銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》第七章考點(diǎn)分析doc[共25頁]

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1、 第7章 民商事法律基本規(guī)定 一、考試大綱 7.1民事權(quán)利主體 民事權(quán)利主體的概念 自然人 法人 非法人組織 7.2民事法律行為和代理 民事法律行為 代理及其種類 7.3擔(dān)保法律制度 擔(dān)保法律制度概述 物權(quán)法 抵押 質(zhì)押 保證 留置 7.4公司法律制度 《公司法》概述 公司設(shè)立制度 公司資本制度 公司的組織結(jié)構(gòu) 公司終止制度 7.5票據(jù)法律制度 《票據(jù)法》概述 票據(jù)的功能 票據(jù)行為（出票、背書、承兌、保證） 票據(jù)權(quán)利 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施 7.6合同法律制度 合同的概念及特征 合同的訂立 合同的生效 合同得履行 違約責(zé)任

2、 二、知識要點(diǎn)提示 本章概要 本章分為民事法律和商事法律兩大部分，民事法律部分包括民事權(quán)利和主體、民事法律行為和代理、擔(dān)保法律制度。介紹了民事法律關(guān)系的主體種類、自然人的權(quán)利能力與行為能力以及法人的有關(guān)知識；集中介紹了民事法律行為的概念、特征、分類和形式；并重點(diǎn)介紹了代理的概念、特征、種類、有權(quán)代理、無權(quán)代理、代理濫用和代理中的連帶責(zé)任等內(nèi)容。 商事法律基本規(guī)定是層次較高和實(shí)踐性很強(qiáng)的法律規(guī)范，該部分是對民事法律知識進(jìn)行提高和升華的法律知識，對于拓寬銀行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)知識面，夯實(shí)專業(yè)基本功和培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)和創(chuàng)新能力都具有重要意義。 《擔(dān)保法》分別從擔(dān)保概念、擔(dān)保期間、擔(dān)保金額、成立條件

3、和實(shí)現(xiàn)方式等方面介紹了與銀行業(yè)務(wù)最相關(guān)的三種擔(dān)保形式，即保證、抵押和質(zhì)押，而對另外兩種擔(dān)保形式—定金和留置則不作介紹。 通過《公司法》的學(xué)習(xí)，了解公司的概念、組織機(jī)構(gòu)和獨(dú)特的法律制度，尤其要掌握公司的終止制度。 通過《票據(jù)法》的學(xué)習(xí)，了解票據(jù)的概念與特征、票據(jù)法律關(guān)系以及票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)抗辯、票據(jù)瑕疵等方面的基本理論。 在現(xiàn)代社會，合同是從事一切民商事活動的工具，其基本制度具有廣泛的適用性。本章還主要介紹了《合同法》的基礎(chǔ)知識：合同的成立和生效、合同的批準(zhǔn)和登記、附條件的合同與附期限的合同、無效的合同與可撤銷的合同、合同的履行、違約責(zé)任及其范圍。 7.1 民事權(quán)利主體 7.1

4、.1民事權(quán)利主體的概念 民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)力并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。包括自然人、法人以及非法人組織。 7.1.2 自然人 這里要明確兩個概念，即“公民”和“自然人”。所謂公民是指具有一國國籍、依該國憲法和法律享有權(quán)力并承擔(dān)義務(wù)的自然人。因此，公民是自然人，但自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗诉€包括在本國的外國人和無國籍人。 7.1.3 法人 1. 法人的概念 法人是具有民事權(quán)力能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。 2. 法人成立的要件 （1）依法成立； （2）有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)； （3）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；

5、 （4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 3. 法人的分類 （1）企業(yè)法人 企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。 （2）機(jī)關(guān)法人 （3）事業(yè)單位法人 （4）社會團(tuán)體法人 7.1.4 非法人組織 非法人組織又稱非法人團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織。 私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、合伙型聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)、社會團(tuán)體、分支機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)等。 7.2 民事法律行為和代理 7.2.1 民事法律行為 1. 民事法律行為的概念 民事法律

6、行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)力和民事 義務(wù)的合法行為。 2. 民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件 （1）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力； （2）意思表示真實(shí)； （3）不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會公共利益。 3. 民事法律行為的特征 （1）民事法律行為的主體之間的地位是平等的； （2）民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素； （3）民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的； （4）民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力； （5）民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。 7.2.2

7、 代理及其種類 1. 代理的概念 代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 2. 代理的法律特征 （1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。 （2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。 （3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。 （4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。 3. 代理的種類 （1）法定代理 法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人。 （2）委托代理

