保險(xiǎn)代理可行性報(bào)告.doc

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______________________________________________________________________________________________________________ 保險(xiǎn)代理公司 項(xiàng) 目 可 行 性 報(bào) 告 2016年 12 月 7 日 目 錄 一、 可行性報(bào)告——保險(xiǎn)中介分析 二、 可行性報(bào)告——國內(nèi)保險(xiǎn)市場 三、 可行性報(bào)告——國內(nèi)保險(xiǎn)中介 四、 可行性報(bào)告——保險(xiǎn)代理市場定位 五、 可行性報(bào)告——保險(xiǎn)代理公司的發(fā)展規(guī)劃 一、保險(xiǎn)中介分析 保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要。保險(xiǎn)中介要通過資本并購及重組形成規(guī)模，甚至組建中介集團(tuán)，與保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)模相匹配，充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中的作用。保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場不可或缺的重要組成部分，是保險(xiǎn)市場改革的必然結(jié)果。從保險(xiǎn)中介市場所處的外部環(huán)境以及保險(xiǎn)中介市場自身?xiàng)l件分析，保險(xiǎn)中介市場正處于歷史上最好的時(shí)期。隨著國民經(jīng)濟(jì)特別是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我過保險(xiǎn)中介具有廣闊的發(fā)展前景，保險(xiǎn)中介的地位與作用越來越重要。 ——吳定富，前中國保監(jiān)會主席 ? 保險(xiǎn)中介公司在保險(xiǎn)市場的運(yùn)作過程中，發(fā)揮了獨(dú)特的功能。主要體現(xiàn)在專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險(xiǎn)信息溝通、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等方面。簡單地可以概括為以下五個(gè)方面： １、為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，選擇資金雄厚、信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司安排保險(xiǎn)； ２、根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，向客戶提出風(fēng)險(xiǎn)管理的建議，將客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)、自留風(fēng)險(xiǎn)通過風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式解決；３、發(fā)生事故后代表客戶進(jìn)行事故查勘、風(fēng)險(xiǎn)評估、損失估算、損失索賠； ４、向社會宣傳保險(xiǎn)、培訓(xùn)大中型企業(yè)的保險(xiǎn)項(xiàng)目經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)管理人員； ５、作為被保險(xiǎn)人的投資理財(cái)顧問，使客戶公司或個(gè)人的資產(chǎn)在一定范圍內(nèi)保值、增值。這種特殊性的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，使保險(xiǎn)中介公司在保險(xiǎn)市場中處于不可替代的地位。 如今，保險(xiǎn)業(yè)站在新起點(diǎn)，進(jìn)入了新階段，我國正在成為新興的保險(xiǎn)大國。2016年中國保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)發(fā)展調(diào)研與市場前景分析報(bào)告，中國保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬億元，同比增長8%。2013年保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.72萬億元，同比增長11.2%。2014年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展良好，保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入20234.81億元，同比增長17.49%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)首次突破10萬億元，達(dá)到101591.47億元，較年初增長22.57%。 ?隨著我國保險(xiǎn)市場的放開，保險(xiǎn)中介行業(yè)的主體的不斷增加。大力培育、扶持、引導(dǎo)、規(guī)范保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展，不但有利于我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，而且也有利于社會保障體系的完善，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定。 二、國內(nèi)保險(xiǎn)市場 （一）中國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀 改革開放特別是黨的十六大以來，我國保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日益完善，整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。面向未來，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展站在一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上，發(fā)展的潛力和空間巨大。今年5月31日，國務(wù)院召開常務(wù)會議，聽取了中國保監(jiān)會的報(bào)告，并在6月16日頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，簡稱“國十條”。 “國十條”對保險(xiǎn)業(yè)提出的主要任務(wù)是：拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介市場，健全保險(xiǎn)市場體系；繼續(xù)深化體制機(jī)制改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升對外開放的質(zhì)量和水平，增強(qiáng)國際競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力；推進(jìn)自主創(chuàng)新，調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變增長方式，不斷提高服務(wù)水平；加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理，提高資金運(yùn)用水平，為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持；加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益；完善法規(guī)政策，宣傳普及保險(xiǎn)知識，加快建立保險(xiǎn)信用體系，推動(dòng)誠信建設(shè)，營造良好發(fā)展環(huán)境。 盡管改革開放以來我國保險(xiǎn)市場一直處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，但是，無論是與世界其他國家和地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的水平相比，還是與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活提高的內(nèi)在需要相比，我國保險(xiǎn)市場的發(fā)展仍顯滯后。 （二）中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新發(fā)展階段 為進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場深化改革，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場有序健康發(fā)展，中國保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場改革的意見》有利于促進(jìn)中介自身變革發(fā)展，提升保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力?！陡母镆庖姟吠ㄟ^深化改革加強(qiáng)市場體系建設(shè)，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，放開放活前端，激發(fā)市場活力，鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)積極服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，提供風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)安排，引導(dǎo)推動(dòng)保險(xiǎn)中介走上良性健康的可持續(xù)發(fā)展軌道。有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場的轉(zhuǎn)型升級。保險(xiǎn)中介市場改革是保監(jiān)會全面深化改革的重要組成部分，不僅有利于保險(xiǎn)中介行業(yè)的健康發(fā)展，也必將有利于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)其他相關(guān)領(lǐng)域的改革，極大釋放行業(yè)發(fā)展?jié)摿?，促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)有序健康發(fā)展。 3、 國內(nèi)保險(xiǎn)中介 （一）發(fā)展現(xiàn)狀 自1999年以來，我國逐步開始建立和發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介市場。2002年之前，我國對保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入制定了較高要求。自2002年開始，保監(jiān)會逐漸以市場化需求為導(dǎo)向，積極發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介市場，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)大批涌現(xiàn)。 ???? 與保險(xiǎn)中介的審批大開綠燈相比，中國政府長時(shí)間內(nèi)就一直對保險(xiǎn)公司的審批嚴(yán)格把關(guān)，對于兩類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審批的截然不同的態(tài)度，除了對不同類型機(jī)構(gòu)本身的要求不同外，可從看出，保監(jiān)會期望擴(kuò)大現(xiàn)有保險(xiǎn)公司規(guī)模的良苦用心。這一舉措可以說是充分考慮了我國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀，為充分利用過渡期發(fā)展壯大中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造了有利的市場環(huán)境。相對于保險(xiǎn)公司的嚴(yán)加審批，短期內(nèi)大量保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立，就是希望利用中介的觸角迅速擴(kuò)大現(xiàn)有公司的規(guī)模，使之做大做強(qiáng)。因?yàn)槿绻袌錾媳ｋU(xiǎn)公司也相應(yīng)的增多，必將會把由于中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)生帶來的業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張效應(yīng)稀釋。從發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)看，許多頂級保險(xiǎn)公司都是在集中精力做好自己的主業(yè)，即抓好承保、精算、險(xiǎn)種開發(fā)、成本控制和資金運(yùn)用等核心工作，而從理賠等與主業(yè)聯(lián)系不緊密的領(lǐng)域逐步退出，從而有利于形成一個(gè)精簡、高效的機(jī)構(gòu)。 保險(xiǎn)中介正是架設(shè)在保險(xiǎn)公司與客戶之間交易的橋梁，從事與保險(xiǎn)公司主業(yè)聯(lián)系不緊密的工作。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，保險(xiǎn)公司是生產(chǎn)產(chǎn)品的工廠，代理公司則是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的商家，保監(jiān)會大力批設(shè)中介機(jī)構(gòu)，就是希望以此為契機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營思想，集中精力生產(chǎn)好產(chǎn)品，努力增強(qiáng)公司的競爭力。 （二）中介的優(yōu)勢 首先能夠降低市場中保險(xiǎn)合同雙方的信息不對稱。保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)性較強(qiáng)，一般客戶難以充分了解產(chǎn)品的特性和價(jià)格的合理性。中介的存在可以充當(dāng)保險(xiǎn)公司與客戶之間的橋梁。一方面中介公司直接接觸市場，可以充分了解客戶的要求；另一方面，中介公司專業(yè)的保險(xiǎn)知識，能夠從專業(yè)的角度分析各個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上，中介公司可以有效地彌合客戶與保險(xiǎn)公司之間的信息缺口。隨著保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品數(shù)量的增加，這種信息不對稱產(chǎn)生的影響也越來越大，對于中介公司的需求也就越強(qiáng)。 ???? 中介公司的存在可以使保險(xiǎn)合同的交易成本降低。假設(shè)市場上有三家壽險(xiǎn)公司，分別提供年金、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，如果有三個(gè)客戶需要購買這三種產(chǎn)品，要與壽險(xiǎn)公司進(jìn)行9（3×3）次交易。而通過中介公司購買則只需要6（3+3）次即可，交易次數(shù)減少了1/3。如果市場中客戶和壽險(xiǎn)公司的數(shù)量分別增加到4個(gè)，則交易次數(shù)將減少50%。隨著市場中客戶和壽險(xiǎn)公司的增加，中介公司的存在對于交易成本節(jié)約的作用會隨之放大。對于交易成本的降低甚至可以擴(kuò)大到壽險(xiǎn)產(chǎn)品之外的其他金融工具及服務(wù)，例如：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制等?？蛻粼谫徺I壽險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，可以獲得其它與壽險(xiǎn)需求互補(bǔ)的產(chǎn)品，從而降低在市場中的搜尋和交易成本。 因此這種省時(shí)、省力又提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的營銷方式，將為保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的人力、物力。 從中國保險(xiǎn)中介業(yè)的發(fā)展來講，大量中介機(jī)構(gòu)成立，將有利于民族保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)迎接入世。隨著中國加入世貿(mào)，大量外資公司涌入中國市場，帶來了新的習(xí)慣做法和經(jīng)驗(yàn)，這其中除了管理服務(wù)上的新觀念外，也包括業(yè)務(wù)方式，如采用直銷還是利用中介。尤其是對于一些來自發(fā)達(dá)中介市場國家的保險(xiǎn)公司來說，他們可能更習(xí)慣于利用中介機(jī)構(gòu)來開展業(yè)務(wù)。 在國外，企業(yè)和個(gè)人投保時(shí)不直接找保險(xiǎn)公司，而是通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，例如，在英國市場，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也是與保險(xiǎn)公司、勞合社并稱的三駕馬車之一,英國保險(xiǎn)有保險(xiǎn)公司800多家，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就超過3200家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額的60％是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)來做的；德國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，80％是由經(jīng)紀(jì)人做的，高于銀行代銷的5％、保險(xiǎn)公司直銷的7％，而在工業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用更大，在美國市場上，有60%的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都通過經(jīng)紀(jì)人來完成，但目前我國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大部分由保險(xiǎn)公司自身完成。 （三）發(fā)展前景 ???? 目前保險(xiǎn)中介行業(yè)中保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、頭緒混亂，保險(xiǎn)代理市場“小、散、亂、差”的問題比較突出。2011年，保監(jiān)會有針對性地開展了保險(xiǎn)代理市場清理整頓工作，有效清理和處罰了一批違法違規(guī)經(jīng)營的代理機(jī)構(gòu)，取得了一定的效果。今年，保監(jiān)會還將進(jìn)一步加大清理整頓力度，并按照“堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉”的原則，在清理整頓的同時(shí)積極推動(dòng)保險(xiǎn)代理市場的專業(yè)化和規(guī)?；l(fā)展。具體來說，堵和退，就是要嚴(yán)格限制區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司的市場準(zhǔn)入，限制增量；通過治理整頓，對現(xiàn)有“散、亂、差”代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行“關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)”，減少存量。疏和進(jìn)，就是要推動(dòng)代理市場結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過鼓勵(lì)、引導(dǎo)保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)代理市場的專業(yè)化和規(guī)?；?。 而現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理模式中的管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題也同樣越來越突出?！