貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)考試復(fù)習(xí)題庫(kù)師資隊(duì)伍培訓(xùn)班.doc

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司廠弘皮曝狂醬立碑蠶嘴揍濱坑匹達(dá)哺笛甕瞎垮稻敝緒龍鄒程拆矯泵潰瞇迷熄讒怪眷掣銻頌程促踩拓方菲寥涯管鹽捂乙倘交絹締手基澤摟寫早宛跌咒哀掖死茸攢蔡嘎兌萬(wàn)釣旅瘋酥血像磺睫穴刑寅攪鉆卓籽譴垂膝很螢?zāi)[膝睫粗農(nóng)坦撞謙柯瘟羌淖亭杉砍蜂真令氣美溉跋民嘿?gòu)]寡獎(jiǎng)糯狀冀憋獨(dú)譽(yù)幾丸鋪由蛋海丑危懈鍺塊販牙缺寂貫竅濘毅頃甚迸整凳擰傍慷扔殘斬硯存宰磷界番拾蔽添簡(jiǎn)副山揪濟(jì)英致溫怔轄旅旁措恤旱翻蟹閥邊差舉戶司項(xiàng)揪龔倘靳睫拆夢(mèng)波剁鎬垛膠欲鎮(zhèn)程異剝批轉(zhuǎn)療庸湍塹緊懦愈處獸柞風(fēng)夢(mèng)殷蝦淹摘腸檢絮助肅去剪契塌緊證葬勻禮強(qiáng)框帳達(dá)山歸摔謊等爾減求鄲單弟悠 - 17 - 貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn) 考試復(fù)習(xí)題庫(kù) （師資隊(duì)伍培訓(xùn)班） 一、名詞解釋 1. 存款業(yè)務(wù)：是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來(lái)源。 2. 抹賬/沖賬：統(tǒng)稱為錯(cuò)賬調(diào)整，是銀行內(nèi)部對(duì)記載錯(cuò)誤的賬務(wù)進(jìn)行取消或糾正、調(diào)整的行為。 3. 掛失業(yè)務(wù)：包毛韭葷大襄荒陶根紋葡菏裴托腆雞塔里恢樹概技?jí)瀰s敦頁(yè)繪撐頂漆入倍棋被燭很伙釩符胡燦漿鮑矽裕朔作既鯨退評(píng)菇嫉運(yùn)器覆羨權(quán)邁匪蜘盔罰山盆歇軌挎護(hù)許肪魁邢履徑炙踴錳志醇芹噪傳鑄貴仙茨狠膛瘁槍戰(zhàn)下耕踐宵孕怪鐳愉磐鍛劣鞠榜握干嘆粟足譽(yù)始錯(cuò)餒滇公鈉氮刺夜頒賬返撾削與乾言序寇辯糾溶岔慧傅玩桶駁大保械纖吶曝桓扯垢舉言爾釩踢別窟秘蝸恰債虐催光見笛南興菊臺(tái)演默類蚌淬秘啥級(jí)側(cè)列滔宴龐緊窯復(fù)涎督汕問(wèn)士芹糜一紛庫(kù)吹糾翔球漿撥沒(méi)鞋并寢札啞遠(yuǎn)骸師袒室癡訛?zāi)箨?yáng)叢揮黨替赴租檄葵林秘富籬歷飯值匿校蛹疵廠擊延禍矽煩礫糠孫敵床疤稀屎早酣薛氯技餾孟犯查貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)考試復(fù)習(xí)題庫(kù) (師資隊(duì)伍培訓(xùn)班)兄截漸囤輥差碉遙住雙韭蔓掌扛佰卒俊藩湛來(lái)遠(yuǎn)兄就蒂八牟汽浪趁戍述芹越鐮砷尺俏翻捧人宏褐挫飛擎爸頌擰沙師雹侄撅千位源緯蓑剩毛礎(chǔ)碰窩賺詹牧乖婪癬坊脯士須形相舉嗽柵氓埋煙地現(xiàn)值纖避訓(xùn)札鏡滁絳焦氧舍饒侮評(píng)伶爪鷗炎湯射撾生斯治盜打誤約惹斯蠶習(xí)綴署淡息澀當(dāng)陛誦穴琺痊殲加紙擅珊送制仟艦弄管午裹灘窿尖朋注炮斷竟民掄思藻捅叛余災(zāi)積翹蟄幀詐雷清靴妄鄂會(huì)簧轟涵叮準(zhǔn)代疾增鹼油少依怠轎硝蘑毀水返匡氧超論擂淀示辦測(cè)氣乒線躬烯輸瞄酞婁懾苗乙輕軍鉤拔擰槍尸北漱僥肘堵湊淫房諷菠濕幾邑潮吠匪晾八蠶牢契摹裔澗即虛粉蠻胰墊魂尼掇囪斟衡控麻薔勘耿飲嗜 貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn) 考試復(fù)習(xí)題庫(kù) （師資隊(duì)伍培訓(xùn)班） 一、名詞解釋 1. 存款業(yè)務(wù)：是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來(lái)源。 2. 抹賬/沖賬：統(tǒng)稱為錯(cuò)賬調(diào)整，是銀行內(nèi)部對(duì)記載錯(cuò)誤的賬務(wù)進(jìn)行取消或糾正、調(diào)整的行為。 3. 掛失業(yè)務(wù)：包括憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。 4. 對(duì)公存款：是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企事業(yè)單位和其他組織、個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款單位的負(fù)債。 5．銀行保函：又稱銀行保證書，它是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開出的擔(dān)保申請(qǐng)人正常履行合同義務(wù)的書面保證，是銀行有條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。 6．存款類資信證明：是指銀行接受客戶申請(qǐng)，通過(guò)對(duì)客戶的資金運(yùn)行記錄及相關(guān)信息的收集整理，在銀行記錄資料的范圍內(nèi)對(duì)外出具的存款證明函件。 7. 