保險行業(yè)續(xù)收講義(共34張PPT)

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1、內(nèi)容概述,一 續(xù)期、續(xù)?；靖拍?二 續(xù)期業(yè)務,三 續(xù)保業(yè)務,四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián),五,Q&A,培訓專用,一 續(xù)期、續(xù)?；靖拍?續(xù)期,以分期形式繳付保險費的客戶，在繳費期間內(nèi)繳納的第二期及以后各期的保險費，稱為續(xù)期保費。按時繳納續(xù)期保費是客戶保險合同持續(xù)有效的必要條件。,續(xù)保,通常短期醫(yī)療險都是一年一保，如果保險期限中被保險人出險，保險公司賠付之后，下一年往往就無法續(xù)保。按照保險公司的說法，這是因為被保險人即使治愈了，重新患病的風險仍然很大，而且現(xiàn)在慢性病的發(fā)生率也較高，對保險公司來講續(xù)保風險太大。,而保證續(xù)保，也就是到期保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。保險公司對被保險人一旦承諾

2、保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進行核保的權(quán)利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。由于風險很大，通常保險公司對續(xù)保的條件作出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人連續(xù),5,年沒有發(fā)生疾病賠付，才可以永久續(xù)保，有的公司是,3,年，有的公司是,1,年。,培訓專用,二 續(xù)期業(yè)務,培訓專用,續(xù)收抽檔,財務收費,核銷應收,續(xù)收主要流程,6,5,培訓專用,2.1,續(xù)期相關(guān)基本概念,續(xù)期收費：保單自首期承保后，續(xù)期保險費應以合同約定的交費金額及交費方式交付，交費截至保險合同中所載的交費年限。,寬限期：續(xù)期保險費應交日期次日起，若干天內(nèi)為寬限期。超過寬限期仍未交付保險費，如果合同約定了進

3、行現(xiàn)金價值自動墊交，且保險單累計現(xiàn)金價值足夠進行相應的墊交操作，則保單進行自動墊交并保持有效，否則保險合同處于失效狀態(tài)。,續(xù)期應交日：以保單首期生效日期作為保單續(xù)期對應交費日期。,續(xù)期抽檔：對于某些長期期交保單，保險公司會在下次保單繳費對應日若干天前抽出保單，生成應收記錄，并發(fā)出催繳通知書，提醒客戶繳費，以使保單繼續(xù)生效。,交次：期交保單的續(xù)期應交費次數(shù)，以首期交費為,1,次計。,培訓專用,2.2,保單生命周期,續(xù)期保單的生命周期,續(xù)期交費日,2,個月,寬限期滿日,(,失效批處理,),自動墊交期,2,年,復效期,保單不喪失價值,保單復效期結(jié)束日，失效終止批處理,培訓專用,2.3,續(xù)期業(yè)務邏輯釋

4、義,業(yè)務,釋義,系統(tǒng)表,應收抽檔,提前若干天抽取，告知客戶該交多少錢,生成,ljspay,、,ljspayperson,收取保費,現(xiàn)金,-,交費即時核銷,轉(zhuǎn)賬,-,回盤后核銷,生成,ljtempfee,、,ljtempfeeclass,預收,轉(zhuǎn),實收,1,，將保單交至日延長,2,，將客戶交費核銷,3,，將預收轉(zhuǎn)實收,4,，刪除應收,1,更新,LCCont LCPol LCDuty LCPrem,-PayToDate,、,PayTimes,prem,sumprem,2,更新,ljtempfee,、,ljtempfeeclass,的核銷標識,-confflag,3,添加,ljspay,、,ljsp

5、ayperson,4,刪除,ljspay,、,ljspayperson,培訓專用,培訓專用,應收抽檔,區(qū)間抽檔：,批量、逐單,補抽檔,抽檔刪除,主要業(yè)務表,Ljspay-LCCont,Ljspayperson,LCPrem,備注,若抽檔保費應收為,0,，則不用財務收費，可直接核銷,續(xù)期抽檔邏輯：,培訓專用,續(xù)期核銷實務,續(xù)期核銷,應收數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)實收,暫收數(shù)據(jù)加核銷標記,更新應繳日期,主要業(yè)務表,ljspay,、,Ljapay,Ljspayperson,、,Ljapayperson,備注,對保費收入為,0,的保單進行自動核銷,培訓專用,2.4,續(xù)期菜單界面詮釋,培訓專用,2.5,續(xù)期其他實務,續(xù)收回

