《保險基礎(chǔ)知識》ppt課件

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1、保 險 基 礎(chǔ) 知 識 講 座 培 訓(xùn) 內(nèi) 容第 一 講 風(fēng) 險 與 保 險第 二 講 保 險 術(shù) 語第 三 講 財 產(chǎn) 保 險第 四 講 人 身 保 險第 五 講 再 保 險第 六 講 保 險 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 營 第 一 講 風(fēng) 險 與 保 險一 、 風(fēng) 險 及 風(fēng) 險 管 理二 、 保 險 概 述 .風(fēng) 險 定 義 ： 是 指 在 特 定 客 觀 情 況 下 ， 在 特 定期 間 內(nèi) ， 某 種 損 失 發(fā) 生 的 可 能 性 。 .風(fēng) 險 組 成 要 素 ：風(fēng) 險 因 素風(fēng) 險 事 故損 失一 、 風(fēng) 險 概 述 鞋 帶 松 增 加 跌 倒 的 機 會踩 住 鞋 帶 而 跌 倒 造 成 受

2、傷 風(fēng) 險 因 素風(fēng) 險 事 故 損 失 風(fēng) 險 管 理 . 含 義 ：風(fēng) 險 管 理 是 指 經(jīng) 濟 單 位 通 過 風(fēng) 險 識別 、 風(fēng) 險 估 測 、 風(fēng) 險 評 價 、 對 風(fēng) 險實 施 有 效 的 控 制 和 妥 善 處 理 風(fēng) 險 所致 損 失 ， 期 望 達 到 以 最 小 的 成 本 獲得 最 大 安 全 保 障 的 管 理 活 動 。 風(fēng) 險 管 理 2. 原 則 ： 以 最 小 的 成 本 獲 得 最 大 的 保 障 3.處 理 辦 法 ： 回 避 風(fēng) 險 、 預(yù) 防 風(fēng) 險 、 自 留 風(fēng) 險 、 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險 風(fēng) 險 、 風(fēng) 險 管 理 與 保 險 的 關(guān) 系風(fēng) 險

3、是 保 險 產(chǎn) 生 和 存 在 的 前 提風(fēng) 險 發(fā) 展 是 保 險 發(fā) 展 的 客 觀 依 據(jù)保 險 是 風(fēng) 險 管 理 中 最 重 要 、 最 常 用 的 方 法 之 一保 險 經(jīng) 營 效 益 要 受 風(fēng) 險 管 理 技 術(shù) 的 制 約 （ 一 ） 保 險 定 義 是 指 投 保 人 根 據(jù) 合 同 約 定 ，向 保 險 人 支 付 保 險 費 ， 保 險 人 對 合 同于 合 同 約 定 的 可 能 發(fā) 生 的 事 故 ， （ 投 保 人 、 保 險 人 ）因 其 發(fā) 生 所 造 成 的 財 產(chǎn) 損 失 承 擔(dān) 賠 償 保 險 金 責(zé) 任 ， 或 者 當(dāng) 被 保 險 (賠 償 )財 產(chǎn)

4、人 身 (給 付 )人 死 亡 、 傷 殘 、 疾 病 或 者 達 到 合 同 約 定 的 年 齡 、 期 限 承 擔(dān) 給 付 保 商 業(yè) 行 為險 金 責(zé) 任 的 商 業(yè) 保 險 行 為 。二 、 保 險 概 述 （ 二 ） 保 險 的 職 能 .基 本 職 能分 攤 風(fēng) 險 、 補 償 損 失 或 給 付 保 險 金 （ 前 提 手 段 ） （ 目 的 ） .派 生 職 能投 資 、 防 災(zāi) 防 損 （ 三 ） 保 險 的 分 類 .按 保 險 標(biāo) 的 ： 財 產(chǎn) 保 險 、 人 身 保 險 .按 政 策 ： 政 策 性 保 險 、 商 業(yè) 保 險 .是 否 以 贏 利 為 目 標(biāo) ： 社

