經(jīng)濟(jì)法學(xué)新講義.doc

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1、第一章 經(jīng)濟(jì)法的概念 第一節(jié) 西學(xué)定義 一、以反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)為內(nèi)容的法〈丹宗紹信〉 〈日本 曾以反壟斷法為核心 美國(guó) 早期經(jīng)濟(jì)法就是反壟斷法〉 二、國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)之法 國(guó)家權(quán)利 解決民法無(wú)法解決的問(wèn)題〈江上勛〉 公共權(quán)力 對(duì)經(jīng)濟(jì)采取積極行動(dòng) 〈得讓〉 三、調(diào)整普遍利益之法 普遍利益——特殊利益〈國(guó)家及經(jīng)濟(jì)代理人的〉 普遍利益——企業(yè)利益〈價(jià)格、外貿(mào)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)……〉 四、社會(huì)法 公法： 私人——國(guó)家 社會(huì)法： 私人——特殊社會(huì)〈集團(tuán)〉 五、用公法規(guī)則和私法規(guī)則調(diào)和經(jīng)

2、濟(jì)之法 〈顯性規(guī)則+隱性規(guī)則=？〉 （剛性規(guī)則+柔性規(guī)則=？） 六、企業(yè)法 （企業(yè)地位之法） （不同于 個(gè)人利益平衡之法） （不同于 普遍利益優(yōu)位之法） 第二節(jié) 我國(guó)學(xué)界的定義 一、 否定派的定義 （無(wú)獨(dú)特調(diào)整對(duì)象） 1、綜合經(jīng)濟(jì)法論 王派： 王家福 經(jīng)濟(jì)民法 王保樹(shù) 拼盤(pán) 經(jīng)濟(jì)行政法 勞動(dòng)法 2、學(xué)科經(jīng)濟(jì)法論 （佟派） （1）劃分標(biāo)準(zhǔn) ：調(diào)整對(duì)象 （2）無(wú)論是單個(gè)的經(jīng)濟(jì)法規(guī)

3、或是這些法規(guī)的總和，均不能構(gòu)成獨(dú)立的法律部門(mén) （3）現(xiàn)階段根本無(wú)新型的經(jīng)濟(jì)關(guān)系產(chǎn)生，不能搞拉郎配，以犧牲其他部門(mén)法的 完整性為代價(jià)，硬搞出個(gè)部門(mén)法 3、大民法論 （高派） 二、肯定派的定義 （有獨(dú)特調(diào)整對(duì)象） 1、 經(jīng)濟(jì)行政法論 （梁派） 2、 縱橫經(jīng)濟(jì)法論 （1） 縱橫統(tǒng)一論 經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系 & 經(jīng)營(yíng)協(xié)作關(guān)系 經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系 & 經(jīng)濟(jì)協(xié)作關(guān)系 （2） 密切聯(lián)系論 經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系 & 與之密切聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系 & 與之密切聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)協(xié)作關(guān)系 （3） 雙重因素論 兼有商品性和行政性雙重因素的經(jīng)

4、濟(jì)關(guān)系 （王） 兼有管理性和協(xié)作性的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 （?。? （4） 縱橫有限說(shuō) 縱，排除非經(jīng)濟(jì)的管理關(guān)系，國(guó)家意志不直接參加的管理關(guān)系及企業(yè) 內(nèi)部管理關(guān)系 橫，排除自由流轉(zhuǎn)協(xié)作關(guān)系，以及實(shí)體權(quán)利義務(wù)不受?chē)?guó)家干預(yù)的任何 經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 [（1） 已失勢(shì)——民法通則的頒布 （3）已失時(shí)——有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)的完結(jié) （2）在分化： 或苦守陣地 或改道 （如李昌麒）或改良 （如潘、劉）] 3、 經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)法論 [新楊（紫烜）派] 調(diào)整國(guó)家在協(xié)調(diào)本國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。 （“國(guó)家協(xié)調(diào)”一詞強(qiáng)調(diào)了國(guó)家行使經(jīng)濟(jì)職能應(yīng)該符

5、合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求，將 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行協(xié)調(diào)到符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的軌道上來(lái)，） 經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)關(guān)系： 企業(yè)組織管理關(guān)系 + 市場(chǎng)管理關(guān)系 + 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控關(guān)系 + 社會(huì)保障關(guān)系 4、國(guó)家干預(yù)法論 [新李（昌麒）派] 國(guó)家為了克服市場(chǎng)失靈而制定調(diào)整需要由國(guó)家干預(yù)的具有全局性的、 社會(huì)公共性的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。 其屬性有（1）干預(yù)性，即權(quán)力屬性；（2） 對(duì)象的全局性和社會(huì)公共性。據(jù)此， 其調(diào)整對(duì)象與民法有所不同，其社會(huì)本位觀與民法的個(gè)人本位觀也不同；（3）干 預(yù)的需要性。不是所有全局性的、社會(huì)公共性的經(jīng)濟(jì)關(guān)系都由經(jīng)濟(jì)法調(diào)整，這取 決于國(guó)家需要。

6、國(guó)家需要干預(yù)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的范圍不是固定不變的，有時(shí)可能廣一 些，有時(shí)可能窄一些，以適應(yīng)可能不斷變化的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的需要；（4）也調(diào)整具有 經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的合同關(guān)系。 經(jīng)濟(jì)干預(yù)關(guān)系： 市場(chǎng)主體調(diào)控關(guān)系 + 市場(chǎng)運(yùn)行調(diào)控關(guān)系 + 宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控關(guān)系 + 社會(huì)分配調(diào)控關(guān)系 5、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)法論 （漆多?。? 調(diào)整在國(guó)家調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)過(guò)程中發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系，規(guī)范和保障國(guó)家調(diào)節(jié) ，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、穩(wěn)定和發(fā)展的法律規(guī)范的總稱(chēng)。 對(duì)象： 經(jīng)濟(jì)組織關(guān)系 + 市場(chǎng)管理關(guān)系 + 宏觀調(diào)控關(guān)系 （新“三論”共同點(diǎn)： 國(guó)家介入

