保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)-財(cái)富至尊.ppt

合理規(guī)劃成就財(cái)富至尊 重要提示 本產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn) 其紅利分配是不確定的 2020 1 22 原悟明 Thankyouforlistening 財(cái)務(wù)管理師 納稅籌劃師 會(huì)計(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位 P2P企業(yè)專職培訓(xùn)師 保險(xiǎn)企業(yè)專職培訓(xùn)講師 歷史機(jī)遇造就盛世 我們的人民熱愛(ài)生活 期盼有更好的教育 更穩(wěn)定的工作 更滿意的收入 更可靠的社會(huì)保障 更高水平的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù) 更舒適的居住條件 更優(yōu)美的環(huán)境 期盼著孩子們能成長(zhǎng)得更好 工作得更好 生活得更好 人民對(duì)美好生活的向往 就是我們的奮斗目標(biāo) 習(xí)近平 回顧過(guò)去國(guó)富民強(qiáng) 改革開(kāi)放30年 中國(guó)經(jīng)濟(jì)從瀕臨崩潰的邊緣 成長(zhǎng)為全球第三大經(jīng)濟(jì)體 排在美國(guó)和歐盟之后 GDP年均增長(zhǎng)9 88 是同期世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的2 8倍 美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的3 2倍 1978年中國(guó)GDP只有3645億元 2007年猛增到246619億元 30年間增加了67倍 國(guó)家財(cái)政實(shí)力不斷增強(qiáng) 1978年國(guó)家財(cái)政收入僅1132億元 2007年已經(jīng)超過(guò)5萬(wàn)億元 達(dá)到51322億元 年均增長(zhǎng)14 1 城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343元提高到2006年的11759元 農(nóng)民人均純收入由134元提高到3587元 外匯儲(chǔ)備實(shí)現(xiàn)由短缺到富足的歷史性轉(zhuǎn)變 1978年 我國(guó)外匯儲(chǔ)備僅1 67億美元 人均只有0 17美元 折合成人民幣不足1元錢(qián) 2006年超過(guò)1萬(wàn)億美元 達(dá)到10663億美元 超過(guò)日本位居世界第一位 2007年我國(guó)外匯儲(chǔ)備擴(kuò)大到15282億美元 穩(wěn)居世界第一位 數(shù)據(jù)來(lái)自 搜狐財(cái)經(jīng) 人均收入翻番造就64萬(wàn)億購(gòu)買(mǎi)力 十八大報(bào)告中提出 確保到2020年實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)宏偉目標(biāo) 實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比2010年翻一番 在過(guò)去的十年里 我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長(zhǎng)1 8倍 扣除價(jià)格因素 年均實(shí)際增長(zhǎng)9 2 與此相對(duì)應(yīng) 我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額從4 8萬(wàn)億元增長(zhǎng)至18 4萬(wàn)億元 年均增長(zhǎng)16 專家據(jù)此測(cè)算 到2020年 再翻一番的可能性比較大 屆時(shí) 我國(guó)消費(fèi)總規(guī)模將達(dá)到64萬(wàn)億元 展望未來(lái)收入翻番 到2020年 中國(guó)富裕消費(fèi)群體預(yù)計(jì)達(dá)到2 8億 購(gòu)買(mǎi)力達(dá)3 1萬(wàn)億美元 占全球消費(fèi)總額的5 這部分人群占城市總?cè)肆Φ?0 占全國(guó)總?cè)丝诘?0 現(xiàn)在中國(guó)的富裕階層人口已達(dá)到1 2億 其年均購(gòu)買(mǎi)力為5900億美元 中國(guó)是唯一一個(gè)擁有大量富裕人口的新興市場(chǎng) 中國(guó)擁有5000萬(wàn)富裕消費(fèi)者 比印度的700萬(wàn) 巴西2600萬(wàn) 俄羅斯的1000萬(wàn)之和還要多 波士頓咨詢公司發(fā)布的 中國(guó)新一代消費(fèi)推動(dòng)力 8年后中國(guó)富裕消費(fèi)者達(dá)2 8億 富裕人群數(shù)量激增 財(cái)富管理成為迫切需求面臨挑戰(zhàn) 雖然人民富了 富人多了 但是經(jīng)理人雜志 富人理財(cái)藍(lán)皮書(shū) 中指出 75 中國(guó)富人不懂財(cái)富管理 財(cái)富管理處于初級(jí)階段 客戶對(duì)投資絕對(duì)收益的需求遠(yuǎn)大于資產(chǎn)配置 