（全國通用版）2018-2019學年高中政治 第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng) 第六課 投資理財?shù)倪x擇 2 股票、債券和保險學案 新人教版必修1

《（全國通用版）2018-2019學年高中政治 第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng) 第六課 投資理財?shù)倪x擇 2 股票、債券和保險學案 新人教版必修1》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《（全國通用版）2018-2019學年高中政治 第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng) 第六課 投資理財?shù)倪x擇 2 股票、債券和保險學案 新人教版必修1（12頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。

1、 學案2　股票、債券和保險 課標要求 比較商業(yè)保險、債券、股票異同；解釋利潤、利息、股息等回報方式，說明不同的投資行為。 學習目標 1.了解股票的發(fā)行主體、含義、性質(zhì)及收益和風險的來源。(重點)2.理解影響股票價格的因素；理解債券的含義、性質(zhì)、分類。(難點)3.理解商業(yè)保險的意義、功能、分類及保險合同訂立的原則。4.綜合各種因素，學會科學投資理財。 一、股票 1.含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。 2.股東擁有的權利：股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等權利。 3.股票

2、投資的收入：包括兩個部分。一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價格上升帶來的差價。 4.股票市場的建立和發(fā)展的意義：股票市場的建立和發(fā)展，對促進資金融通、提高資金使用效率、推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。 試判斷：股票是一種商品，可以自由買賣。(　　) 提示　錯誤。股票是一種股份憑證，代表股東對股份公司的所有權，股票不同于商品，自身沒有價值；上市公司的股票可以自由轉(zhuǎn)讓。 二、債券 1.性質(zhì)：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 2.債券的種類：目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。 3

3、.風險性和收益性 (1)風險性：國債最小，金融債券次之，企業(yè)債券最大。 (2)收益性：企業(yè)債券最大，金融債券次之，國債最小。 試判斷：債券是一種股份憑證。(　　) 提示　錯誤。債券是一種債務證書，即債務憑證。股票是一種股份憑證。 三、保險 1.含義：商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。 2.商業(yè)保險的種類有：在我國，商業(yè)保險分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。 3.訂立商業(yè)保險應該遵循的原則：投

4、保人和保險人應當遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。 請思考：為什么要購買商業(yè)保險？ 提示　購買商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效措施。 探究點一　股票 御家匯股份有限公司是一家備受外界關注的湘籍互聯(lián)網(wǎng)公司，它是一家依托淘寶網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的中小企業(yè)。公司創(chuàng)始人汀汀性格內(nèi)向，整天癡迷于產(chǎn)品研究，受到馬云的青睞、拿到雷軍的投資，最終讓御家匯成為國內(nèi)IPO電商第一股。2018年2月8日，人民幣普通股股票在深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板上市。 (1)股份有限公司為何要發(fā)行股票？ (2)股票是一種高風險的投資方式，為什么還要發(fā)展股票市場？ 答案　(1)股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具

5、的股份憑證，是一種有價證券。發(fā)行股票對企業(yè)來說，是籌集資金的一種方式，購買股票是居民的一種投資方式。 (2)股票市場建立和發(fā)展的意義：對促進資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。 全面認識股票的基本特征 (1)股票是一種股份憑證。對發(fā)行企業(yè)來說是融資方式；對持股者來說，是一種投資，是能夠取得一定收入的有價證券。 (2)股票具有不可返還性。人們一旦購買了股票，便無權向公司要求退股。若要獲得資金，只能通過股票交易市場，將股票轉(zhuǎn)售給他人。 (3)股票投資高收益與高風險同在。當公司經(jīng)營不善、盈利下降時，股票持有者將承受較大的損失。由于股市價格瞬息萬變，股票持

6、有者可能在股票下跌時，喪失資本收益，甚至傾家蕩產(chǎn)。 例1　2018年1月，得益于股票價格大漲，美國亞馬遜公司首席執(zhí)行官杰夫·貝索斯的身家達到1 051億美元，成為美國新的“史上最富”。貝索斯持有7 890萬股亞馬遜公司股票，其個人資產(chǎn)凈值大部分來自這些股票收益。下列關于股票的說法錯誤的是(　　) A.股票是股份有限公司向出資人出具的股份憑證 B.股票代表著一種債務債權關系 C.股票的持有者對股份公司擁有所有權 D.股票的一部分收益來自股息或紅利 答案　B 解析　股票代表著一種所有權關系，不是債務債權關系，B說法錯誤，故符合題意；A、C、D均是對股票的正確描述，不符合題意。

