考試試卷

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2008年反洗錢知識培訓考試試卷 姓名 單位 題目 一 二 三 總分: 小項得分 一、不定項選擇題（每題1分，共50分） 1、《中華人民共和國反洗錢法》自（ ）起施行。 A、2006年10月31日 B、2007年1月1日 C、2007年3月1日 D、2007年8月1日 2、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管包括（ ）等 A、信息收集 B、信息分析評估 C、非現(xiàn)場監(jiān)管措施 D、信息歸檔 3、恐怖融資是指（ ）行為 A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產 B、以資金或者其他形式財產協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產 D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或其他形式財產 4、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（ ）。 A、反洗錢行政調查 B、反洗錢刑事訴訟 C、反洗錢民事訴訟 D、仲裁 5、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者（ ）舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密?！? A、公安機關 B、人民法院 C、人民檢察院 D、海關 6、國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責（ ），并按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。 A、大額交易的接收 B、大額交易的分析 C、可疑交易的接收 D、可疑交易的分析 7、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向（ ）報告。 A、中國人民銀行 B、中國反洗錢監(jiān)測中心 C、 偵查機關 D、銀監(jiān)局 8、金融機構應當依照反洗錢法規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，（ ）應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。 A、金融機構的負責人 B、金融機構的財務總監(jiān) C、金融機構反洗錢工作人員 D、金融機構反洗錢專門機構 9、信用社在與客戶建立業(yè)務關系或為客戶提供規(guī)定金額以上的（ ）等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。 A、現(xiàn)金匯款 B、現(xiàn)鈔兌換 C、票據(jù)兌付 D、轉賬結算 10、客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當對（ ）的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。 A、代理人 B、被代理人 C、收款人 D、受益人 11、金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（ ）賬戶。 A、匿名 B、假名 C、個人結算存款 D、個人儲蓄存款 12、信用社通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由該（ ）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 A、第三方 B、信用社 C、存款人 D、代理人 13、客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（ ）年。 A、一年 B、三年 C、五年 D、十五年 14、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交（ ）。 A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、檔案管理局 D、國務院有關部門指定的機構 15、人民銀行向信用社進行反洗錢調查時，調查人員（ ），信用社有權拒絕調查。 A、少于二人 B、未出示合法證件 C、未出示調查通知書 D、少于三人 16、經反洗錢調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應立即向有管轄權的（ ）報案。 A、中國人民銀行 B、偵查機關 C、人民法院 D、人民檢察院 17、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門要求采取臨時凍結措施后（ ）內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。 A、24小時 B、48小時 C、七天 D、一個月 18、金融機構反洗錢工作機構和崗位設立情況在年度內發(fā)生變化的，應于變化后的（ ）個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤种C構。 A、1 B、3 C、5 D、10 19、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構處（ ）罰款。 A、五萬元以上五十萬元以下 B、五十萬元以上二百萬元以下 C、二十萬元以上五十萬元以下 D、五十萬元以上五百萬元以下 20、金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：（ ） A、未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的； B、未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構 C、未指定內設機構負責反洗錢工作的； D、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的。 21、金融機構有下列（ ）的，由中國人民銀行責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。 A、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的 B、與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的 C、違反保密規(guī)定，泄露有關信息的 D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的 22、（ ）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。 A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國證券監(jiān)督管理委員會 C、中國人民銀行 D、中國保險監(jiān)督管理委員會 23、《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，（ ）在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。 