銀行貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)培訓(xùn)

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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù),基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn),廈門遠(yuǎn)達(dá)國(guó)際貨運(yùn)代理有限公司,綜合部,2010-12-25,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù),二、銀行貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的客戶選擇,三、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)種類,四、中貨貨押準(zhǔn)入商品目錄,目錄,貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)基本原理,貨權(quán)質(zhì)押融資是指商貿(mào)企業(yè)（融資申請(qǐng)人）將其存放在銀行指定或認(rèn)可的倉(cāng)庫(kù)的動(dòng)產(chǎn)（包括商品、產(chǎn)成品、半成品、原材料等）作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)貸款的融資業(yè)務(wù)。,前言,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,貨押業(yè)務(wù)模式分類1,根據(jù),質(zhì)押標(biāo)的物（貨權(quán)）,形式可分為：,倉(cāng)單質(zhì)押,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,

2、貨權(quán)形式,銀行占有,銀行管理,質(zhì)押生效,質(zhì)押目的,倉(cāng)單質(zhì)押,倉(cāng)單,倉(cāng)單作為重要憑證入庫(kù)管理,倉(cāng)單交付,質(zhì)押使債務(wù)人對(duì)貨物的處置權(quán)受到限制，從而迫使債務(wù)人及時(shí)清償銀行債務(wù),動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,商品,存放在銀行指定或認(rèn)可的場(chǎng)地，委托第三方占有并監(jiān)管,動(dòng)產(chǎn)交付,倉(cāng)單質(zhì)押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的比較,倉(cāng)庫(kù)公司或倉(cāng)庫(kù)經(jīng)理人在收存貨主交來的貨物時(shí)出給貨主的收據(jù)。是一種貨物所有權(quán),憑證,。既是收到貨物的證明，又是憑以提貨的根據(jù)。倉(cāng)單不象,提單,那樣可以通過背書流通轉(zhuǎn)讓。持有人將倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓給第三人時(shí)，須辦理過戶手續(xù)，第三人才能取得貨物的所有權(quán)。,倉(cāng)單，是指?jìng)}庫(kù)保管人員應(yīng)存貨人的請(qǐng)求而填發(fā)的有價(jià)證券。根據(jù),中華人民共和國(guó)合同法,的規(guī)定

3、，存貨人交付倉(cāng)儲(chǔ)物的，保管人員應(yīng)當(dāng)給付倉(cāng)單。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,倉(cāng)單概念,倉(cāng)單融資：是一種存貨抵押融資方式，通過銀行、倉(cāng)儲(chǔ)公司和企業(yè)的三方協(xié)議，引入專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司在融資過程中發(fā)揮監(jiān)督保管抵押物、對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估、擔(dān)保等作用，實(shí)現(xiàn)以企業(yè)存貨倉(cāng)單為抵押的融資方式。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,倉(cāng)單融資概念,倉(cāng)單融資模式,1、倉(cāng)單質(zhì)押貸款的基本模式,倉(cāng)單質(zhì)押貸款，是生產(chǎn)企業(yè)或商貿(mào)企業(yè)把原料、產(chǎn)成品或經(jīng)銷品存儲(chǔ)在倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)中，倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行開具倉(cāng)單，銀行根據(jù)倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供一定比例的貸款，倉(cāng)儲(chǔ)公司代為監(jiān)管商品。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請(qǐng)，按照銀行要求把貨物存放在

4、銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)公司；,(2)倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的,倉(cāng)單,，進(jìn)行質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事；,(3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款；,(4)企業(yè)實(shí)現(xiàn)貨物的銷售，購(gòu)買方或客戶將貨款匯給銀行企業(yè)賬戶；,(5)倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)銀行的指令，向購(gòu)買方移交貨物；,(6)企業(yè)歸還銀行的貸款本息。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,倉(cāng)單質(zhì)押貸款流程,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,2、異地倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押貸款,異地倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單質(zhì)押貸款是在倉(cāng)單質(zhì)押貸款融資基本模式的基礎(chǔ)上，對(duì)地理位置的一種拓展。倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)客戶需要，或利用全國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)庫(kù)，甚至是客戶自身的倉(cāng)庫(kù)，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，提供倉(cāng)單，企

5、業(yè)根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)借款。,3、保兌倉(cāng)融資模式,保兌倉(cāng)或稱買方信貸，相對(duì)于企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是,先票后貨,，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，貨到倉(cāng)庫(kù)后轉(zhuǎn)為,倉(cāng)單質(zhì)押,。,在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉(cāng)儲(chǔ)公司、銀行四方簽署“保兌倉(cāng)”合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的購(gòu)銷合同向銀行交納一定比率的保證金，申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對(duì)第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉(cāng)交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押