7、 探究點二　債券 2018年第一期和第二期儲蓄國債(憑證式)3月10起開始發(fā)售，國債期限為3年和5年，付款方式為到期一次還本付息。3年期利率為4%,5年期利率為4.27%。讓很多銀行儲蓄網(wǎng)點沒想到的是，在短短1個小時內(nèi)，3年期、5年期國債就被搶購一空。除了老年人外，一些中年人也加入了搶購的行列。 (1)國家為什么要發(fā)行國債？ (2)居民為什么愿意購買國債？ (3)國債與其他債券相比，風險性和收益性如何？ 答案　(1)①國債往往是為彌補國家財政赤字，或為一些耗資巨大的建設項目、某些特殊經(jīng)濟政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。②在內(nèi)需不旺的條件下，為抵御世界金融危機，擴大內(nèi)需，發(fā)行國債是重

8、要措施之一。 (2)國債以中央政府的信譽為擔保、以稅收作為還本付息的保證，因此風險小。國債利率雖比其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。 (3)國債的風險最小，收益最低；金融債券的風險高于國債，低于企業(yè)債券，收益高于國債，低于企業(yè)債券。三種債券中企業(yè)債券風險最高，收益最高。 三種債券比較 國債(政府債券) 金融債券 企業(yè)債券 不 同 點 發(fā)行主體 國家 金融機構 企業(yè) 風險情況 信用度高，風險最小 安全性較政府債券低，比企業(yè)債券高 風險最高 收益情況 高于儲蓄存款，低于其他債券 高于政府債券，低于企業(yè)債券 收益較高 流通情況 最

9、強 較強 流通性不強，但可轉(zhuǎn)讓 相同點 都是一種債務證書，限期償還，都以定期收取利息為條件，必須償還本金 例2　市場熱捧的同時也壓低了債券利率，發(fā)行前業(yè)界預計利率區(qū)間為2.90%左右，而實際債券利率則為2.70%。下列圖形中能正確反映債券需求量OQ變化引起債券利率OP變化關系的是 (　　) 答案　D 解析　“市場熱捧的同時也壓低了債券利率”，說明對債券的需求增加的同時，債券利率降低，D符合題意。A圖示表明利率沒有變化，不符合題意；B圖示中利率和需求變化無規(guī)律，不符合題意；C不符合題意。 探究點三　商業(yè)保險 小鄭同學一家在年末進行了一次家庭 “年度清賬”

10、，全家共結余50 000元。如何處理這部分錢呢？在家庭會上眾人各抒己見： 媽媽：全存到銀行。 爸爸：先給老人、孩子買份人身保險。其他主要考慮購買企業(yè)債券。 (1)小鄭家庭投資理財?shù)倪x擇合理嗎？ (2)如果你是小鄭同學，請從經(jīng)濟生活角度，談談應如何進行家庭投資理財?shù)倪x擇。 答案　(1)銀行的利率低于債券，全存銀行獲利較少。商業(yè)保險是規(guī)避風險的投資方式，但企業(yè)債券的風險要高于儲蓄存款及國債、金融債券。主要購買企業(yè)債券風險較大。 (2)我對50 000的投資方案是：儲蓄存款30 000元，因為它是一種便捷的投資，風險較低；10 000元用于購買企業(yè)債券或股票，因為其收益性高于同期儲蓄

11、存款收益；然后購買商業(yè)保險10 000元，因為它是規(guī)避風險的投資方式。 投資理財?shù)脑瓌t (1)要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。 (2)要注意投資的多元化。 (3)投資要根據(jù)自己的實際情況和經(jīng)濟實力，量力而行。 (4)投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。 例3　保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變。這句保險宣傳語說明(　　) ①保險讓每個家庭擁有平安　②購買商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效措施?、塾喠⒈ｋU的原則是自愿訂立、公平互利和協(xié)商一致?、芡ㄟ^購買商業(yè)保險，可以把受保人的風險轉(zhuǎn)移給保險人 A.①② B.①③ C.②④