8、委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。 （3）指定代理 指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。 4. 無權(quán)代理及其后果 無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為： （1）行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由； （2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為； （3）第三人須為善意且無過失； （4）行為人的行為不違法； （5）行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。 只有經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

9、。 相對人可以催告被代理人在一個月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人追認(rèn)，代理無效。 5. 表見代理及其后果 表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種。 表見代理的構(gòu)成要件為： （1）代理人無代理權(quán)； （2）相對人主觀上為善意； （3）客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形； （4）相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。 表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系。被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事

10、責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。 【例題，判斷】如果行為人無權(quán)代理，卻以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為，第三人催告被代理人予以追認(rèn)，但是未得到回應(yīng)，可以默認(rèn)為其同意代理，代理有效。 答案：錯誤 無權(quán)代理情況下，被代理人未回應(yīng)，此時代理無效，而不是默認(rèn)有效。 【例題，單選題】小張?jiān)诩坠竟ぷ鲿r，利用職務(wù)之便，偽造了合同文書，并加蓋了甲公司公章，此后利用此合同代表甲公司與乙公司簽訂了相關(guān)購貨合同。假定乙公司為甲公司正常往來客戶，對此并不知情。則小張這種代理行為屬于（ ）。 A.無權(quán)代理 B.法定代理 C.表見代理 D.委托代理 解答：C 乙公司對小

11、張偽造合同代理一事并不知情，且為常年客戶，有理由相信小張?zhí)峁┑臑橛行Ш贤?，因此屬于表見代理? 7.3 擔(dān)保法律制度 7.3.1擔(dān)保法律制度概述 《民法通則》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔(dān)保法律制度。 擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。 《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。 擔(dān)保的種類： （1）人的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人履行。保證人的保證。 （2）物的擔(dān)保，抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)。 （3）定金擔(dān)保，在債務(wù)

12、之外交付一定數(shù)額的定金。 7.3.2物權(quán)法 2007年3月16日，十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日起施行。 《物權(quán)法》通了通過具體規(guī)則將《擔(dān)保法》有關(guān)抵押、質(zhì)押和留置的具體規(guī)范做了修正，它所確立的以下幾項(xiàng)重要制度對銀行業(yè)有重要影響。 （1）物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則 物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定。 債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)定擔(dān)保物權(quán)。 （2）主從合同的效力關(guān)系原則 設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)按照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主

13、債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效。 （3）擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ庖?guī)則 債權(quán)人對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，法律另有規(guī)定的除外。 （4）物保與人保并存的處理規(guī)則 同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 三個層次的規(guī)則 第一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來處理物保與人保并存的問題； 第二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行； 第三，第三人提供物保的，由債權(quán)人選擇。 （5）《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的關(guān)系 擔(dān)保法與物權(quán)法規(guī)定不一致的，適用物權(quán)法。 【例題，單選題】甲公司向乙銀行借款1000萬，甲公司用一棟房屋作為擔(dān)保，該房屋

14、價值400萬元，同時丙公司愿意為甲公司該筆借款提供保證。該借款到期后，甲公司無力償還款項(xiàng)，此時，乙銀行應(yīng)當(dāng)選擇如下?lián)?zhí)行方式（ ） A.向丙公司追償1000萬元 B.先要求甲公司拍賣擔(dān)保的房屋償債，再向丙公司追償600萬元 C.先向丙公司追償600萬元，再要求甲公司拍賣擔(dān)保的房屋償債 D.先向丙公司追償1000萬元，等甲公司拍賣房屋款項(xiàng)入賬后，退回丙公司400萬 答案：B 7.3.3 抵押 1.抵押的概念 所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)

15、先受償。 抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。 2.抵押物的范圍 《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押： （1）建筑物和其他土地附著物； （2）建設(shè)用地使用權(quán)； （3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； （4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； （5）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （6）交通運(yùn)輸工具； （7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 變化內(nèi)容 （1）將原來的“荒山、荒溝、荒丘、荒灘等土地使用權(quán)”改為“荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)”； （2）列舉的可抵押動產(chǎn)范圍拓展，并且將半成品也納入

16、； （3）正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物； （4）確立了非常廣泛的可抵押的“其他財(cái)產(chǎn)”。 不得抵押的財(cái)產(chǎn)： （1）土地所有權(quán)； （2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可抵押的除外； （3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施； （4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)； （5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)； （6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 注意，“將有”的動產(chǎn)也可作為抵押物。 3.抵押合同的形式、內(nèi)容與抵押權(quán)的設(shè)立 《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)

