融資租賃 安仕德 培訓PPT課件

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1、目錄目錄深圳安仕德資產(chǎn)管理有限公司成立于2009年，公司立足于金融機構(gòu)外包服務領域，業(yè)務涵蓋金融機構(gòu)資產(chǎn)管理、企業(yè)信用管理、供應鏈金融服務與咨詢、中小企業(yè)金融與財務業(yè)務外包、代理商金融業(yè)務外包與業(yè)務培訓。公司運營總部位于深圳福田區(qū)，在全國建立了東北、華北、華中、華東、華南、西南、西北七大業(yè)務區(qū)域，在全國各省會及大型城市設有業(yè)務駐點。當前公司主要合作伙伴包括有以國銀金融租賃有限公司、三一重工為代表的國內(nèi)主流金融機構(gòu)及工程機械制造商銷售商。此外，在全國范圍內(nèi)與30多家工程機械代理商建立了合作關系。公司擁有一支行業(yè)頂尖的管理團隊。公司總部地址：深圳市福田區(qū)深南大道中竹子林求是大廈西座15樓業(yè)務概述1

2、操作流程2第1頁/共29頁2業(yè)務概述業(yè)務概述“租賃寶”是國銀租賃與熔盛機械為滿足終端客戶生產(chǎn)經(jīng)營的需要，在全國范圍內(nèi)聯(lián)合推出的一種銷售融資產(chǎn)品。當前合作額度為3.8億元，額度內(nèi)循環(huán)使用。適用租賃設備類型：熔盛機械或下屬公司生產(chǎn)、銷售的工程機械設備。第2頁/共29頁2022-6-7交易結(jié)構(gòu)整體流程圖交易結(jié)構(gòu)整體流程圖第3頁/共29頁4業(yè)務各方業(yè)務各方出租方：國銀金融租賃有限公司管理方：深圳安仕德資產(chǎn)管理有限公司出賣方：熔盛機械及下屬公司、各經(jīng)銷商承租方：終端客戶（法人、自然人）融資租賃業(yè)務第4頁/共29頁5 金融條款金融條款v為客戶提供富有競爭力的融資條件首期租金：設備總價款的首期租金：設備總價

3、款的10%保證金：實際融資金額的保證金：實際融資金額的7%管理費：按實際融資金額的一定比例收取管理費：按實際融資金額的一定比例收取租賃期限：最短租賃期限：最短2年，最長年，最長4年，可以不按整年計算年，可以不按整年計算租賃利率：基準利率上浮租賃利率：基準利率上浮20%調(diào)息方式：按季調(diào)息調(diào)息方式：按季調(diào)息起租日：約定起租，滿足條件后，每月起租日：約定起租，滿足條件后，每月20日為起租日日為起租日租金支付方式：租金支付方式：按月等額后付租金，若客戶提出特殊情況需按月等額后付租金，若客戶提出特殊情況需要，可向國銀租賃提出申請，經(jīng)批準后，可調(diào)整還款方式為：要，可向國銀租賃提出申請，經(jīng)批準后，可調(diào)整還款

4、方式為：按季度等額后付租金；按月、按季度不等額支付租金；按季度等額后付租金；按月、按季度不等額支付租金；（可（可給予承租人起租后三個月以及給予承租人起租后三個月以及租賃期內(nèi)每年租賃期內(nèi)每年11月至次年月至次年3月不還本金只還利息的寬限期）月不還本金只還利息的寬限期）第5頁/共29頁6融資租賃業(yè)務優(yōu)勢國內(nèi)最大的金融租賃公司作為出租人：實力雄厚、資金充裕 獨立的第三方資產(chǎn)管理公司專業(yè)、效率、公正 對于終端客戶，只需提供少量的資料，支付低廉的價格，就可享受快捷、靈活的融資服務。 以國銀租賃的資金優(yōu)勢和安仕德的專業(yè)服務，積極配合經(jīng)銷商開拓市場以及廠商的資金回籠。v為什么選擇融資租賃業(yè)務？第6頁/共29