12、 D.③④ 答案　C 解析　保險是規(guī)避風險的投資方式，會減少風險所帶來的損失，①觀點錯誤；題干說保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變，說明它可以規(guī)避風險，把受保人的風險轉(zhuǎn)移給保險人，故②④符合題意；③正確但是與題意不符。故選C。 1.目前，股市已成為百姓理財?shù)闹匾?。假如你購買了某公司的股票，你對該公司相應資產(chǎn)擁有的權利是(　　) A.經(jīng)營權 B.使用權 C.債權 D.所有權 答案　D 解析　股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表股東對股份有限公司的所有權。由此可以看出，D符合題意；購買股份有限公司的股票，并不意味著擁有對公司的經(jīng)

13、營權，A錯誤；B、C與題意不符，排除。 2.風險性是居民投資理財所考慮的一個重要因素。下列投資方式中高風險、高收益同在的是(　　) A.公司債券 B.金融債券 C.國債 D.股票 答案　D 解析　公司債券、金融債券、國債都是債券，風險和收益都小于股票，故A、B、C錯誤；股票是高收益、高風險的投資方式，故D正確。 3.國債預發(fā)行交易在上海證券交易所正式推出，標志著上交所成為國內(nèi)首個推出國債預發(fā)行交易的市場。國債的發(fā)行(　　) A.可以是企業(yè)，也可以是國家 B.有利于籌措資金 C.是股份公司發(fā)行的公司財產(chǎn)所有權證書 D.只能是企業(yè) 答案　B 解析　國債的發(fā)行主體只能

14、是國家，故A、D錯誤；股票是股份公司發(fā)行的公司財產(chǎn)所有權證書，故C錯誤；國債的發(fā)行有利于籌措資金，B正確。 4.“五一”黃金周，小張出游時購買了20元旅游保險。對小張而言，這種購買保險的行為，屬于(　　) A.存款儲蓄行為 B.投資行為 C.交換行為 D.生產(chǎn)行為 答案　B 解析　購買商業(yè)保險是一種針對風險本身的投資行為，故B正確； A、C、D不符合題意，排除。 5.目前，購買股票和債券已成為我國居民經(jīng)濟生活中的普遍現(xiàn)象。某人從銀行購買了2萬元的政府債券，與股票相比債券(　　) A.從性質(zhì)上看，它是股份憑證 B.從風險上看，它的安全性更小 C.從發(fā)行上看，它的主體是銀

15、行 D.從償還上看，它可以還本付息 答案　D 解析　股票是所有權證書，國債是一種債務憑證，故A錯誤；政府債券的安全系數(shù)比股票大，安全性更大，故B錯誤；政府債券發(fā)行的主體是政府，故C錯誤；債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金，D正確。 一、選擇題 1.王先生購買了某上市公司的股票，成為了該公司的股東。下列說法合理的是(　　) ①王先生取得股票后不能改變股份有限公司股東身份　②王先生有權參加股東大會，參與公司的重大決策?、弁跸壬鷳撘云湔J購的股份為限對公司承擔責任?、芡跸壬鷵碛性摴竟煞輵{證，可以定期獲取紅利 A.①② B

16、.①④ C.②③ D.②④ 答案　C 解析　股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權。股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人，①是錯誤的，②③符合題意；股票投資收入的股息或紅利源于企業(yè)利潤，④是錯誤的。故選C。 2.“股市有風險，入市需謹慎”。股票投資的風險主要源于(　　) ①上市公司經(jīng)營狀況?、诠善钡膬r格變動?、厶崆爸p失利息?、芄善绷鲃有暂^差 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 答案　A 解析　股票價格要受諸如公司

17、經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，股票是一種高風險的投資方式，由此可見①②當選；③是定期儲蓄存款提前支取的風險，不符合題意，排除；④說法不科學，上市公司的股票可以在證券市場交易，排除。故選A。 3.通常情況下，一種經(jīng)濟現(xiàn)象(縱軸)的出現(xiàn)和變化往往會引起另一種經(jīng)濟現(xiàn)象(橫軸)的產(chǎn)生和變化，假如其他條件不變，下圖所示能正確反映這一關系的是(　　) A.①② B.②③ C.①④ D.③④ 答案　B 解析?、馘e誤，因為商品的價值總量與個別勞動時間成反比，故排除；恩格爾系數(shù)越小，說明居民消費水平越高，故②正確；股票收益率越小，人們會投資儲蓄存款，故銀行存款量會

