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1、牢固樹立“風險為本、防控為主”的風險管理理念全面提高我行的風險管控水平馮強行長在全行第三次內控暨案防工作會議上的講話（2011年12月 日）同志們：臨近年關，我們召開這次案防工作會議，主要想法是，面對當前復雜而嚴峻的案防形勢，如何探討更好地落實總行、監(jiān)管部門案防工作要求，提高全行員工的風險防范意識，加強管理，全面提升內控管理工作水平，保證分行各項業(yè)務健康快速發(fā)展。下面，就風險管控問題，我講幾點意見。一、切實提高對風險防范工作重要性的認識，控制風險，嚴守底線。今年以來，根據總行轉發(fā)的中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)深化銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知要求及大連銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署，大連分行認真貫
2、徹內控和案防工作的各項要求，結合分行經營管理及案防工作實際，通過開展太原分行案件警示教育培訓，預防職業(yè)犯罪專題講座，學習大連銀行業(yè)從業(yè)人員柜面業(yè)務和授信業(yè)務操作“五十六條”禁止性規(guī)定，組織開展消防安全知識培訓等，有力地推進了員工職業(yè)廉潔教育工作、提高了員工消防安全的防范和自救能力、增強了員工的案件防控意識。通過強化對內控、案防工作的考核評價，提高各級人員的責任心和重視程度，引導全體員工切實做好各項內控、案防工作，有力推動全行內控、案防水平的提高。通過覆蓋柜臺操作、營運業(yè)務、電子銀行、員工行為、信貸管理等風險排查，有效防范和化解了各類案件風險，保障了各項業(yè)務的健康發(fā)展。截止11月末，全行未發(fā)現重
3、大違規(guī)問題，無案件發(fā)生。但是，近期大連光大銀行、交通銀行發(fā)生的案件再次給我們敲響了警鐘。這些案件表明案防形勢相當嚴峻，不允許我們有絲毫的麻痹懈怠。從外部環(huán)境看，一方面，今年貨幣政策從“適度寬松”回歸“穩(wěn)健”，流動性的收緊必將導致社會資金需求相對緊張，一些內外勾結詐騙、挪用銀行資金的案件可能增加。一些旨在通過投機活動非法獲取銀行資金的行為可能因資金鏈斷裂而案發(fā)。另一方面，近年來，不法分子作案的技術和手段也在不斷翻新和提高，其對銀行業(yè)機構的業(yè)務特征越來越了解，更加傾向于瞄準風險管理較弱的機構以及銀行管理薄弱的環(huán)節(jié)，甚至勾結銀行內部人員，有組織、有預謀地實施攻擊。如主要針對網絡銀行、電子銀行及銀行卡
4、業(yè)務的新型犯罪形態(tài)也在不斷出現和擴散。這些都對我們的防控能力形成了很大挑戰(zhàn)。從內部環(huán)境看在，我們現在人多了，業(yè)務量大了，業(yè)務品種多了，操作環(huán)節(jié)多了，伴隨而來的風險也就大了。特別是案件風險往往有延后效應，未來幾年銀行業(yè)正進入風險與案件多發(fā)期，銀行業(yè)案件風險不容忽視。一旦出現案件，其損失不是能靠經濟手段來彌補的，銀行的信譽、聲譽、形象都要靠長時間才能恢復。所以我們不能對風險管理工作掉以輕心，要加強集體領導，發(fā)揮集體的智慧，切實從嚴防范、精細管理，這樣才能不斷提高發(fā)展質效，實現分行可持續(xù)的長久發(fā)展。所以，我們一定要消除風險隱患，杜絕案件發(fā)生，堅決不出事件。這是一個政治底線，今天再強調一次，誰也不可以
5、突破。二、重視外審檢查發(fā)現的問題，認真做好整改工作。剛才沈行長對今年以來大連銀監(jiān)局、人民銀行和總行審計部檢查的情況進行了通報，雖然總體評價不錯，沒有被監(jiān)管部門通報和處罰，但問題還是不少的，有些問題追究起來還是很嚴重的。除了這些問題，在座的各部門老總有沒有把握說你們部門的內控管理工作已經做得很細，經得起檢查，不會出現問題呢？所以對本次外審檢查出的問題，我要特別強調二點：一是各部門負責人要高度重視，深刻反思，從思想上端正對內控工作的態(tài)度。首先你們要做到真正了解所做業(yè)務存在的問題和風險點，不管是檢查到的和沒檢查的，對存在的問題一方面要查找問題的原因，防范風險，另一方面要按照前期作出的整改計劃，盡快落
