銀行合規(guī)政策與合規(guī)管理

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1、 ⅩⅩ銀行合規(guī)政策與合規(guī)管理 一、ⅩⅩ銀行合規(guī)政策制訂情況 ⅩⅩ銀行合規(guī)部是2005年6月份正式成立的。從成立之日起，我們就在考慮建立合規(guī)政策和合規(guī)管理辦法的問(wèn)題。因?yàn)槲覀冎?，ⅩⅩ銀行即將成為在國(guó)際資本市場(chǎng)上市的國(guó)際公眾公司，作為合規(guī)部，我們首先要做到讓自己的工作有規(guī)可循，有法可依。在這之后，我們用了大量時(shí)間收集資料，做調(diào)查研究，并到國(guó)外銀行進(jìn)行考察了解。經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的努力，我們?cè)谌ツ?1月份拿出了經(jīng)過(guò)多次修改并得到其他部門(mén)認(rèn)可的《合規(guī)政策》（送審稿），在去年12月份的行長(zhǎng)辦公會(huì)議上獲得通過(guò)。 按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的要求，《合規(guī)政策》還需要得到董事會(huì)的批準(zhǔn)。今年4月份，我行董事會(huì)

2、在深圳召開(kāi)董事會(huì)全體成員會(huì)議，到會(huì)的15名董事一致同意，批準(zhǔn)了《合規(guī)政策》并決定自發(fā)布之日起試行。根據(jù)董事會(huì)審議意見(jiàn)，我們對(duì)條文的有關(guān)內(nèi)容做了一些文字修改，于2006年5月正式發(fā)布了《中國(guó)ⅩⅩ銀行合規(guī)政策》。也就是說(shuō)，在建行上市后半年內(nèi)，我們就有了自己的首部《合規(guī)政策》。 二、《合規(guī)政策》的主要內(nèi)容 （一）制訂ⅩⅩ銀行《合規(guī)政策》的出發(fā)點(diǎn) 1、與國(guó)際規(guī)則接軌。 2、適應(yīng)外部監(jiān)管要求。 3、為實(shí)現(xiàn)本行戰(zhàn)略愿景服務(wù)。 4、表明建行的價(jià)值取向和文化理念。 5、引導(dǎo)全行員工走合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展道路。 6、為合規(guī)部門(mén)履行職責(zé)提供工作依據(jù)和行動(dòng)指南。 （二）ⅩⅩ銀行《合規(guī)政策》的主要內(nèi)容

3、 合規(guī)政策是建行表明合規(guī)理念、培育合規(guī)文化、實(shí)現(xiàn)合規(guī)目標(biāo)的一個(gè)綱領(lǐng)性、指導(dǎo)性的文件。全部?jī)?nèi)容共16條。其中比較主要和關(guān)鍵的內(nèi)容體現(xiàn)在以下條款中，即： 第二條（合規(guī)理念）、第四條（合規(guī)職責(zé)）、第五條（合規(guī)考核）、第六條（合規(guī)問(wèn)責(zé)）、第七條（保障合規(guī)部門(mén)獨(dú)立性）、第九條（報(bào)告路線）、第十至十四條（與其他部門(mén)的關(guān)系與聯(lián)系）、第十五條（合規(guī)文化）。 （三）《合規(guī)政策》的八個(gè)特點(diǎn)： 對(duì)建行《合規(guī)政策》，我們概括了8個(gè)特點(diǎn)：一是高層導(dǎo)向鮮明；二是合規(guī)職責(zé)明確；三是考核問(wèn)責(zé)嚴(yán)明；四是保障合規(guī)獨(dú)立；五是落實(shí)合規(guī)資源；六是報(bào)告路線清晰；七是部門(mén)協(xié)同有序；八是創(chuàng)新合規(guī)文化。 （四）ⅩⅩ銀行《合規(guī)工作管理