18、增加，故③正確；④錯誤，因為人民幣匯率升高，出口量會減少，故排除；因此選B。 4.近日，某媒體問卷調(diào)查結果顯示：居民投資意愿謹慎，儲蓄意愿繼續(xù)增長，國債躍居居民投資首選。國債躍居居民投資首選可能的因素有(　　) ①國債風險小，收益較儲蓄高?、趪鴤杖胍话愀哂谄渌麄杖搿、坫y行降息預期加強　④國債發(fā)行次數(shù)較多、發(fā)行量較大 A.①② B.①③ C.②④ D.③④ 答案　B 解析　人們對國債投資躍居居民投資的首選，體現(xiàn)了國債收益較高，風險較低，①③符合題意；國債收入低于商業(yè)債券，②錯誤；國債發(fā)行次數(shù)少，排除④。故選B。 5.近三年企業(yè)債券每年核準規(guī)模均超過7 000億元，目前債券

19、存續(xù)規(guī)模超過了4.3萬億元。下列相關說法正確的有(　　) ①這些發(fā)行債券的企業(yè)都是股份有限公司?、谄髽I(yè)債券以企業(yè)利潤作為還本付息的保證　 ③企業(yè)債券風險一般要低于股票，高于金融債券?、苜徺I債券意味著投資者獲得了所有權 A.①② B.②③ C.③④ D.①④ 答案　B 解析　發(fā)行債券的主體有企業(yè)、金融機構和政府，故①錯誤；企業(yè)債券以企業(yè)利潤作為還本付息的保證，故②正確；企業(yè)債券風險一般要低于股票，但高于金融債券、國債和儲蓄存款，故③正確；債券是一種債務證書，股票是所有權憑證，故④錯誤。故選B。 6.中學生小明在保險公司投保人身意外傷害保險，交付保費100元，保險期為一年

20、，在保險期內(nèi)因意外交通事故受傷，住院一個月共花費7 000余元，保險公司根據(jù)保險合同約定，賠付6 000元。這種保險屬于(　　) A.社會保障 B.商業(yè)保險 C.財產(chǎn)保險 D.醫(yī)療保險 答案　B 解析　小明在保險公司投保人身意外傷害保險，保險公司辦理的是商業(yè)保險，B正確，排除A、D；人身意外傷害保險不是財產(chǎn)保險，排除C。 7.隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們持有的有價證券的種類越來越多。下列選項中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權關系的是(　　) A.股票 B.人民幣 C.國債 D.轉(zhuǎn)賬支票 答案　A 解析　股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證，股票代表

21、其持有者(即股東)對股份公司的所有權。故A正確。 8.股票W的票面金額為1元，預期一年后可獲得6%股息，同期銀行存款年利率為4%，一投資者若以12 000元購買股票W，不考慮其他因素的影響，理論上最多能夠購買股票W的數(shù)量是(　　) A.10 000 B.12 500 C.7 500 D.8 000 答案　D 解析　股票的價格＝預期股息÷銀行利率，股票W的票面金額為1元，所以股票W的價格為1×6%÷4%＝1.5；若以12 000元購買股票W，不考慮其他因素的影響，理論上最多能夠購買股票W的數(shù)量是12 000÷1.5＝8 000。故選D。 9.債券與股票的共同點是(　　)

22、①都是可能獲得一定收益的有價證券?、诙际腔I集資金的有效手段?、蹆烧叩膬斶€方式相同，都能還本付息　④都能上市買賣，兩者的收益風險水平相同 A.①② B.②③ C.①③ D.②④ 答案　A 解析　債券與股票都是可能獲得一定收益的有價證券，都是籌集資金的有效手段，故①②符合題意；股票不能還本付息，只能到股票交易市場交易轉(zhuǎn)讓，故③錯誤；股票的收益風險水平高于債券，故④錯誤。故選A。 10. 投資理財要考慮收益。甲用10萬元買入某公司的股票一年后以10.4萬元賣出；乙用50 000元放貸，一年后獲息1 500元；丙用20 000元買了年利息率為4.75%的債券；丁每年花1 000元購買車輛

23、強制險。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是(　　) A.甲的股票 B.乙的貸款 C.丙的債券 D.丁的保險 答案　C 解析　甲買入某公司股票的年收益率為(10.4－10)÷10×100%＝4%；乙放貸的年利率為1 500÷50 000×100%＝3%；丙購買年利息率為4.75%的債券的年收益率就是4.75%；丁購買商業(yè)保險的目的是規(guī)避風險，減少損失，無法計算收益率。據(jù)此可知，上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是丙的債券。故選C。 11.下圖是投資的收益性與風險性示意圖，根據(jù)該圖，對應X1至X4的投資方式依次可能是(　　) A.儲蓄、國債、基金、股票 B.國債、儲蓄、基金、股票 C