養(yǎng)老 遺產(chǎn) 保險(xiǎn)等全面規(guī)劃市場(chǎng)普及率和客戶的認(rèn)知度還比較低 中國(guó)大約有80 的有錢(qián)人依然自己管理個(gè)人財(cái)富或者自己做投資決策財(cái)富管理的產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)業(yè)存在明顯不足 比如缺乏成熟的產(chǎn)品線 各金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng)不夠全面 財(cái)富管理 賺錢(qián)持盈保泰是關(guān)鍵 泰卦 否卦 卦 卦 卦 卦 一步之遙 步之遙 中國(guó)平安首發(fā)國(guó)人財(cái)商指數(shù)報(bào)告 2011年8月4日北京 中國(guó)平安發(fā)布了全國(guó)首份國(guó)人財(cái)商指數(shù)報(bào)告報(bào)告顯示 中國(guó)人財(cái)商剛過(guò)及格線 平均得分僅為60 1分 專家建議國(guó)人應(yīng)拓寬財(cái)商管理渠道 做好資產(chǎn)和負(fù)債配置 并重視風(fēng)險(xiǎn)保障 匯豐銀行對(duì)中國(guó)8個(gè)城市的超過(guò)1000個(gè)家庭進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn) 資產(chǎn)配置 成為決定中長(zhǎng)期投資成敗的關(guān)鍵 所占比例高達(dá)91 5 其它如 選擇標(biāo)的 進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī) 對(duì)投資報(bào)酬率的影響微乎其微 只占了約8 5 這意味著如果你不知道怎樣進(jìn)行資產(chǎn)配置 反而太計(jì)較投資標(biāo)的的選擇或者抓住波段進(jìn)場(chǎng)的話 哪怕你的功力再?gòu)?qiáng) 空歡喜一場(chǎng)的可能性依舊相當(dāng)?shù)拇?資產(chǎn)配置重中之重 家庭理財(cái)金字塔 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下財(cái)富管理尤為重要 通貨膨脹令財(cái)富縮水 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下財(cái)富管理尤為重要 與風(fēng)險(xiǎn)博弈玩的是心跳 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下財(cái)富管理尤為重要 1 長(zhǎng)期水會(huì)蒸發(fā) 通貨膨脹 2 沒(méi)有能力續(xù)水的時(shí)候會(huì)坐吃山空 勞動(dòng)能力喪失 3 水有可能被用去救火 風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨 儲(chǔ)蓄就像一口水缸 干凈 方便 但不可避免的是 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下財(cái)富管理尤為重要 家庭財(cái)富管理 首重安全性 巴菲特的投資名言成功的秘訣有三條 第一 盡量避免風(fēng)險(xiǎn) 保住本金第二 盡量避免風(fēng)險(xiǎn) 保住本金第三 堅(jiān)決牢記第一 第二條 一個(gè)家庭的理財(cái)計(jì)劃 無(wú)論資金多么雄厚 經(jīng)驗(yàn)多么豐富 都必須保證本金安全 才能獲得更大收益 家庭財(cái)富管理 關(guān)注收益性 有些人看重高回報(bào) 但是前期投入量需要很大 有些人看重短線沖刺 但是風(fēng)險(xiǎn)太大 有些人看重長(zhǎng)線釣魚(yú) 但是收益甚微 只有穩(wěn)定的收益 在市場(chǎng)通貨膨脹嚴(yán)重的情況下才能更好的使其資金保值 華倫 巴菲特 結(jié)果 投入資金 10000 期限 復(fù)利 5年10年15年20年30年50年 1276316289207892653343219114674 125001500017500200002500035000 年收益率5 單利 家庭財(cái)富管理 保持流動(dòng)性 當(dāng)需應(yīng)急資金時(shí) 保持財(cái)富的流動(dòng)性 這才是最穩(wěn)妥的投資渠道 在享受理財(cái)?shù)耐瑫r(shí) 為將來(lái)打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ) 收益高于銀行和國(guó)債 風(fēng)險(xiǎn)小于股票和基金 變現(xiàn)強(qiáng)于房產(chǎn)和商鋪 有沒(méi)有這樣一份財(cái)富管理規(guī)劃 財(cái)富至尊盛世而出 2012年12月14日 重要提示 財(cái)富至尊產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn) 其紅利分配是不確定的 固定有領(lǐng)取浮動(dòng)有分紅累積可生息保單好貸款保費(fèi)可返還資產(chǎn)可保全 注 1 貸款期間 保單的利益 