5、頁7租前階段租后階段經(jīng)銷商業(yè)務推薦業(yè)務認定/報審租賃物交付國銀簽署合同對賬結(jié)算租后管理合同終止管理公司全程推進(出租方、出賣方、承租方、管理方緊密聯(lián)系)管理公司審核與合同面簽國銀資質(zhì)審查 操作流程融資租賃業(yè)務流程第7頁/共29頁經(jīng)銷商業(yè)務推薦階段經(jīng)銷商業(yè)務推薦管理公司審核及合同面簽業(yè)務認定及報審國銀資質(zhì)審查租賃物交付國銀簽署合同客戶客戶需求客戶需求13245意向洽談意向洽談雙方確認雙方確認銷售方式銷售方式資料收集資料收集經(jīng)銷商內(nèi)部審批經(jīng)銷商內(nèi)部審批向管理向管理公司推公司推薦業(yè)務薦業(yè)務第8頁/共29頁9客戶準入標準n年齡在18周歲至65周歲之間的合法公民n具有穩(wěn)定收入，有固定住所，能提供有效的居

6、住證明n能提供近期工程合同或業(yè)務證明材料n企業(yè)依法注冊登記，具有法人資格n資產(chǎn)負債率不超過80%n無拖欠金融機構(gòu)貸款本息的不良記錄n能提供與合作伙伴簽訂的近期工程合同或業(yè)務證明材料自然人客戶準入標準法人客戶準入標準第9頁/共29頁10承租人申請資料清單u客戶及配偶身份證、結(jié)婚證、戶口本u收入證明、工程合同u房屋產(chǎn)權證或宅基地證明或購房合同u企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證書、稅務登記證u驗資報告、公司章程（含股東簽字樣本）u法定代表人證明書、法定代表人身份證u最近年度財務報表、貸款卡及其密碼、開戶許可證u董事會（或股東會）決議、近期工程合同或業(yè)務證明u工商登記信息查詢、資質(zhì)證明或其他行業(yè)準入證明u備選

7、：企業(yè)簡介、現(xiàn)有主要工程機械登記證或介紹、辦公物業(yè)的產(chǎn)權證或租賃合同自然人承租人資料法人承租人資料第10頁/共29頁2022-6-7資料審核與合同面簽1、承租人資料審核經(jīng)銷商業(yè)務推薦管理公司審核及合同面簽業(yè)務認定及報審國銀資質(zhì)審查租賃物交付國銀簽署合同客戶經(jīng)理根據(jù)承租人資料審查要點審核資料2、預約與客戶預約面簽時間、地點，提醒客戶攜帶證明材料原件3、合同面簽融資租賃合同融資租賃盡職調(diào)查操作文本面簽照片第11頁/共29頁2022-6-7面簽注意事項核實客戶身份證件，現(xiàn)場拍照五張面簽照片：承租人樣貌一張、簽字一張、按手印一張(為按手印時)；承租人配偶樣貌一張、客戶經(jīng)理與承租人合照一張。面簽融資租賃

8、合同、融資租賃盡職調(diào)查操作文本第12頁/共29頁13管理公司業(yè)務認定與報審客戶經(jīng)理提報盡職調(diào)查資料評審專員盡責審查評審委員會會審評審部長審批總經(jīng)理審批提報國銀最終核準審批人審批400萬（含）以上400萬及以下在滿足申報材料完備性的前提下，單筆租賃業(yè)務項目審批及向國銀租賃的項目申報須在一個工作日內(nèi)完成。第13頁/共29頁2022-6-7國銀租賃資質(zhì)審查階段審核未通過審核未通過退回管理公司，管理公司通知經(jīng)銷商及客戶。審核通過審核通過出具承租人資質(zhì)審查通知書，由管理公司通知經(jīng)銷商及客戶。國銀租賃資質(zhì)審查國銀租賃資質(zhì)審查經(jīng)銷商業(yè)務推薦管理公司審核及合同面簽業(yè)務認定及報審國銀資質(zhì)審查租賃物交付國銀簽署合

9、同第14頁/共29頁2022-6-7租賃物交付流程經(jīng)銷商業(yè)務推薦管理公司審核及合同面簽業(yè)務認定及報審國銀資質(zhì)審查租賃物交付國銀簽署合同收款收款經(jīng)銷商向承租人代收首期租金，出具首期租金收款確認書管理費熔盛機械向國銀繳保證金向管理公司繳管理費交付設備交付設備經(jīng)銷商協(xié)助承租人:辦理保險設備抵押上牌登記出具單證單證提交單證提交經(jīng)銷商或承租人提交:保險單復印件設備發(fā)票設備合格證登記證（車輛）租賃物接收確認函（融資租賃合同附件二）第15頁/共29頁2022-6-7 租賃物保險 設備/車輛類型 基本險種（必買）補充險種（可選）上牌照類車損險第三者責任險（不低于20萬）交強險 盜搶險車輛自燃險不計免賠險非上牌

