消費信貸中的5C標準.ppt

消費信貸中的5C標準 關(guān)于 5C 原則 什么是 C 原則 5C 原則的內(nèi)容 5C 原則對DFIM工作的指導意義 5C 原則的應用 什么是 5C 原則 5C 原則是針對零售業(yè)務申請人全方位的客觀具體情況 上汽財務從5個方面的標準 來評估申請人是否符合自己的價值觀 以此對零售申請做出信貸決定的信貸標準 例如 上汽財務的審貸評分表就是 5C 原則的具體表現(xiàn) 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容Capacity 申請人的能力 實力Capital 申請人的資金Credit 申請人的信用記錄Character 申請人的性格Collateral 貸款回收或是催收的可靠性 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Capacity 申請人的能力 實力目的 了解申請人的能力和申請貸款金額及車型間是否匹配主要從下述幾個方面評估 個人及家庭收入狀況 個人或者主要家庭財產(chǎn) 例如房產(chǎn) 汽車 存款 證券投資額等 工作單位的規(guī)模和職務或者職稱 受教育程度等 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Capital 申請人的資金目的 判斷客戶按時償還的能力 主要從下述幾個方面評估 申請人的首付款 申請人實際收入 申請人需支付的月供款和其他貸款 例如房貸 經(jīng)營性貸款 必要的生活支出和車輛使用支出 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Credit 申請人的信用記錄目的 考察申請人的信用記錄和誠信度主要從下述幾個方面評估 申請人的貸款還款記錄 過去的和現(xiàn)在的 信用卡授信額度 使用記錄和還款記錄 其他銀行或金融機構(gòu)對申請人的信用等級評定或者授信等 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Character 申請人的性格目的 考察申請人的穩(wěn)定性和易于交流溝通主要從下述幾個方面評估 申請人工作居住的穩(wěn)定性和延續(xù)性 戶口所在地 年齡 申請人婚姻和家庭的穩(wěn)定性 例如是否已婚 是否有孩子 電話交談或者家訪過程中是否容易溝通 是否有不良嗜好等 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的具體內(nèi)容之一Collateral 貸款回收或是催收的可靠性目的 確保貸款可以按合同要求收回或者發(fā)生催收時確保貸款資產(chǎn)的安全完整 最大限度地控制風險 主要從下述幾個方面評估 申請人及擔保人居住地點可查找和穩(wěn)定性 申請人的個性是否會對催收有不利影響等 關(guān)于 5C 原則 5C 原則對DFIM工作的指導意義評分表只是 5C 原則一個量化方式 在DFIM的實際工作中 對于客戶的甑別 目標市場的開拓 對于模棱兩可的客戶 對于進一步協(xié)助經(jīng)銷商和金融公司控制風險 擴大市場都具有極大價值 上汽財務個貸評分表 關(guān)于 5C 原則 5C 原則的應用 5C 連線游戲下述申請人具體情況 根據(jù) 5C 原則來分類客戶李先生 欲購買車型為朗逸 基本情況要點如下 1 29歲2 已婚2年3 IT工程師4 大本學歷5 外地戶口6 本地租房7 本地區(qū)工作5年8 沒有小孩9 本單位服務2年10 月收入 本人9千 配偶6千 11 個人資產(chǎn)主要 存款9萬 證券投資約7萬12 信用卡額度5千 關(guān)于 5C 原則 Q A