5、 會 保 險 、 商 業(yè) 保 險 （ 三 ） 保 險 的 分 類 .按 轉(zhuǎn) 嫁 風(fēng) 險 方 式 ： 原 保 險 、 再 保 險5. 按 保 障 對 象 ： 個 人 保 險 、 團 體 保 險6. 按 實 施 方 式 ： 自 愿 保 險 、 法 定 保 險 第 二 講 保 險 術(shù) 語 （ 一 ） 保 險 合 同 主 體保 險 人 亦 稱 承 保 人 ， 是 與 投 保 人 訂 立 保 險 合 同 ， 并根 據(jù) 保 險 合 同 收 取 保 險 費 ， 在 保 險 事 故 中 承 擔(dān) 賠 償 或者 給 付 保 險 金 責(zé) 任 的 人 ；投 保 人 又 稱 為 要 保 人 ,是 指 與 保 險 公 司

6、 訂 立 保 險 合 同 ,并 按 照 保 險 合 同 負 有 交 付 保 險 費 義 務(wù) 的 人 。被 保 險 人 ,是 指 根 據(jù) 保 險 合 同 ,其 財 產(chǎn) 利 益 或 人 身 受保 險 合 同 保 障 ,在 保 險 事 故 發(fā) 生 后 ,享 有 保 險 金 請 求 權(quán)的 人 。 投 保 人 往 往 同 時 就 是 被 保 險 人 。受 益 人 ,是 指 在 人 身 保 險 合 同 中 ,由 被 保 險 人 或 者 投保 人 指 定 的 享 有 保 險 金 請 求 權(quán) 的 人 ,投 保 人 或 者 被 保險 人 可 以 同 時 作 為 受 益 人 。 （ 二 ） 保 險 合 同 形 式

7、 保 險 合 同 一 般 采 用 書 面 形 式 。 保 險 單 是 保 險 合 同 的主 要 體 現(xiàn) 形 式 和 證 明 。 此 外 ,投 保 單 、 暫 保 單 、 保 險憑 證 、 批 單 等 也 在 不 同 程 度 上 構(gòu) 成 保 險 合 同 的 一 部分 。n 投 保 單 又 稱 要 保 單 ,是 投 保 人 向 保 險 公 司 申 請 訂 立 保險 合 同 的 書 面 文 件 ,投 保 單 本 身 不 是 合 同 ,但 保 險 合同 成 立 后 ,投 保 單 是 保 險 合 同 的 重 要 組 成 部 分 。n 保 險 單 是 保 險 合 同 的 正 式 書 面 文 件 ,一 般

8、由 保 險 公 司簽 發(fā) :保 險 單 上 載 明 了 雙 方 當(dāng) 事 人 的 具 體 權(quán) 利 義 務(wù) ,主 要 包 括 保 險 條 款 、 投 保 人 和 被 保 險 人 、 保 險 標(biāo) 的 、保 險 期 限 等 以 及 其 他 一 些 特 別 約 定 內(nèi) 容 :保 險 單 是 保險 合 同 雙 方 確 定 權(quán) 利 義 務(wù) 和 索 賠 理 賠 的 主 要 依 據(jù) 。 （ 二 ） 保 險 合 同 形 式n 保 險 憑 證 ,是 保 險 公 司 簽 發(fā) 給 投 保 人 的 證 明 保險 合 同 已 經(jīng) 訂 立 的 書 面 文 件 ,一 般 不 記 載 保 險條 款 ,實 質(zhì) 上 是 一 種 簡

9、化 的 保 險 單 ,具 有 與 保 險單 同 等 的 法 律 效 力 。n 暫 保 單 是 在 某 些 情 況 下 ,正 式 出 具 保 險 單 或 保險 憑 證 之 前 ,保 險 公 司 簽 發(fā) 給 投 保 人 的 臨 時 保險 憑 證 ,其 作 用 是 證 明 保 險 公 司 已 經(jīng) 同 意 承 保 ,暫 保 單 一 般 都 有 一 個 有 效 期 限 ,待 保 險 單 出 具 ,自 動 失 效 。 n 批 單 是 保 險 公 司 應(yīng) 投 保 人 或 被 保 險 人 的 要 求 出具 的 修 訂 或 更 改 保 險 合 同 內(nèi) 容 的 書 面 文 件 ,其實 質(zhì) 是 對 保 險 合 同