A、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國證券監(jiān)督管理委員會 C、中國保險監(jiān)督管理委員會 D、海關 24、金融機構應于每年或者每季度結束后的（ ）個工作日內向中國人民銀行或中國人民銀行當?shù)胤种C構報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息 A、3 B、5 C、7 D、1 25、金融機構在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的（ ）有疑問的，應當重新識別客戶身份 A、真實性 B、有效性 C、準確性 D、完整性 26、信用社應當按照規(guī)定向（ ）報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。 A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國證券監(jiān)督管理委員會 C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、中國保險監(jiān)督管理委員會 27、信用社在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以( )形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。 A、口頭 B、書面 C、電子文檔 D、電話 28、中國人民銀行或其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以（ ） A、詢問信用社工作人員，要求其說明情況 B、查閱、復制被調查信用社客戶的賬戶信息、交易記錄和其他資料 C、對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存 D、把被調查信用社客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料帶走 29、《金融機構反洗錢規(guī)定》自（ ）起施行。 A、2006年11月6日 B、2007年1月1日 C、2007年3月1日 D、2007年8月1日 30、制定《金融機構反洗錢規(guī)定》的目的是：（ ） A、預防洗錢活動 B、規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為 C、規(guī)范金融機構的反洗錢工作 D、維護金融秩序 31、以下屬于信用社反洗錢義務的有：（ ） A、建立健全反洗錢內部控制制度 B、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作 C、制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施 D、對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。 32、最了解客戶身份及客戶資金交易特點的是（ ） A、金融監(jiān)管部門 B、反洗錢主管部門 C、銀行 D、公安 33、對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向（ ）報告 A、當?shù)毓矙C關 B、中國人民銀行當?shù)胤种C構 C、當?shù)劂y監(jiān)局 D、當?shù)厝嗣穹ㄔ? 34、中國人民銀行令〔2006〕第1號是指（ ） A、《中華人民共和國反洗錢法》 B、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C、《金融機構反洗錢規(guī)定》 D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 35、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（ ）施行。 A、2006年11月6日 B、2007年1月1日 C、2007年3月1日 D、2007年8月1日 36、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的（ ）個工作日內補正。 A、三 B、五 C、七 D、十 37、金融機構應當制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，并向（ ）報備。 A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國證券監(jiān)督管理委員會 C、中國人民銀行 D、中國保險監(jiān)督管理委員會 38、金融機構應當在大額交易發(fā)生后的（ ）個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告 A、三 B、五 C、七 D、十 39、客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（ ）報告 A、開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行 B、辦理業(yè)務的金融機構 C、收單行 D、當?shù)厝嗣胥y行 40、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（ ）報告。 A、開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行 B、辦理業(yè)務的金融機構 C、收單行 D、當?shù)厝嗣胥y行 41、金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的（ ）個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心 A、三 B、五 C、七 D、十 42、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構應當（ ）。 A、只提交大額交易報告 B、只提交可疑交易報告 C、分別提交大額交易報告和可疑交易報告 D、不提交報告 43、信用社應當按照（ ）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。 A、安全、準確、完整、保密 B、實質重于形式 C、客觀性 D、了解你的客戶 44、信用社為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額（ ）的，應當識別客戶身份。 A、單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B、單筆人民幣5000元以上或者外幣等值1000美元以上 C、單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值10000美元以上 D、單筆人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上 45、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮（ ）等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。 A、地域 B、業(yè)務 C、行業(yè) D、客戶是否為外國政要 46、金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮相關因素，劃分分析等級時，風險劃分標準應報送（ ） A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、中國證券監(jiān)督管理委員會 C、中國人民銀行 D、中國保險監(jiān)督管理委員會 47、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，信用社應當了解其（ ），加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。 