7、 差異點(diǎn)： 介入的方式、程度、范圍） （統(tǒng)一調(diào)整論 縱橫統(tǒng)一論 以縱為主論 縱向論） 第二章 經(jīng)濟(jì)法的產(chǎn)生與發(fā)展 第一節(jié) 古代的經(jīng)濟(jì)法律制度 一、奴隸制的 1、土地制度 土地 = 權(quán)杖 土地 = 資源 2、農(nóng)業(yè)管理 （承包合同） 3、商業(yè)管理 巴比倫的價(jià)格標(biāo)簽；運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn) 中國(guó)的合同形式管理 4、產(chǎn)品質(zhì)量法 產(chǎn)品之外的損失 受害人不限于買(mǎi)方 5、財(cái)政法

8、 “自虞夏時(shí)，貢賦備矣” （史記） 6、稅法 （關(guān)稅） 二、封建制的 （秦簡(jiǎn)、唐律） 1、土地制度 均田制 （土地制度與社會(huì)問(wèn)題聯(lián)系） 2、農(nóng)業(yè)管理 農(nóng)業(yè)統(tǒng)計(jì) 牲口管理 （固定資產(chǎn)管理） 3、商業(yè)管理 限價(jià) 度量衡 專(zhuān)營(yíng)制度 合同管理 4、外貿(mào)管理 （漢：限鐵器、銅錢(qián)） （唐：限陸路，倡水路） 5、質(zhì)量法、基本建設(shè)法

9、 標(biāo)準(zhǔn)化法 產(chǎn)品責(zé)任法 （如城墻） 6、資源法 （春三月，斧斤不登山林……數(shù)罟不入污池） （缺水法） 7、財(cái)稅法 兩稅法（戶(hù)稅+地稅）——一條鞭法 8、企業(yè)法 礦業(yè)管制 （缺一般企業(yè)法） 9、科技法 （封建制特征）鼓勵(lì) 限制 第二節(jié) 近現(xiàn)代西方的經(jīng)濟(jì)法 一、自由資本主義時(shí)期的經(jīng)濟(jì)法 國(guó)家干預(yù) a、圈地法 18世紀(jì) 重商主義 （原始積累） b、勞工法、工廠(chǎng)法、

10、流浪法 c、濟(jì)貧法 d、糧食法 （或曰：經(jīng)濟(jì)法于斯成為部門(mén)法。參見(jiàn)標(biāo)志圖） 19世紀(jì) 自由主義 （市場(chǎng)+法院） 民法、公司法、（俾斯麥）勞動(dòng)法 （廢谷物法） D 兩只手 C 理 論 化 經(jīng)濟(jì)法的部門(mén)法標(biāo)志：

11、B 一定數(shù)量的單行法規(guī) A 一 定 數(shù) 量 的 同 類(lèi) 規(guī) 范 二、壟斷資本主義的經(jīng)濟(jì)法 1、二戰(zhàn)前 德國(guó) 1896年 反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法 一戰(zhàn) 歷史學(xué)派 干預(yù) 授權(quán)法； 關(guān)于限制契約的最高價(jià)格的通知； 確保戰(zhàn)時(shí)國(guó)民糧食措施令。 一戰(zhàn)后 納粹主義 卡特爾規(guī)章法 煤炭經(jīng)濟(jì)法 鉀鹽經(jīng)濟(jì)法 防止濫用經(jīng)濟(jì)權(quán)力令 （1936——1940）四年計(jì)劃 美國(guó) 1900年 前后 （反壟斷） 謝爾曼法 對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的任何限制均屬違法行為： 壟斷、企圖壟斷、共謀壟斷 = 犯罪行為 標(biāo)準(zhǔn)石油公

12、司案： 早期規(guī)則 川通陶瓷案 ： 本身違法規(guī)則 （固定價(jià)格） 鋁業(yè)公司案 ： 合理規(guī)則 微軟案 ： “進(jìn)入壁壘”標(biāo)準(zhǔn) 聯(lián)邦貿(mào)易 委員會(huì)法 反虛假?gòu)V告 克萊頓法 價(jià)格歧視 獨(dú)家交易 非法合并 關(guān)聯(lián)董事會(huì) 大蕭條 （市場(chǎng)+法院+政府） 銀行法 證券法 產(chǎn)業(yè)復(fù)興法 農(nóng)業(yè)調(diào)整法 社會(huì)福利法 從業(yè)資格 貨幣杠桿 投資 投資 公共工程 壓縮 補(bǔ)貼 2、二戰(zhàn)后 英國(guó) 40S末 民主化+ 干預(yù) 不平衡預(yù)算法 就業(yè)法 福利國(guó)家計(jì)劃 預(yù)算 就業(yè) 穩(wěn)定 購(gòu)買(mǎi)力

13、50—60S 自由+統(tǒng)制 反壟斷法為核心 （合并風(fēng)，特別是銀行） （現(xiàn)有歐共體法） 60—70S 福利制的頂峰 （始有大弊端） 70S （第二次）國(guó)有化 不限于公用企業(yè) （始有阻力） 70S 末— 80S 個(gè)人主義 政府——市場(chǎng) 中央——地方 政府——國(guó)企 政府——福利 自主 集權(quán) 下指標(biāo)、自主、減持、放?。ㄗh會(huì)監(jiān)督） 減負(fù)、房改 德國(guó) 壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的平衡 馴服資本主義…… 反卡特爾法 經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與增長(zhǎng)促進(jìn)法 預(yù)算法 勞動(dòng)法 （國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局） （計(jì)劃） （全面調(diào)控） （甜而危險(xiǎn)….）

14、 美國(guó) 50—60S 60—70S 80S 凱恩斯主義 供給學(xué)派 新凱恩斯主義 克服市場(chǎng)失靈 市場(chǎng)機(jī)制 兩手硬 財(cái)政金融法規(guī) 減稅、消法、社保 充分就業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡增長(zhǎng)法 財(cái)政收入法 稅制改革法 第三節(jié) 前蘇聯(lián)和東歐的經(jīng)濟(jì)法 （略） 第四節(jié) 中國(guó)經(jīng)濟(jì)法的產(chǎn)生與發(fā)展 一、產(chǎn)生與發(fā)展 第一階段，中心議題是社會(huì)主義改造； 第二階段，中心議題是經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但行政手段是主要手段； 第三階段，是十年文革時(shí)期； 第四階段，中心議題是經(jīng)濟(jì)體制改革； 第五階段，中心議題是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。 二、特點(diǎn) 1、萌芽于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，產(chǎn)生于體制