10、照類工程機械設備險（第三者責任險不低于20萬）或財產(chǎn)綜合險（第三者責任險不低于20萬）車輛自燃險不計免賠險保險險種保險險種投保期限應自設備交付之日起至租賃期限屆滿后三個月。承租人可一次性購買整個租賃期間的保險，也可以按年度購買保險，分年購買須按時續(xù)保，廠商或經(jīng)銷商對承租人的續(xù)保承擔連帶責任。承租人須簽署續(xù)保承諾書，辦理最后一年投保時應延長保險期限為15個月。保險期限保險期限第16頁/共29頁2022-6-7合同簽署及放款準備管理公司管理公司1、回收單證2、審核單證3、向國銀租賃提交單證、全套項目資料國銀租賃國銀租賃1、審核資料及單證2、簽署融資租賃合同經(jīng)銷商業(yè)務推薦管理公司審核及合同面簽業(yè)務認

11、定及報審國銀資質(zhì)審查租賃物交付國銀簽署合同第17頁/共29頁2022-6-7 操作流程租后階段合同終止租后管理對賬結(jié)算n放款前結(jié)算對賬n放款日結(jié)算支付n租后資料傳遞n租金管理n租金發(fā)票管理n利率調(diào)整n租賃物檢查n保險續(xù)保n承租人提前還款n經(jīng)銷商/廠商履行承諾n租賃期屆滿第18頁/共29頁2022-6-7對賬結(jié)算對賬結(jié)算國銀租賃與經(jīng)銷商進行對賬，并出具結(jié)算對賬單經(jīng)銷商核對后向國銀租賃提交結(jié)算對賬回執(zhí)。國銀租賃在每月放款日向經(jīng)銷商支付結(jié)算款。放款前放款日放款前第19頁/共29頁2022-6-7 租金管理資金流u提示客戶在扣款日前及時足額向扣款賬戶存入租金u扣款日扣劃不成功，將導致承租人違約。違約金

12、計算公式u15日扣劃未成功的，國銀有權直接從保證金賬戶中扣劃保證金墊付逾期租金。u20日、25日、最后一個銀行工作日、逾期之后下一自然月的10號、15號、20號、25號、最后一個銀行工作日以及逾期之后第二個自然月的10號將再次扣劃逾期租金，如扣劃成功，即將扣劃金額返還至保證金賬戶。u截至逾期后第二個自然月10日仍未扣劃成功的，廠商/經(jīng)銷商應在當月15日前補足保證金。u廠商/經(jīng)銷商未能及時補足保證金的，國銀租賃有權要求廠商/經(jīng)銷商履行權益購買義務租金扣劃日10日、15日逾期租金扣劃日20日、25日、最后一個銀行工作日、逾期之后下一自然月的10號、15號、20號、25號、最后一個銀行工作日以及逾期

13、之后第二個自然月的10號保證金補足逾期后第二個自然月15日前管理公司負責傳遞管理公司負責傳遞租金扣劃信息通知書租金扣劃信息通知書第20頁/共29頁2022-6-7 自承租人出現(xiàn)逾期之日起，逾期未滿10天的（含），按100元/每期計算違約金，逾期超過（不含）10天未滿20天的，按200元/每期計算違約金，逾期超過20天未滿30天的，按300元/每期計算違約金，以此類推。當期逾期租金金額不超過2萬元人民幣的： 自承租人逾期之日起，逾期未滿10天的（含），按200元/每期計算違約金，逾期超過（不含）10天未滿20天的，按400元/每期計算違約金，逾期超過20天未滿30天的，按600元/每期計算違約金