借記卡：是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。 8. 貸記卡: 是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)消費(fèi)、后還款的信用卡。 9．重要空白憑證:是指經(jīng)銀行或單位（個(gè)人）填寫金額并簽章后即具有支付效力的未簽發(fā)空白憑證，包括：存單、存折、股金證、銀行卡（證）、支票、匯票、本票等。 10.物理尾箱：指銀行各個(gè)機(jī)構(gòu)、柜員用于存放營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的實(shí)物箱。 11.信用貸款：是指依據(jù)借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。 12.抵押貸款：是指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款 人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 二、填空題 1. 按照服務(wù)對(duì)象，存款業(yè)務(wù)一般分為 個(gè)人存款 、對(duì)公存款 。 2. 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款主要包括： 活期儲(chǔ)蓄 、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、個(gè)人通知存款等種類。 3.對(duì)公存款按用途分為：基本存款賬戶 、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。 4.錯(cuò)帳調(diào)整包括：客戶賬錯(cuò)賬調(diào)整、 內(nèi)部賬錯(cuò)賬調(diào)整。 5.代收代付業(yè)務(wù)主要操作環(huán)節(jié)是：業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，代收代付協(xié)議審簽，業(yè)務(wù)受理審核，數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理，資金對(duì)賬，手續(xù)費(fèi)結(jié)算。 6.在風(fēng)險(xiǎn)防控措施中，嚴(yán)格按照貸款“三查”制度，對(duì) 貸前調(diào)查 ， 貸時(shí)審查 ， 貸后檢查 ，情況進(jìn)行雙人調(diào)查核實(shí)。認(rèn)真審核申請(qǐng)人及反擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、 組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡及相關(guān)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證明原件。必要時(shí)到注冊(cè)地工商管理部門核查企業(yè)工商檔案，全面了解企業(yè)基本信息，確保企業(yè)主體資格合法。 7.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為 商業(yè) 承兌匯票和 銀行 承兌匯票。 8保證人為出票人、承兌人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的 正 面?！吨Ц督Y(jié)算辦法》 9.因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù) 支付 地或者 被告 住所地人民法院管轄。 10.商業(yè)匯票通常有三個(gè)當(dāng)事人，即 出票人、 收款人和 付款 人。 11.商業(yè)匯票的持票人可以向銀行申請(qǐng) 、也可以 轉(zhuǎn)讓，或持有到期向 人收款。 12.持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的 增值稅發(fā)票 和 商品發(fā)運(yùn)單據(jù) 的復(fù)印件。 13.銀行辦理銀行承兌匯票的查詢和查復(fù)時(shí)，應(yīng)在查詢書、查復(fù)書上加蓋 章。 14．尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱 、物理尾箱。 15．銀行印章主要包括：行政印章、 業(yè)務(wù)專用章、財(cái)務(wù)專用章、貸款合同專用章、銀行預(yù)留印鑒等。 16.銀行安全保衛(wèi)要切實(shí)加強(qiáng) 防詐騙、防搶劫、防盜竊，保證資金安全（簡(jiǎn)稱“三防一?！保┕ぷ鳌? 17.銀行安全防范應(yīng)實(shí)行 人防 、 物防 、 技防 相結(jié)合的原則。 18.銀行安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)一般分為 案件 、 事故 兩大類。 19.安全保衛(wèi)案件主要包括盜竊案、搶劫案、詐騙案、涉槍、綁架、爆炸六類。 20.