15、改革時(shí)期，發(fā)展于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期。 2、與民法、行政法同時(shí)發(fā)展，并且要為民法、行政法的發(fā)展創(chuàng)造條件。 3、民法、經(jīng)濟(jì)法、行政法脈絡(luò)相纏，難以分離。 三、原因 中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育方式、經(jīng)濟(jì)法產(chǎn)生的動(dòng)機(jī)、政府在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位、經(jīng)濟(jì)法發(fā)展的文化背景都具有特殊性。 第三章 經(jīng)濟(jì)法的地位 第一節(jié) 確立法律部門(mén)的標(biāo)準(zhǔn) 一、新李派 （四點(diǎn)理由） 1、傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)： 方法 調(diào)整對(duì)象（同類(lèi)性 單一性） 平等性的————————民法的 B A ？ 隸屬性的————————行政法的 干預(yù)性的————————經(jīng)濟(jì)法的 （平等性的

16、+隸屬性的） 2、從專(zhuān)業(yè)分工角度 （1）.憑什么？ 具有經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的行政關(guān)系 原屬 行政法 （2）.類(lèi)推的結(jié)果？ 現(xiàn)屬 經(jīng)濟(jì)法 （3）.代價(jià)？ 3、從法律的優(yōu)化調(diào)整上 經(jīng)濟(jì)干預(yù)關(guān)系 入 行政法 計(jì)劃經(jīng)濟(jì)老路 入 民法 權(quán)力制約民事關(guān)系 行政法 = 計(jì)劃經(jīng)濟(jì)？ 入 經(jīng)濟(jì)法 成必然 4、從法律部門(mén)協(xié)調(diào)角度

17、三法協(xié)調(diào)，從不同角度 什么角度？ 可“你中有我，我中頭你” 怎分你我？ （總印象：有為劃分而劃分之嫌 對(duì)法律的基本運(yùn)動(dòng)規(guī)律有待深入研究） A 二、新楊派 1、調(diào)整對(duì)象 經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)關(guān)系 有其特征，與其他部門(mén)法的對(duì)象不交叉，不重疊 何特征？ 2、幾點(diǎn)駁論：（1）同一次劃分，只能用一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)； （2）特定調(diào)整對(duì)象 = 單一調(diào)整對(duì)象； （3）經(jīng)濟(jì)法規(guī)總和 = 經(jīng)濟(jì)法律規(guī)范總和 三、潘、劉（自稱(chēng)縱橫統(tǒng)一學(xué)派，實(shí)為縱橫有限學(xué)派） 新 的 法律

18、部門(mén) 新的社會(huì) 活動(dòng)領(lǐng)域 對(duì)某一事項(xiàng) 的特殊關(guān)心 ？ 核心法規(guī) 重要法規(guī) 外圍法規(guī) 主導(dǎo)性的 主觀條件 客觀條件 反之， ……不再關(guān)心 退出…… ……消亡 （如：農(nóng)業(yè)法，產(chǎn)生于羅斯福新政，將消亡于近年） 第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)法與其他部門(mén)法的關(guān)系 一、新李派 1、經(jīng)濟(jì)法與行政法 都體現(xiàn)國(guó)家干預(yù) （四同） 都有隸屬性

19、 命令與服從的方法 組織行政關(guān)系和經(jīng)濟(jì)行政關(guān)系相作用 （五不同） 主體不同：各種機(jī)關(guān)——其他（經(jīng)） 行政機(jī)關(guān)——下屬（行） 對(duì)象不同：…… 權(quán)力從屬關(guān)系，通常無(wú)經(jīng)濟(jì)內(nèi)容（行） 方法不同 多方法（經(jīng)） 強(qiáng)制性方法（行） 作用不同 經(jīng)濟(jì)體改（經(jīng)）政治體改（行）

20、 程序不同 民訴+行訴 / 行訴 （印象：也可用以支持大經(jīng)濟(jì)法論或綜合經(jīng)濟(jì)法論） 2、經(jīng)濟(jì)法與民法 目標(biāo)同： 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) （三同） 作用密切相關(guān) 經(jīng)濟(jì)權(quán)力 制約 / 尊重 民事權(quán)利 協(xié)同性 形成現(xiàn)實(shí)關(guān)系 （五不同） 主體 法人、公民（民） 法人、公民、內(nèi)部結(jié)構(gòu)、其他（經(jīng)） 對(duì)象 流通

21、領(lǐng)域 平等經(jīng)濟(jì)關(guān)系（民） 生產(chǎn)領(lǐng)域 經(jīng)濟(jì)調(diào)控關(guān)系（經(jīng)） 方法 平等協(xié)商 命令 命令與平等協(xié)商相結(jié)合 作用 個(gè)體本位 / 社會(huì)本位 制裁 民事制裁 / 經(jīng)、刑、行（可合） 二、新楊派 1、經(jīng)濟(jì)法與 對(duì)象 同屬管理關(guān)系， 行政法 淵源

22、 （表現(xiàn)形式）同 （四點(diǎn)聯(lián)系） 獨(dú)立地位 獨(dú)立地位 同 作用 公益、改革 （四點(diǎn)不同） 對(duì)象 經(jīng)濟(jì)管理 / 行政管理 主體 包括企業(yè)內(nèi)部組織 / 不包括之 作用 經(jīng)濟(jì)體制改革 / 政治體制改革 方法 A > B 2、 經(jīng)濟(jì)法與 對(duì)象 一定范圍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 民法 淵源 （四點(diǎn)聯(lián)系）

23、 獨(dú)立地位 作用 （四點(diǎn)區(qū)別） 對(duì)象 公法關(guān)系 / 私法關(guān)系 主體 國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位……有關(guān)人員、公民（經(jīng)） 自然人、法人（民） 作用 公共利益 / 個(gè)體利益 方法 個(gè)體交易規(guī)則 誠(chéng)信、 公德、 公序良俗 社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序 三、潘、劉 1、經(jīng)濟(jì)法與民法 聯(lián)系與分界

24、 經(jīng)濟(jì)法 （連結(jié)點(diǎn)） 民法 不同 地位 環(huán)境性的 / 基礎(chǔ)性的 范圍 公共性經(jīng)濟(jì)關(guān)系 / 公權(quán)力不直接介入的 （商法 一分為二） 作用 公正和秩序 / 真實(shí)、自主的個(gè)人活動(dòng) 2、經(jīng)濟(jì)法與 范圍 具體的社會(huì)經(jīng)濟(jì)事物（經(jīng)） 行政法 行政權(quán)力的設(shè)置、行使、制約、監(jiān)督（行） 地位 環(huán)境性的 / 輔助性

