2021秋國家開放大學(xué)?？啤皶?jì)學(xué)”《8592個人理財(cái)》試題及答案

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1、2021秋國家開放大學(xué)專科“會計(jì)學(xué)”《8592個人理財(cái)》試題及答案 單項(xiàng)選擇(總分50.00) 1“我每月儲蓄”目標(biāo)不符合理財(cái)目標(biāo)的()特征。(2.00分) A基于時間 B可達(dá)成 c.具體性 D.相關(guān)性 2()是整個個人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。(2.00分) A銀行儲蓄存款規(guī)劃 B投資規(guī)劃 C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 D退休養(yǎng)老規(guī)劃 3很多職工退休后最重要的收入來源將是()。(200分) A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn) B.個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn) c.國家補(bǔ)助 D.企業(yè)年金 4如果有幾份遺囑同時存在，以()為準(zhǔn)。(2.00分) A任意的公證遺囑 B最后的公證遺囑 C最

2、開始的公證遺囑 D.中間的公證遺囑 5.一張5年期，票面利率10%，市場價(jià)格1000元，面值1000元的債券到期收益率為(2.00分) A.10.5% B.10% c.11.5% D.12.5% 6. 保單的猶豫期是()。(2.00分) A.30天 B.1天 c.3天 D.10天 7.2012年10月份中國公民王某月薪6500元，其當(dāng)月應(yīng)納稅所得額為()(2.00分) A.6500 B.500 c.3000 D.195 8下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是(2.00分) A國債 B股票 c.企業(yè)債券 D.期貨 9.目前各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不包括(類。 (2.00分) A.保本固定收益類產(chǎn)品

3、B.非保本固定收益類產(chǎn)品 C.非保本浮動收益類產(chǎn)品 D.保本浮動收益類產(chǎn)品 10.開始理財(cái)之前，還要做好哪些方面的充分準(zhǔn)備。()(2.00分) A.資金、知識和技能 B.資金、知識和心理 C.知識、技能和心理 D.資金、技能和心理 11.以下屬于中國居民納稅人的是()。(2.00分) A.日本人乙來華學(xué)習(xí)180天 B.英國人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日離境至12月31日 C.美國人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日離境 D.法國人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日離境 12.一般來說，個人/家庭的保費(fèi)支出不能超過收入的()。(2.00分) A.15%

4、 B.6% c.10% D.5% 13. 下列哪項(xiàng)不屬于個人財(cái)務(wù)信息。(2.00分) A社會保障信息 B資產(chǎn)負(fù)債狀況 C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息 D.投資偏好 14.關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散化，下面哪種說法是正確的?(2.00分) A.分散化降低了組合的預(yù)期收益，因?yàn)榉稚⒒瘻p少了資產(chǎn)組合的總風(fēng)險(xiǎn) B適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C. 隨著更多的證券加入組合，總風(fēng)險(xiǎn)可能會下降，但是下降的幅度越來越小 D.資產(chǎn)組合中至少含有30種獨(dú)立的證券，多樣化減少風(fēng)險(xiǎn)的好處才有意義。 15.生命周期處于單身期的家庭理財(cái)規(guī)劃策略不包含()。(2.00分) A.消費(fèi)支出規(guī)劃 B.投資規(guī)劃 c.現(xiàn)金規(guī)劃 D.保險(xiǎn)規(guī)劃 16.

5、下列哪項(xiàng)所得不用繳納個人所得稅。()(2.00分) A.個人兼職所得 B.個人救濟(jì)金所得 C.個人稿酬所得 D.個人租房所得 17.下列哪個是居民納稅人。(((2.00分) A在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿半年的個人 B在中國境內(nèi)無住所又不居住的個人 c.在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人 D.在中國境內(nèi)有住所但不居住的個人 18.很多情況下人們往往把能夠帶來報(bào)酬的支出行為稱為()。(2.00分) A.投資 B.支出 c.儲蓄 D.消費(fèi) 19.結(jié)余比率主要反映個人提高其()的能力。(2.00分) A.償債能力 B.支出能力 c.凈資產(chǎn)水平 D.凈資產(chǎn)規(guī)模 20.在

6、制定理財(cái)規(guī)劃時，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動負(fù)債?(2.00分 A.信用卡貸款 B.住房抵押貸款 c.教育貸款 D.汽車貸款 21. 個人兼職取得的收入，應(yīng)按()項(xiàng)目繳納個人所得稅。(2.00分) A.偶然所得 B.工資、薪金所得 C勞務(wù)報(bào)酬所得 D.其他所得 22.目前產(chǎn)權(quán)登記方式是按()方式進(jìn)行登記。(2.00分) A.套內(nèi)使用面積 B.套內(nèi)面積 c.預(yù)售面積 D.建筑面積 23.有價(jià)證券代表的是_______。(2.00分) A.財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B.所有權(quán)或債權(quán) c.債權(quán) D.剩余請求權(quán) 24.當(dāng)子女()時，其與生父母之間的權(quán)利義務(wù)才得以消除。(2.00

