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1、1 現實生活中有哪些投資理財的方式現實生活中有哪些投資理財的方式投資理財投資理財儲蓄存款儲蓄存款利息計算利息計算商業(yè)銀行商業(yè)銀行主要業(yè)務主要業(yè)務股票股票性質性質股東權利股東權利收入包括：收入包括：股票市場作用股票市場作用債券債券性質性質償還方式償還方式分類分類保險保險含義含義作用作用分類分類訂立原則訂立原則國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券風險風險收益收益：利息：利息含義含義收益收益分類分類儲蓄機構儲蓄機構主要是各商業(yè)銀行主要是各商業(yè)銀行信用合作社信用合作社 儲蓄存款儲蓄存款決定因素決定因素計算公式計算公式：活期和：活期和定期定期 （形式、存期）（形式、存期）特點特點流動性流動性收益性收
2、益性安全性安全性1 1 計算存款收益計算存款收益 利息利息：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限.(2014天津文綜天津文綜,2,4分分)某商業(yè)銀行發(fā)售某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產品期限為的一款理財產品期限為133天天,認購金額認購金額在在5萬至萬至10萬元之間的預計到期年化收萬元之間的預計到期年化收益率益率(即當前收益率換算成年收益率即當前收益率換算成年收益率)為為6.20%。一市民購買。一市民購買7萬元該產品萬元該產品,其預其預期收益的計算方法為期收益的計算方法為()A.70 0006.20%B.70 0006.20%365C.70 0006.20%365133D.70 0006.2
3、0%133答案答案C.(2014課標課標,12,4分分)按現行規(guī)定按現行規(guī)定,金融機金融機構人民幣存款利率構人民幣存款利率(年利率年利率)一年期為一年期為3%,兩年期為兩年期為3.75%。老陳有。老陳有10 000元閑置資元閑置資金金,準備存兩年準備存兩年,那么那么,這筆錢以一年期連續(xù)這筆錢以一年期連續(xù)存存(第一期利息計入第二期本金第一期利息計入第二期本金)兩年的利兩年的利息比存一個兩年期的利息息比存一個兩年期的利息A.少少141元元B.多多141元元C.少少150元元D.多多150元元1答案答案A2009上海政治上海政治9農民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當農民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當地銀行地銀行40萬元貸
4、款支持，貸款期限萬元貸款支持，貸款期限2年，貸年，貸款年利率款年利率5%。如果按復利計算，貸款期滿時。如果按復利計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為小張須支付的貸款利息為 A 2萬元萬元 B 4萬元萬元 C41萬元萬元 D 42萬元萬元復利計算復利計算第一年的利息應為第一年的利息應為40萬萬52萬萬第二年的利息應為第二年的利息應為42萬萬52.1萬萬二年相加是二年相加是4.1萬元萬元貸款計算貸款計算1 儲蓄存款有風險嗎？儲蓄存款有風險嗎？2 如何認識中國的高儲蓄？如何認識中國的高儲蓄？小組討論小組討論（20122012吉林統(tǒng)考）吉林統(tǒng)考） 2011 2011年年1 1月李先生將月李先生將1
5、1萬元人民萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%0.36%，假如假如20112011年我國全年年我國全年CPICPI平均增幅為平均增幅為3.3%3.3%，在其他，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的條件不變的情況下，一年以后李先生的1 1萬元實際萬元實際收益是收益是( () )A A賺了賺了330330元元 B B虧了虧了294294元元 C C賺了賺了3636元元 D D虧了虧了330330元元【解析】由于活期存款利率低于全年【解析】由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，平均增幅，因此一年以后李先生的因此一年以后李先生的1 1萬
6、元實際收益為負值。虧萬元實際收益為負值。虧損額為損額為1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。 儲蓄存款并非毫無風險，存在著通貨儲蓄存款并非毫無風險，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。取而損失利息的風險。積極影響積極影響-利利 對個人來講，有利于獲得利息收入；有利于培養(yǎng)科學對個人來講，有利于獲得利息收入；有利于培養(yǎng)科學合理的消費習慣，建立文明健康的生活方式。合理的消費習慣，建立文明健康的生活方式。 對社會來講，有利于把社會閑散資金集中起來，投入對社會來講，有利于把社會閑散資金集中起來，投
7、入社會主義現代化建設；可以調節(jié)市場貨幣流通。社會主義現代化建設；可以調節(jié)市場貨幣流通。 不良后果不良后果-弊弊 高儲蓄說明了社會保險和社會福利制度還不完善高儲蓄說明了社會保險和社會福利制度還不完善; ;反映了投資反映了投資形式單一。形式單一。 儲蓄的高增長加大銀行的壓力，銀行承擔一些本應由金融市場儲蓄的高增長加大銀行的壓力，銀行承擔一些本應由金融市場承擔的風險，金融風險向銀行業(yè)集中。承擔的風險，金融風險向銀行業(yè)集中。 高儲蓄率導致高投資率，也就造成產能過剩、國內需求相對不高儲蓄率導致高投資率，也就造成產能過剩、國內需求相對不足的局面。足的局面。 高儲蓄說明居民并沒有把手中的錢轉化為有效的消費需