6、。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,(1)經(jīng)銷商向銀行提出借款申請(qǐng)，并支付一定保證金；,(2)倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提供承兌擔(dān)保；,(3)經(jīng)銷商向倉(cāng)儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保；,(4)銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出銀行承兌匯票；,(5)生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求，向倉(cāng)儲(chǔ)公司交貨；,(6)倉(cāng)儲(chǔ)公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉(cāng)單；,(7)在倉(cāng)單融資期限內(nèi)，經(jīng)銷商向購(gòu)貨方銷售貨物；,(8)購(gòu)貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶，歸還經(jīng)銷商的質(zhì)押貸款；,(9)根據(jù)銀行指令，倉(cāng)儲(chǔ)公司向購(gòu)貨方移交貨物。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,保兌倉(cāng)融資貸款流程,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,4、統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式,統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)公司的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)

7、營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉(cāng)儲(chǔ)公司，再由倉(cāng)儲(chǔ)公司根據(jù)客戶的條件、需求等進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終清算。倉(cāng)儲(chǔ)公司向銀行提供信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。,出具倉(cāng)單包括下列事項(xiàng)：,（一）存貨人的名稱或者姓名和住所；,（二）倉(cāng)儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記；,（三）倉(cāng)儲(chǔ)物的損耗標(biāo)準(zhǔn)；,（四）儲(chǔ)存場(chǎng)所；,（五）儲(chǔ)存期間；,（六）倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)；,（七）倉(cāng)儲(chǔ)物已經(jīng)辦理保險(xiǎn)的，其保險(xiǎn)金額、期間以及保險(xiǎn)人的名稱；,（八）填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期。倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證。存貨人或者,倉(cāng)單持有人,在倉(cāng)單上背書

8、并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,動(dòng)態(tài)質(zhì)押概念,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履 行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照中國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受 償。,前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。,設(shè)定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。根據(jù)中國(guó)物權(quán)法的規(guī)定，質(zhì)押合同是諾成合同，并不以質(zhì)物占有的移轉(zhuǎn)作為合同的生效要件。,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流程,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,貨押業(yè)務(wù)模式分類2,根據(jù),貨權(quán)取得時(shí)間,不同可

9、分為：,現(xiàn)貨質(zhì)押,未來貨權(quán)質(zhì)押,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,現(xiàn)貨質(zhì)押與未來貨權(quán)質(zhì)押的比較,質(zhì)押方式,銀行取得貨權(quán)時(shí)間,銀行核價(jià),質(zhì)押合同,客戶需求,現(xiàn)貨質(zhì)押,放款前,質(zhì)押品市值,放款前具備完整性,緩解客戶存貨資金占押,未來貨權(quán)質(zhì)押,放款后一定時(shí)間內(nèi),合同采購(gòu)價(jià)格,商品交付后才能實(shí)現(xiàn)完整性,解決客戶預(yù)付環(huán)節(jié)的資金瓶頸,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式,從監(jiān)管模式分,靜態(tài)監(jiān)管,動(dòng)態(tài)監(jiān)管,從監(jiān)管方式分,獨(dú)立監(jiān)管,輸出監(jiān)管,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,靜態(tài)監(jiān)管PK動(dòng)態(tài)監(jiān)管,監(jiān)管模式,監(jiān)管人放貨條件,質(zhì)押品品質(zhì)保障,派生存款,靜態(tài)監(jiān)管,必須見銀行出具的提貨通知書,高,高,動(dòng)態(tài)監(jiān)管,銀行控制最低的庫(kù)存量

10、，高于銀行要求的數(shù)量可以自主放貨,低,低,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,獨(dú)立監(jiān)管PK輸出監(jiān)管,監(jiān)管方式,監(jiān)管人與倉(cāng)庫(kù),質(zhì)押品安全性,借款人信譽(yù),獨(dú)立監(jiān)管,一體,高,低,輸出監(jiān)管,分離,低,高,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,一般授信與貨押融資的區(qū)別,一般授信,面向大中型客戶,財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)為主,非特定貿(mào)易背景,與交易過程結(jié)合度不高,貨押融資,面向中小型客戶,設(shè)計(jì)了貨押打分卡，使債項(xiàng)評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)相結(jié)合,特定貿(mào)易背景,深入的過程控制,一、什么是貨權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)？,流通型客戶群,以經(jīng)銷商、貿(mào)易商為申請(qǐng)人，以其在指定的自有倉(cāng)庫(kù)、租用倉(cāng)庫(kù)、監(jiān)管人倉(cāng)庫(kù)或港口等大宗物資集散地庫(kù)存的大宗物資或未來制定時(shí)間交付的貨物為質(zhì)物開展商