10、內(nèi) 容 的 變 更 ,一 經(jīng) 簽 發(fā) ,就 成為 保 險 合 同 的 重 要 組 成 部 分 。 （ 三 ） 基 本 概 念n 險 種 ： 保 險 產(chǎn) 品 ；n 險 類 ： 同 一 種 類 險 種 的 集 合 ；n 基 本 險 ： 指 可 以 單 獨 投 保 和 承 保 的 險 別 ；n 附 加 險 ： 指 不 能 單 獨 投 保 和 承 保 的 險 別 ，投 保 人 只 能 在 投 保 基 本 險 的 基 礎(chǔ) 上 ， 根據(jù) 自 己 的 需 要 選 擇 加 以 投 保 。 （ 三 ） 基 本 概 念n 保 險 標(biāo) 的 ： 是 指 作 為 保 險 對 象 的 財 產(chǎn) 及 其 有 關(guān)利 益 ；n

11、保 險 價 值 ： 是 指 投 保 人 與 保 險 人 相 互 約 定 并 記錄 于 保 險 合 同 中 的 保 險 標(biāo) 的 價 值 。 它 是 投 保 人可 以 投 保 的 最 高 限 額 ， 是 保 險 標(biāo) 的 的 實 際 價 值 ，即 財 產(chǎn) 在 投 保 或 者 出 險 時 的 市 場 價 值 。n 保 險 金 額 ： 是 指 一 個 保 險 合 同 項 下 保 險 公 司 承擔(dān) 賠 償 或 給 付 保 險 金 責(zé) 任 的 最 高 限 額 ,即 投 保人 對 保 險 標(biāo) 的 的 實 際 投 保 金 額 :同 時 又 是 保 險公 司 收 取 保 險 費 的 計 算 基 礎(chǔ) 。 n 保 險

12、 費 ： 簡 稱 “ 保 費 ” ， 是 保 險 人 為 被 保 險 人提 供 保 險 保 障 而 向 投 保 人 收 取 的 價 金 ； （ 三 ） 基 本 概 念n 保 險 金 額 和 保 險 價 值 的 關(guān) 系 ： 財 產(chǎn) 保 險 合 同 中 ,對 保 險 價 值 的 估 價和 確 定 直 接 影 響 保 險 金 額 的 大 小 。 保 險價 值 等 于 保 險 金 額 是 足 額 保 險 :保 險 金 額低 于 保 險 價 值 是 保 險 公 司 按 保 險 金 額 與保 險 價 值 的 比 例 賠 償 ;保 險 金 額 超 過 保 險價 值 是 超 額 保 險 ,超 過 保 險 價

13、值 的 保 險 金額 無 效 ， 惡 意 超 額 保 險 是 欺 詐 行 為 ,可 能使 保 險 合 同 無 效 。 （ 三 ） 基 本 概 念n 保 險 費 ： 簡 稱 保 費 ， 指 投 保 人 交 付 給 保險 公 司 的 錢 。n 保 險 費 保 險 金 額 X 費 率 。n 免 賠 ： 大 部 分 情 況 下 均 為 絕 對 免 賠 ， 即保 險 公 司 對 保 險 事 故 造 成 的 損 失 僅 負 責(zé)賠 償 超 過 免 賠 的 部 分 。 （ 三 ） 基 本 概 念n 主 險 與 附 加 險 ： 主 險 指 可 以 單 獨 投 保 的保 險 險 種 ， 附 加 險 指 不 能 單

14、 獨 投 保 ， 只能 附 加 于 主 險 投 保 的 保 險 險 種 ， 主 險 因失 效 、 解 約 或 滿 期 等 原 因 效 力 終 止 或 中止 時 ， 附 加 險 效 力 也 隨 之 終 止 或 中 止 。 （ 三 ） 基 本 概 念n 保 險 期 限 ： 保 險 合 同 有 效 的 時 間 界 限 ，即 保 險 責(zé) 任 的 起 訖 期 限 。 （ 常 見 的 標(biāo) 準(zhǔn)保 險 期 限 均 為 1年 ， 但 是 個 人 抵 押 貸 款 房屋 保 險 、 工 程 保 險 等 險 種 由 于 保 險 標(biāo) 的的 特 點 不 適 用 于 標(biāo) 準(zhǔn) 保 險 期 限 ， 而 由 保險 合 同 雙 方