17、，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。 《物權(quán)法》建立抵押合同與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法律手續(xù)后方能生效。 第180條第（1）-（3）項(xiàng)或第（5）項(xiàng)正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。 第180條第（4）（6）項(xiàng)財(cái)產(chǎn)或第（5）項(xiàng)正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。 動產(chǎn)抵押，向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。 4.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) （1）以抵押物折價受償； （2）拍賣抵押物以拍賣所得價款受償； （3）變賣抵押物以變賣所得價款受償。 同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的

18、，按下列規(guī)定清償： （1）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償； （2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償； （3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。 注意時限：在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)。 5.最高額抵押 《物權(quán)法》在最高額抵押權(quán)規(guī)定上有較大突破： （1）最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。 （2）最高額抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押人的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的時間、債權(quán)范圍以及最高額債權(quán)額等。 （3）規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由。 【例題，多選題】如果同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債

19、權(quán)人抵押的，按下列順序清償（ ） A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償 B.抵押權(quán)登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償； C.抵押權(quán)未登記的，按照債務(wù)先后順序清償； D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。 答案：ABD 解答：抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償，而不分債務(wù)的先后順序。 7.3.4 質(zhì)押 1.質(zhì)押的概念 質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利進(jìn)行依法登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。 動產(chǎn)質(zhì)押 動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占

20、有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 權(quán)利質(zhì)押 以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)定法定手續(xù)有關(guān)權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。 2.質(zhì)押合同與質(zhì)押的設(shè)立 設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同一般包括條款： （一）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額； （二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限； （三）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況； （四）擔(dān)保的范圍； （五）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時間。 注意：在質(zhì)押合同中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。 3.質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù) 權(quán)利： （1）與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價，也可以拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償；

21、（2）有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息； （3）可以放棄質(zhì)權(quán)； 義務(wù)： （1）未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押資產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害，賠償； （2）保管不善造成質(zhì)押財(cái)產(chǎn)損失，賠償； （3）未經(jīng)同意轉(zhuǎn)質(zhì)，賠償； 4.權(quán)利質(zhì)押 （1）匯票、支票、本票； （2）債券、存款單； （3）倉單、提單； （4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股份； （5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)； （6）應(yīng)收賬款； （7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。 7.3.5 保證 1.保證的概念 《擔(dān)保法》規(guī)定保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。 一般保證是指與

22、主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)。一般保證具有補(bǔ)充性，當(dāng)債權(quán)人未就債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)時，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為先訴抗辯權(quán)。 連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。連帶保證不具有補(bǔ)充性。連帶保證人與債務(wù)人負(fù)連帶責(zé)任，債權(quán)人可先向保證人要求其履行保證義務(wù)，而無論主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)是否能夠清償。 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。 2.保證合同 保證合同包括的內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；其他事項(xiàng)。 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及其利息、

23、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。合同另有約定的，按照約定。 3.保證期間 （1）保證期間的法律規(guī)定 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。 連帶保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 4.主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響 債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，保證人不同意的，不再承擔(dān)保證責(zé)任。 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，保證人不同意

24、的，不再承擔(dān)保證責(zé)任。 5.關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定 （1）國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)除外； （2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等不能作為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的，如果其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，認(rèn)定保證合同有效。 （3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。 （4）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。 7.3.6留置 1.留置權(quán)的概念 留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照法

25、律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。 留置權(quán)的特征： （1）只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同； （2）留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償； （3）留置權(quán)具有不可分性； （4）留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。 2.留置權(quán)人的權(quán)利和義務(wù) 主要義務(wù)：妥善保管留置財(cái)產(chǎn) 主要權(quán)利：收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息；債務(wù)人逾期未履行的，可以留置財(cái)產(chǎn)折價，也可以拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)并優(yōu)先受償。 約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上的履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。

26、3.留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的關(guān)系 《擔(dān)保法》同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償 《物權(quán)法》同一動產(chǎn)上已設(shè)定抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。 第7章 民商事法律基本規(guī)定 7.4 公司法律制度 7.4.1 《公司法》概述 2004年，由國務(wù)院法制辦正式啟動《公司法》的修改，2005年2月第一次全國人大常委會審議，10月27日第三次審議時通過，修改后的《公司法》2006年1月1日開始實(shí)施。新《公司法》共二百一十九條。 我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國有獨(dú)資公司是