6、退,續(xù)收暫收退費,續(xù)期特殊復效,應收清單、失效清單與轉(zhuǎn)賬結(jié)果清單,失效批處理,培訓專用,續(xù)收實收回退流程圖,續(xù)收實收回退流程圖：,培訓專用,流程說明：,1,、查詢已核銷的續(xù)期保費；,2,、判斷此次失收保費是否核銷、收費、做過保全或理賠操作或產(chǎn)生了新一期的續(xù)收應收；,3,、根據(jù)保單號修改保單層信息；,4,、查詢保單下險種，判斷險種發(fā)生的續(xù)期類型,5,、主險發(fā)生續(xù)期操作：依次修改險種下的責任、保費的保費累計數(shù)，并將繳費對應日修改為續(xù)收核銷前狀態(tài)；,7,、在實收表中插入核銷后的相應負金額，進行實收保費沖正；,8,、生成財務應付數(shù)據(jù)及打印實收退費通知書打印任務；,培訓專用,續(xù)收回退數(shù)據(jù)流圖,培訓專用,

7、續(xù)期特殊復效流程圖,續(xù)期特殊復效功能點概述：,培訓專用,流程描述：,1,、校驗保單是否被其他業(yè)務掛起；,2,、將要復效的險種分開處理；,3,、將所有險種的狀態(tài)置為有效；,4,、刪除失效通知書記錄；,5,、記錄特殊復效軌跡；,6,、根據(jù)保單當前狀態(tài)重新生成應收；,程序數(shù)據(jù)流圖：,培訓專用,三 續(xù)保業(yè)務,續(xù)保用例圖：,培訓專用,續(xù)保保單生效日,Cvalidate,續(xù)保抽檔,滿期終止,續(xù)保寬限期間,超過寬限期刪除抽檔信息,保單在抽檔后，續(xù)保寬限期前交費，簽單使新險種有效,交費后生效,滿期終止日,3.1,續(xù)保保單生命周期,培訓專用,3.2,業(yè)務流程,培訓專用,續(xù)保主要業(yè)務流程圖,培訓專用,流程說明：,

8、1.,續(xù)保險種的保單在保費應交日前若干天由系統(tǒng)每天自動抽檔，,2.,轉(zhuǎn)入續(xù)保待核保狀態(tài)的保單由系統(tǒng)自動核保,3.,自動核保通過的保單生成續(xù)保應收保費數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費狀態(tài)；自核不,通過的保單轉(zhuǎn)入人工核保狀態(tài),4.,人工核保標準體通過的保單生成續(xù)保應收費數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費狀態(tài)；,人工核保條件通過的保單生成續(xù)保應收保費數(shù)據(jù)；拒保的保單生成續(xù)保拒保數(shù)據(jù),5.,拒保件打印續(xù)保拒保通知書給拒?？蛻?，無需回銷；條件通過件打印續(xù)保核保,函給客戶，載明續(xù)保保費及續(xù)保條件；,6.,客戶在條件通過續(xù)保函上簽署意見后，交公司回銷。,7.,若客戶同意續(xù)保，在系統(tǒng)回銷后，轉(zhuǎn)入續(xù)保應收狀態(tài)，不同意續(xù)保的，保單將,到期終

9、止。,8.,進入續(xù)保應收狀態(tài)的保單完成收費流程。,9.,續(xù)保簽單批處理自動處理已收費待核銷的續(xù)保保單。,培訓專用,自動續(xù)保：,對于在產(chǎn)品條款中定義的自動續(xù)保的短期險，在保險期滿后規(guī)定的時間內(nèi)客戶沒有提出不續(xù)保的保單，將進行續(xù)保狀態(tài)，在核保審核通過后，將通知客戶進行續(xù)保收費或續(xù)保核保。,續(xù)保自核規(guī)則：,被保險人未有理賠報案經(jīng)歷自核通，否則自動核保不通過，轉(zhuǎn)入續(xù)保人工核保。,培訓專用,續(xù)保人工核保,培訓專用,3.3,續(xù)收模塊的數(shù)據(jù)庫設計,續(xù)保核心庫表,承保,LCPol,LCRnewstateLog,LCRnewErrLog,LCOperTrace,二次核保核心庫表,LCUWMaster,LCUWS

10、ub,LCUWError,LCCUWMaster,LCCUWSub,LCCUWError,培訓專用,續(xù)期核心庫表即承保的核心庫表,LCCont,LCPol,LCPrem,LCDuty,LCGet,LCInsured,LCAppnt,LCCustomerImpart,LCBnf,LCAddress,LDPerson,培訓專用,續(xù)保相關(guān)數(shù)據(jù)庫表設計,序號,表名,說明,1,lcpol,保單表,2,LCOperTrace,操作軌跡表,3,LCRnewErrLog,續(xù)保錯誤紀錄表,4,LCRnewStateLog,續(xù)保狀態(tài)紀錄表,5,LCSpec,特約信息,6,LCBnf,受益人信息,7,LCPremT