15、 根 據(jù) 實 際 情 況 共 同 確 定 。 ）n 保 險 責(zé) 任 ： 即 保 險 合 同 中 約 定 的 保 險 公司 所 承 擔(dān) 的 具 體 風(fēng) 險 。 n 責(zé) 任 免 除 ： 保 險 合 同 所 約 定 的 保 險 公 司不 負 責(zé) 賠 償 的 損 失 或 者 責(zé) 任 。 第 三 講 財 產(chǎn) 保 險 財 產(chǎn) 保 險 概 念 財 產(chǎn) 保 險 是 以 財 產(chǎn) 及 其 有 關(guān) 利 益 作 為 保險 標(biāo) 的 的 保 險 ， 主 要 有 財 產(chǎn) 損 失 保 險 、責(zé) 任 保 險 、 信 用 保 證 保 險 。n 財 產(chǎn) 保 險 的 特 征 ： 財 產(chǎn) 及 有 關(guān) 利 益 為 保 險 標(biāo) 的 可 以

16、 貨 幣 衡 量 價 值 的 財 產(chǎn) 和 利 益 保 障 功 能 表 現(xiàn) 為 經(jīng) 濟 補 償 財 產(chǎn) 保 險 的 業(yè) 務(wù) 種 類 n 企 業(yè) 財 產(chǎn) 保 險 n 家 庭 財 產(chǎn) 保 險 n 貨 物 運 輸 保 險 n 運 輸 工 具 保 險 n 工 程 保 險 n 特 殊 風(fēng) 險 保 險 n 農(nóng) 業(yè) 保 險 n 責(zé) 任 保 險 n 保 證 保 險 和 信 用 保 險 貨 物 運 輸 保 險 是 以 各 種 運 輸 貨 物 作 為 保 險標(biāo) 的 ， 承 保 貨 物 在 運 輸 過 程 中 遭受 各 種 自 然 災(zāi) 害 或 意 外 事 故 造 成的 損 失 的 一 種 保 險 。 運 輸 工 具

17、保 險 是 以 載 人 或 載 運 貨 物 或 從 事 某種 交 通 作 業(yè) 的 工 具 為 保 險 標(biāo) 的 ， 承保 各 類 運 輸 工 具 因 遭 受 自 然 災(zāi) 害 和意 外 事 故 造 成 的 損 失 及 運 輸 工 具 所有 者 采 取 施 救 、 保 護 措 施 而 支 出 的合 理 費 用 的 保 險 。 機 動 車 輛 保 險船 舶 保 險飛 機 保 險 工 程 保 險 專 門 承 保 一 切 工 程 項 目 在 工 種 期間 及 工 程 結(jié) 束 后 一 定 時 期 的 一 切 意 外的 物 質(zhì) 損 失 及 對 第 三 者 應(yīng) 負 的 人 身 傷害 與 財 產(chǎn) 損 失 的 經(jīng)

18、濟 賠 償 責(zé) 任 。n 根 據(jù) 工 程 項 目 的 不 同 ， 分 為 ： 建 筑 工 程 保 險 和 安 裝 工 程 保 險 責(zé) 任 保 險 是 指 以 被 保 險 人 對 第 三 者 依 法 應(yīng) 負的 民 事 賠 償 責(zé) 任 為 保 險 標(biāo) 的 的 保 險 。 n 分 類 ： 產(chǎn) 品 責(zé) 任 險 、 公 眾 責(zé) 任 險 、 雇 主 責(zé) 任 險 、 職 業(yè) 責(zé) 任 險 保 證 保 險 是 指 被 保 證 人 根 據(jù) 權(quán) 利 人 的 要 求 向保 險 人 申 請 擔(dān) 保 自 己 信 用 的 保 險 。 n 分 類 ： 忠 誠 保 證 保 險 、 產(chǎn) 品 保 證 保 險 、 合 同 保 證 保