27、一類特殊的有限責(zé)任公司。 無限責(zé)任公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司 封閉式公司和開放式公司 人合公司、資合公司和人合兼資合公司 母公司和子公司 總公司和分公司 本國公司和外國公司 7.4.2 公司設(shè)立制度 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進(jìn)公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。 設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。 7.4.3 公司資本制度 公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。我國公司資本制度的特點(diǎn)是： （1）資本法定。（允許分期出資） （2）強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。 （3

28、）強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。 7.4.4 公司的組織機(jī)構(gòu) 1.股東大會（或股東會） 2.董事會（經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)） 3.監(jiān)事會 4.公司經(jīng)理（公司的代理人） 7.4.5 公司終止制度 公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格。公司終止主要有兩種情形： （1）公司破產(chǎn)（不能清償?shù)狡趥鶆?wù)） （2）公司解散 ①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時； ②股東會或股東大會決議解散； ③因公司合并或者分立需要解散的； ④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人們法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。 上述解散情形出現(xiàn)時，除公

29、司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。 公司必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。 7.5 票據(jù)法律制度 7.5.1 《票據(jù)法》概述 票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。 （1）票據(jù)是完全有價證券 （2）票據(jù)是要式證券 （3）票據(jù)是一種無因證券 （4）票據(jù)是流通證券 （5）票據(jù)是文義證券 （6）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券，票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利 （7）票據(jù)是債權(quán)證券（金錢債權(quán)證券） 7.5.2 票據(jù)的功能 1.匯兌作用 2.支付與結(jié)算作用（票據(jù)最原始、最簡單的作用） 3.

30、融資作用（票據(jù)貼現(xiàn)） 4.替代貨幣作用（商人的貨幣） 5.信用作用 7.5.3 票據(jù)行為 1.票據(jù)行為的概念 票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、保證、承兌。 2.票據(jù)行為的種類 （1）出票 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。 （2）背書 背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。 （3）承兌 承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。 （4）保證 保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。適

31、用于匯票和本票，不適用于支票。 7.5.4 票據(jù)權(quán)利 1.票據(jù)權(quán)利的概念 票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。 票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。 2.票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全 （1）票據(jù)權(quán)利的取得 從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。 從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。 票據(jù)權(quán)利取得的限制。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制： 第一，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。 第二，以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，

32、不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。 （2）票據(jù)權(quán)利的行使和保全 票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。 票據(jù)權(quán)利的保全，是指票據(jù)債權(quán)人為了防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。 3.票據(jù)權(quán)利的消滅 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年； 持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月； 持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。 7.5.5 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施 1.掛失止付 通知票據(jù)上記載的付款人停

33、止支付的行為。 2.公示催告 失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。 3.提起訴訟 申請?jiān)V訟保全 7.6 合同法律制度 7.6.1 1. 合同的概念 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 2. 合同的特征 （1）合同是一種民事法律行為； （2）合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)力義務(wù)關(guān)系為目的； （3）合同是雙方或者多方民事法律的行為。 7.6.2 合同的訂立 1. 合同訂立應(yīng)遵守的規(guī)定 （1）訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)力能力。

34、 （2）訂立合同可根據(jù)雙方當(dāng)事人的意思，采取一定的形式，如書面形式、口頭形式或其他形式。 （3）合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合《合同法》的要求。 （4）當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。 要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定： ①內(nèi)容具體； ②表明經(jīng)受要約人承諾，要約人受該意思表示約束。要約到達(dá)受要約人生效。 要約可以撤回。撤回要約的通脹應(yīng)當(dāng)在要與到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)受要約人。 要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。 有下列情形之一的，要約不得撤銷： ①要約人確定了承諾期限或者以其他形

35、式明示要約不可撤銷； ②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。 有下列情形之一的，要約失效： ①拒絕要約的通知到達(dá)要約人； ②要約人依法撤銷要約； ③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾； ④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。 承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出，但根據(jù)交易習(xí)慣或者要約表明可能通過行為作出承諾的除外。 承諾應(yīng)當(dāng)在要約確定的期限內(nèi)到達(dá)要約人。 要約沒有確定承諾期限的，承諾應(yīng)當(dāng)依照下列規(guī)定到達(dá)： ①要約以對話方式作出的，應(yīng)當(dāng)即時作出承諾，但當(dāng)事人另有約定的除外； ②要約以非對話方式作出的，承諾應(yīng)當(dāng)在合理