4、辦法》的主要內(nèi)容 為了保障《合規(guī)政策》的貫徹執(zhí)行，總行在《合規(guī)政策》 頒發(fā)后不久，又制訂下發(fā)了《合規(guī)工作管理辦法》。該《辦法》是對(duì)《合規(guī)政策》的必要補(bǔ)充，增加了一些管理性的要求，使《合規(guī)政策》更具可操作性。 《辦法》共有5章25條。其中重要的章節(jié)是： 第二章：合規(guī)盡職管理；第三章：合規(guī)報(bào)告路線；第四章：獎(jiǎng)勵(lì)與問(wèn)責(zé)。 三、對(duì)《合規(guī)政策》主要內(nèi)容的理解 （一）合規(guī)從高層做起與合規(guī)人人有責(zé)并行不悖 1、合規(guī)從高層做起，就是要做到領(lǐng)導(dǎo)重視，以身作則。 2、合規(guī)從高層做起，絕不限于總行，也包括各級(jí)分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)。 3、合規(guī)從高層做起，對(duì)各級(jí)基層負(fù)責(zé)人更有警示性、針對(duì)性、緊迫性。 4

5、、合規(guī)從高層做起，需要與“合規(guī)人人有責(zé)”相結(jié)合。 5、合規(guī)人人有責(zé)，應(yīng)成為每一個(gè)員工的座右銘。 6、合規(guī)人人有責(zé)，要保障員工基本權(quán)利和義務(wù)。 7、合規(guī)人人有責(zé)，是對(duì)員工本人最有力的保護(hù)。 8、合規(guī)人人有責(zé)，應(yīng)是自覺(jué)的行為而非被動(dòng)的行為。 （二）逐步確立和完善合規(guī)部門(mén)職責(zé) 在合規(guī)部門(mén)原有職責(zé)的基礎(chǔ)上，增加了幾項(xiàng)新的職責(zé)： 1、協(xié)助高管層擬訂、修改合規(guī)政策，并報(bào)董事會(huì)核準(zhǔn)。 2、牽頭負(fù)責(zé)全行合規(guī)管理工作。 3、接受高管層的指派，負(fù)責(zé)牽頭組織建行關(guān)聯(lián)交易管理的具體工作，并負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的業(yè)務(wù)支持工作。 4、參與建行內(nèi)部組織架構(gòu)ⅩⅩ和業(yè)務(wù)流程改進(jìn)的研判，保證內(nèi)部規(guī)章

6、制度與外部制度的合理有效銜接，并對(duì)可能產(chǎn)生的后果提出意見(jiàn)或建議。 5、參與建行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的制度管理工作，并對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的合規(guī)性給予制度支持。 （三）進(jìn)行合規(guī)考核 合規(guī)考核應(yīng)與統(tǒng)一的績(jī)效考核評(píng)價(jià)原則相協(xié)調(diào)，充分體現(xiàn)鼓勵(lì)合規(guī)和約束違規(guī)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則，通過(guò)倡導(dǎo)合規(guī)抑制風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，把合規(guī)經(jīng)營(yíng)成果納入業(yè)績(jī)考評(píng)體系，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)建行形成良好的合規(guī)文化。據(jù)此，建行正在制訂內(nèi)部合規(guī)等級(jí)考核評(píng)價(jià)制度，擬通過(guò)定期考核，評(píng)價(jià)一級(jí)分行、業(yè)務(wù)條線（或部門(mén)）管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力和效果。在業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性、效益性評(píng)價(jià)上發(fā)揮合規(guī)部門(mén)的職責(zé)作用。 （四）要全面