25、的 理念 ？ / 控制行政權(quán)力的濫用 四、新的思考 （一）、推論 質(zhì)的規(guī)定性——法的部門(mén)劃分 質(zhì)？ 法律 形式上 法規(guī) 實(shí)質(zhì)上 價(jià)值體系 法律部門(mén) 形式上 一定數(shù)量的法規(guī) 實(shí)質(zhì)上 具有某一特征的價(jià)值體系 經(jīng)濟(jì)法 價(jià)值體系有

26、特征？ （二）、三個(gè)部門(mén)法的價(jià)值體系 民 法 行 政 法 經(jīng) 濟(jì) 法 公平 出發(fā)點(diǎn)：人格平等 機(jī)會(huì)均等 結(jié)果： 不論 過(guò)程（程序）的公平 出發(fā)點(diǎn)：不平衡配置權(quán)利 結(jié)果： 相對(duì)公平 效益 （效率） 以個(gè)體利益為本位、動(dòng)力 → 效率 效力先定→ 效率 利益協(xié)調(diào)——減少動(dòng)蕩，優(yōu)化結(jié)構(gòu) → 效率 自由 個(gè)體自由——市場(chǎng)機(jī)制 行政權(quán)不自由 政府介入社會(huì)經(jīng)濟(jì)的自由——克服市場(chǎng)機(jī)制缺陷 秩序 起跑線(xiàn)上的秩序 行政機(jī)關(guān)推及于己的秩序 為社會(huì)設(shè)計(jì)的秩序，起跑后的秩序 先導(dǎo) 自 由 秩 序 效 益 （三）、結(jié)論 1、

27、三法的價(jià)值取向不同，各成體系。此種質(zhì)的規(guī)定性決定著其調(diào)整對(duì)象的獨(dú)特性，從而決定著它們都是獨(dú)立的法律部門(mén)。 2、三法的價(jià)值取向殊途同歸，相互補(bǔ)充，共同構(gòu)成總的法律價(jià)值體系。三法具此相互配合，完成法律對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的總目標(biāo)、總?cè)蝿?wù)。 3、因此，三法調(diào)整不同的社會(huì)關(guān)系，順理成章。 4、三法調(diào)整相同的社會(huì)關(guān)系，也毫不奇怪。僅僅是因?yàn)樗鼈兊闹埸c(diǎn)不同，有各自的直接目標(biāo)。 5、現(xiàn)代社會(huì)關(guān)系日趨復(fù)雜，三法調(diào)整對(duì)象上的交差，甚至重疊，將十分普遍。它導(dǎo)致（1）當(dāng)具體的法規(guī)依據(jù)調(diào)整對(duì)象（事體）框定立法范圍時(shí)，會(huì)涉及若干法部門(mén)。其主要方面決定了其在部門(mén)法上的歸屬；（2）某一法律部門(mén)的法規(guī)可以成為另一法律部門(mén)的

28、淵源之一；（3）以調(diào)整對(duì)象作為劃分法律部門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)，有些問(wèn)題需要進(jìn)一步研究。 第四章 經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系 第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)法主體 一、定義 ……社會(huì)實(shí)體 二、分類(lèi) 調(diào)控主體 決策、管理、監(jiān)督主體 被調(diào)控主體 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體、個(gè)人主體 三、主體資格的取得 調(diào)控主體 法 人 擬議中的機(jī)構(gòu) （民法） （經(jīng)濟(jì)法） （民法） （經(jīng)濟(jì)法）被調(diào)控主體 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體 法 人 非法人團(tuán)體 經(jīng) 濟(jì) 組 織

29、 （民法） （經(jīng)濟(jì)法） 消費(fèi)主體、承包經(jīng)營(yíng)者、職工、其他 自 然 人 自 然 人 第二節(jié) 內(nèi) 容 一、定義 經(jīng)濟(jì)法主體的經(jīng)濟(jì)職權(quán)。 二、特點(diǎn) 經(jīng)濟(jì)職權(quán)與職責(zé)的同一性。 第三節(jié) 客 體 一、定義 經(jīng)濟(jì)權(quán)限所指向的目標(biāo)。 二、分類(lèi) 1、經(jīng)濟(jì)調(diào)控行為 調(diào)控主體的行為 受控主體的行為 2、經(jīng)濟(jì)資源 實(shí)物資源 財(cái)政資源 技術(shù)資源 人才資源 信息資源 ………… （比較；民法

30、 物權(quán)角度 經(jīng)濟(jì)法 優(yōu)化配置角度） 第五章 企業(yè)法 第一節(jié) 企業(yè)法概述 一、企業(yè)法的概念與定位 （一）傳統(tǒng)理論 1、若干種定義： 企業(yè)組織法 + 企業(yè)活動(dòng)法 企業(yè)活動(dòng)法 對(duì)企業(yè)的宏觀調(diào)控法 + 企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)法 對(duì)企業(yè)的宏觀調(diào)控法 + 企業(yè)組織法 + 與企業(yè)組織法相關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)法 2、定位 經(jīng)濟(jì)法 3、存在問(wèn)題 與民商法的劃界

31、 （二）關(guān)于定位的反思 1、假設(shè)：企業(yè)法作為經(jīng)濟(jì)法的一個(gè)分部門(mén)，應(yīng)有如下特征 （1）社會(huì)本位主義——以利益協(xié)調(diào)和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu) 為立法目的，以宏觀調(diào)控為主要手段； (2)反映政府對(duì)企業(yè)的規(guī)制關(guān)系。政府和企業(yè)是一對(duì)主體。 2、企業(yè)法的 （1）范圍包括全民企業(yè)法、其他所有制企業(yè)法、 實(shí)際狀況 公司法、破產(chǎn)法等；（實(shí)為“關(guān)于企業(yè)的法” 包括兩個(gè)部門(mén)的法律規(guī)范） （2）其中，全民企業(yè)法是“四不象”