6、實整改，特別是對長期未得到解決和屢查屢犯的問題，年底前一定要得到解決。二是明確職責，全面整改。外審的檢查意見和整改要求以正式文件下發(fā)了，各部門的整改要保證按時完成，內控合規(guī)部要做好牽頭組織工作，要重點理順好交叉、重疊業(yè)務或涉及多個部門管理業(yè)務的職責，確保各項業(yè)務管理部門分工明確、工作職責清晰，整改徹底。三、繼續(xù)深化內控合規(guī)文化建設，推動分行內控環(huán)境持續(xù)改善。開業(yè)以來，全行的內控合規(guī)文化正逐步建立起來，但加強內控管理是一個永恒的課題，內控文化也需要一個長期不斷地建設、發(fā)展和積淀的過程。為此，全行要繼續(xù)做好內控合規(guī)文化建設工作，并把它作為企業(yè)文化建設的一項重要內容協(xié)調開展，努力在全行樹立“風險為本
7、、防控為主”的風險管理理念。這也是審慎經營、持續(xù)發(fā)展的必然要求，內控管理部、人力資源部、綜合管理部等部門，要積極做好文化建設活動的組織和宣傳、培訓工作的協(xié)調配合，并調動全行上下積極參與。一要認真貫徹執(zhí)行總行的關于開展員工職業(yè)操守和遵紀守法教育活動的通知精神，在全行持續(xù)組織開展員工職業(yè)操守和遵紀守法教育活動，認真學習銀監(jiān)會下發(fā)的銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引、大連銀監(jiān)局制定的大連銀行業(yè)從業(yè)人員柜面業(yè)務和授信業(yè)務操作五十六條禁止性規(guī)定、規(guī)范銀行業(yè)金融機構存款業(yè)務“13個禁止”、總行下發(fā)的渤海銀行員工違規(guī)違紀事件處理辦法（試行）等規(guī)定和辦法，其中心目的就是要在今年開展的“內控與案防制度執(zhí)行年”活
8、動基礎上，繼續(xù)在全行廣泛、深入地宣傳內控與風險防控理念，培育員工自覺約束、盡職盡責、敬崗愛業(yè)的職業(yè)操守，引導全行員工認真學習并掌握制度規(guī)定，提高員工的業(yè)務素質，提高內控合規(guī)意識和對風險、案件防控的重視程度，克服麻痹思想，鞏固內控工作成果，完善措施，全面做好各項內控工作，提高風險防控能力，促進全行內控管理水平的持續(xù)提升。二要在全行繼續(xù)開展業(yè)務技能和內控制度的學習培訓。各部門負責人是內控制度執(zhí)行的管理者和監(jiān)督者，是內控的第一責任人，要從業(yè)務培訓、職業(yè)操守教育、制度約束、監(jiān)督管理等各方面，抓好員工各項制度的執(zhí)行和規(guī)范操作。尤其是對前臺做柜面業(yè)務和營銷業(yè)務的人員，要結合他們的業(yè)務具體情況，采取多層次、
9、有針對性、切實可行、取得實效的培訓方式，通過操作演示、流程梳理、風險點分析、典型案例解讀等多種形式，使員工充分認識和把握每項業(yè)務流程的風險點，加強對員工風險防范意識的教育，強化風險為本、合規(guī)優(yōu)先的理念，引導員工建立主動識別風險的意識。同時還要針對剛走上工作崗位的新員工業(yè)務操作不熟練，容易出現違規(guī)問題的現狀，要重點培訓崗位所需的制度要求、工作標準等內容，使他們盡快掌握業(yè)務流程和各個環(huán)節(jié)的基本要求等操作技能。三要進一步健全內控激勵約束機制。通過完善并落實全行的內控績效考評制度，建立、完善內控正向激勵機制，不斷優(yōu)化員工履職環(huán)境；要建立健全內控問責制度，內控合規(guī)部要按照總行渤海銀行員工違規(guī)違紀事件處理
