政府債券 金融債券 公司債券 收益率 風(fēng)險度 稅收高低 高 低 債券按發(fā)行主體可分為 政府債券：定量發(fā)行購買受限制 金融債券：個人投資者無法購買到 企業(yè)債券：存在信用

5、風(fēng)險，需交納 20的所得稅 Part 2 基金 基金： 從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。具體來說，是一種利益共 享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金 管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。 人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。 根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)，可以將證券投資基金劃分為不同的種類： （ 1）根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。 （ 2）根據(jù)組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。 （ 3）根據(jù)投資風(fēng)險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。

6、 （ 4）根據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。 貨幣基金 貨幣基金： 是聚集社會閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投 向風(fēng)險小的貨幣市場工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有 “準(zhǔn)儲蓄”的特征。 貨幣基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具（一般期限在一年以內(nèi)，平均期限 120天），如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀 行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券（信用等級較高）、同業(yè)存款等短期有價證券。 1本金安全 2資金流動強(qiáng) 3收益率較高 4投資成本低：買賣貨幣市場基金一般都免收手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)

7、都為 0 5分紅免稅 Part 3 期貨交易 期貨（ Futures）： 與現(xiàn)貨完全不同，現(xiàn)貨是實(shí)實(shí)在在可以交易的貨（商品），期貨主要不是貨，而是以某 種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。因此，這個標(biāo)的物 可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具。 交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。 買賣期貨的合同或協(xié)議叫做期貨合約。 買賣期貨的場所叫做期貨市場。 期貨交易實(shí)行的是保證金交易。 期貨 對于買方： 假如你是一個面粉加工廠的老板，你準(zhǔn)備在 3個月后購進(jìn) 10噸小麥，現(xiàn)在小麥價格是 1000元 /噸，你擔(dān)

8、心 3個 月后小麥價格會上漲，如果上漲了，你就會虧損，如何回避這種風(fēng)險，進(jìn)行遠(yuǎn)期（期貨）交易，現(xiàn)在就簽 訂一份 3個月后交割的遠(yuǎn)期合約，確定的交割價格也為 1000元 /噸。 3個月后，如果小麥的價格上漲到期 1100 元 /噸，你還是可以按 1000元 /噸買進(jìn)。 對于賣方： 如你是一個農(nóng)場主， 3個月后，你有 100噸小麥要出售，你擔(dān)心 3個月后小麥的價格會下跌，怎么辦？ Part 4 貴金屬交易（現(xiàn)貨交易） 貴金屬投資 分為實(shí)物投資和電子盤交易投資。 其中實(shí)物投資 是指投資人在對貴金屬市場看好的情況下，低買高賣賺取差價的過程。也可以是在不看好 經(jīng)濟(jì)前景的情況下所采取的一種避險手段，以實(shí)現(xiàn)

9、資產(chǎn)的保值增值。 電子盤交易 是指根據(jù)黃金、白銀等貴金屬市場價格的波動變化，確定買入或賣出，這種交易一般都存在 杠桿，可以用較小的成本套取較大的回報。 一般來說，現(xiàn)貨交易主要是通過買多賣空來實(shí)現(xiàn)獲利，就是如果預(yù)測未來的走勢要漲，那么就買入多單， 而如果預(yù)測要下跌則賣出空單，只要未來的走勢和預(yù)測方向一致，你就可以盈利，整個過程最短的話只 有幾分鐘，一切看如何操作。 Part 5 外匯交易 外匯的定義： 廣義上來說，是一國擁有的一切以外幣表示的資產(chǎn)。 狹義上來說，是以外國貨幣表示的，為各國普遍接受的，可用于國際間債權(quán)債務(wù)結(jié)算的各種支付手段。 外匯交易 是指將一國的貨幣況換成另一國貨幣的行為。 交易

10、形式一般為外匯保證金交易 Part 6 信托 信托（ Trust） 是一種理財方式，是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。 信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉 及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。 信托財產(chǎn)是指通過信托行為從委托人手中轉(zhuǎn)移到受托者手里的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)既包括有形財產(chǎn) ，如股 票、債券、物品、土地、房屋和銀行存款等：又包括無形財產(chǎn)，如保險單，專利權(quán)商標(biāo)、信譽(yù)等，甚至 包括一些自然權(quán)益（如人死前立下的遺囑為受益人創(chuàng)造了一種自然權(quán)益）。 信托的職能概括起來就是“受人之托

11、，履人之囑，代人理財”。 信托起投金額 100萬 Part 7 保險 按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。 保險（ Ins）， 本意是穩(wěn)妥可靠；后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具。 我們常見的保險種類？ 履約保證保險 履約保證保險或履約保證險 是指保險公司向履約保證保 險的受益人（即債權(quán)人）承諾，如果投保人（即債務(wù)人， 這里專指借款人）不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務(wù)， 則由該保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險形式。 履約保證保險多用于銀行和信托。 理財平臺 購買履約 保證保險 保險公司 借款人兌付逾期 賠付本金及收益 投資人 購買米缸 理財產(chǎn)品 P

12、art 8 收藏品投資 收藏品 一種保值增值的投資途徑，但其商業(yè)流動性不強(qiáng)，真?zhèn)魏蛢r值不 如一般商品那樣容易估量。如果急需用錢，一時半刻很難找到合 適的買家脫手，就會遭遇收藏品無法抵押、資金大量被占用的尷 尬。 Part 9 葡萄酒投資 葡萄酒投資 在過去 25年里，世界上最優(yōu)秀的葡萄酒價格每年平均提升 10%以 上，是世界上極少數(shù)精英人士進(jìn)行投資的買賣。 Part 10 P2P投資理財 借款人 （小微企業(yè)） 投資人 投資本金 本金 +利息 互聯(lián)網(wǎng)金融 服務(wù)平臺 100元也能投資 1000元也可借款 p2p（互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對點(diǎn)借貸平臺）基本概念： P2P是英文 person-to-person的縮寫，意即個人對個人。 又稱點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。 P2P的資產(chǎn)類型 謝謝！