培訓(xùn)-1017年金保險第六講：傳統(tǒng)年金保險產(chǎn)品.ppt

第六講傳統(tǒng)年金保險產(chǎn)品 年金保險 本講要解決三個問題 一 所謂傳統(tǒng)年金保險產(chǎn)品 傳統(tǒng)在哪 二 傳統(tǒng)年金保險產(chǎn)品對人的哪些方面可以提供保障 三 對人的某一方面提供保障時 可以有哪些設(shè)計 傳統(tǒng)年金保險 傳統(tǒng)年金保險 以年金方式為被保險人及其家庭成員提供老年退休 收入和生活保障的一種保險 保險目的單純 僅僅是為被保險人提供生活和收入損失保障 沒有投資和分紅因素 傳統(tǒng)年金保險在國外流行了上百年 直到20世紀(jì)70年代才受到關(guān)鍵性的挑戰(zhàn) 特征 1 長期性2 預(yù)定利率的固定性 在金融市場利率上升期 年金價值可能面臨貶值3 產(chǎn)品的保障性4 定額年金5 種類單一長期性 固定預(yù)定利率 貶值可能 單一性 純保障性 吸引力降低 分類判斷標(biāo)準(zhǔn) 分類判斷標(biāo)準(zhǔn) 繳費期限 躉交 分期交 年金受領(lǐng)時間 即期 延期 年金產(chǎn)品設(shè)計 生存險 兩全保險 年金保障功能 退休 家庭 身體 保障 退休 的年金產(chǎn)品 問題 退休年金保險與退休收入年金保險的區(qū)別是什么 退休年金保險 政府發(fā)起 若未如期繳費 或領(lǐng)取現(xiàn)金價值 或購買減額交清年金歷史上 有保戶集中退保以現(xiàn)金價值投資其它投資工具的情況 70年代開始衰落 保障 退休 的年金產(chǎn)品 問題 退休年金保險與退休收入年金保險的區(qū)別是什么 讀圖 1 兩種保單成本為何不一致 個人退休收入保單有繳費期死亡給付2 圖4 3 此張退休收入保單中57歲是個什么坎 57歲前死亡 給付保險金額 57歲后死亡 現(xiàn)金價值超過保險金額 保障 退休 的年金產(chǎn)品 退休收入年金保險的應(yīng)用舉例 退休收入保單通常是以每月收入 例如1000元的倍數(shù)來表示 而每月收入1000元的死亡給付則以100 000元金額來表示 退休收入保單包括二個契約 一是死亡給付 由壽險提供 二是每月收入 由年金支付 被保險人若在累積期滿前 現(xiàn)金價值大于死亡給付時 受益人可獲得二者中較大值 保障 家庭 的年金產(chǎn)品 問題 家庭收入年金保險與家庭生計維持年金保險的區(qū)別是什么 保障 家庭 的年金產(chǎn)品 問題 家庭收入年金保險與家庭生計維持年金保險的區(qū)別是什么 家庭收入年金保單 自被保險人死亡日起 保險人除了給付死亡保險金 還按照約定金額按期給付給被保險人家屬 但家屬只能領(lǐng)取從出單日算起至保證給付期的剩余年度金額 家庭生計維持年金保單 自被保險人死亡日起 保險人除了給付死亡保險金 還按照約定金額按期給付給被保險人家屬 給付期限為合同約定期限 保障 家庭 的年金產(chǎn)品 家庭收入年金保單家庭生計維持年金保單遺屬收入年金保險產(chǎn)品 被保險人因病或意外死亡 保險人按照其生前薪資某一百分比按期給付給其家屬 保障 身體 的年金產(chǎn)品 問題 失能和殘廢的區(qū)別是什么 失能 失去工作能力殘廢 身體機能喪失至無法復(fù)原失能收入年金保險 也可稱為 失能收入損失保險 時間損失保險 收入補償保險 屬于健康保險 指在被保險人因意外或疾病而喪失工作能力期間 收入減少或中斷時給予補償?shù)谋ｋU 2006年 健康保險管理辦法 健康保險分為疾病保險 醫(yī)療保險 失能收入損失保險和護理保險 保障 身體 的年金產(chǎn)品 問題 失能收入年金保險的承保條件是什么 1 因疾病或傷害事故導(dǎo)致失去工作能力 事故的發(fā)生具有不確定性2 造成經(jīng)濟損失 即喪失了收入或所得 保障 身體 的年金產(chǎn)品 失能收入年金保單的內(nèi)容免責(zé)期條款給付期條款保險金給付方式和給付額條款部分失能保險金給付條款加保選擇權(quán)條款通貨膨脹條款或生活費用調(diào)整給付豁免保費條款復(fù)健給付條款 保障 身體 的年金產(chǎn)品 GLTD與GSTD的差異 團體長期失能收入保險 Grouplong termdisabilityincomeinsurance GLTD 團體短期失能收入保險 Groupshort termdisabilityincomeinsurance GSTD 保障 身體 的年金產(chǎn)品 保險體檢的目的 把被保險人的身體健康分為標(biāo)準(zhǔn)體 次健體和拒保體三種類型次健體 不是殘廢或殘障 而是身體健康狀況較差者 問 對購買年金而言 是有利還是有弊 次健體年金保險 以身體較弱或從事危險職業(yè)的人作為被保險人 保障 身體 的年金產(chǎn)品 其他傳統(tǒng)年金保險產(chǎn)品 問題 我國商業(yè)性傳統(tǒng)個人年金保險的發(fā)展趨勢是什么 增加理財 投資功能 本講要解決的三個問題 一 所謂傳統(tǒng)年金保險產(chǎn)品 傳統(tǒng)在哪 無投資 分紅功能二 傳統(tǒng)年金保險產(chǎn)品對人的哪些方面可以提供保障 退休 家庭 身體三 對人的某一方面提供保障時 可以有哪些設(shè)計 退休 繳費期有無死亡保險金家庭 如何保障家庭成員 保障力度不同 出現(xiàn)不同產(chǎn)品 身體 身體狀況不同時如何保障 失能 次健