32、 以國(guó)家利益為本位 明確了企業(yè)的法人地位 直接規(guī)定了企業(yè)的權(quán)利和義務(wù) 組織結(jié)構(gòu) （ 黨、政、業(yè)） ………… 二、狹義企業(yè)法的重新定位 1、歸屬經(jīng)濟(jì)法； 2、專(zhuān)指政府為實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)目標(biāo)，對(duì)各種企業(yè)加以規(guī)制（干預(yù)、促進(jìn)）的法律，不包括企業(yè)組織法和企業(yè)經(jīng)營(yíng)法。 三、狹義企業(yè)法的新體系 1.中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)法 （產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)） 2.不發(fā)達(dá)地區(qū)開(kāi)發(fā)法 （地區(qū)結(jié)構(gòu)） 3.特殊產(chǎn)業(yè)

33、促進(jìn)法 （經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)） 4.公共事業(yè)經(jīng)營(yíng)法 （國(guó)計(jì)民生） 5.國(guó)有企業(yè)法 （承擔(dān)國(guó)家職能的） 6.其他 第二節(jié) 國(guó)企改革的法律問(wèn)題 一、基本途徑 國(guó)有企業(yè) → 公司 （獨(dú)立市場(chǎng)主體） 二、基本理由 1、 傳統(tǒng)企業(yè)法的缺陷——自主權(quán)問(wèn)題 2、 傳統(tǒng)法人制度的缺陷——獨(dú)立財(cái)產(chǎn)問(wèn)題 3、 公司的基本特征及法律地位 財(cái)產(chǎn) 所有權(quán)換股權(quán) 組織 經(jīng)營(yíng)組織，不是行政組織 責(zé)任 獨(dú)立的民事責(zé)任 三、政府對(duì)公司的規(guī)制問(wèn)題 1、理由 公司制度的缺陷——“代理問(wèn)題”依存 激勵(lì)不相容

34、 信息不對(duì)稱(chēng) 對(duì)經(jīng)營(yíng)后果所負(fù)的責(zé)任不對(duì)等 （理論上 股東選擇、撤換經(jīng)營(yíng)人員…… 理論上 監(jiān)事會(huì)監(jiān)督…… 以大欺小問(wèn)題、以多欺少問(wèn)題 中介機(jī)構(gòu)的責(zé)任問(wèn)題） 2、對(duì)策 信息系統(tǒng) 經(jīng)理人員市場(chǎng) 新型責(zé)任制 特別薪酬制 特別選舉制 外部董事制…… 3、結(jié)果 狹義公司法——民法 廣義公司法——兩個(gè)部門(mén) 四、政策性國(guó)企問(wèn)題 特征 1、投資者是國(guó)家 2、國(guó)家計(jì)劃是投資依據(jù)

35、 3、以社會(huì)公益為第一目標(biāo) 4、享有各項(xiàng)政策優(yōu)惠 5、經(jīng)營(yíng)決策具有集權(quán)性 第三節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)法 一、促進(jìn)的意義 對(duì)于改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)等有重要意義。 二、法律措施 有資金支持、創(chuàng)業(yè)扶持、技術(shù)扶持、社會(huì)服務(wù)支持等。 第六章 產(chǎn)品質(zhì)量法 第一節(jié) 概 述 一、調(diào)整對(duì)象 產(chǎn)品質(zhì)量管理關(guān)系 產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任關(guān)系 二、產(chǎn)品的概念 工業(yè)制成品 + 銷(xiāo)售目的 排除：建設(shè)工程，不排除建材 原產(chǎn)品 農(nóng)產(chǎn)品 三、規(guī)制對(duì)象 生產(chǎn)者（倉(cāng)儲(chǔ)者、運(yùn)輸者可受消法規(guī)制） 銷(xiāo)售者 第二節(jié) 產(chǎn)品質(zhì)量的監(jiān)督管理

36、 一、管理機(jī)構(gòu) 技監(jiān)局（為主） 工商局（為輔） 其他部門(mén) 上級(jí)主管 醫(yī)藥行政 食品衛(wèi)生 二、標(biāo)準(zhǔn) 強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn) 國(guó)家標(biāo)準(zhǔn) （食品、藥品、化妝品、 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 易燃易爆危險(xiǎn)品） 地方標(biāo)準(zhǔn) 約定標(biāo)準(zhǔn) 符合保障人體健康,生命財(cái)產(chǎn)安全之要求 （布料、鞋、羽服） 企業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 同上 Q CHINAAAAAAAAAAA (認(rèn)證----推薦標(biāo)準(zhǔn) 1、企業(yè)質(zhì)量體系認(rèn)證 2、產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證) 第三節(jié) 產(chǎn)品質(zhì)量義務(wù) 一、生產(chǎn)者義務(wù) （一）質(zhì)量合格 安全性 適用性 經(jīng)濟(jì)性 可靠性 維修性 （二）說(shuō)明合格 （三）不生產(chǎn)淘

37、汰產(chǎn)品 二、銷(xiāo)售者的義務(wù) 進(jìn)貨查驗(yàn)義務(wù) 保持質(zhì)量合格 說(shuō)明合格 第四節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任制度 一、概念 產(chǎn)品缺陷 他人人身傷害 責(zé)任 其他財(cái)產(chǎn)損失 特 征 其損失不包括產(chǎn)品本身的損失 主體間可無(wú)合同關(guān)系 二、缺陷種類(lèi) 設(shè)計(jì)上的 材料上的 制造裝配上的 說(shuō)明上的 三、生產(chǎn)者的免責(zé)（我國(guó)） 1、未將產(chǎn)品投入流通的 2、產(chǎn)品投入流通時(shí)，致害缺陷尚不存在的 3、科學(xué)上尚無(wú)法發(fā)現(xiàn)的缺陷 四、當(dāng)事人 擴(kuò)大趨勢(shì)。 五、歸責(zé)原則 生產(chǎn)者 無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任 銷(xiāo)售者 過(guò)錯(cuò)責(zé)任 六、賠

38、償形式 傷殘的：醫(yī)藥費(fèi)、誤工損失、殘廢補(bǔ)助 死亡的：+ 撫恤費(fèi)、喪葬費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi) 其他財(cái)產(chǎn)損失 其他重大損失（精神痛苦補(bǔ)償？） 第七章 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法 第一節(jié) 概 述 一、消費(fèi)者的定義 二、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的特征 消費(fèi)者（取中義） 傾向性特征 商 品（取廣義） 三、基本原則 主要是特別保護(hù)原則 （民法通則 < 質(zhì)量法 < 消法） 合同法 第二節(jié) 消費(fèi)者的權(quán)利 一、安全權(quán) 六、對(duì)經(jīng)