10、辦法（試行）等管理要求，逐步推進員工違規(guī)管理工作，不斷強化對違規(guī)人員的責任追究，進一步提高員工業(yè)務素質和職業(yè)道德素養(yǎng)，加強員工行為約束。四、適應當前形勢要求，調整內控與案防管理工作重點全行要充分認識到強化內控管理、防范風險是全行的共同責任，保持較高的內控管理水平不能僅僅依靠內控合規(guī)部一個部門，需要依靠全行各業(yè)務條線的共同努力。各部門要積極工作，加強協(xié)調配合，落實各項內控要求，切實抓好內控與風險管理工作。去年太原分行案件和近期大連光大銀行、交通銀行的案件，給我們內控和案防工作敲響警鐘，也表明當前案防形勢的嚴峻性，案件的出現決不是偶然的，是內控和操作風險管理缺失的集中表現，它提示我們要審視我們的內
11、控能力有多強，內控體系是否健全，內控管理是否有效，內控檢查是否到位。從前期外審集中檢查情況看，我行也仍然存在著制度執(zhí)行力不強，制度落實不到位等諸多問題和風險隱患，還需要全行繼續(xù)加大力度，強化管理，努力控制和避免操作風險的發(fā)生。第一，加強操作風險的精細化管理，落實管理責任。今后的形勢依然十分復雜，很多因素對我行的影響還難以做到百分之百的掌控和有效應對，全行操作風險管理的任務還十分艱巨。必須建立起人人參與、有效運作的操作風險管理體系，積極發(fā)揮各部門內控和操作風險管理職責，要強化操作風險第一道防線作用的發(fā)揮，將風險控制在最前端。要提高操作風險管理責任意識，充分發(fā)揮各業(yè)務條線內控與操作風險管理職能作用
12、，各部門要對分管條線的操作風險管理工作和風險狀況有深入的研究，要盡職盡責掌握你分管的業(yè)務操作風險到底在哪里，風險暴露水平是高是低，只有對這些情況了解了，你的措施才能有針對性、有效果。第二，梳理細化風險防范措施，嚴防重點領域案件風險。目前，柜面業(yè)務中的大額存取款、賬戶管理、印鑒管理等部位，授信業(yè)務中的票據業(yè)務等，以及網上銀行、自助銀行等電子銀行業(yè)務仍是操作風險的重點，是各類檢查發(fā)現違規(guī)操作的集中區(qū)域。因此，大家一定要從管理、操作、監(jiān)督等環(huán)節(jié)把好關。一要繼續(xù)盯緊柜臺業(yè)務操作風險，除了開展柜臺操作風險檢查之外，還要對重點崗位人員開展行為排查，著力防范道德風險。二要加強重點風險業(yè)務操作流程的規(guī)范。各部
13、門要定期組織開展業(yè)務操作流程梳理，要重視外審和內控檢查提出的檢查意見，利用晨會、風險分析會，加強對員工的業(yè)務操作培訓、指導和風險提示，力爭把操作風險防范工作做在前面，使操作風險防控常態(tài)化。第三，要強化案防的“三項重點”工作落實。首先是重要崗位的輪崗和強制休假，人力資源部和內控合規(guī)部一定要按照崗位職責、操作風險程度和控制能力等因素，做好重要崗位的劃分工作，合理確定不同崗位的輪崗期限，要按總行和分行的相關規(guī)定組織輪崗休假的的執(zhí)行，強制休假必須突出重點領域、重點崗位和重點人，要與離崗檢查結合起來，一線部門要加強代職隊伍建設，使其能夠勝任頂崗期間的檢查工作，內控合規(guī)部要加強離崗檢查管理；其次是營運經理
14、的派駐，業(yè)務營運部一定要明確營運經理崗位職責，確保其工作的獨立性和勝任度，一定要做到對業(yè)務事前事后控制，防控效果事倍功半，同時還要加強監(jiān)督檢查；再次是內控檢查的有效性執(zhí)行，內控合規(guī)部要根據業(yè)務發(fā)展的的需要，認真開展重點業(yè)務的專項檢查，要有針對性的檢查薄弱環(huán)節(jié)，狠抓案件高發(fā)環(huán)節(jié)的風險防控，同時還要強調各部門條線內部的檢查分工，加強溝通協(xié)作，形成合力。第四，要重視開展員工行為排查，把道德風險防范提升到重要地位。針對今年金融領域的案件多發(fā)形勢，道德風險防范壓力十分突出，按照監(jiān)管、總行和分行的工作安排，10月份內控合規(guī)部下發(fā)了渤海銀行大連分行員工道德風險排查管理辦法（暫行），在全行組織開展道德風險排查