24、.國債、基金、儲蓄、股票 D.儲蓄、國債、股票、基金 答案　A 解析　根據(jù)圖示可知，X1收益和風險較低，投資方式可能是儲蓄，X4收益和風險都較高，投資方式可能是股票，由于國債發(fā)行主體是國家，故風險性是最低的，收益高于儲蓄，故X2投資方式可能是國債，基金的風險性和收益均高于國債，但低于股票，故X3投資方式可能是基金，故A符合題意。 12.面對余額寶、微信理財通、招財寶、百度百賺、京東小金庫等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，作為理性的投資者要(　　) A.把高收益放在第一位 B.選擇沒有風險的投資產(chǎn)品 C.把流動性放在第一位 D.兼顧投資的風險和收益 答案　D 解析　作為理性的投資者要兼顧投資的

25、風險和收益，D符合題意；投資理財不能只注重收益，更要注重風險，A錯誤；不存在沒有風險的投資產(chǎn)品，B錯誤；流動性并不是衡量投資是否理性的標準，C錯誤。 二、非選擇題 13.高三學生小明的爸爸在一家國有企業(yè)上班，每月收入3 500元，媽媽在一家私營企業(yè)上班，每月收入2 500元，家庭年收入8萬元左右?？鄢彝フＩ铋_支，小明家年節(jié)余3萬元左右，現(xiàn)有存款40萬元。最近小明的爸爸和媽媽在家庭理財計劃上發(fā)生了爭執(zhí)。 爸爸的理財計劃 媽媽的理財計劃 內(nèi)容 理由 內(nèi)容 理由 炒股：30萬元 股市行情看好 存款：20萬元 準備支付小明大學費用 重大疾病保險：每年8千元 醫(yī)療費上漲

26、 購買國債：10萬元 利率比較高 購買汽車：貸款20萬元 比同事的車子要高檔些 購買汽車：10萬元 省錢省油，經(jīng)濟實用 結合材料，分析指出小明爸爸、小明媽媽理財計劃中的不足之處(各選一處)，并說明理由。 答案　(1)小明爸爸投入股票的資金過多，因為股票是高風險的投資方式?；蛐∶靼职仲徺I汽車的金額過高，屬于攀比消費(過度消費)。 (2)小明媽媽提出的存款額過高，也不盡合理。因為存款雖安全性高，但收益低?；蛐∶鲖寢尩挠媱潧]有購買保險也是不合理的，因為保險是規(guī)避風險的一種投資方式。 解析　本題主要考慮風險性、收益性等因素選擇投資方式。根據(jù)收益性和風險性分別指出小明爸爸和媽媽理

27、財計劃中的不足之處，并說明理由即可。 14.材料一　受華爾街金融危機的影響，全球股指急速下滑。各國央行紛紛出臺救市舉措，全球新一輪降息行動正在展開。央行啟動“降息”連環(huán)組合促進結構調(diào)整。 材料二　財政部發(fā)行憑證式(五期)國債，本期國債發(fā)行總額200億元，其中3年期140億元，票面年利率5.53%；5年期60億元，票面年利率5.98%。 結合材料回答， 如果現(xiàn)在你有5萬元，面對當前的情況，你會選擇如何投資，為什么？ 答案　(1)選擇：投資國債。 (2)原因是：①股票本身風險高，材料一顯示股價大跌，因此不論是從風險角度還是收益角度考慮，目前都不適合購買股票。 ②銀行儲蓄風險較小，但收益小，材料一顯示央行降息，收益更小，從收益的角度考慮，不適合儲蓄。③國債以央行信譽作擔保，以國家稅收為還本付息的保證，風險較低；而且國家大量增發(fā)國債，利息高，因此我們可以購買國債。 解析　本題考查投資理財?shù)倪x擇，但材料一顯示股票價格下跌嚴重、銀行降息，材料二顯示我國國債勢頭良好，所以，在綜合考慮收益與風險的前提下，應該首選國債，此舉也適合我國目前擴大內(nèi)需的要求。 12