7、認(rèn)識(shí)和落實(shí)鼓勵(lì)合規(guī)和懲治違規(guī)制度 建行在《合規(guī)政策》中，從三個(gè)方面進(jìn)行了規(guī)定： 1、保護(hù)與獎(jiǎng)勵(lì)：對(duì)合規(guī)工作做得好的單位和個(gè)人，以及對(duì)舉報(bào)、抵制違規(guī)有突出貢獻(xiàn)的員工，不僅要給予保護(hù)，而且要根據(jù)其貢獻(xiàn)程度給予表彰或獎(jiǎng)勵(lì)。 2、從輕與免責(zé)：對(duì)履行工作職責(zé)中沒(méi)有主觀故意錯(cuò)誤或僅有微小偏差或偶然過(guò)失，個(gè)人態(tài)度端正，改正較好，且沒(méi)有造成不良后果的人員，可給予從輕處理或免責(zé)處理。 3、認(rèn)責(zé)與追究。對(duì)在工作中存在主觀過(guò)錯(cuò)，或隱瞞違規(guī)問(wèn)題，給銀行帶來(lái)不良后果或損失的機(jī)構(gòu)或人員，要按照國(guó)家或建行相關(guān)辦法和程序，給予相應(yīng)處罰，嚴(yán)肅追究責(zé)任。 ——實(shí)施問(wèn)責(zé)制度，是一種文化觀念的轉(zhuǎn)變。建行倡導(dǎo)、培育主動(dòng)揭示風(fēng)

8、險(xiǎn)的文化而不是掩飾、庇護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的文化。 “建行鼓勵(lì)并保護(hù)員工主動(dòng)報(bào)告（或舉報(bào)）本行或本部門(mén)已經(jīng)或可能發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況”?！昂弦?guī)部門(mén)對(duì)任何舉報(bào)違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)或人員負(fù)有嚴(yán)格保密義務(wù)，禁止將舉報(bào)材料轉(zhuǎn)給被舉報(bào)人員”。 總行制訂下發(fā)了《中國(guó)ⅩⅩ銀行工作人員堵截、檢舉和抵制違法違規(guī)行為的獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，規(guī)定了相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)審核程序和標(biāo)準(zhǔn)。 ——既要保護(hù)員工積極性，又不能縱容隱瞞違規(guī)行為。 “對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情減輕或免除處罰”。 “對(duì)隱瞞問(wèn)題者，……將按照建行有關(guān)辦法或監(jiān)管部門(mén)要求給予處罰，追究責(zé)任”。 （五）保障合規(guī)部門(mén)獨(dú)立履行合規(guī)管理職責(zé) 在《合規(guī)政策》中，對(duì)合

9、規(guī)部門(mén)獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)的原則規(guī)定主要有以下幾點(diǎn)： 一是確保合規(guī)部門(mén)或人員在批準(zhǔn)的職責(zé)范圍內(nèi)獨(dú)立履行工作職責(zé)。 二是合規(guī)部門(mén)為履行職責(zé)，可從相關(guān)部門(mén)（分行）獲取必要的信息，相關(guān)部門(mén)（分行）應(yīng)密切合作。 三是對(duì)可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)，合規(guī)部門(mén)可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查。 四是對(duì)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門(mén)可按程序直接向高管層或董事會(huì)有關(guān)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)報(bào)告，必要時(shí)可直接向董事會(huì)報(bào)告。 五是各部門(mén)（分行）應(yīng)為合規(guī)人員獨(dú)立、盡職地開(kāi)展調(diào)查、檢查、督查等工作提供必要的配合和支持，并對(duì)合規(guī)人員履職行為給予公正客觀的評(píng)價(jià)，禁止對(duì)合規(guī)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)。 保障合規(guī)部門(mén)獨(dú)立性是落實(shí)建行全面風(fēng)險(xiǎn)管理“三

10、道防線”、“四道門(mén)檻”的重要環(huán)節(jié)。 保障合規(guī)部門(mén)獨(dú)立性要有必要的資源支持。目前這種資源支持主要從三個(gè)方面體現(xiàn)： 一是編制業(yè)務(wù)規(guī)劃、年度計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算。對(duì)列入規(guī)劃或計(jì)劃、預(yù)算內(nèi)的業(yè)務(wù)資源，高管層和有關(guān)部門(mén)應(yīng)給予有效保障，包括必要的人力、財(cái)力和技術(shù)支持等。 二是建立必要的機(jī)構(gòu)，配備相應(yīng)的人員。合規(guī)部門(mén)人員應(yīng)具備符合任職資格的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，具有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。 三是建立必要的信息系統(tǒng)。在有效利用現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)合規(guī)管理工作，設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，開(kāi)發(fā)相關(guān)交易信息系統(tǒng)，提高管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)手段。 （六）妥善處理好與其他有關(guān)部門(mén)的關(guān)系 ——合規(guī)部門(mén)與其他部門(mén)是團(tuán)隊(duì)合作成員