19、 險 、 信 用 保 險 是 權(quán) 利 人 要 求 保 險 人 擔(dān) 保 義 務(wù) 人 的信 用 的 一 種 保 險 。 n 分 類 ： 出 口 信 用 保 險 、 投 資 保 險 第 四 講 人 身 保 險 人 身 保 險 的 概 念 和 特 點 n 人 身 保 險 是 以 人 的 壽 命 或 身 體 為 保 險 標(biāo) 的 的 保 險 ， 當(dāng) 被保 險 人 在 保 險 期 限 內(nèi) 發(fā) 生 死 亡 、 傷 殘 、 疾 病 等 事 故 或 達到 合 同 約 定 的 年 齡 、 期 限 時 ， 保 險 人 依 合 同 約 定 承 擔(dān) 保險 金 的 責(zé) 任 。 n 特 點 ： 1、 保 險 金 額 確 定

20、不 以 保 險 標(biāo) 的 的 價 值 為 依 據(jù) ； 2、 保 險 金 給 付 屬 約 定 給 付 （ 除 醫(yī) 療 保 險 ） ； 3、 保 險 利 益 以 人 與 人 的 關(guān) 系 來 確 定 4、 保 險 期 間 具 有 長 期 性 5、 不 存 在 超 額 投 保 、 重 復(fù) 保 險 、 代 位 求 償 問 題 人 身 保 險 的 主 要 業(yè) 務(wù) 類 型 n 人 壽 保 險n 年 金 保 險n 健 康 保 險n 意 外 傷 害 保 險 人 壽 保 險 是 以 被 保 險 人 的 壽 命 為 保 險 標(biāo) 的 、以 生 死 為 給 付 保 險 金 條 件 的 人 身 保險 。 n 主 要 有 ：

21、 死 亡 保 險 、 生 存 保 險 、 兩 全 保 險 年 金 保 險 是 指 被 保 險 人 生 存 期 間 ， 保 險 人 按合 同 約 定 的 金 額 、 方 式 、 期 限 ， 有 規(guī) 則并 且 定 期 向 被 保 險 人 給 付 保 險 金 的 生 存保 險 。 我 國 把 年 金 保 險 叫 “ 養(yǎng) 老 金 ” ，在 香 港 叫 “ 公 積 金 ” n 年 金 ： 是 收 付 款 項 的 一 種 方 法 ， 是 指 一方 當(dāng) 事 人 在 規(guī) 定 或 約 定 的 期 限 內(nèi) 有 規(guī) 則并 且 定 期 地 向 另 一 方 當(dāng) 事 人 給 付 一 定 金額 的 方 式 。 健 康 保

22、險 指 被 保 險 人 在 患 疾 病 時 發(fā) 生 醫(yī) 療 費 用 支 出 ，或 因 疾 病 所 致 殘 疾 或 死 亡 時 ， 或 因 疾 病 、 傷 害不 能 工 作 而 減 少 收 入 時 ， 由 保 險 人 負 責(zé) 給 付 保險 金 的 保 險 。 健 康 保 險 所 承 保 的 疾 病 危 險 構(gòu) 成 要 件 ： n 由 于 非 明 顯 的 外 來 原 因 造 成 的 n 由 于 非 先 天 的 原 因 造 成 的 n 由 于 非 長 存 的 原 因 造 成 的 意 外 傷 害 保 險 是 指 保 險 人 對 被 保 險 人 因 意 外 傷 害事 故 以 致 死 亡 或 殘 疾 ，

23、按 照 合 同 約 定 給付 全 部 或 部 分 保 險 金 的 人 身 保 險 。 n 傷 害 是 指 外 來 的 致 害 物 以 一 定 的 方 式 破 壞 性地 接 觸 致 使 身 體 受 到 傷 害 的 客 觀 事 實 。 n 意 外 是 指 傷 害 的 發(fā) 生 是 被 保 險 人 事 先 沒 有 預(yù)見 到 的 ， 或 傷 害 的 發(fā) 生 違 背 了 被 保 險 人 的 主觀 意 愿 。 人 身 保 險 與 財 產(chǎn) 保 險 區(qū) 別 人 身 保 險 財 產(chǎn) 保 險保 險 對 象 身 體 、 生 命 財 產(chǎn) 及 其 相 關(guān) 利 益保 險 期 限 多 為 長 期 性 多 為 短 期 性合 同

