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1、版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,1,聲 明,本講義版權(quán)屬中國金融教育發(fā)展基金會 金融理財標準委員會所有，受法律保護。,金融理財概述,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,3,授課大綱,什么是金融理財 為什么需要金融理財 CFP制度的發(fā)展沿革 中國CFP制度的建立和發(fā)展 成為CFP的路徑,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,4,一. 什么是金融理財 FPSCC對金融理財?shù)亩x,金融理財（Financial Planning），是一
2、種綜合金融服務。是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的自由、自主和自在。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,5,FPSCC對金融理財定義的要點,不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務。 不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供理財服務。 不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生。 不是一個一次性產(chǎn)品，而是一個動態(tài)的過程。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,6,二.為什么需要金融理財,金融理財?shù)哪康?金融理
3、財?shù)囊饬x,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,7,2.1 金融理財?shù)哪康?追求一生財務資源收支的平衡 財富管理 追求支出的合理控制 財務風險的控制,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,8,2.1.1 平衡收支,家庭收支的不一致性 收支總量的不一致 收支時間的不一致,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,9,平衡收支方法代際贍養(yǎng),,,,收入曲線,支出曲線,年齡,,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,,,,收入曲線,支出曲線,年齡,,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,,,,收入曲線
4、,支出曲線,年齡,,出生,20歲,40歲,60歲,80歲,收入/支出,,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,10,平衡收支方法國家福利,特點是由國家包辦了公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題。 計劃經(jīng)濟體制下，政府對各種經(jīng)濟資源實行配給制度和票證制度。 公民的住房由國家和單位分配。 食品和布匹由國家以票證供應。 子女教育是國家義務教育。 退休后由國家按照統(tǒng)一標準發(fā)放退休金。 醫(yī)療制度是國家公費醫(yī)療。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,11,家庭必須要獨立面對和處理養(yǎng)老、居住、教育、醫(yī)療、保險等問題。 個人管理自己的財富和規(guī)劃自己的人
5、生。 家庭需要專業(yè)的金融理財服務人員提供專業(yè)的規(guī)劃服務。 理財進入到專業(yè)服務階段。在專業(yè)服務階段，理財是一個貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財務解決方案，因此我們稱這樣一種理財方式為終身理財。,平衡收支方法終身理財,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,12,,2.1.2 財富管理,財富水平的提高,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,13,財富分布,2002年中國首次城市家庭財產(chǎn)調(diào)查顯示，金融資產(chǎn)出現(xiàn)向高收入家庭集中的趨勢，貧富差距拉大。 占家庭總數(shù)10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融資產(chǎn)的45%；占家庭總數(shù)20%的最富裕家庭占有城市居民
6、全部金融資產(chǎn)的66%。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,14,2.1.3 支出的合理控制,78年-84年 消費熱點為百元消費階段 85年-90年 家電普及，千元消費階段 91年至今 幾萬元至幾十萬元消費階段，住房、教育、健康等支出大幅增加。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,15,2.1.4 財富管理的復雜性,金融產(chǎn)品多樣化 風險管理的復雜化 投資理財?shù)膶I(yè)化要求提高,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,16,2.2 金融理財?shù)囊饬x,一生財務資源配置效用的最大化。 平衡家庭一生收支 財富管理：投資預
7、算 風險管理：風險預算與控制 減輕稅收負擔 保障退休后的生活 財產(chǎn)的傳承,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,17,三.CFP制度的發(fā)展沿革,什么是CFP CFP制度的起源與發(fā)展 CFP的發(fā)展前景,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,18,3.1 什么是CFP,Certified Financial Planner 國際金融理財師 CFP是由各國或地區(qū)金融理財標準委員會向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓，通過了嚴格的專業(yè)考試，具有所要求的金融理財工作經(jīng)驗，并自愿遵守高標準的道德準則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認證證書，其注冊商標為 根據(jù)國家和地區(qū)的不同，
