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1、單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,單擊此處編輯母版標題樣式,*,銀保市場概述,1,一、,海外銀行保險的發(fā)展,二、,我國銀行保險的發(fā)展,三、,銀保合作實現三贏,2,銀行保險,銀行或保險公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略,是充分利用和協同雙方的優(yōu)勢資源,通過共同的銷售渠道,為共同的客戶群體,提供肩背銀行和保險特征的金融產品,以一體化方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化服務,.,渠道說,產品服務說,經營策略說,銀行保險與代理保險,銀行保險與保險金融,銀行保險與銀保合作,何為銀行保險,3,銀行保險的起源,業(yè)務合作,法國國家人壽保險公司,法國儲蓄銀行,1982,年,4,1990
2、,年以來獲得巨大發(fā)展,在,7,個國家銀保業(yè)務份額超過,50%,保費規(guī)模占歐洲壽險市場的,22%,9,家銀行保費收入,10,億美元,歐洲經驗,5,葡萄牙,、,法國和西班牙,銀行,保,費總額,占,人,壽,保險,市,場率,超,過,50%,。,估,計銀,保,市場,會繼續(xù),增,長,特,別,是,東,歐,國,家,。,歐洲,經驗,歐洲人,壽,保險市,場,2005,英國,意,大利,葡萄牙,西班牙,法國,6,歐洲經驗,保險傭金占銀行總利潤的比例：,1990,1%,1992,2.5%,1995,5.6%,1997,6.5%,2000,10%,2010,15%,7,2000-20,05,歐洲各種分銷渠道銷售情況,經紀
3、人,公司銷售力量,直銷,銀行保險,網上/電視,2000,2005,8,亞洲銀行保險發(fā)展現狀,隨著金融監(jiān)管大幅放松，亞洲銀行保險近年發(fā)展迅猛，已經成為亞洲保險的重要銷售渠道,香港、新加坡的銀行保險市場是最為開放的，對國外保險公司不限制管道及所有權,韓國、日本及菲律賓的銀行保險市場，已從原先的管制到現在的開放,同時在臺灣、韓國及日本，銀行和保險公司擁有更緊密的聯系，近來法規(guī)已允許金融控股公司的成立,數據來源：,Mckinsey research and analysis,9,亞洲銀行保險發(fā)展現狀,但與歐洲相比，亞洲各國監(jiān)管自由化程度不盡相同，因此銷售協議或戰(zhàn)略聯盟仍為銀保主要合作模式,數據來源：瑞
4、士再經濟研究與咨詢部,在大多數國家仍然存在對相互持股等方面監(jiān)管限制的情況下，銷售協議成為大多亞洲銀行保險商的合作模式選擇,合資公司主要是外資只能通過與一家國內公司合作才能進入某國家時的選擇,10,一、,海外銀行保險的發(fā)展,二、我國銀行保險的發(fā)展,三、,銀保合作實現三贏,11,對金融混業(yè)經營的嚴格限制，使得國內的銀行保險起步比較晚。,1996,年，平安保險公司率先開始關注銀行保險，先后與工商銀行、農業(yè)銀行，建設銀行等建立了銀保合作關系，,2000,年僅在上海通過銀行渠道銷售實現的保費就約,3.5,億元。,我國銀行保險的發(fā)展,12,2000,年開始，其它保險公司陸續(xù)跟進，紛紛涉足銀行保險領域。中國
5、人壽、平安、泰康、新華等保險公司還成立了銀行業(yè)務部，專門負責開展銀行保險和銀保合作。,銀行保險業(yè)務逐漸與個人業(yè)務、團體業(yè)務成三足鼎立之勢。,2001,年太平人壽的崛起，以銀行保險作為市場突破口。,我國銀行保險的發(fā)展,13,單位：億元,我國銀行保險的發(fā)展,14,領先市場的銀行保險業(yè)務,銀行郵政渠道代理保費收入,（億元）,銀行保險市場份額,銷售能力業(yè)內領先,+45%,50.06,萬元,網均產能,+21%,299.92,萬元,人均產能,同比增長,中國人壽,其他公司,截至,9,月中國人壽銀行保險業(yè)務統計數據,15,一、,海外銀行保險的發(fā)展,二、我國銀行保險的發(fā)展,三、銀保合作實現三贏,16,“,三贏,
6、”,：銀保發(fā)展的必由之路,客戶,銀行業(yè),保險業(yè),三贏,17,銀保合作實現三贏,使保險有更廣闊的空間,利用廣闊的銀行機構,減少對傳統銷售渠道的依賴,借助銀行的信任關系,“,保險公司贏,”,18,滿足客戶多元化的需求,銀行、保險、理財一站式服務,服務延伸,獲得雙重信任,銀保合作實現三贏,“,客戶贏,”,19,激烈的市場競爭,經濟全球化、一體化,信貸風險,銀保合作實現三贏,“,銀行贏,”,20,國內銀行業(yè)的信貸業(yè)務利潤空間很低（以一年期為例）,6.4%,3.8%,0.5%,1.2%,0.9%,貸款利息,存款利息,營業(yè)稅,營運費用,損失前利潤,(,未提呆賬準備金,),信貸業(yè)務的利潤空間進一步下降,資產
7、質量的控制面臨極其嚴峻的挑戰(zhàn),商業(yè)銀行主營業(yè)務的收益率普遍較低,21,2006,年中國人壽全省保費收入僅占,2005,年廣東省儲蓄存款余額的,0.25%,保費,/,儲蓄余額,全省,344576,0.25%,500000,0.3%,銀行保險發(fā)展空間廣闊,22,中間業(yè)務已經成為銀行的重要利潤來源,2002,年,存款：,40569,億元；,凈利潤：,61,.,74,億元；,中間業(yè)務收入：,51,.,25,億元,2007,年,存款：,69215,億元；,凈利潤：,623,億元；,中間業(yè)務收入：,344,億元,2007,年工行實現凈手續(xù)費及傭金,收入,344,億元，同比增長,110.4,，,過去五年復合
8、增長率,57.2,，占營,業(yè)收入,13.4,，成為年報中的最大,亮點。,工行的數據,23,銀保合作還有多贏,贏得銷售氛圍,贏得更多的客戶,贏得中間利潤,贏得個人收入,24,一體化金融服務模式可實現最高的客戶滲透率,被動,主動,一體化,中國現在所有的銀行保險模式,銀行保險合作模式起點,未來銀行保險的運作模式,普及率,成熟程度,中國未來的銀行保險,25,一體化金融服務模式,銀行保險的幾種模式,分銷協議模式,戰(zhàn)略聯盟方式,合資企業(yè)模式,金融集團模式,銀行保險一體化程度逐漸加深,銀行作為兼業(yè)代理人，銷售保險產品，獲取手續(xù)費收入；,沒有或很少共享客戶資源；,雙方都缺乏必要深入的投資,在產品開發(fā)、服務提供方式和渠道管理方面已經開始融合；,在共享客戶資料方面可能有所作為；,需要在,IT,和銷售專員培訓方面增加投資。,發(fā)揮各自在產品和客戶方面的優(yōu)勢；,在一個企業(yè)內部實現銀行保險融合；,要求雙方建立起長期和很強的合作關系。,業(yè)務和系統高度一體化；,具有很強的開發(fā)銀行現有客戶的能力；,能向客戶提供“一站式”服務；,具有提供高度一體化產品的潛力。,26,謝 謝,27,
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