36、期限內(nèi)到達(dá)。 承諾生效時合同成立。 承諾可以撤回。撤回承諾的通知應(yīng)當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承諾通知同時到達(dá)要約人。 2. 合同成立的時間與地點(diǎn) 當(dāng)事人采用【合同書形式】訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。 當(dāng)事人采用【信件、數(shù)據(jù)電文等形式】訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時合同成立。 承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。

37、 7.6.3 合同的生效 1. 合同生效的概念 合同成立是合同生效的前提。 2. 合同生效的要件 （1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力； （2）當(dāng)事人意思表示真實(shí)； （3）合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益； （4）合同標(biāo)的須確定和可能。 3. 合同成立和生效的關(guān)系 合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。 合同成立和生效的區(qū)別： （1）構(gòu)成要件不同。 （2）性質(zhì)不同。合同成立主要是事實(shí)問題。合同生效主要是法律評價問題。 4. 無效合同 導(dǎo)致合同無效的原因包括： （1）一方以欺

38、詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益； （2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益； （3）以合法形式掩蓋非法目的； （4）損害社會公眾利益； （5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。 無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。 5. 可撤銷的合同 可撤銷合同的類型： （1）因重大誤解訂立的合同。 （2）顯失公平的合同。 （3）因欺詐而訂立的合同。 （4）因脅迫而訂立的合同。 （5）乘人之危的合同。 對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。 當(dāng)事人請求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請求撤銷的，人民法院可以變更。

39、 6. 效力未定的合同 效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同。 7.6.4 合同的履行 1. 合同履行的原則 （1）實(shí)際履行原則 （2）全面履行原則 （3）協(xié)作履行原則 （4）誠實(shí)信用原則 （5）情勢變更原則 2. 合同履行中的抗辯權(quán) 抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。 不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時，應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（比如甲乙簽訂合同，甲方向乙方銷售某產(chǎn)品，但

40、隨后甲方得知乙方財(cái)務(wù)狀況惡化，將來無法償還價款，因此甲方?jīng)Q定不發(fā)貨） 3. 代位權(quán) 代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利。但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。 4. 撤銷權(quán) 債權(quán)人的撤銷權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有害于債權(quán)人的債權(quán)時，債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。 撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。 5.合同的擔(dān)保（見7.3擔(dān)保法律制

41、度） 7.6.5 違約責(zé)任 1. 違約責(zé)任的概念 2. 違約責(zé)任的承擔(dān)形式 （1）違約金責(zé)任； （2）賠償損失； （3）強(qiáng)制履行； （4）定金責(zé)任； （5）采取補(bǔ)救措施。 銀行從業(yè)考試頻道歡迎您 在學(xué)慧報(bào)名有驚喜：立即返20%的學(xué)費(fèi) + 或贈考試教材+ 贈學(xué)慧VIP資格 全國免費(fèi)服務(wù)電話：400-675-3599、010-59474186。還等什么，趕快咨詢吧 莊嚴(yán)承諾：先開課、后付費(fèi)（支付寶）；誠信安全、學(xué)員零風(fēng)險(xiǎn)；學(xué)習(xí)卡開課 一、2010年銀行從業(yè)網(wǎng)上輔導(dǎo)招生簡章，歡迎進(jìn)入>>> 網(wǎng)址： 二、幫您省學(xué)費(fèi)（來學(xué)慧網(wǎng)報(bào)名，返20%的培訓(xùn)學(xué)費(fèi)啦） 通過

42、學(xué)慧教育平臺報(bào)名參加以下網(wǎng)校的銀行從業(yè)考試培訓(xùn)課程，即省20%的培訓(xùn)學(xué)費(fèi)，以下均為學(xué)慧網(wǎng)的戰(zhàn)略合作伙伴，學(xué)慧網(wǎng)的部分課程由以下網(wǎng)校提供： （一）合作伙伴　　 1、環(huán)球職業(yè)教育在線 2、中華會計(jì)網(wǎng)校 3、學(xué)易網(wǎng) （二）為什么要在學(xué)慧報(bào)名？ 1、可以省學(xué)費(fèi)約20%左右 2、或贈送考試教材 3、可獲得學(xué)慧VIP資格，在線考場簡介，查看>>> （三）我的權(quán)益如何得到保障？ 1、在學(xué)慧購買以上任一網(wǎng)校的培訓(xùn)課程，其培訓(xùn)課程與網(wǎng)校的一樣，學(xué)習(xí)也是登錄到以上網(wǎng)校去學(xué)習(xí)。 2、學(xué)慧是公司，有法律保障，可上工商網(wǎng)站查詢：北京好前程偉業(yè)科技有限公司 3、學(xué)慧莊嚴(yán)承諾：先開課、后付費(fèi)（支付寶