8、CFP商標的表現(xiàn)形式包括Certified Financial Planner,、CFP、CFP、 CFPTM 和CFPCM。,,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,19,3.2 CFP制度的起源與發(fā)展,金融理財發(fā)展的歷史背景 CFP制度的建立與發(fā)展 CFP的國際化 關(guān)于FPSB,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,20,3.2.1 金融理財發(fā)展的歷史背景,1929年1932年，美國股災使人們喪失了對金融機構(gòu)的信心。 1929年的股災引起了金融機構(gòu)的大面積破產(chǎn)，經(jīng)濟的全面蕭條。 大危機后保險營銷人員開始提供金融理財服務 70年代后，
9、超前消費觀念的出現(xiàn)、社會保障和公共福利政策的改變、收入的增加、稅收制度和投資決策的復雜性增強。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,21,3.2.2 CFP制度的建立與發(fā)展,1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家產(chǎn)生以客戶為中心，向客戶提供全面金融理財服務的想法 1970年，國際金融理財協(xié)會（IAFP）成立 1973年，CFP協(xié)會（ICFP）成立并開始使用CFP標志 1985年，國際CFP標準與實踐委員會（IBCFP）成立,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,22,CFP制度的建
10、立與發(fā)展,1990年，澳大利亞建立了CFP認證制度，CFP開始國際化 1994年，IBCFP更名為金融理財標準委員會(CFP Board) 2004年國際金融理財標準委員會（FPSB）成立，負責美國以外地區(qū)CFP商標的授權(quán)使用和管理,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,23,3.2.3 CFP的國際化,2004年國際金融理財標準委員會（FPSB）成立 FPSB是一個非政府、非盈利組織 現(xiàn)有會員組織21個，其中20個正式會員，1個準會員（荷蘭） 亞洲9個： 日本、新加坡、馬來西亞、韓國、印度、中國香港、中國臺灣、中國大陸、印尼,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Co
11、pyright FPSCC,24,CFP的國際化,2006年全球擁有CFP執(zhí)照人數(shù)達10萬人,澳大利亞5,308 奧地利 110 巴西 97 加拿大 16,834 中國臺北 345 法國 1,471 德國 1,009 中國香港 2,293 印度 302 日本 14,708,馬來西亞 2,689 新西蘭 385 韓國 1,343 新加坡 548 南非 3,163 瑞士 242 英國 610 美國 53,031,各國地區(qū)CFP人數(shù)（2006年末）,中國大陸(2007年6月末) AFP6,494 CFP 980 港臺跨境CFP 78
12、,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,25,3.2.4 關(guān)于國際金融理財標委會 Financial Planning Standards Board （FPSB）,FPSB宗旨 讓CFP認證制度成為全球化品牌 國際間核心標準 各國家或地區(qū)均適用 提升金融理財及CFP認證的知名度 使得金融理財成為一個獨特的新行業(yè) 發(fā)展會員國組織內(nèi)的認證標準并增進相互間的交流 各會員組織應該是各國最佳的標準制定組織 各會員組織都奉行最嚴格的全球標準 認證合格CFP執(zhí)業(yè)者以適應市場需求,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,26,3.2.5 CFP核心理念與
13、價值觀,社會責任強調(diào)以客戶為中心 專業(yè)信任建立專業(yè)標準,強化專業(yè)信任 追求卓越CFP代表金融理財?shù)淖罡咚疁?注重專業(yè)更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,27,3.3 CFP的發(fā)展前景,金融理財成為新的學科 CFP在行業(yè)中的地位 CFP的職業(yè)前景 CFP促進了金融理財行業(yè)的立法,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,28,3.3.1 金融理財成為新的學科,美國在多年培養(yǎng)金融理財研究生的基礎(chǔ)上，2005年又有幾所大學開設(shè)了金融理財博士學位的課程。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FP
14、SCC,29,3.3.2 CFP在行業(yè)中的地位,國際、國內(nèi)各大銀行和金融機構(gòu)，普遍認可并推廣CFP； 中國金融機構(gòu)：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、光大、招商、華夏、民生、興業(yè)等； 國際金融機構(gòu)：匯豐銀行等。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,30,3.3.3 理財從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展,,,,,,,,,0-6 Months(月),7-8 Years (年),4-5 Years (年),Financial Planning Trainee 理財策劃培訓生,Financial Planning Officer 理財策劃主任,Financial Planning Exec
15、utive 理財策劃行政,Executive Financial Planning Manager 理財策劃經(jīng)理,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,31,CFP的職業(yè)前景,根據(jù)美國2003年出版的工作評價年報（Jobs Rated Almanac），考量工作壓力、薪資報酬、工作自主性、聘用需求以及其他各項指標。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,32,3.3.4 金融理財行業(yè)的立法,2005年，澳大利亞和馬來西亞就金融理財行業(yè)的準入完成立法。,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,33,四.中國CFP制