8、求，而高儲蓄說明居民并沒有把手中的錢轉化為有效的消費需求，而消費對生產具有反作用，這就會導致經濟發(fā)展的后勁不足。消費對生產具有反作用，這就會導致經濟發(fā)展的后勁不足。對這些對這些銀行分類銀行分類【拓展知識】中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別【拓展知識】中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別吸收存款吸收存款發(fā)放貸款發(fā)放貸款辦理結算辦理結算第一，依法制定和實施貨幣政策；第第一，依法制定和實施貨幣政策；第二，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；二，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；第三，經理國庫；第四，持有、管理第三，經理國庫；第四，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備、經營國家外匯儲備、黃金儲備職能職能是以盈利為目的的企是以盈利為目的
9、的企業(yè)法人業(yè)法人是我國的中央銀行，依法制定和實施是我國的中央銀行，依法制定和實施貨幣政策的國家機關，是銀行金融機貨幣政策的國家機關，是銀行金融機構的領導力量構的領導力量性質性質中國工商銀行，中國中國工商銀行，中國農業(yè)銀行，中國建設農業(yè)銀行，中國建設銀行，中國銀行銀行，中國銀行中國人民銀行中國人民銀行所屬所屬銀行銀行以經營工商業(yè)存、放以經營工商業(yè)存、放款業(yè)務，以銀行利潤款業(yè)務，以銀行利潤為主要經營目標的企為主要經營目標的企業(yè)法人業(yè)法人在國務院領導下，依法制定和實施貨在國務院領導下，依法制定和實施貨幣政策的國家機關幣政策的國家機關含義含義商業(yè)銀行商業(yè)銀行中央銀行中央銀行1 商業(yè)銀行的性質商業(yè)銀行的
10、性質 2 商業(yè)銀行的三大業(yè)務商業(yè)銀行的三大業(yè)務存款業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務貸款業(yè)務結算業(yè)務結算業(yè)務基礎業(yè)務基礎業(yè)務主體業(yè)務主體業(yè)務其它業(yè)務：其它業(yè)務：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、代收電話費、水電費等業(yè)務代理保險、代收電話費、水電費等業(yè)務.3 商業(yè)銀行的主要利潤來源：商業(yè)銀行的主要利潤來源：利潤利潤=貸款利息存款利息銀行費用貸款利息存款利息銀行費用(其它利潤來源：結算服務費及其它服務費其它利潤來源：結算服務費及其它服務費)思考：貸款業(yè)務是主要利潤來源，銀行思考：貸款業(yè)務是主要利潤來源，銀行是不是放貸越多越好是不是放貸越多越好貸款原則：貸款原則：堅持真
11、實性、堅持真實性、 謹慎性、謹慎性、 安全性等原則安全性等原則 4 4 商業(yè)銀行的作用：商業(yè)銀行的作用： 它為我國經濟建設它為我國經濟建設籌集和分配資金籌集和分配資金，是社會再生產順利，是社會再生產順利進行的紐帶。進行的紐帶。 它能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和政府它能夠掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經濟決策提供必要的依據。作出正確的經濟決策提供必要的依據。 通過銀行，可以對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活通過銀行，可以對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行動進行監(jiān)督和管理監(jiān)督和管理、以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。、以優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。二、股
12、票二、股票股票發(fā)行主體？發(fā)行目的？股票的性質？股票股票發(fā)行主體？發(fā)行目的？股票的性質？股票可以退回嗎？投資股票的收入？可以退回嗎？投資股票的收入？ 中國中國股票大盤股票大盤指數是指：滬市的指數是指：滬市的“上證上證綜合指數綜合指數”和深市的和深市的“深證深證成份股成份股指指數數”。 1、股票的含義：、股票的含義：股份有限公司在籌集資股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證本時向出資人出具的股份憑證（1）股息或紅利收入）股息或紅利收入 來源于企業(yè)利潤來源于企業(yè)利潤風險風險（2)股票價格上漲的差價股票價格上漲的差價 價格波動不確定性價格波動不確定性風險風險2、股票的收益來源、股票的收益來源：
13、3 3、股票的作用、股票的作用對搞活資金融通，提高資金使用效率，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。有重要作用。深圳證券交易所深圳證券交易所上海證券交易上海證券交易所所基金基金基金是一種間接的證券投資方式?；鸹鹗且环N間接的證券投資方式。基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，的銀行）托管，由基金管理人管理和運由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然