包括生存領(lǐng)取 紅利 現(xiàn)金價(jià)值積累 不受影響 2 貸款利率根據(jù)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整 現(xiàn)為5 25 財(cái)富至尊六大利益 王先生 改革開(kāi)放后第一批富起來(lái)的私營(yíng)企業(yè)家 積累了頗豐的財(cái)富 如何進(jìn)行資產(chǎn)配置 并實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)傳承 將財(cái)富安全地留到未來(lái) 是王先生經(jīng)常思考的問(wèn)題 他為自己剛剛出生的兒子選擇了平安財(cái)富至尊兩全保險(xiǎn) 分紅型 基本保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元 3年交費(fèi) 年交保險(xiǎn)費(fèi)358470元 案例分析 固定有領(lǐng)取 從第3個(gè)保單周年日開(kāi)始 每年到達(dá)保單周年日被保險(xiǎn)人仍生存即返還基本保額的25 這張保單最讓王至尊中意的就是從第三個(gè)保單年度起都有固定的生存金返還 可以為王至尊提供伴隨孩子一生的返還快 比例高的財(cái)富現(xiàn)金流 活得越久 收益越多 從第三保單周年日起 被保險(xiǎn)人每年生存可以得到固定返還的生存金25000元返還伴隨孩子一生 至孩子90歲 可以領(lǐng)取88次 總額達(dá)到220萬(wàn)元若不領(lǐng)取 還將累積生息 浮動(dòng)有分紅 重要提示 財(cái)富至尊產(chǎn)品的紅利分配方式為現(xiàn)金紅利 紅利領(lǐng)取方式有累積生息 抵交保費(fèi) 購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)三種 按照保監(jiān)會(huì)要求 保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年分紅險(xiǎn)可分配盈余的70 2011年平安保單紅利支出50億元 較2010年增長(zhǎng)28 生存總利益演示 共投入約 3歲 25000元 4歲 50750元 5歲 77273元 6歲 104591元 10歲 222308元 30歲 1073273元 50歲 2610210元 累積生存金到80周歲752 5萬(wàn)元 107 5萬(wàn)元 生存金和分紅選擇累積生息 80歲現(xiàn)金價(jià)值109 9萬(wàn) 注 分紅舉例是基于本公司精算及其他假設(shè) 不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期 紅利分配是不確定的 實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn) 累積生息利率由本公司確定 特提醒客戶注意 注 生存總利益指累積生存金 累積紅利 現(xiàn)金價(jià)值 保費(fèi)可返還資產(chǎn)可保全 身故返還所交保費(fèi) 若被保險(xiǎn)人成年后身故 我們還額外給付所交保費(fèi)的5 保險(xiǎn)合同終止 王至尊為孩子投保 孩子百年后可以將財(cái)富傳承給孫輩 實(shí)現(xiàn)一張保單福澤三代 這就讓愛(ài)用法律契約的形式在家庭世代間傳承 財(cái)富至尊傳承財(cái)富的方式為自己投保 指定子女或?qū)O輩為受益人為子女投保 指定孫輩為受益人 利益演示表 單位 元 該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè) 不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期 紅利分配是不確定的 實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn) 實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定 特提醒客戶注意 1 生存總利益包含現(xiàn)金價(jià)值 退保金 累積生存金及累積紅利 身故總利益包含身故保險(xiǎn)金 累積生存金及累積紅利 2 各保單年度除期交保險(xiǎn)費(fèi) 累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)和身故保險(xiǎn)金外 其它均為保單年度末數(shù)值 3 上述生存保險(xiǎn)金 累積生存金 身故保險(xiǎn)金 現(xiàn)金價(jià)值 退保金 均不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益 0歲男孩 基本保額10萬(wàn) 3年交費(fèi) 年交保費(fèi)35 847萬(wàn) 分紅險(xiǎn)投資渠道 27 實(shí)力有目共睹 財(cái)富人生平安相伴 在人生的任何階段 自己和家人都擁有足夠的財(cái)富 從容不迫 坦然面對(duì) 贏在未來(lái) 這才是真正的財(cái)富至尊 財(cái)富 現(xiàn)在剩下的唯一問(wèn)題是 你為自己 家人或者可愛(ài)的孩子 在平安規(guī)劃里投多少錢(qián) 活在當(dāng)下合理規(guī)劃贏向未來(lái)