16、度的發(fā)展,中國為什么選擇CFP CFP在中國的發(fā)展歷程 中國金融理財標準委員會 國際咨詢委員會(IAP) 中國的認證體系,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,34,4.1 中國為什么選擇CFP,國際上關(guān)于金融理財?shù)馁Y格認證包括： AAMS合格財產(chǎn)管理專家 CTFA注冊信托與金融顧問 CWM特許財富管理師 PFS個人金融專家 RFC注冊金融顧問 AFC合格金融顧問 CFA特許金融分析師 CFP國際金融理財師 CIMC注冊投資管理顧問 ChFC特許金融顧問 RFP注冊金融策劃師,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright F
17、PSCC,35,中國為什么選擇CFP,嚴格的職業(yè)道德要求 定義清晰的原則 具體的準則 完善的認證體系 四E 標準的操作程序 六步驟 合理的知識結(jié)構(gòu)和系統(tǒng)的教材體系 家庭廣義的經(jīng)濟學 強調(diào)本土化 完整的繼續(xù)教育要求,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,36,2001 人民銀行牽頭,劉鴻儒教授負責籌備 2004.4 蔡重直博士代表中國參加FPSB年會 2004.9 金融理財標準委員會成立 2004.11 出版國內(nèi)第一套CFP教材 首批人員培訓(工行、中行) 2005.2 第二批人員培訓(增加了建行、光大、浦發(fā)) 2005.4 FPSB南非年會批準中國入會
18、2005.5 首屆AFP考試 2005.7 FPSB正式批準中國成為準會員 2005.8 國際咨詢委員會(IAP)成立 2006.4 成為FPSB正式會員 2006.6 首屆CFP考試 2006.9 開始EFP培訓 2006.10 開始跨境差別教育 2006.11 產(chǎn)生首批488名CFP,4.2 CFP在中國的發(fā)展歷程,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,37,4.3 中國金融理財標準委員會 Financial Planning Standards Council of China (FPSCC),性質(zhì)非政府、非營利的行業(yè)自律組織 角色中國金融教育發(fā)展基金會（CF
19、DFE）開展金融理財教育的執(zhí)行者 地位國際金融理財標準委員會（FPSB）在中國大陸唯一的合作伙伴 授權(quán)是中國唯一取得FPSB授權(quán)、在中國大陸開展CFP認證工作、管理CFP商標在中國大陸使用的機構(gòu) 職責 在中國建立CFP制度，確立資格標準 組織資格考試，認證專業(yè)人才 規(guī)范職業(yè)道德，維護行業(yè)秩序,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,38,4.4 國際咨詢委員會(IAP),國際CFP組織匯集全球金融理財專家，專門為指導中國金融理財事業(yè)發(fā)展成立的顧問組織。 8個成員 美國4人 加拿大2人 臺灣1人 香港1人,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC
20、,39,4.5 中國的認證體系,中國采取兩級認證制度 國際的經(jīng)驗 中國的現(xiàn)實情況 兩級認證制度的內(nèi)容,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,40,4.5.1 國際認證體系,一級認證制度：美國、加拿大、臺灣 兩級認證制度：日本、韓國,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,41,4.5.2 中國的現(xiàn)實情況,市場需求 AFP/CFP人才層次 持證人水平差異 本土化原則,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,42,,EFP,金融理財 標準委員會,,,國際金融理財師：CFP Certified Financial Pla
21、nner,金融理財師：AFP Associate Financial Planner,金融理財管理師 Executive Financial Planner,4.5.3 中國CFP認證體系,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,43,4.5.4 兩級認證制度的內(nèi)容,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,44,兩級認證制度的內(nèi)容,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,45,4.5.5 中國CFP制度的安排,4E認證的三個辦法 金融理財師資格認證辦法 金融理財師繼續(xù)教育管理辦法 金融理財師紀律處分辦法 CFP制度的
22、兩個標準 金融理財師職業(yè)道德準則 金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則 以上文件可在網(wǎng)站 下載,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,46,4.5.6 培養(yǎng)的目標,AFP金融理財師 中國本土化金融理財師 了解現(xiàn)代金融理財理論 基本掌握各項理財工具 提高為客戶服務的綜合技能 具備崇高的金融理財職業(yè)道德,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,47,培養(yǎng)的目標,CFP國際金融理財師 國際化金融理財師 洞悉現(xiàn)代金融理財理論 熟練掌握各項理財工具 具備為客戶服務的綜合技能 具備崇高的金融理財職業(yè)道德,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,48,五.成為CFP的路徑,CFP道德規(guī)范和執(zhí)業(yè)標準,AFP從業(yè)經(jīng)驗認證,AFP考試（每年3次）,AFP教育 (108課時),,AFP繼續(xù)教育,CFP教育（132課時）,CFP考試（每年2次）,CFP從業(yè)經(jīng)驗認證,,CFP道德規(guī)范和執(zhí)業(yè)標準,CFP繼續(xù)教育,,,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,49,思考題,你如何向客戶解釋什么是金融理財和為什么需要金融理財？ 結(jié)合本職工作，如何成為合格和成功的AFP？ 您認為AFP需要具備什么樣的素質(zhì)？,自由 自主 自在致謝,版權(quán)屬FPSCC所有 受法律保護 Copyright FPSCC,
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