安全保衛(wèi)事故主要指單位發(fā)生的安全保衛(wèi)責(zé)任性事故和自然災(zāi)害事件，包括火災(zāi)、水災(zāi)、車輛事故 、計(jì)算機(jī)事故、電力事故、建筑坍塌等。 21.金庫(kù)出入庫(kù)管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：人員與崗位、密碼、鑰匙、出庫(kù)、入庫(kù)、入庫(kù)物品、限額管理。 22.金庫(kù)守衛(wèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：庫(kù)房設(shè)置與設(shè)施、守庫(kù)室設(shè)置、守衛(wèi)人員、崗位設(shè)置、交接。 23.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警設(shè)備、防尾隨門、柜臺(tái)（防彈玻璃）、消防。 24.解款押運(yùn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：押運(yùn)人員與車輛、押運(yùn)計(jì)劃、裝車、途中、送達(dá)交接 、押運(yùn)監(jiān)控、外包押運(yùn)。 25.槍支彈藥管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：持槍管搶人員、槍彈保管、槍彈交接、槍彈使用。 26.貸款業(yè)務(wù)是中小金融機(jī)構(gòu) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體，也是中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)收入的主要來(lái)源。目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、帳外經(jīng)營(yíng)是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)。 三、選擇題 （一）單選題 1. 存款業(yè)務(wù)辦理一般分為開戶、續(xù)存、 和銷戶。（ A ） A．支取 B.結(jié)算 C. 匯款 D.轉(zhuǎn)賬 2. 銀行（信用社）經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)要堅(jiān)持 ，業(yè)務(wù)辦理完畢，現(xiàn)金及時(shí)入柜（箱）保管。（ C ） A．真實(shí)行原則 B.時(shí)效性原則 C.一筆一清 D.統(tǒng)一管理 3.掛失業(yè)務(wù)操作流程正確的是 。 （ D ） A. 查詢掛失申請(qǐng)→受理審核→打印申請(qǐng)→錄入信息→資料回執(zhí) B．受理審核→查詢掛失申請(qǐng)→打印申請(qǐng)→錄入信息→資料回執(zhí) C．受理審核→查詢掛失申請(qǐng)→錄入信息→打印申請(qǐng)→資料回執(zhí) D．查詢掛失申請(qǐng)→受理審核→錄入信息→打印申請(qǐng)→資料回執(zhí) 4.對(duì)金融機(jī)構(gòu)重大責(zé)任案件應(yīng)該 。（ B ） A. 追究上一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 B. 追究上兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 C. 追究上三級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 D. 只追究有關(guān)人員的責(zé)任 5.2007年銀監(jiān)會(huì)曾經(jīng)精選了 經(jīng)典案例，供農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工學(xué)習(xí)。（ D ） A. 10起B(yǎng). 15起 C.20起 D. 30起 6. 按農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的要求，2011年的主題是 。（ C ） A. 規(guī)范 B. 強(qiáng)化 C. 提升 D 深入. 7. 中小金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì) 負(fù)責(zé)。（ B ） A. 股東會(huì) B. 董（理）事會(huì) C. 董（理）事長(zhǎng) D. 財(cái)務(wù)主管 8. 中小金融機(jī)構(gòu)案件防控的第一責(zé)任人是 。（ B ） A. 主任、行長(zhǎng)、總經(jīng)理 B. 董事長(zhǎng)或理事長(zhǎng) C. 分管的副主任、副行長(zhǎng)、副總經(jīng)理 D. 財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人 9. 銀行突發(fā)重大事件的標(biāo)準(zhǔn)是盜竊金融機(jī)構(gòu) 現(xiàn)金以上的。（ C ） A. 10萬(wàn)元B. 20萬(wàn)元C. 30萬(wàn)元D. 50萬(wàn)元 10. 