39、營(yíng)者的監(jiān)督權(quán) 二、知情權(quán) 七、獲得知識(shí)權(quán) 三、選擇權(quán) 八、人格和習(xí)慣受尊重權(quán) 四、公平交易權(quán) 九、結(jié)社權(quán) 五、求償權(quán) 十、對(duì)政府的監(jiān)督權(quán) 第三節(jié) 消費(fèi)者的義務(wù) 一、守法義務(wù) 二、自我保護(hù)義務(wù) 三、正確使用商品和接受服務(wù)的義務(wù) 四、投訴和舉證義務(wù) 第八章 金融法 第一節(jié) 金融調(diào)控法 一、貨幣政策的定義

40、 （一）、定義 貨幣當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，采取的控制、 調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)、信貸活動(dòng)的策略和措施。 （二）、特點(diǎn) 1、宏觀性 （非單個(gè)主體的業(yè)務(wù)或行為） 2、調(diào)控性 （如，凱恩斯；如，供給學(xué)派） 3、長(zhǎng)期性 （目標(biāo)長(zhǎng)期） 二、最終目標(biāo) （一）、可供選擇的目標(biāo) 1.幣值穩(wěn)定 一般理論 動(dòng)態(tài)平衡論 （1） 貨幣數(shù)量與商品供應(yīng)量要平衡，否則會(huì)通漲； （2） 平衡應(yīng)是動(dòng)態(tài)的。0-5%的通漲率有利于資源 合理配置，有利于達(dá)成新的平衡； （3） 物價(jià)上漲的因素有： 貨幣供應(yīng)量增加 —→

41、社會(huì)總需求膨脹 成本上升 結(jié)構(gòu)性因素 （貨幣政策有作用） 改造： 利益導(dǎo)向機(jī)制存在，（2）才是可能的—→金融改革的方向； 我國(guó)的特殊性—→ 對(duì)結(jié)構(gòu)性因素的特別關(guān)注—→金融改革的基本途徑。 2、充分就業(yè) 一般理論 （1）高就業(yè)—— 資源的充分利用 （2）失業(yè)原因有：總需求不足； 結(jié)構(gòu)性原因； 摩擦性原因； 季節(jié)性原因。 其中，總需求不足，可用貨幣政策解決。 被忽視的問(wèn)題

42、 （1）的成立是有條件的； 總需求不足，不是我們的問(wèn)題 —→ 如此目標(biāo)？ 3、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 一般理論 ：影響增長(zhǎng)三要素：人力、物力、財(cái)力， 央行能影響其中的財(cái)力因素。 有關(guān)問(wèn)題： 一旦它成為目標(biāo)，或若干目標(biāo)中的首要目標(biāo)，它就必然 要求貨幣配置模式與其形態(tài)相適應(yīng)，不管這種形態(tài)是好的還是壞的。 實(shí)踐中，規(guī)模擴(kuò)張型增長(zhǎng)形態(tài)—→ 基數(shù)型資金配置模式。 4、國(guó)際收支平衡 （1）概念 廣義：進(jìn)出口貿(mào)易的動(dòng)態(tài)平衡 狹義：外

43、匯收支的動(dòng)態(tài)平衡 （2）一般理論 貨幣供應(yīng)不足 外資缺乏 失業(yè)嚴(yán)重 —→ 順差 商品供過(guò)于求 （反之，取逆差） 小幅順差是好事 （3）特別問(wèn)題 什么樣的國(guó)家將其作為唯一/首要目標(biāo)？ （二）、各國(guó)的選擇 50S——60S 70S——80S 90S—— 美 充分就業(yè) 穩(wěn)定貨幣 反通漲 英 同 上 同 上 同 上

44、 德 穩(wěn) 定 貨 幣 日 國(guó)際收支平衡 穩(wěn) 定 物 價(jià) 穩(wěn)定物價(jià) 國(guó)際收支平衡 （反映了各國(guó)解決主要經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的意圖） （三）、我國(guó)的規(guī)定 第3條：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 1、思路 幣值穩(wěn)定—→ 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)？ 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)—→ 幣值穩(wěn)定？ 2、思考 幣值穩(wěn)定 —→ 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，特別是有效產(chǎn)出增長(zhǎng) 3、問(wèn)題 物價(jià)穩(wěn)定 = 幣值穩(wěn)定？ 答案：物價(jià)穩(wěn)定 + 對(duì)外價(jià)值穩(wěn)定 = 幣值穩(wěn)定 物價(jià)指數(shù) 指？ 答案：僅

45、看零售物價(jià)指數(shù)，是忽視了結(jié)構(gòu)性矛盾。 三、中介目標(biāo)和操作目標(biāo) （一）模型 政策工具 —→ 操作目標(biāo) —→ 中介目標(biāo) —→ 最終目標(biāo) （二）、我國(guó)的操作目標(biāo)和中介目標(biāo) 1、基礎(chǔ)貨幣 —→ 貨幣供應(yīng)量 M0 —— 社會(huì)公眾手中的現(xiàn)金 M1 —— M0 + 單位活期存款（結(jié)算帳戶(hù)資金） M2 —— M1 + 居民儲(chǔ)蓄存款 + 單位定期存款 重點(diǎn)抓M1 —— 生產(chǎn)資料價(jià)格 —— 生活資料價(jià)格 問(wèn)題：（1）抓M1 時(shí)，法定的非現(xiàn)金結(jié)算方式和基本帳戶(hù)制度沒(méi)嚴(yán)格執(zhí)行（如小金庫(kù)、多頭開(kāi)戶(hù)、公款私存）

46、 （2）透支、外匯流入、本幣流出問(wèn)題 （3）無(wú)現(xiàn)金化、電子銀行對(duì)M0 、M1 、M2 的影響 對(duì)策：重點(diǎn)抓M2 2、準(zhǔn)備金 —→ 貸款量 3、短期利率 —→ 長(zhǎng)期利率 —→ 其他 問(wèn)題：忽視結(jié)構(gòu)性矛盾（如八次降息的效果） 四、貨幣政策工具 （一）、一般性貨幣政策工具 1、存款準(zhǔn)備金率 影響放款增加數(shù) （見(jiàn)表） 銀行名稱(chēng) 存款增加數(shù) 提留法定準(zhǔn)備金數(shù) 放款增加數(shù) A 100000 20000 80000 B 80000 16000 64000 C