11、的關(guān)系，而不是獨(dú)立大隊(duì)。應(yīng)努力建立相互聯(lián)系、相互促進(jìn)、相互協(xié)同、相互支持、各盡其責(zé)、共享信息、共保安全、共促發(fā)展的合規(guī)合作機(jī)制。 ——從高管層到總分行的每個(gè)部門(mén)都有合規(guī)職責(zé)，但合規(guī)部門(mén)在承擔(dān)合規(guī)職責(zé)上應(yīng)積極主動(dòng)，敢于負(fù)責(zé)。具體職責(zé)包括：牽頭職責(zé)、共管職責(zé)、參與職責(zé)、協(xié)同職責(zé)等。 ——合規(guī)部門(mén)履行自身職責(zé)的行為也必須合規(guī)有效，并要接受內(nèi)部審計(jì)或外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查。 ——合規(guī)部門(mén)與外部監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)系職責(zé)主要體現(xiàn)在：傳遞信息、報(bào)告工作、加強(qiáng)溝通、提出建議等方面。 （七）持之以恒，培育健康的合規(guī)文化 1、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性、內(nèi)生性、復(fù)雜性、嚴(yán)重性。

12、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)具有“三最”特征：最令人擔(dān)心、最令人困惑、最難以管理。 2、誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)是建行合規(guī)理念的基本內(nèi)核。 3、提倡合規(guī)有益、違規(guī)有害、違法有罪。 4、提倡高層合規(guī)、人人合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)。 5、鼓勵(lì)合規(guī)守法，抑制違規(guī)違章，嚴(yán)懲違法亂紀(jì)。 6、把誠(chéng)信、合規(guī)作為社會(huì)主義榮辱觀的一個(gè)組成部分，貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，精心培育，持之以恒，努力創(chuàng)新。 四、建行合規(guī)管理需要深化的內(nèi)容 ⅩⅩ銀行的《合規(guī)政策》已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行，還需要在執(zhí)行中進(jìn)一步完善和豐富。合規(guī)部門(mén)的機(jī)構(gòu)和力量也在不斷充實(shí)和加強(qiáng)。目前，ⅩⅩ銀行38個(gè)一級(jí)分行都建立了與總行合規(guī)部職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)管理部門(mén)，其中三分之一的分

13、行是獨(dú)立設(shè)置的專(zhuān)職合規(guī)部，三分之二是與其他部門(mén)合署辦公。從更有效地完成合規(guī)部門(mén)的職責(zé)考慮，建行的合規(guī)管理工作還將在以下幾個(gè)方面進(jìn)一步深化： 1、增強(qiáng)獨(dú)立性，做好合規(guī)等級(jí)評(píng)定工作，將合規(guī)評(píng)價(jià)與考核掛鉤。 2、增強(qiáng)協(xié)調(diào)性，做好與監(jiān)管部門(mén)和行內(nèi)跨部門(mén)的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)合作工作。 3、增強(qiáng)預(yù)警性，做好重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告工作。 4、增強(qiáng)原則性，做好對(duì)違規(guī)事項(xiàng)和人員的責(zé)任認(rèn)定和追究工作。 5、增強(qiáng)技術(shù)性，做好對(duì)現(xiàn)代技術(shù)手段和工具的利用工作。 實(shí)踐證明，合規(guī)管理需要建立長(zhǎng)效機(jī)制，應(yīng)把培育健康的合規(guī)文化作為一項(xiàng)百年大計(jì)和系統(tǒng)工程來(lái)ⅩⅩ。商業(yè)銀行應(yīng)提倡不因追求短期業(yè)績(jī)而放棄合規(guī)管理，商業(yè)銀