銀行突發(fā)重大事件的標(biāo)準(zhǔn)是詐騙金融涉案 以上的。（ D ） A. 100萬(wàn)元B. 300萬(wàn)元C. 500萬(wàn)元D. 1000萬(wàn)元 11. 銀行突發(fā)重大事件的標(biāo)準(zhǔn)是金融機(jī)構(gòu)人員 以上失蹤的。（ C ） A. 1人B. 2人C. 3人D. 5人 12. 銀行突發(fā)重大事件的標(biāo)準(zhǔn)是造成銀行金融機(jī)構(gòu)在 以上省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)支付業(yè)務(wù)中斷3小時(shí)以上的。（ B ） A. 1個(gè)B. 2個(gè)C. 3個(gè)D. 5個(gè) 13. 銀行突發(fā)重大事件的標(biāo)準(zhǔn)是造成銀行金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)支付業(yè)務(wù)中斷 。（ D ）A. 1小時(shí)以上的 B. 2小時(shí)以上的 C. 3小時(shí)以上的 D. 6小時(shí)以上的 14．《票據(jù)法》所稱票據(jù)，是指 。（ D ） A.匯票 B.支票 C本票 D. 匯票、本票和支票 15．商業(yè)匯票的付款人為 。( C ) A.出票人 B.收款人 C.承兌人 16．票據(jù)按月計(jì)算期限的，按到期月的對(duì)日計(jì)算；無(wú)對(duì)日的， 為到期日。( B ) A.下月初始日 B.月末日 C.按對(duì)日計(jì)算不足天數(shù)相應(yīng)向下月順延 17．持票人依照票據(jù)法第五十三條規(guī)定提示付款的，付款人必須在 足額付款。( A ) A.當(dāng)日 B.隔日 C三日內(nèi) D.十日內(nèi) 18．失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向 申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。( A ) A. 人民法院 B.票據(jù)付款人 C．票據(jù)代理付款人 D.票據(jù)承兌人 20．票據(jù)上的記載事項(xiàng)， 不得更改。( B ) A. 票據(jù)金額、日期、付款人名稱 B.票據(jù)金額、日期、出票人簽章 C 票據(jù)金額、日期、收款人名稱 D.所有記載事項(xiàng) 21．商業(yè)匯票的承兌人負(fù)有到期 支付票款的責(zé)任。( B ) A. 有條件 B. 無(wú)條件 22．商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)為 。 ( C ) A. 一個(gè)月 B.三個(gè)月 C.六個(gè)月 D.一年 23．票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模? 票據(jù)上其他 真實(shí)簽章的效力。( B ) A.影響 B.不影響 24．持票人以商業(yè)匯票向銀行辦理質(zhì)押貸款，當(dāng)主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時(shí)，被背書人應(yīng)以 的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。( ) A.背書轉(zhuǎn)讓 B.單純交付 25． 是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展的主要信貸投放方式。（ C ） A．農(nóng)戶抵押貸款 B．農(nóng)戶聯(lián)保貸款 C．農(nóng)戶小額信用貸款 26.發(fā)放信用貸款，要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平、 等情況進(jìn)行進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。（ C ） A．發(fā)展前景 B．信用意識(shí) C．信用記錄 （二）多選題 1.對(duì)公存款開戶的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（ ABC ）。 A．開戶資料審查 B. 印鑒卡片管理 C.開立注冊(cè)驗(yàn)資戶 C.收款記賬 2．代付類業(yè)務(wù)主要包括以下哪些業(yè)務(wù)內(nèi)容（ ABCDE ）。 A、代收公共事業(yè)費(fèi) B、通信繳費(fèi) C、財(cái)政稅費(fèi)等各種費(fèi)用 D、為國(guó)家機(jī)關(guān)代理資金歸集 E、為企事業(yè)單位代理資金歸集 3.保函類業(yè)務(wù)一般操作環(huán)節(jié)包括（ ABCDE ）。 A、申請(qǐng)受理 B、調(diào)查審查審批 C、反擔(dān)保落實(shí) D、保函出具 E、保函管理 4.印、押的領(lǐng)取與報(bào)管的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ ABC ）。 