47、 64000 12800 51200 D 51200 10240 40960 E F G 銀行系統(tǒng) 500000 100000 400000 （最初，某人存入10萬(wàn)元……；準(zhǔn)備金率為20%。 結(jié)果，將存款擴(kuò)張為50萬(wàn)，貸款為40萬(wàn)。 假如，準(zhǔn)備金率降為10%，則……。87年用之，88年再上調(diào)。） 2、再貼現(xiàn)率 利率調(diào)整 —— 貨幣流出量 3、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 央行

48、買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券 —— 基礎(chǔ)貨幣量 （國(guó)債、外匯） 4、信貸規(guī)?？刂? 存款準(zhǔn)備金率 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 再 貼 現(xiàn) 率 信貸規(guī)?？刂? 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金率 （老箱換新箱） ———————→ （換箱條件：微觀基礎(chǔ)可靠——企業(yè)的利益導(dǎo)向機(jī)制 – 商業(yè)銀行充分競(jìng)爭(zhēng)——對(duì)貨幣政策敏感 + 發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)——國(guó)債、票據(jù)、同業(yè)拆借、資金、證券 利率市場(chǎng)化 ）

49、 – （二）、特定領(lǐng)域的貨幣政策工具 1、消費(fèi)者信用控制 消費(fèi)信用膨脹 從緊 （曾經(jīng)） 通漲 從緊 負(fù)通漲 從寬 （現(xiàn)在。效果差） 2、證券市場(chǎng)信用控制 保證金率 —— 投機(jī)能力的控制 10%，意味.著…… 50%，意味著…… 例如：泰國(guó)，1：30 虛假繁榮 國(guó)際炒家能力大增 考驗(yàn)政府的反

50、制力 [ 某國(guó)際炒家，10億美圓資金。開(kāi)始，26泰銖 --- 1美圓； S1 買(mǎi)300億美圓證券期貨 S2 借300億 ╳╳ 26 泰銖； S3 賣(mài)空泰銖，放出傳言……考驗(yàn)政府的反制能力， S4 如泰銖持續(xù)下滑……32泰銖---1美圓， 賣(mài)去美圓證券，用美圓購(gòu)買(mǎi)泰銖還債， 則毛利為300億 ╳╳（32-26）泰銖。] 3、不動(dòng)產(chǎn)信用控制 消費(fèi)者支付能力控制 （無(wú)效金融供給多） 投資者投資能力控制

51、 （海南房地產(chǎn)泡沫） （三）、其他貨幣政策工具 1、直接信用控制 資本充足率監(jiān)管+流動(dòng)性監(jiān)管 —— 貨幣供求平衡 （企業(yè)倒逼銀行，政府護(hù)短） 2、窗口指導(dǎo) 3、道義勸說(shuō) 第二節(jié) 金融監(jiān)管法 一、法律性質(zhì) 1、社會(huì)本位法 （利益協(xié)調(diào)） 2、衡權(quán)法 （監(jiān)管權(quán)/金融企業(yè)自主權(quán)） 二、基本目標(biāo) （一）、金融體系的安全與穩(wěn)定 1、理由 行業(yè)特點(diǎn) 公共性 高負(fù)債無(wú)與倫比 一家或少數(shù)幾家的危機(jī)

52、行業(yè)危機(jī) 宏觀經(jīng)濟(jì)危機(jī) 2、基本制度 （1）市場(chǎng)準(zhǔn)入 （嚴(yán)） （2）資本充足性 （自有資本/資產(chǎn)規(guī)模） （3）法定準(zhǔn)備金 （謹(jǐn)慎） （4）業(yè)務(wù)限制 （5）危機(jī)處理機(jī)制 （二）客戶(hù)與其它公眾的利益 客戶(hù)的三大敵人： 金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度 金融壟斷 信息不對(duì)稱(chēng) +（

53、6）信息披露制度 +（7）政府檢查制度 （三）金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和效益 限制監(jiān)管權(quán) 三、監(jiān)管組織 中國(guó)人民銀行 銀行司 非銀行金融司 保險(xiǎn)司 外管司 稽核監(jiān)督司 證券委 證監(jiān)會(huì) 銀行 投資公司、信托…… 保險(xiǎn)公司 外資金融機(jī)構(gòu) 證券商 四、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管 （一）、市場(chǎng)準(zhǔn)入核準(zhǔn) 美國(guó)： 對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響—— 申請(qǐng)人本身的狀況 英國(guó)： 高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把關(guān) 適合與適當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)（人） “四只眼”原則 適當(dāng)數(shù)量的執(zhí)行董事 謹(jǐn)慎行為標(biāo)準(zhǔn) 實(shí)收資本標(biāo)準(zhǔn) 業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模與技能的適應(yīng)性 我國(guó)：

54、資本標(biāo)準(zhǔn) 布局標(biāo)準(zhǔn) （其他缺） （二）、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管 1、兩種制度 業(yè)務(wù)分離制 銀行業(yè) / 證券、信托、保險(xiǎn) …… 業(yè)務(wù)全能制 2、全能制 （1）基本分析 對(duì)客戶(hù)， 金融成本低 對(duì)銀行， 規(guī)模經(jīng)濟(jì) / 很強(qiáng)的控制客戶(hù)的能力（社會(huì)癌癥） 盈虧互補(bǔ)性 / 業(yè)務(wù)間的利益沖突，導(dǎo)致對(duì)客戶(hù) 的背叛，或?qū)ψC券的偏好……

55、 有利競(jìng)爭(zhēng) / 寡頭的形成 （2）條件 監(jiān)管機(jī)關(guān)能力強(qiáng) 銀行自身的水平和信譽(yù)…… 銀行間的良好競(jìng)爭(zhēng)格局 證券盤(pán)口相對(duì)不大 對(duì)出賣(mài)客戶(hù)有嚴(yán)密的制約 3、分離制 （1）理由 證券業(yè)務(wù)失火，殃及信貸業(yè)務(wù) 金融寡頭出現(xiàn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)有消極作用 （2）對(duì)策 防火墻（格拉斯-斯蒂格爾墻） 4、發(fā)展趨勢(shì) 全能制 （1）做法： 子公司可做證券，母公司不做。 （2）問(wèn)題： 法院要揭開(kāi)公司“面