43、擔(dān)保支付），學(xué)習(xí)卡快速開課。進(jìn)入>>>　　 （四）學(xué)費(fèi)計(jì)算方式 例：A網(wǎng)校的培訓(xùn)課程原價為200元，優(yōu)惠價為150元。 那么您在A網(wǎng)校直接報(bào)名，要交的學(xué)費(fèi)為150元。 如果您通過學(xué)慧網(wǎng)報(bào)A網(wǎng)校的培訓(xùn)課程，只需交120元（150*0.8）。 三、誠信安全、學(xué)員零風(fēng)險(xiǎn) 誠信經(jīng)營是學(xué)慧之本，為了解除大家“匯款后不能開通課程”的顧慮，學(xué)慧莊嚴(yán)承諾：先開課、后付費(fèi)（支付寶擔(dān)保支付），學(xué)習(xí)卡快速開課。進(jìn)入>>> 四、贈送學(xué)慧網(wǎng)精品資料VIP資格 價值：50元（一年學(xué)習(xí)期） 學(xué)慧網(wǎng)精品資格VIP資格，可以學(xué)習(xí)學(xué)慧網(wǎng)以下欄目的全部資料： 一學(xué)就會：重點(diǎn)難點(diǎn)、例題習(xí)題 資料下載

44、：學(xué)習(xí)資料、輔導(dǎo)講義、教材大綱、歷年真題 互動社區(qū)：復(fù)習(xí)指導(dǎo)、老師指導(dǎo)、答疑中心 五、贈送學(xué)慧網(wǎng)在線考場VIP資格 價值：150元以上 學(xué)慧網(wǎng)在線考場VIP資格，可以學(xué)習(xí)學(xué)慧網(wǎng)以下欄目的全部資料： 在線考場：章節(jié)練習(xí)、模擬試題、歷年真題 　　在線考場：幫您有限的時間內(nèi)如何更有效的學(xué)習(xí)，查看>>> 　　學(xué)慧教育“在線考場”功能介紹，查看>>> 學(xué)慧網(wǎng)簡介 學(xué)慧教育（），國內(nèi)領(lǐng)先的C2C教育平臺。 如果您是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，有教師資源，有課程資源，就來學(xué)慧吧！ 如果您是老師，想通過網(wǎng)絡(luò)教育平臺教學(xué)，就來學(xué)慧吧！ 學(xué)慧提供教育平臺，負(fù)責(zé)培訓(xùn)課程的市場推廣與銷售。讓我們各

45、自發(fā)揮自己的專長，讓效益最大化。 我們一起努力，通過學(xué)慧教育平臺，打造最優(yōu)質(zhì)的培訓(xùn)課程，幫助天下無數(shù)莘莘學(xué)子實(shí)現(xiàn)輝煌的人生夢想！ 學(xué)慧教學(xué)創(chuàng)新：獨(dú)創(chuàng)“點(diǎn)對點(diǎn)互動教學(xué)法”：督、講、練、答、模、秘。 學(xué)慧服務(wù)宗旨：一切為了考生，為了考生的一切。 學(xué)慧教育平臺：專業(yè)、權(quán)威、互動、快樂。 誠邀您加盟學(xué)慧教育，來學(xué)慧做授課老師、來學(xué)慧做論壇版主、來學(xué)慧做輔導(dǎo)老師（在線考場）、來學(xué)慧做謙職資料編輯。服務(wù)教育、共創(chuàng)雙贏！有意者請把簡歷發(fā)到：xuehuiedu@。 學(xué)慧教育 一級建造師 二級建造師 質(zhì)量工程師 造價工程師 會計(jì)職稱 證券從業(yè)資格 職稱英語 注冊稅務(wù)師 報(bào)關(guān)員 環(huán)境影響評價 一級建筑師 二級建筑師 資產(chǎn)評估師 咨詢工程師 醫(yī)師資格 銀行從業(yè)資格 執(zhí)業(yè)藥師 注冊會計(jì)師 經(jīng)濟(jì)師 投資項(xiàng)目管理 安全工程師 國家公務(wù)員 監(jiān)理工程師 高級會計(jì)師 司法考試 房地產(chǎn)估價師 衛(wèi)生職稱 環(huán)保工程師 招標(biāo)師 期貨從業(yè)資格 第 25 頁 共 25 頁