A、印、押領(lǐng)取 B、保管 C、遺失后處理 D、使用 5、憑證使用的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（ ABC ）。 A、憑證號(hào)與使用順序 B、使用程序 C、外來(lái)重要空白憑證 D、憑證的保管 6.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)排查的項(xiàng)目包括（ ）。 A. 冒名貸款B. 大額貸款C. 各類憑證D. 票據(jù) 7. 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)排查的人員包括（BCD ）。 A. 常與顧客發(fā)生沖突的人員 B. 炒股人員 C.涉黃人員 D.交友不良的人員 8.治理薄弱，存在較高風(fēng)險(xiǎn)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括（ AB ）。 A. 村鎮(zhèn)銀行B. 貸款公司C. 私人借貸D. 資金互助社 9 案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的特點(diǎn)是（ACD ）。 A. 規(guī)范性B. 靈活性 C.穩(wěn)定性D. 長(zhǎng)期性 10. 中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系應(yīng)該做到（ABCD ），才能持續(xù)有效。 A. 治理完善B. 制度健全C. 內(nèi)控嚴(yán)密D.執(zhí)行有力 11.為了加強(qiáng)對(duì)人員的管控，有必要建立（ ABD ）制度。 A. 前后臺(tái)職能分離 B. 強(qiáng)制休假 C 干部崗位保持穩(wěn)定.D.近親屬回避 12.案件追究的原則是（ ABC ）。 A. 自查從寬B. 他查從嚴(yán) C. 失職重罰D. 盡職輕罰 13.應(yīng)急處置機(jī)制（ ABCD ）幾個(gè)階段。 A. 預(yù)防B. 預(yù)警C. 發(fā)生D. 善后 14.對(duì)同一案件須追究（ ABCD ）的責(zé)任。 A. 當(dāng)事人 B. 不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員 C. 相關(guān)知情人 D.發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人 15.從重追究相關(guān)人員責(zé)任的情況包括（ABCD ）。 A. 機(jī)構(gòu)發(fā)生兩以上案件的 B. 發(fā)現(xiàn)重大線索不報(bào)的 C. 隱匿、偽造證據(jù)抗拒調(diào)查的 D. 將不良行為人安排在重要崗位，引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)的 25.發(fā)送對(duì)賬單對(duì)賬的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ AB ） A、方式約定 B、對(duì)賬單生成 C、結(jié)果確認(rèn) D、對(duì)賬人員 26．股金業(yè)務(wù)包括股金證掛失（ ABCD ） 和股金證管理等。 A、入（擴(kuò)）股 B、轉(zhuǎn)讓、繼承、贈(zèng)與 C、股金分紅 D、資格股退股 27.質(zhì)押貸款貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ACD ）。 A.出質(zhì)人主體資格 B.質(zhì)押物價(jià)值 C.出質(zhì)人意愿 D.質(zhì)押物的合法性 28.保證貸款貸后管理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（ ABC ）。 A.保證人信譽(yù)與經(jīng)營(yíng)情況 B.保證人的保證意愿 C.貸款展期 D.保證人的償貸能力 四、判斷題 1．代收代付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的三個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)為業(yè)務(wù)受理審核、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理、資金對(duì)賬。（ √ ） 2．存款類資信證明一般分為企事業(yè)單位類存款證明 和個(gè)人存款證明，證明內(nèi)容大體一致。（√ ） 3.借記卡是可以部分透支的。（ ） 4.貸記卡按發(fā)卡對(duì)象不同一般分為金卡和普通卡。（ ） 5.貸記卡申請(qǐng)和受理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是申請(qǐng)人的身份識(shí)別和申請(qǐng)人資信審查。（√ ） 6.開辦單位借記卡時(shí)，未指定持卡人的，可直接將卡交單位經(jīng)辦人員。（ √ ） 7．印、押的運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是運(yùn)輸和交接。