56、紗” 公眾的市場(chǎng)感覺(jué)…… （3）對(duì)策 子公司業(yè)務(wù)完全獨(dú)立 5、我國(guó)的選擇 80年代初 商業(yè)銀行 / 人保公司 80年代中期—90年代初 混業(yè) 商業(yè)銀行——保險(xiǎn)、證券 保險(xiǎn)公司——貸款、證券 證券公司——信貸、儲(chǔ)蓄 郵政 ——儲(chǔ)蓄 后果：加大了貨幣政策的實(shí)施難度， 證券業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的虛假繁榮 資金流動(dòng)性和安全性受損

57、，支付能力下降，信譽(yù)受損 融資成本因過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)而增大。 治理：分離制 6、例外 銀行可經(jīng)營(yíng)政府債券； ……可經(jīng)營(yíng)代收款、代放款等信托業(yè)務(wù)； 可代理保險(xiǎn)； 在境外不分業(yè)。 7、未來(lái) 創(chuàng)造條件，實(shí)行全能制。 五、金融謹(jǐn)慎監(jiān)管 （一）、資本充足性監(jiān)管 1、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn) 資本 / 總資產(chǎn) ╳ 100% = 6 % 資本 / 負(fù)債總額 ╳ 100% = 3-10 % 資本 / 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) ╳ 100% = 8 %

58、（巴塞爾協(xié)議） 資產(chǎn)性質(zhì)和對(duì)象 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù) 現(xiàn)金、在中央銀行的存款 0 % 政府公債、有政府擔(dān)保的放款 10 % 對(duì)多邊發(fā)展銀行的債權(quán)…… 20 % 住房抵押貸款 50 % 普通商業(yè)貸款 100 % 2、綜合分析法（駱駝評(píng)價(jià)體系） 資本充足性 資產(chǎn)質(zhì)量 經(jīng)營(yíng)管理 CAMEL 收益 流動(dòng)性 3、我國(guó)的資本充足性監(jiān)管 （1）現(xiàn)狀 援引國(guó)際慣例 （2）不足 對(duì)附屬資本（總資本—核心資本）的規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單， 只提及呆帳準(zhǔn)備金；

59、 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)只考慮了表內(nèi)資產(chǎn)，沒(méi)考慮表外項(xiàng)目； 沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等； 預(yù)警系統(tǒng)成問(wèn)題； 對(duì)大量不良資產(chǎn)極其成因考慮不夠。 （3）對(duì)策 長(zhǎng)遠(yuǎn)：體改 當(dāng)前： 分子政策 + 分母政策 ++ （改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)） 資本類(lèi)型 總資本 /風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（%） 監(jiān)管措施 良 好 10↑ 一 般 關(guān) 注 充 足 8--10 一 般 關(guān) 注 不

60、 足 6--8 對(duì)管理和盈利水平特別關(guān)注； 資本恢復(fù)計(jì)劃及其實(shí)施監(jiān)督。 嚴(yán)重不足 6↓ + 資本恢復(fù)的一些特別措施（如，出售股票、收購(gòu)、合并、停止某些交易、撤換……） 致命不足 2↓ 通 常，接 管 附表：預(yù)警系統(tǒng) （二）、流動(dòng)性監(jiān)管 1、流動(dòng)性的概念 以適當(dāng)代價(jià)，應(yīng)付客戶(hù)提款，滿(mǎn)足隨時(shí)發(fā)生的資金需求的能力。 2、意義 一種平衡安排（太強(qiáng)，影響盈利；太差，影響生存） 如：伊利諾斯大陸銀行，幾百億資產(chǎn)。79%貸款給拉美國(guó)家……。 另外的21%也不全是流動(dòng)性資產(chǎn)。90多億同行援助無(wú)濟(jì)于事。 3、標(biāo)準(zhǔn) （1）傳統(tǒng)的 流動(dòng)

61、性資產(chǎn) / 總資產(chǎn) 流動(dòng)性資產(chǎn) / 存款總額 …… （2）現(xiàn)在的： 存款結(jié)構(gòu)和期限（行業(yè)、地區(qū)、長(zhǎng)短……）； 對(duì)利率敏感性資金的依賴(lài)程度； 從外部借入資金的頻率和數(shù)量； 銀行自身對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的管理和控制能力； 銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力； 遇到流動(dòng)性問(wèn)題的融資能力； 4、我國(guó)的情況 （1）現(xiàn)狀 資產(chǎn)流動(dòng)

62、性低，負(fù)債流動(dòng)性高 （很高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)） （2）規(guī)定 貸款余額 / 存款余額 ╳ 100% ≤ 75% 中長(zhǎng)期貸款 /中長(zhǎng)期存款 ╳ 100% ≤ 120% 流動(dòng)性資產(chǎn) / 流動(dòng)性負(fù)債 ╳ 100% ≥ 25% ………… （3）評(píng)價(jià) 是鋼性指標(biāo)，不是綜合分析（與國(guó)情有關(guān)） 指標(biāo)周期與考核周期不一致，易出偏差； 流動(dòng)性資產(chǎn)的來(lái)源不多（備付金 + 國(guó)債）（本票 + 同業(yè)拆借資金？） （三）、對(duì)貸款集中的監(jiān)管 1、集中的含義 貸款過(guò)分集中于 某一客戶(hù)或幾個(gè)客戶(hù)、 某一行業(yè)或部門(mén)、 某一地區(qū)或貨幣、 某種性質(zhì)的客戶(hù)。 （如：泰國(guó)，某些銀行，30%的貸款給房地產(chǎn)業(yè)。） 2、具體內(nèi)容 （1）對(duì)同一貸款客戶(hù) 貸款余額 / 資本余額 ≤ 0.1 （2）對(duì)最大的10家客戶(hù) 貸款余額 / 資本余額 ≤ 0.5 3、評(píng)論 （1）對(duì)同一借款人界定過(guò)窄，沒(méi)有考慮到大量控股公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)的存在； （2）一刀切（風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)問(wèn)題） 第 24 頁(yè) 共 24 頁(yè)