11、oAcc,保費項表和客戶帳戶表的關(guān)聯(lián)表,8,LCPrem,保費項表,9,LCDuty,保單險種責任表,培訓專用,名稱,字段名,說明,續(xù)保標志,lcpol.RnewFlag,-2 -,非續(xù)保,-1 -,自動續(xù)保,0 -,人工續(xù)保,續(xù)保次數(shù),lcpol.RenewCount,n -,續(xù)保,n,次,n0,總單類型,lcpol.ContType,1-,個人總投保單,2-,集體總單,停交標志,lcpol.StopFlag,0 -,正常,1 -,停交,保單標志,lcpol.AppFlag,0 -,投保,1 -,承保,4 -,終止,9 -,附加險自動續(xù)保期間,核保狀態(tài),lcpol.UWFlag,1,拒保,2

12、,延期,3,條件承保,4,通融,5,自動,6,待上級,7,問題件,8,核保通知書,9,正常,a,撤單,b,保險計劃變更,z,核保訂正,0-,還沒有核保,續(xù)保收費標記,Ljspay.PayTypeFlag,1,續(xù)保收費,null,非續(xù)保收費,續(xù)保狀態(tài),LCRnewStateLog.state,1-,待自核,2-,待人工核保,3-,待催收,4-,待續(xù)保確認,5-,續(xù)保確認成功,培訓專用,3.4,續(xù)保菜單界面詮釋,培訓專用,3.5,續(xù)保其他功能點,續(xù)收回退,交費提醒、對帳單等報表,續(xù)收暫收退費,續(xù)保特殊復效續(xù)保查詢,續(xù)保抽檔刪除,滿期批處理,培訓專用,四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián),續(xù)收模塊與財務模塊

13、的關(guān)聯(lián),續(xù)收收付費，續(xù)收收付費與財務提數(shù)，銀行制返盤,續(xù)收模塊與保全模塊的關(guān)聯(lián),分期補繳，保全復效,續(xù)收模塊與理賠模塊的關(guān)聯(lián),理賠復核，報案,續(xù)收模塊與新契約模塊的關(guān)聯(lián),新契約的基礎信息的錄入，二次核保，掃描回銷,續(xù)收模塊與產(chǎn)品定義的關(guān)聯(lián),續(xù)期標記與續(xù)保標記，抽檔提前期，繳費寬限期的設定,培訓專用,五,Q&A,續(xù)保特殊復效與續(xù)期特殊復效有何區(qū)別？,續(xù)保終止與續(xù)期失效終止的區(qū)別？,培訓專用,謝謝觀看,/,歡迎下載,BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK IT

14、S FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH,培訓專用,內(nèi)容總結(jié),內(nèi)容概述。四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián)。而保證續(xù)保，也就是到期保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。寬限期：續(xù)期保險費應交日期次日起，若干天內(nèi)為寬限期。續(xù)期應交日：以保單首期生效日期作為保單續(xù)期對應交費日期。交次：期交保單的續(xù)期應交費次數(shù)，以首期交費為1次計。1,更新LCCont LCPol LCDuty LCPrem。-PayToDate、PayTimes,prem,sumprem。若抽檔保費應收為0，則不用財務收費，可直接核銷。對保費收入為0的保單進行自動核銷。2、判斷此次失收保費是否核銷、收費、做過保全或理賠操作或產(chǎn)生了新一期的續(xù)收應收。4、查詢保單下險種，判斷險種發(fā)生的續(xù)期類型。5、主險發(fā)生續(xù)期操作：依次修改險種下的責任、保費的保費累計數(shù)，并將繳費對應日修改為續(xù)收核銷前狀態(tài)。7、在實收表中插入核銷后的相應負金額，進行實收保費沖正。8、生成財務應付數(shù)據(jù)及打印實收退費通知書打印任務。2.轉(zhuǎn)入續(xù)保待核保狀態(tài)的保單由系統(tǒng)自動核保。3.自動核保通過的保單生成續(xù)保應收保費數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費狀態(tài)。4.人工核保標準體通過的保單生成續(xù)保應收費數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費狀態(tài)。拒保的保單生成續(xù)保拒保數(shù)據(jù)。0 -正常 1 -停交,培訓專用,