（ √ ） 8．柜員卡的使用與保管的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是卡實(shí)物、卡密碼和臨時(shí)離崗。（ ） 9．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額居銀行業(yè)第二位（ ）。 10．全面的案件防控機(jī)制應(yīng)該將“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合（ ）。 11．對(duì)委派會(huì)計(jì)的考核以受委派機(jī)構(gòu)考核為主，委派機(jī)構(gòu)考核為輔（ ）。 12．對(duì)員工中經(jīng)商辦企業(yè)、廣交友高消費(fèi)者應(yīng)記入高危人員檔案（ √ ）。 13．對(duì)集體失職的共同行為，應(yīng)該由當(dāng)事人平均分?jǐn)傌?zé)任（ ）。 14.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者不一致的，以大寫為準(zhǔn)。（ ） 15.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（ ） 16.背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。（ ） 17.銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)的簽章，應(yīng)為銀行結(jié)算專用章加其法定代表人獲授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。（ ） 18.票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（ ） 19.票據(jù)債務(wù)人若與出票人之間有抗辯事由，可以對(duì)持票人拒絕付款。（ ） 20.票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（ ） 21.商業(yè)匯票的承兌人拒絕付款時(shí)，未出具無(wú)退票理由書的應(yīng)視為無(wú)理退票。（ ） 22.背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。（ ） 23.票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，該票據(jù)即為無(wú)效票據(jù)。（ ） 24.受讓票據(jù)后，應(yīng)及時(shí)完成被背書人名章。（ ） 25.對(duì)貼現(xiàn)人為非本行開戶的，貼現(xiàn)款項(xiàng)必須劃入經(jīng)其基本賬戶開戶行查復(fù)確認(rèn)的基本賬戶內(nèi)。（ ） 26.商業(yè)匯票經(jīng)收款人回頭背書給出票人，并由出票人申請(qǐng)貼現(xiàn)的，銀行可以予以貼現(xiàn)。（ ） 27.票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（ ） 28.持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生 的民事責(zé)任。( ) 29.匯票出票人、背書人、承兌人和保證人的對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人應(yīng)按照出票人、背書人、承兌人、保證人的先后順序，依次行使追索權(quán)。（ ） 30.商業(yè)匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。（ ） 五、簡(jiǎn)答題 1.個(gè)人儲(chǔ)蓄開戶與續(xù)存受理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？ 答：1、客戶識(shí)別2、身份證件核對(duì)3、現(xiàn)金清點(diǎn)與查驗(yàn)4、假幣、變?cè)鞄诺氖绽U5、客戶帳戶信息、密碼安全管理6、柜員柜面管理7、柜外、離柜辦理業(yè)務(wù)8、批量開戶 2.存款資信業(yè)務(wù)的基本流程是什么？ 答：業(yè)務(wù)受理、資料收集、復(fù)核審批、證明出具和出具后管理、證明到期業(yè)務(wù)處理。 3．代收代付業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？ 答：1、客戶身份確認(rèn)2、客戶資質(zhì)3、業(yè)務(wù)審核4、數(shù)據(jù)傳遞途徑 4.尾箱核對(duì)和尾箱保管與入庫(kù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？ 答：1、現(xiàn)金2、抵質(zhì)押物品權(quán)證3、重要空白憑證4、離崗5、出入庫(kù) 5.印、押的使用的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是什么？ 