24、 性 質(zhì) 定 額 給 付 補 償 性穩(wěn) 定 程 度 相 對 穩(wěn) 定 相 對 較 差 另 外 ， 兩 者 的 經(jīng) 營 管 理 手 段 也 不 相 同 。 第 五 講 再 保 險 （ 一 ） 概 念n 再 保 險 又 叫 分 保 ， 是 對 保 險 人 所 承擔(dān) 的 風(fēng) 險 的 保 險 ， 是 保 險 的 保 險 。 n 在 再 保 險 過 程 中 ， 保 險 公 司 既 是 原保 險 合 同 的 保 險 人 ， 又 是 再 保 險 合同 的 投 保 人 。 保險公司分出人分出公司再保險公司分入人分入公司轉(zhuǎn)分保分出人轉(zhuǎn)分保保險 公司轉(zhuǎn)分保接受人 （ 二 ） 種 類 n 從 實 施 方 式 上 分

25、類 ： 法 定 與 自 愿 n 從 責(zé) 任 限 制 上 分 類 ： 比 例 分 保 （ 成 數(shù) 分 保 、 溢 額 分 保 ） 非 比 例 分 保 （ 超 額 賠 款 分 保 、 超 額 賠 付 率 分 保 ） n 從 分 保 安 排 上 分 類 ： 臨 時 分 保 、 合 同 分 保 、 預(yù) 約 分 保 （ 三 ） 作 用1、 分 散 風(fēng) 險 分 散 巨 額 、 巨 災(zāi) 、 經(jīng) 營 風(fēng) 險2、 控 制 保 險 責(zé) 任 控 制 每 個 風(fēng) 險 單 位 的 責(zé) 任 控 制 一 次 巨 災(zāi) 事 故 的 責(zé) 任 累 積 控 制 全 年 的 責(zé) 任 累 積3、 擴 大 經(jīng) 營 能 力4、 增 加 保

26、險 公 司 的 凈 資 產(chǎn) ， 提 高 保 險 公 司 的 償 付 能 力5、 增 進 國 際 間 的 交 流 ， 提 高 保 險 技 術(shù)6、 形 成 巨 額 聯(lián) 合 保 險 基 金 第 六 講 保 險 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 營 保 險 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 營 原 則 風(fēng) 險 大 量 原 則 n 在 可 保 風(fēng) 險 的 范 圍 內(nèi) ， 保 險 人 根 據(jù) 自 己 的承 保 能 力 ， 盡 力 承 保 大 量 風(fēng) 險 標(biāo) 的 風(fēng) 險 選 擇 原 則 n 是 指 保 險 人 對 投 保 人 所 投 保 的 風(fēng) 險 種 類 、風(fēng) 險 程 度 和 保 險 金 額 等 ， 應(yīng) 有 充 分 和 準(zhǔn) 確 的 認識 并 作 出 選 擇 ， 盡 量 使 保 險 標(biāo) 的 的 風(fēng) 險 性 質(zhì) 相同 風(fēng) 險 分 散 原 則 n 是 指 保 險 人 為 保 證 經(jīng) 營 穩(wěn) 定 性 ， 應(yīng) 使 風(fēng) 險分 散 的 范 圍 盡 可 能 擴 大 。 風(fēng) 險 分 散 ， 包 括 承 保前 分 散 和 承 保 后 分 散 。 保 險 業(yè) 務(wù) 經(jīng) 營 環(huán) 節(jié) 管 理 展 業(yè) 承 保 理 賠防 災(zāi) 防 損 資 金 運 用保 險 宣 傳 展 業(yè) 渠 道 業(yè) 務(wù) 選 擇 承 保 管 理 含 義 、 意 義 理 賠 原 則 理 賠 程 序概 念 內(nèi) 容 方 法 原 則 方 式 謝 謝 大 家 ！