A、資金來源 B、資金用途 C、經濟狀況 D、經營狀況等信息 48、信用社應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當（ ） A、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B、登記代理人的姓名或者名稱 C、登記代理人的聯(lián)系方式D、登記代理人的身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。 49、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自（ ）施行。 A、2006年11月6日 B、2007年1月1日 C、2007年3月1日 D、2007年8月1日 50、客戶要求（ ）的，信用社應當重新識別客戶： A、變更姓名或名稱 B、變更身份證件或身份證明文件種類、號碼 C、變更注冊資本 D、變更經營范圍 E、變更法定代表人或負責人 二、判斷題（每題1分，共30分） 1、金融機構總部不應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。 （ ） 2、金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。 （ ） 3、金融機構在為外國政要開立賬戶時應當高級管理層的批準。（ ） 4、信用社提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。（ ） 5、信用社為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。（ ） 6、客戶有洗錢嫌疑的，信用社應重新識別客戶身份（ ） 7、對本機構風險等級最高的客戶或賬戶，至少每年進行一次審核（ ） 8、委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構不承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 （ ） 9、客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，信用社應將其保存至反洗錢調查工作結束。 （ ） 10、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。 （ ） 12、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。 （ ） 13、金融機構對于經調查仍不能排除洗錢嫌疑的客戶，當客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，應立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當?shù)胤种C構報告。 （ ） 14、對于交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位，信用社若未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告大額交易報告。 （ ） 15、對于金融機構內部調撥資金的大額交易，若未發(fā)現(xiàn)該交易可疑，金融機構可以不提交可疑交易報告，但應報告大額交易報告。 （ ） 16、金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。 （ ） 17、金融機構在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶為外國政要的，應采取合理措施了解其資金來源的用途。 （ ） 18、目前，銀行是洗錢的最主要通道。 （ ） 19、短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，但交易金額接近而未超過大額交易標準，信用社可以不作為可疑交易進行報告。（ ）20、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人保密，舉報內容不屬保密范圍。（ ）　 21、金融機構應當對下屬分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。（ ） 22、任何單位和個人在與信用社建立業(yè)務關系或者要求信用社為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。 （ ） 23、在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，信用社應當及時更新客戶身份資料。 （ ） 24、客戶要求將反洗錢調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，信用社可采取臨時凍結措施（ ） 25、金融機構對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，應要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對可以不登記。（ ） 26、金融機構應按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人。（ ） 27、信用社在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以電話形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。（ ） 28、信用社應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。（ ） 29、中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。（ ） 30、就發(fā)現(xiàn)洗錢線索及預防犯罪而言，銀行是事前或事中的，反洗錢主管部門及監(jiān)測分析中心則是事后的。 （ ） 三、簡答題（每題5分，共10分） 1、信用社應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告哪些大額交易？ 答： 2、試述信用社（合作銀行）應作為可疑交易進行報告的交易或行為（寫出5種即可）。 答： 四、案例分析題（10分） 上海市虹口區(qū)人民法院22日一審判決潘儒民等4名被告人犯有洗錢罪，刑期自兩年到一年三個月有期徒刑不等。據(jù)央行上?？偛堪l(fā)布的信息稱，此案是上海地區(qū)首例以洗錢罪定罪判決的案件，也是《反洗錢法》自2007年1月1日施行以來我國法院宣判的第一例洗錢罪案件。央行上海總部指出:“本案是商業(yè)銀行主動發(fā)現(xiàn)的首例以洗錢罪定罪的案件，顯示出人民銀行建立的金融業(yè)反洗錢監(jiān)測網(wǎng)絡在打擊洗錢犯罪方面正在發(fā)揮實效。同時，本案也是商業(yè)銀行、人民銀行與公安部門、司法部門良好溝通、密切協(xié)作的成功案例，體現(xiàn)了反洗錢聯(lián)席會議制度在推進反洗錢工作中的積極作用?！狈ㄔ赫J為，被告人潘儒民、祝素貞、李大明、龔媛明知是金融詐騙犯罪的所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質，仍提供資金賬戶并通過轉賬等方式協(xié)助資金轉移，其行為構成洗錢罪，被告人潘儒民、祝素貞、李大明、龔媛犯洗錢罪罪名成立。2006年，工商銀行上海市分行通過監(jiān)控反洗錢可疑交易，發(fā)現(xiàn)27個個人賬戶存在重大洗錢嫌疑。2006年7月24日，上海虹口區(qū)警方立案偵查，先后抓獲了上述4名犯罪嫌疑人。經查，該犯罪團伙內部分工明確，他們通過網(wǎng)上銀行、ATM機及銀行柜面取款、轉賬等方式清洗非法資金上百萬元。 請試述反洗錢的定義？金融機構在反洗錢中的義務？