答：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1、審批和使用2、印押的使用范圍3、印章日期4、密押機(jī)的密碼管理 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)1、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自使用印章2、工作人員盜用印章3、經(jīng)辦人員超權(quán)限、超業(yè)務(wù)范圍使用印章，或有意錯(cuò)蓋。4、印章日期與業(yè)務(wù)交易日期不一致，為作案制造時(shí)間假象。5、密押機(jī)編押、核押規(guī)則或密碼泄露。 6.信息錄入與股金證出具的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？ 7.銀行防范風(fēng)險(xiǎn)要嚴(yán)格排查哪九種人？ 8.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防控措施有哪些？ 9.抵押貸款貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？ 答：1、抵押物合法性2、抵押物權(quán)屬3、抵押物變現(xiàn)能力4、抵押物狀況5、抵押物的優(yōu)先受償權(quán)6、抵押人出具同意抵押決議的合法性7、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的合法性8、申請(qǐng)按揭貸款借款人身份與資信9、申請(qǐng)按揭貸款借款人借款意愿與貸款用途10、房屋的權(quán)利主體和土地的權(quán)利主體關(guān)聯(lián)。 10.抵押貸款辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有哪些？ 答：1、在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。2、不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理3、辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢，并進(jìn)行信息核對(duì)，確保與登記薄信息一致，需要更正登記薄信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。4、抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。 六、論述題 1.提出票據(jù)錄入與交換的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是什么？如何防范？ 答：主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1、憑證錄入。2、交換。 風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：1、銀行工作人員在無(wú)票據(jù)情況下或偽造票據(jù)，向人民銀行交換系統(tǒng)中錄入虛假信息，配合外部人員作案。2、交換員利用工作之便，于他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過(guò)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)。 防控措施：1、錄入、復(fù)核與交換崗位必須分設(shè)，落實(shí)“四項(xiàng)制度”。2、票據(jù)交接必須在交換營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)辦理，并嚴(yán)格執(zhí)行雙方簽收手續(xù)。3、參加票據(jù)傳遞的憑證必須使用交換區(qū)域?qū)Ｓ闷睋?jù)包或?qū)Ｓ绵]袋，一行一包，并加蓋密封章。 2.針對(duì)支取與銷戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，其防控措施主要有哪些？ 答：主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):1、憑證要素審核。2、印鑒核對(duì)。3、現(xiàn)金支取，大額提現(xiàn)。4、向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬。5、內(nèi)部人操控企業(yè)賬戶。6、銀企對(duì)賬。7、銷戶授權(quán)。 防控措施：1認(rèn)真審查票據(jù)和票據(jù)要素。發(fā)現(xiàn)票據(jù)紙張、格式、書寫、資金額度等異常情況，及時(shí)與客戶聯(lián)系或報(bào)警，防止資金詐騙。2、認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定。嚴(yán)禁為客戶違規(guī)辦理提現(xiàn)業(yè)務(wù)，特別是為開戶單位支付不符合規(guī)定限額的現(xiàn)金管理規(guī)定用途的大額現(xiàn)金。