蛾P(guān)于改革完善保險(xiǎn)營銷員管理體制的意見》發(fā)布一年多來，在監(jiān)管導(dǎo)向和市場環(huán)境變化的共同作用下，陸續(xù)有保險(xiǎn)公司基于自身發(fā)展的內(nèi)在需要，開始探索新的營銷模式和渠道。 鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展，將大大提升保險(xiǎn)中介的資本實(shí)力和技術(shù)水平，進(jìn)而提高營銷隊(duì)伍的穩(wěn)定性和整體素質(zhì)，建立和積累保險(xiǎn)營銷的“健康增量”，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級，為保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展作出貢獻(xiàn)。 堅(jiān)持市場化，專業(yè)化 保險(xiǎn)專業(yè)中介公司要更好得發(fā)展下去，通過社會關(guān)系爭取業(yè)務(wù)，注重專業(yè)化，市場化，才能達(dá)到可持續(xù)發(fā)展。 專業(yè)化是保險(xiǎn)中介的核心競爭力所在，專業(yè)保險(xiǎn)中介都應(yīng)當(dāng)成為各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專家。目前我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估在整個(gè)保險(xiǎn)市場分工體系中發(fā)揮的作用十分有限，在國外成熟的保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)會或者公估學(xué)會都建立有相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)管理體系，乘務(wù)提升保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估業(yè)專業(yè)水平的重要機(jī)制和載體。這是我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)和保險(xiǎn)公估業(yè)走專業(yè)化發(fā)展道路的必經(jīng)之路 保險(xiǎn)中介專業(yè)化的前提是市場化。在一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)中介的專業(yè)性是市場競爭的自然結(jié)果。因?yàn)闊o論是企業(yè)還是大客戶，他們選擇代理人或者將繼任的原則就是以最低的綜合成本，最大程度地維護(hù)客戶的利益，所以，保險(xiǎn)專業(yè)中介要真正做到專業(yè)化，前提必須是有一個(gè)競爭性的市場環(huán)境。只有市場化的保險(xiǎn)中介才有不短改善服務(wù)的動(dòng)力和能力，才能真正做到專業(yè)化。隨著保險(xiǎn)中介的環(huán)境越來越出色，保險(xiǎn)中介逐步走向市場化，集團(tuán)化，市場資源越來越豐富，保險(xiǎn)中介行業(yè)的未來顯然一片光明。 四、保險(xiǎn)代理市場定位 公司的經(jīng)營范圍是：代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘察和理賠；中國保監(jiān)會規(guī)定的其它業(yè)務(wù)。 （一）、公司組織架構(gòu) 股東會 董事會 總經(jīng)理室 業(yè)務(wù)部 人事部 營業(yè)部 行政部 財(cái)務(wù)部 財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部 業(yè)務(wù)處理中心 直屬營業(yè)部 縣市營業(yè)部 經(jīng)理室 業(yè)務(wù)總監(jiān) 業(yè)務(wù)保障部門 部經(jīng)理 分部經(jīng)理 處經(jīng)理 分處經(jīng)理 組經(jīng)理 經(jīng)理室 業(yè)務(wù)總監(jiān) 業(yè)務(wù)保障部門 部經(jīng)理 分部經(jīng)理 處經(jīng)理 分處經(jīng)理 組經(jīng)理 （二）、經(jīng)營的戰(zhàn)略規(guī)劃 公司的決策層根據(jù)目前市場現(xiàn)狀，結(jié)合自身的特點(diǎn)，特制定公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“以壽險(xiǎn)為重點(diǎn)，以財(cái)險(xiǎn)綜拓為輔，永續(xù)經(jīng)營為原則”的指導(dǎo)思想，該規(guī)劃主要分三個(gè)步驟： 1、建立起完善有效的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，建立和完善公司較成熟的運(yùn)作模式，參照國內(nèi)保險(xiǎn)代理公司成功的管理經(jīng)驗(yàn)，形成自己公司獨(dú)特的企業(yè)運(yùn)作模式和企業(yè)文化。公司在內(nèi)部營造既分工又合作的文化氛圍，力爭整個(gè)公司效率最高，效能最大。正常工作中，公司內(nèi)部各司其職，高效完成各自的本職工作，同時(shí)加強(qiáng)對分工業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，持續(xù)跟蹤、鉆研、吸收業(yè)界先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和政府的行業(yè)政策信息；針對具體業(yè)務(wù)，公司根據(jù)業(yè)務(wù)的范圍、性質(zhì)、要求等多種因素，組織相關(guān)部門和人員圍繞業(yè)務(wù)展開全面合作，以提高工作效率。 2、組建一支專業(yè)化的代理隊(duì)伍，建立一系列招聘、教育訓(xùn)練、客戶拓展的獨(dú)特理念，完善和制定吸引人才、留住人才的靈活機(jī)制，。 3、順應(yīng)市場需要，通過實(shí)現(xiàn)人才資源的優(yōu)化配置，逐步提升公司的服務(wù)品牌和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用公司成功的經(jīng)驗(yàn)和強(qiáng)大的軟、硬件平臺，通過統(tǒng)一企劃，統(tǒng)一運(yùn)作模式等各種措施，分設(shè)各各區(qū)縣地市網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)部，做到統(tǒng)一運(yùn)作，財(cái)務(wù)管控，集中教育培訓(xùn)，業(yè)務(wù)放開，以點(diǎn)代面的方式來實(shí)現(xiàn)山東地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)的鋪設(shè)。  THANKS !!! 致力為企業(yè)和個(gè)人提供合同協(xié)議，策劃案計(jì)劃書，學(xué)習(xí)課件等等 打造全網(wǎng)一站式需求 歡迎您的下載，資料僅供參考 -可編輯修改-