14、資，然后共擔投資風險、分享收益。后共擔投資風險、分享收益。 優(yōu)勢主要在于優(yōu)勢主要在于專家經營、專業(yè)管專家經營、專業(yè)管理理，比較適合于，比較適合于缺乏足夠投資知缺乏足夠投資知識、時間和精力識、時間和精力的投資者的投資者。4、股票的特點：、股票的特點： 收益高，風險大收益高，風險大三、債券三、債券穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資種類種類 發(fā)行主體發(fā)行主體 收益情況收益情況 流通性流通性 風險狀況風險狀況 國債國債金融金融債券債券企業(yè)企業(yè)債券債券1 1 債券的類型：債券的類型：中央中央政府政府金融金融機構機構企業(yè)企業(yè)利率高于儲利率高于儲蓄利率，低蓄利率，低于其他債券于其他債券高于政府債券高于政府債券利率，低于企
15、利率，低于企業(yè)債券利率。業(yè)債券利率。較強較強在債券中，在債券中，收益最高收益最高最強，可最強，可以上市買以上市買賣賣最低最低最小，基最小，基本沒什么本沒什么風險風險較高的較高的安全性安全性在債券中，風在債券中，風險最高，但比險最高，但比股票安全。股票安全。功能功能性質性質償還方式償還方式股股票票債債券券籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金 所有權憑證所有權憑證債務憑證債務憑證購買股票的資金不能購買股票的資金不能退還，可以轉讓退還，可以轉讓有明確的償還期限，有明確的償還期限，到期必須還本付息到期必須還本付息2 股票和債券的比較股票和債券的比較俗話說：天有不測風云，俗話說：天有不測風云， 人有旦夕禍福
16、。人有旦夕禍福。天災人禍三規(guī)避風險的投資三規(guī)避風險的投資保險保險 1、商業(yè)保險商業(yè)保險含義：含義：是指投保人是指投保人根據合同根據合同的約定的約定，向保險人支付保險費，保險人對于，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險行為。 社會保險社會保險是指國家通過法律是指國家通過法律強制實施強制實施
17、，為工薪勞，為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及動者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及 遭受職業(yè)傷遭受職業(yè)傷害的情況下，提供必要的物質幫助的制度。害的情況下，提供必要的物質幫助的制度。 勞動者的權利勞動者的權利養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等2 2、商業(yè)保險的分類：、商業(yè)保險的分類：人身保險和財產保險人身保險和財產保險3 3、訂立原則：、訂立原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立項目項目儲蓄存款儲蓄存款股票股票債券債券商業(yè)保險商業(yè)保險不不同同點點性質性質儲蓄儲蓄所有權證書所有權證書債務證書債務證書風險保障風險保障收益權收益權取款獲息取款獲息取得
18、股息和紅取得股息和紅利，經營好壞利，經營好壞決定著股票的決定著股票的收益收益定期收取債券定期收取債券利息利息按保險合同，從按保險合同，從保險公司獲得相保險公司獲得相應經濟補償應經濟補償償還償還方式方式按存款方式按存款方式獲得本金和獲得本金和利息利息不能退股，只不能退股，只能出賣股票能出賣股票具有明確的付具有明確的付息期限，必須息期限，必須償還本金償還本金當保險事故發(fā)生當保險事故發(fā)生后，投保人可獲后，投保人可獲得賠償或保險金得賠償或保險金投資特投資特點點便捷的投資便捷的投資高風險高風險 高收益高收益同在同在穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資規(guī)避風險的投資規(guī)避風險的投資 投投資資原原則則要注意投資的回報率，也要
19、注意投資的風險性要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性要注意投資的多元化。投資要根據自己的實際情要注意投資的多元化。投資要根據自己的實際情況、自己的經濟實力，量力而行。投資既要考慮況、自己的經濟實力，量力而行。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民。律法規(guī)。做到利國利民。 小王的問題小王的問題 小王是一家旅游公司的導游，小王是一家旅游公司的導游，月收入月收入80008000左右，妻子是國家公左右，妻子是國家公務員，月收入務員，月收入30003000元，家有元，家有1515歲歲女兒，明年上高中。夫妻雙方的女兒，明
20、年上高中。夫妻雙方的父母都健在，父母都無收入。目父母都健在，父母都無收入。目前月生活支出前月生活支出30003000元。元。 眼看著周圍的人闖股市、買債眼看著周圍的人闖股市、買債券、投保險，小錢變成了大錢，券、投保險，小錢變成了大錢，日子過得挺滋潤，小王也動心了。日子過得挺滋潤，小王也動心了。請你給小王一個建議1 1、各種投資方式都有自己的特點，要注意投資的、各種投資方式都有自己的特點，要注意投資的收益收益( (回報回報) )率率，也要注意投資的，也要注意投資的風險性風險性。2 2、要注意、要注意投資的多元化投資的多元化，“雞蛋不要放在一個籃子雞蛋不要放在一個籃子里里”。3 3、投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，、投資要根據自己的實際情況，自己的經濟實力，量量力而行力而行。4 4、現金是理財的、現金是理財的“萬能工具萬能工具”，必須注意，必須注意能否及時還能否及時還原為現金。原為現金。5 5、投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得、投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)，做到違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民利國利民。給小王的建議給小王的建議(即理財原則即理財原則)：
黑龍江省海林市高中政治 第六課 投資理財的選擇課件 新人教版必修1