15、活動，對這項工作，我再強調一下：各部門一定要重視起來，不能流于形式、走過場，要扎實地組織開展。一是要加強對重要崗位人員的排查，通過排查要充分達到警示教育效果；二是通過排查摸清風險底數，建立風險檔案，重點加大對風險人員8小時內外的監(jiān)督力度；三是通過排查總結、積累道德風險防控經驗；最后，也是最重要的一點，要切實加強用人管理。聘用員工、安排崗位必須全面考察他以往的從業(yè)記錄，要把道德品質和守法合規(guī)情況放在首位考慮，不得片面強調營銷能力或業(yè)務水平。五、以有效控制操作風險為重點，開展重點業(yè)務領域檢查 各部門要加強業(yè)條線操作風險的監(jiān)督檢查，內控合規(guī)部要進一步調整工作思路，各項監(jiān)督檢查工作要針對經營管理活動出
16、現的新情況、新問題，調整合規(guī)性檢查重點對象、重點業(yè)務領域和檢查視角，有針對性地安排合規(guī)性檢查，加強對高風險業(yè)務領域的持續(xù)監(jiān)控和跟蹤，及時發(fā)現和糾正操作風險問題。第一，要落實操作風險的全面檢查。現在離年底很近了，各部門要對照今年初制定的內控檢查計劃，結合監(jiān)管和總行的具體要求和業(yè)務重點，看看今年開展的操作風險檢查覆蓋面、檢查頻次夠不夠，效果怎么樣，是否對所做的業(yè)務或分管業(yè)務風險把控做到心中有數，風險防范到位，沒達到要求的，趕緊組織風險排查，對于發(fā)現的各種隱患，要立即研究提出解決辦法。內控合規(guī)部要對各部門（條線）的檢查情況進行核查，納入全年的內控績效考核中，確保各部門檢查的有效性。第二，加強重點業(yè)務
17、領域的檢查。結合監(jiān)管部門近期針對其他行發(fā)生的案件風險事件，提出的進一步做好案件風險排查要求，內控合規(guī)部要加強對關鍵崗位、關鍵人員、敏感環(huán)節(jié)、敏感部位的風險排查，及時發(fā)現風險隱患。一是要加強對易發(fā)案件部位的檢查和監(jiān)督，重點是柜面業(yè)務、票據業(yè)務和貸款業(yè)務。特別是柜面業(yè)務是重中之重，要加大對賬戶開立、銀企對帳、大額客戶存取款、重要憑證、印押證、網銀和現金等業(yè)務的日常檢查和監(jiān)督。二是嚴格檢查對規(guī)章制度、操作流程的執(zhí)行情況，對不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的一定要嚴厲問責。六、加強反洗錢工作管理，提升反洗錢工作水平反洗錢是一項持續(xù)、復雜而艱巨的工作，近年來，人民銀行反洗錢監(jiān)管、處罰力度在不斷加大。今年7月對我行開展
18、的反洗錢檢查，還是提出了一些問題?？傂幸蔡岢龇聪村X工作要與案件防范工作放在同一高度來重視并予以加強，要避免受監(jiān)管處罰事件發(fā)生。這就要求我們在開展反洗錢工作過程中要做到系統(tǒng)、科學、專業(yè)、細致。要針對今年的檢查問題規(guī)范我行的業(yè)務操作，扎實做好大額可疑交易報告，客戶身份識別、風險分類以及存量客戶的信息補錄等一系列反洗錢工作，確保各項工作符合監(jiān)管要求，避免合規(guī)風險發(fā)生。一要進一步提高可疑交易報送質量，強調信息有效性。二要加強對高風險客戶與高風險業(yè)務的管理。對于高風險客戶，要充分了解客戶身份、業(yè)務和交易信息，客觀、審慎評定洗錢風險等級，持續(xù)進行客戶風險等級跟蹤評價。對于高風險業(yè)務，包括利用電話、網絡、自
19、動柜員機以及其他方式為客戶提供服務的高風險非柜面業(yè)務，營業(yè)部除關注事前開戶環(huán)節(jié)的識別外，應加強后續(xù)的持續(xù)識別、事中的監(jiān)控以及事后的分析。三要切實加強反洗錢專項培訓，采取多種形式分層次對員工進行培訓教育，提高各業(yè)務部門盡職調查客戶和分析報告可疑交易的能力。四要加大反洗錢現場檢查力度。同志們，案件防控工作事關全行的長久發(fā)展，任務艱巨、責任重大。我們要認真貫徹落實總行、大連銀監(jiān)局黨委的工作部署，進一步統(tǒng)一思想、提高認識、振奮精神、增強信心，切實增強工作責任感和使命感，銳意進取、攻堅克難，不斷提高工作的針對性和有效性，把2012年的各項工作抓實抓細，努力為我行第一個“五年發(fā)展規(guī)劃”的安全穩(wěn)健運行起好步、開好局! 謝謝大家！11
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