7、分) A.工作 B.成人 c.被他人合法收養(yǎng) D.死亡 25.我國目前個人住房抵押貸款的利率采用的是()(2.00分) A.可調(diào)利率 B.法定利率 C.固定利率與可調(diào)利率相結(jié)合() D固定利率 多項(xiàng)選擇 分20.00) 1.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，正確的是()。(2.00分) A.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費(fèi)用的需要，又要使流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益 B現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動 c短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足預(yù)期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足 D

8、.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn) 2.保險(xiǎn)規(guī)劃具體包括():(2.00分) A保障需求的檢測與調(diào)整 B.提出家庭保障建議 c.確定家庭應(yīng)投保標(biāo)的、保障優(yōu)先級、保險(xiǎn)額度 D.分析客戶家庭的保險(xiǎn)需求 3.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有()(2.00分) A.退休基金的收益化原則 B.及早規(guī)劃原則 c.謹(jǐn)慎性原則 D.彈性化原則 4.證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過____實(shí)現(xiàn)的。(2.00分) A.繼承 B.承兌 c.貼現(xiàn) D.交易 5.教育支出的資金來源主要是家庭資產(chǎn)比外教育資金來源還有 (2.00分) A.工讀收入 B.政府教

9、育資助 c.留學(xué)貸款 D.教育貸款 E.獎學(xué)金 6.以較寬松的角度準(zhǔn)備教育金，原因在于()。(2.00分) A.子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間彈性 B.教育金可能有超出計(jì)劃的可能 c子女教育金不如其他置產(chǎn)或退休規(guī)劃有費(fèi)用彈性 D每個子女的資質(zhì)也無法事先掌握 E子女興趣愛好轉(zhuǎn)變較快 7.人身保險(xiǎn)中，萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)具有()的特性(2.00分 A.保障與收益相結(jié)合 B.保費(fèi)較低 c.高保障 D.收益、保費(fèi)比較靈活 8.遺囑的形式可以是()。(2.00分) A.錄音 B.代書 c.口頭 D.自書 E.公證 9.確定財(cái)產(chǎn)分配的原則() (2.00分) A.合法合情原則 B不損害國家，集體

10、和他人利益的原則 C.風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則 D.有利方便的原則 E.照顧婦女兒童的原則 10.遺產(chǎn)必須符合以下特征:(2.00分) A必須是臺法財(cái)產(chǎn) B必須沒有個人債務(wù) c.必須是公民個人所有的財(cái)產(chǎn) D必須是公民死亡時遺留的財(cái)產(chǎn) 判斷題(總分30.00) 1理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)。(2.00分) 錯誤 正確 2.投資與投資規(guī)劃是一樣的。(2.00分) 錯誤 正確 3.個人/家庭根據(jù)購房規(guī)劃制定首付款及購房后還貸款的儲蓄目標(biāo)，可以達(dá)到控制消費(fèi)、強(qiáng)迫儲蓄的功效。(2.00分) 錯誤 正確 4. 個人所得稅所指的應(yīng)納稅所得僅僅包括現(xiàn)金,不包括實(shí)物和其他形式的報(bào)酬。(2.00分) 錯誤 正確 5.所有

11、的保單都可以用來質(zhì)押貸款。(2.00分) 錯誤 正確 6.房地產(chǎn)投資最大的缺點(diǎn)是不易變現(xiàn)。(2.00分) 錯誤 正確 7.居民納稅人從境外取得所得的，應(yīng)向其境內(nèi)戶箱所在地或經(jīng)營居住地稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)納稅。(2.00分) 錯誤 正確 8.理財(cái)就是財(cái)富的積累。 (2.00分) 錯誤 正確 9. 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三者缺少任意一項(xiàng)都不能稱為風(fēng)險(xiǎn)。(2.00分) 錯誤 正確 10.稅收籌劃的目的是少交稅。(2.00分 錯誤 正確 11.等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強(qiáng)的客戶。(2.00分) 錯誤 正確 12. 英國是世界上開征個人所得稅最早的國家。(2.00分) 錯誤 正確 13.教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度及其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，因?yàn)樽优逃?guī)劃的時間彈性和用彈性都很小。(2.00分 錯誤 正確 14. 為了爭取客戶，與客戶交流時可以給出確定的承諾。(2.00分) 錯誤 正確 15.股票收益高，用來籌備子女教育金很適合。(2.00分) 錯誤 正確