14、行股改上市以后，業(yè)務(wù)越是快速發(fā)展，越是需要維護(hù)社會(huì)形象，越是需要關(guān)注服務(wù)質(zhì)量，越是需要加強(qiáng)合規(guī)管理。反之，商業(yè)銀行在社會(huì)形象、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)管理上越是做得出色有效，就越能促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展和業(yè)績(jī)提升。在與國(guó)內(nèi)外銀行的競(jìng)爭(zhēng)上，我們既要爭(zhēng)取業(yè)務(wù)發(fā)展的金牌，也要爭(zhēng)取在合規(guī)管理上拿金牌，但我們不需要含有“興奮劑”的金牌。 五、認(rèn)識(shí)和體會(huì) 根據(jù)我行一年多來(lái)的合規(guī)管理實(shí)踐，我們對(duì)合規(guī)管理工作有以下幾點(diǎn)體會(huì)： （一）加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是天經(jīng)地義的事情，是一個(gè)最起碼的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行應(yīng)在堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，向更高標(biāo)準(zhǔn)看齊。 （二）合規(guī)應(yīng)被視為一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)與信用風(fēng)險(xiǎn)、

15、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)一樣納入商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系之內(nèi)，給予高度重視，嚴(yán)格管理。 （三）合規(guī)政策是商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的一面旗幟。商業(yè)銀行應(yīng)以合規(guī)政策為指南，制訂完善的合規(guī)管理辦法和操作流程，努力建立合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。 （四）商業(yè)銀行應(yīng)確立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的新觀念。這可以從以下幾個(gè)方面加深理解：加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理可以提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或因違規(guī)而被處罰的損失價(jià)值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理可以增強(qiáng)銀行的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)造資本增值價(jià)值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理可以吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，贏得新老客戶(hù)回報(bào)價(jià)值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理可以保護(hù)干部員工少犯錯(cuò)誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價(jià)值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)

16、管理可以減少大量案件和不良資產(chǎn)，提升銀行股票價(jià)值。 （五）商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)首先從高層做起，率先垂范。提倡合規(guī)人人有責(zé)，提倡用最高道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值準(zhǔn)則實(shí)現(xiàn)人人、事事、處處、主動(dòng)、百分百合規(guī)。不抱違規(guī)可以謀利取巧的僥幸心理，不做有違國(guó)法、黨紀(jì)、行規(guī)、公德、人格的事。 （六）商業(yè)銀行應(yīng)培育良好的合規(guī)文化，將誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)的理念貫穿于為客戶(hù)服務(wù)的全過(guò)程。把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，把合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理持之以恒，與時(shí)俱進(jìn)。 （七）合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差，甚至一失足成千古恨。商業(yè)銀行應(yīng)提倡合規(guī)有理、合規(guī)有德、合規(guī)光榮，宣傳

17、違規(guī)無(wú)理、違規(guī)有害、違規(guī)可恥。 （八）商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)激勵(lì)表彰機(jī)制，保護(hù)、培養(yǎng)、宣傳和嘉獎(jiǎng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的單位和員工；建立有效的違規(guī)問(wèn)責(zé)約束機(jī)制，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工。在商業(yè)銀行內(nèi)張揚(yáng)合規(guī)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)。對(duì)違規(guī)失德的人和事，不能姑息遷就，不搞下不為例。 （九）商業(yè)銀行要不斷學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，吸取自身或同業(yè)的失敗教訓(xùn)，既要舉一反三，亡羊補(bǔ)牢；也要見(jiàn)微知著，未雨綢繆。既要堅(jiān)持原則，遵章守紀(jì)；也要博采眾長(zhǎng)，自主創(chuàng)新。 （十）商業(yè)銀行合規(guī)管理只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)。ⅩⅩ銀行的合規(guī)管理雖已走上正軌，初見(jiàn)成果，但是，作為國(guó)際公眾銀行，作為境外上市公司，ⅩⅩ銀行還面臨許多急需解決的問(wèn)題，合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理工作還任重道遠(yuǎn)。