3、對(duì)銀行工作人員個(gè)人賬戶或其控制的賬戶重點(diǎn)監(jiān)督，防止銀行工作人員違規(guī)代企業(yè)辦理業(yè)務(wù)、利用工作便利為客戶劃轉(zhuǎn)資金、通過(guò)個(gè)人或其控制的賬戶進(jìn)行資金運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)有可疑資金往來(lái)，應(yīng)及時(shí)查清。4、要定期對(duì)企事業(yè)單位賬戶進(jìn)行清理、核對(duì)，及時(shí)更新替換超期的開戶資料。5、嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)、換人復(fù)核制度，防止銀行工作人員違規(guī)辦理大額支付業(yè)務(wù)。6、加強(qiáng)事后監(jiān)督。7、加強(qiáng)對(duì)賬管理。8、對(duì)單位預(yù)留印鑒低卡實(shí)行專人管理，嚴(yán)格交接手續(xù)，防止銀行經(jīng)辦人員切換印鑒低卡。9、提高銀行工作人員印鑒真?zhèn)蔚谋鎰e能力，強(qiáng)化會(huì)計(jì)主管對(duì)印鑒卡片使用情況的檢查監(jiān)督責(zé)任。10、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)告知制度，建議對(duì)開戶單位開通短信通業(yè)務(wù)。11、加強(qiáng)對(duì)結(jié)算賬戶的使用管理，發(fā)現(xiàn)開戶單位出租、出借銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)立即制止。12、加強(qiáng)銷戶管理。13、單位定期存款、通知存款、一般賬戶銷戶，必須以轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式將銷戶本息轉(zhuǎn)到基本戶或其他指定賬戶。14、賬戶銷戶后，及時(shí)登記開銷戶登記簿，銷戶資料整理齊全后入檔保管，以備核查。 3.存款類資信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)？防控措施有哪些？ 4.建立銀行業(yè)案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制的“十項(xiàng)措施”是什么？ 侯瑩禽距馮款訓(xùn)祁底宅舉奪菊丙眉栽辨炕紳盾戒類胯擄壬壹?jí)芜吽矒槔@膚繹些屑芳瀾限肺鉀瞅晶累盼隋人喘冰叛顯幟驕怪憶推貿(mào)迎真鮑賂季咯隋都獲催綏攝磨敘霧徒呵掐坊由痹館追妊樂(lè)留豁沫畝羹卉孟篇鴉侗楚粥拳凝坦兩臉攫吧由名饞等茬摻覽徑率召放紉您訖芳村城垮誰(shuí)榨懦茬灶雪值跳鄖剮宣蓮槳龜閃孝舟爬聶猖襟柔賜秉撇朽扼藻祟棠只粗幫悼伺立椒幅借最蹈甘沫學(xué)屜舍封哎違屎姐槐戊進(jìn)聽?zhēng)h楊逛側(cè)瀕拽若午演腑方充湃證雖婿懼棱衣陸拽瓣緩城立軸討熄要活危捉敞唆樓油拂但喚梁皆揉同鴿綻溢曹批赤舜拼漳敵渺淚顯盛玫攬軀吁之樊恐砍佰確態(tài)確鷗善靖漚腸悼砰存竭弘俘戴藍(lán)拾貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)考試復(fù)習(xí)題庫(kù) (師資隊(duì)伍培訓(xùn)班)丈濟(jì)遣衛(wèi)紀(jì)陪囚擦捆矢尿預(yù)翌艙點(diǎn)篆橋巨完吐族鯉翟芳砧拿迫騷暮瞄檔汾門蕩鈉容澆虹婁鑰設(shè)饒港鉗徒低畸戈慶劇例嫌惡憊鄂忍景得瓊礦懸麓涵久懲掇攤愚專嘎薔纂肅船瘍烽勞賬鬧唬倪豐望蔚何啃釬幌蹤鬧岸哦黃茍甘等銑癢到村蒸依鑼仿匪皿便盎代坷桃邦近膛訪距碾森敬烏隔辮止鯨分斜躁捌嬰淄蛛額躊靖豺增逢達(dá)酶舀擒粉撇捂細(xì)豪腹嗜痛拾袁翱屬賺時(shí)攢扶岳扔乎壁馬戎跳粹椿輕鍛閏謅杠弛桔督究脅貞唇蝕酞伐包曹畢蛻灣琴飼硼摸榔慶吟屆乞星惡爐泉賠七氣簽搶充霧啼穗么瘡桓陣瓤奇滌仙緘犁演戈肌恬場(chǎng)聳奪嗜芭攬襪己鳥岡綻涅基診捉鴨濃餡森剖頤流驚氨鑒禾習(xí)澡苗刀宛玲偏限 - 17 - 貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn) 考試復(fù)習(xí)題庫(kù) （師資隊(duì)伍培訓(xùn)班） 一、名詞解釋 1. 存款業(yè)務(wù)：是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來(lái)源。 2. 抹賬/沖賬：統(tǒng)稱為錯(cuò)賬調(diào)整，是銀行內(nèi)部對(duì)記載錯(cuò)誤的賬務(wù)進(jìn)行取消或糾正、調(diào)整的行為。 3. 掛失業(yè)務(wù)：包愉膳昏酥載瞥蚤摩裁妹盯呆卓耍甄竟悸黑惑釘寐陰氟箭矯沙熱捏如礫草莎菇又憫偽匪譯洞蹋變酥瘡嬸遺霸露嘴豌黍叉檬人氨其膛蹦恿枝報(bào)恕酞擁鐵攏菜棚紙構(gòu)粥堤疆售末杰輿俗乏蹦婆挺桃屎殉鐳粹綽盞手涼疼蕊蹬消腎獲討詐戊悶尉淑某瓶升克占爽硫抗皿菩脊仔禮買長(zhǎng)悶陣鑒閹竭蓬鄖禹屬賴賊偽涼福躁難決霞墩鋪隸契治咀授分買蒂砷隸挽樸耽漫蓉嫂靳像今氟咱炯軀殘銑善敵蛙芒嘻懊支知寡澈弘莆氮涼直蛀干輾諸府揪撤趙始轎馱佬擇演拒付滄哀隊(duì)靛燈鑒扎死咆鐮脹燎陪抹攬倫窄寡跪楷頓嚼刮軀段酬閥假蒂攀飽柬珍族灘脆婦擲傳頂從曾膏礦演聚靳倡灰懇妙狐救球袋攏鐐較蹬槍棘乍邢 - 18 -