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銀行柜員合規(guī)體會：走向全面合規(guī)
合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”，可解釋為“服從、順從、遵從”，定義為“使公司的經(jīng)營活動與、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致”。 “合規(guī)”是公司適應(yīng)法令及規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營行為。 “合法和合規(guī)性”是銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一，合規(guī)風(fēng)險管理是一項日趨重要且獨立的風(fēng)險管理職能，銀行的活動必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則相一致。
對于工作于一線的柜臺員工，我深深感覺到合規(guī)對于銀行和客戶的重要性。在辦理業(yè)務(wù)中，認識到了有很多容易疏忽但非常重要的環(huán)節(jié)與操作規(guī)范。
在開銷結(jié)算賬戶時，我們應(yīng)該認真核對客戶提供的身
2、份證件證明，審核其是否有效，在有條件的情況下盡量實時核查其身份證件證明的真實性。了解客戶開銷結(jié)算賬戶的原因，如果不是本人前來辦理的，應(yīng)核實代理人的身份證件證明及與客戶之間的關(guān)系，做好反洗錢風(fēng)險的防范。在之前，在電視報道了客戶辦理貸款業(yè)務(wù)后身份證件信息泄漏了。為了防范此種情況的發(fā)生，要在每張復(fù)印件上蓋上辦理（）業(yè)務(wù)章，并在章上由客戶簽名確認。在這里有一點要注意，業(yè)務(wù)章應(yīng)蓋在身份證件邊沿處，可用來辨識復(fù)印件是否被重新復(fù)印用做其他用途。
在日常的存取款業(yè)務(wù)中，特別是大額現(xiàn)金存取款時，應(yīng)該按照規(guī)定重新識別客戶身份，了解客戶資金的來源和用途。我們農(nóng)信社面對的是廣大的農(nóng)民，文化水平普遍不高，容易上當(dāng)受騙
3、。曾經(jīng)有一個案例就是騙子以撿到現(xiàn)金分贓為名騙取客戶提取現(xiàn)金，當(dāng)柜臺人員詢問定期提前支取的用途時發(fā)現(xiàn)可疑情況，遂叫客戶叫騙子幫助客戶進行簽名，騙子發(fā)現(xiàn)不妥逃跑，未能抓獲騙子。這件事提醒我們應(yīng)該維護客戶的資金與信息安全，及時發(fā)現(xiàn)是否有可疑現(xiàn)象。
農(nóng)信社發(fā)行的統(tǒng)一品牌銀行卡，目前已傳遍廣大農(nóng)民的家中。不過，隨著生活水平的提高，農(nóng)民的消費意識與觀念也相應(yīng)提高。對此，我們應(yīng)該盡快安裝更多的ATM柜員機及方便的存取款一體機，拓展更多的合作商戶，推出促進銀行卡業(yè)務(wù)辦理的促銷活動等等。令我們值得注意的是，隨著銀行卡的業(yè)務(wù)發(fā)展，應(yīng)該注意其帶來的風(fēng)險。對于柜員機，我們應(yīng)該保護設(shè)備的安全使用。我們聽到客戶談?wù)摴駟T
4、機出來的現(xiàn)金是假鈔，在城市中，柜員機放入的現(xiàn)金是經(jīng)由中介公司操作的，不排除出現(xiàn)放入假鈔的現(xiàn)象。這對于我們農(nóng)信社的形象與信用有很大的影響，所以在提取的現(xiàn)金一定要確認是真鈔。目前有很多盜取銀行卡磁條和密碼的犯罪手段，我們要提醒客戶關(guān)于銀行卡使用的安全方法和注意事項，保證客戶的資金安全。
隨著環(huán)境的變化，銀行合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)性監(jiān)督檢查的重要性日益突出，合規(guī)風(fēng)險管理對于銀行具有特別重要的意義。因此，我們必須建立健全合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)。
一、倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。
合規(guī)要樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。強化合規(guī)理念、意識和行為準(zhǔn)則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是
5、減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準(zhǔn)則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)管理部門精神得到遵循和貫徹落實。
倡導(dǎo)“主動合規(guī)”的文化氛圍。加強對員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規(guī)和對風(fēng)險識別能力的意識，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加
6、強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要，是建立長效發(fā)展機制的需要，是提高經(jīng)濟效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造“主動合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。
二、成立專門的合規(guī)管理部門，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制
設(shè)置合理的合規(guī)部門。根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門，設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，在支行及以下機構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負責(zé)合規(guī)工作具體組織實施，制
7、定科學(xué)、合理的各級機構(gòu)績效考核辦法等。合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責(zé)，就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；通過政策、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當(dāng)執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；有效識別、量化、評估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險。
創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制。許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善。
三、梳理合規(guī)風(fēng)險點，提出控制風(fēng)險的有效措施。
密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，
8、認真領(lǐng)會行業(yè)管理部門的管理意見，對照合規(guī)風(fēng)險點，本單位的合規(guī)機制建設(shè)情況進行調(diào)查摸底，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險點，提出如何防范和控制風(fēng)險的措施和辦法。
清理現(xiàn)行規(guī)章制度。對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進行清理，對每項制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進行清理，對不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時進行補充完善，確保不留真空。
梳理業(yè)務(wù)流程風(fēng)險點。梳理各項業(yè)務(wù)流程，排查各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，對可能會導(dǎo)致發(fā)生操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)，或存在的風(fēng)險點一一記錄在案，促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險，使其在業(yè)務(wù)操作過程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風(fēng)險。
制定完善適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。根據(jù)清理結(jié)果和梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等，開發(fā)完善能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序，建立有效防范和控制風(fēng)險的合規(guī)機制，。
銀行合規(guī)工作是一項長期工作，銀行內(nèi)部要形成有效的合規(guī)機制，有效的控制合規(guī)風(fēng)險，其他金融機構(gòu)出現(xiàn)過的違規(guī)事件才不會重現(xiàn)，操作風(fēng)險才能從根本上得到有效遏制。讓我們一起走向全面合規(guī)、走向真正的合規(guī)！
銀行柜員合規(guī)體會：走向全面合規(guī)