11、品融資業(yè)務(wù),貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體1,二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇,生產(chǎn)型客戶群,以生產(chǎn)企業(yè)為申請(qǐng)人，以其廠區(qū)庫(kù)存的原料或產(chǎn)成品（限大宗物資）為質(zhì)押物開展商品融資業(yè)務(wù),貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體2,二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇,批發(fā)型客戶群,在全國(guó)存在大量的大宗商品交易市場(chǎng)，應(yīng)通過商品的集散地尋找已經(jīng)形成一定規(guī)模的大型專業(yè)市場(chǎng)，主動(dòng)與這些市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)方、管理方、與市場(chǎng)中的龍頭經(jīng)銷商聯(lián)系，對(duì)客戶群進(jìn)行批量突破。,貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體3,二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇,1+N,型客戶群,核心客戶周圍天然地圍繞著數(shù)量眾多的原材料供應(yīng)商和產(chǎn)成品經(jīng)銷商，從核心客戶入手，或與核心客戶合作，尋找上下游的業(yè)務(wù)合作伙伴開展,1+N,商品融資

12、業(yè)務(wù)會(huì)達(dá)到事半功倍的效果。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)就屬于典型的,1+N,型客戶群體結(jié)構(gòu)。,貨押業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群體4,二、貨押業(yè)務(wù)的客戶選擇,一、倉(cāng)單質(zhì)押模式（基本模式）,二、逐筆控制模式（衍生模式）,三、總量控制模式（衍生模式）,四、先票后貨模式（衍生模式）,五、進(jìn)口監(jiān)管模式（衍生模式）,六、出口監(jiān)管模式（衍生模式）,三、供應(yīng)量融資業(yè)務(wù)種類,三、供應(yīng)量融資業(yè)務(wù)種類,四、中貨貨押準(zhǔn)入商品目錄,編號(hào),類別,品種,質(zhì)押率上限,備注,01,鋼鐵類,礦石（鐵礦石、鐵精粉）,70%,要求含鐵量不低于,60%,，注意區(qū)分干濕基,生鐵（鑄造、煉鋼、球墨）、鋼坯,70%,鑄造生鐵、球墨生鐵質(zhì)押率最高不超過65%,板卷（熱軋板卷

13、、冷軋板卷、涂鍍板卷、中厚板、帶鋼）,65%,鋼管（無縫、焊管）,60%,線螺（普線、高線、螺紋鋼）,70%,型鋼（槽鋼、角鋼、圓鋼）,65%,廢鋼,60%,不銹鋼、硅鋼片,65%,02,有色金屬類,陰極銅、鋁錠、鋅錠、黃金、白銀、鉑金,70%,產(chǎn)品符合期貨交易所交割要求品牌,鉛錠、錫錠、鎳錠,65%,03,能源類,原煤、洗精煤,70%,注意區(qū)別坑口價(jià)、車板價(jià)和港口價(jià)等,焦炭,70%,原油、成品油（汽油、柴油、煤油）、燃料油、潤(rùn)滑油、瀝青、液化石油氣、天然氣,70%,四、中貨貨押準(zhǔn)入商品目錄,04,化工品類,精對(duì)苯二甲酸(PTA)、乙二醇(MEG)、聚酯切片(PET),65%,符合期貨交易所要

14、求標(biāo)準(zhǔn)的,PTA,質(zhì)押率最高可調(diào)至70%。,線性低密度聚乙烯(LLDPE)、低密度聚乙烯(LDPE)、高密度聚乙烯(HDPE)、聚丙烯(PP)、聚氯乙烯(PVC)、聚苯乙烯(PS)、ABS樹脂,65%,符合期貨交易所要求標(biāo)準(zhǔn)的LLDPE質(zhì)押率最高可調(diào)至70%。,橡膠及其制品（天然橡膠、合成橡膠、汽車輪胎）,65%,符合期貨交易所要求標(biāo)準(zhǔn)的天然橡膠質(zhì)押率最高可調(diào)至,70%,。汽車輪胎應(yīng)為國(guó)內(nèi)外知名品牌產(chǎn)品。,05,紡織品類,棉花,70%,棉紗、毛條、羊毛、羊絨,65%,滌棉紗、滌綸長(zhǎng)絲、滌綸短絲、腈綸紗、錦綸紗、丙綸紗、氨綸紗,65%,06,農(nóng)產(chǎn)品類,小麥、玉米、綠豆、大豆、豆粕、豆油、花生油、油菜籽、菜籽油、棕櫚油,70%,其中食用油須為國(guó)內(nèi)外知名品牌產(chǎn)品。,原糖、白砂糖,70%,00,其他商品,進(jìn)口木漿,70%,謝謝大家,