14、，以此類推。當期逾期租金金額在2萬元至4萬元人民幣之間的： 自承租人逾期之日起，逾期未滿10天的（含），按300元/每期計算違約金，逾期超過（不含）10天未滿20天的，按600元/每期計算違約金，逾期超過20天未滿30天的，按900元/每期計算違約金，以此類推。當期逾期租金金額在4萬元至6萬元人民幣之間的： 當期逾期租金金額超過6萬元人民幣，逾期款項違約金按日萬分之五計收。當期逾期租金金額在6萬元人民幣以上的：承租人違約金收取標準承租人違約金收取標準第21頁/共29頁2022-6-7 租后管理租后資料移交國銀放款后次月5日前，管理公司負責領取簽署好的融資租賃合同及其附件一式5份，管理公司留存一

15、份，其余四份在放款后次月10日前移交經(jīng)銷商及承租人。租金發(fā)票管理國銀租賃在租金扣劃后出具租金發(fā)票，管理公司負責發(fā)票傳遞。租賃物檢查每季度第一個月的2日管理公司客戶經(jīng)理進行租賃物檢查，經(jīng)銷商應積極給予協(xié)助， 10日前向國銀租賃提交租賃物檢查報告，并按照資產(chǎn)五級分類收集承租人(法人)相關資料。利率調(diào)整在租賃期限內(nèi),若基準利率發(fā)生調(diào)整，國銀出具租金支付調(diào)整表，管理公司負責向經(jīng)銷商/承租人傳遞租金支付調(diào)整表 。保險續(xù)保最遲在保險到期前15天通知客戶續(xù)保；最遲在保險到期前10天，管理公司督促經(jīng)銷商協(xié)助承租人辦理完續(xù)保；最遲在保險到期前5天，管理公司審核保單無誤后提交國銀租賃。第22頁/共29頁2022-

16、6-7合同終止提前終止合同申請書提前終止合同審批通知書設備所有權轉(zhuǎn)讓書受讓租賃物及設備單證接收確認書承租人提前還款權益購買通知書經(jīng)銷商經(jīng)銷商/ /廠商廠商履行遠期權益履行遠期權益購買承諾購買承諾設備所有權轉(zhuǎn)讓書受讓租賃物及設備單證接收確認書租賃期限屆滿租賃結(jié)束第23頁/共29頁2022-6-7承租人提出申請，提交提前終止合同申請書客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)交提前終止合同申請書至國銀審批審批通過，通知承租人在規(guī)定日期前結(jié)清合同款項國銀出具的設備所有權轉(zhuǎn)讓書，連同權證轉(zhuǎn)交承租人承租人簽署受讓租賃物及設備單證接收確認函第24頁/共29頁2022-6-71 1、承租人提前終止合同需向出租人付清包括但不限于以下全部款項

17、： 所有到期未付的租金、違約金及其他應付款； 截至終止日所有未到期的租賃本金； 提前終止合同損失金； 轉(zhuǎn)讓租賃物名義價款。2 2、提前終止合同損失金計算公式為：提前終止合同損失金= =提前終止日未還租賃本金總額合同提前終止日至租賃期限屆滿日期間的天數(shù)（銀行同期貸款基準利率 30% 30%360360第25頁/共29頁2022-6-7 廠商/經(jīng)銷商履行承諾 承租人連續(xù)3期違約。 自扣款不成功（當月15日），承租人違約持續(xù)達90個日歷日的。 截至還款月次月15日經(jīng)銷商未補足保證金的。不良融資租賃合同 國銀出具權益購買通知書，管理公司通知其在5日內(nèi)付清通知書所列明的款項 超過5日經(jīng)銷商未履行承諾，國銀向廠商出具的權益購買通知書權益購買通知書 廠商/經(jīng)銷商支付購買款項，國銀轉(zhuǎn)讓租賃物所有權履行承諾第26頁/共29頁2022-6-7正常合同結(jié)清1.租賃期屆滿，承租人付清合同項下所有款項（含租賃物名義價款），國銀租賃以名義價格向承租人轉(zhuǎn)移租賃物所有權。2.國銀租賃出具設備所有權轉(zhuǎn)讓書及發(fā)票、合格證等單證原件，寄送管理公司客戶經(jīng)理或經(jīng)銷商，通知經(jīng)銷商辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。3.客戶經(jīng)理或經(jīng)銷商當面向承租人移交單證及轉(zhuǎn)讓書，由承租人簽署受讓租賃物及設備單證接收確認書并交給客戶經(jīng)理。第27頁/共29頁 金融領域的卓越服務者第28頁/共29頁2022-6-7感謝您的觀看！第29頁/共29頁