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工程建設項目經理培訓 （補充教材） 工程項目風險與保險管理 1 天馬行空官方博客： ； QQ:1318241189； QQ群： 175569632 為什么要研究風險與風險管理？ 一 . 風險的存在 二 . 形勢的需要 2 目 錄 一、風險與風險管理概述 二、工程項目風險 三、項目風險管理計劃和風險管理工作程 序 四、風險的識別與分析 五、風險的應對 六、風險的監(jiān)督和控制 七、風險的利用 八、工程保險 九、工程項目保險管理 3 一、風險與風險管理概述 （一）風險概念的演變過程 （二）風險的定義 （三）項目風險管理 1、定義 2、目標 3、組織 4、崗位職責 5、程序與內容 4 （一）風險概念的演變過程 時 間 學 者 論 點 19 C 西方古典 ECO 收益與風險并存，風險是代價，收益是回報 20C初 美 H.A.Werete 是客觀存在 具有不確定性 20C20 美 F.H.Net 是可測定的不確定性 存在統(tǒng)計規(guī)律 20C60 美 C.A.Willams 不確定性是風險分析者主觀的判斷 20C80 日、武井勛 不確定性 客觀存在 可以被測量 綜合八九十年代：是一種可測定的有威脅的不確定性； 是實際后果偏離預想有利結果的可能性； 是一種不確定性，既是威脅也可能帶來機會。 5 （二）風險的定義、主要特征與分類 一 . 定義 現代漢語詞典 ：可能發(fā)生的危險 朗文詞典 ： Risk The possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen. （ PMI）（ PMBOK）：不確定性事件或狀態(tài)，它的發(fā) 生會對項目目標產生積極的或消極的影響。 6 二 . 主要特征 1. 客觀性； 2. 普遍性； 3. 某一具體風險（事件）發(fā)生的偶然性； 4. 大量風險（事件）發(fā)生的規(guī)律性； 5. 可變性； 6. 相對性 。 7 三 . 分類 1. 按后果劃分：純粹風險；投機風險。 2. 按來源劃分：自然風險；人為風險。 3. 按后果的承擔者劃分：項目業(yè)主風險；承包商風險； 供應商風險；擔保方風險；保險公司風險等。 4. 按可否管理劃分：可管理風險；不可管理風險。 5. 按影響范圍劃分：局部風險；總體風險。 8 （三）項目風險管理 1、（ PMI）定義：是項目管理的一個子集，包 括用以識別、分析和應對項目風險所需要的過程。 由風險識別、風險量化，風險應對措施開發(fā)和風險 應對措施控制構成。 2、目標：通過風險識別、風險量化，并以此 為基礎，合理使用多種方法和手段，對項目活動涉 及的風險進行有效的防范與控制，采取主動行動， 創(chuàng)造條件，盡量擴大有利結果（機會），妥善處理 不利后果（威脅），以最少的成本，保證安全，可 靠地實現項目的總目標。 9 3、組織： 國外企業(yè)（工程公司）風險管理組織 建議的國內風險管理組織 風險經理 保險負責人 安全、損失預防 負責人 索賠負責人 保險專職人員 安全工程師 職業(yè)衛(wèi)生工程師 損失預防工程師 索賠專職人員 風險管理工程師 風險管理 保險管理 索賠管理 風 險 分 析 師 10 4、崗位職責 風險管理工程師職責 協助報價經理和銷售代表，對項目投標（報價） 風險進行分析，組織編制部門風險備忘錄。 協助銷售代表和財務負責人對項目的融資風險進 行分析與評估。 協助項目經理，建立項目風險管理機制，提出規(guī) 劃與要求，并對項目可能存在的各種風險進行評估。 負責制訂項目風險管理計劃，并組織實施。 11 在項目實施階段，協助項目經理，組織并協調 項目內各方、對各方可能存在的風險進行識別、量化、 制定對策并進行監(jiān)控。 負責項目保險管理，辦理工程投保事宜，簽訂 保險合同并指導與督促有關方正常履約。 負責制訂事故預防措施，防止事故發(fā)生。當事 故發(fā)生時，及時與保險公司聯系并同時采取必要措施， 防止事故擴大，確保獲得保險賠付。 負責項目索賠事宜，制訂索賠策略，收集并保 存證據，編寫索賠報告，參加索賠談判，爭取索賠反 索賠）成功。 12 5、程序與內容 11.6風險監(jiān)控 .1輸入 .2工具和技術 .3輸出 11.1風險管理 計劃編制 .1輸入 .2工具和技術 .3輸出 11.2風險識別 .1輸入 .2工具和技術 .3輸出 11.3定性風險 分析 .1輸入 .2工具和技術 .3輸出 11.4定量風險 分析 .1輸入 .2工具和技術 .3輸出 11.5風險應對 計劃編制 .1輸入 .2工具和技術 .3輸出 13 二、工程項目風險 （一）項目啟動與策劃過程中的風險 1、項目投標（報價）風險 2、項目融資風險 3、項目環(huán)境風險 4、合同風險 14 （二）項目實施與收尾過程中的風險 1、設計風險 2、采購風險 3、施工風險 4、試運行（開車）風險 5、項目管理風險 6、項目收尾風險 15 （一）項目啟動與策劃過程中的風險 1、項目投標（報價）風險 工程公司（承包商）通過投標（報價）、競標， 取得工程項目的承包權。 工程項目投標程序大致有：投標決策、參加資格 預審、辦理投標保函、進行投標報價前的準備，進行 估算和報價、參加開標、洽談和簽訂合同等階段。 16 投標是實力、能力、技術、信譽和策略的競爭。 要想中標并保證中標后能獲得預期的利潤，必須進 行投標風險分析，制訂項目投標（報價）階段風險 管理工作程序，并進行初步投標風險備忘錄，報價 部門風險備忘錄、報價經理風險備忘錄和綜合風險 備忘錄的編制。 17 應考慮的 其他風險 因素報告 詢價書 項目信息及 背景材料 銷售代表 風險管理 工 程 師 初步投標 風險備忘 錄（草案 ） 初步投標風 險 備忘錄及 推薦意見 公司決定 是否投標 不投標 不進行 審議 主管部門 審 批 決定投標 進行 審議 詢價文件評審 委員會評審 任命報價經 理 編制報價計 劃 及估算 工藝 設計 采購 施工 開車服務 進度計劃 費用估算 財務 編 制 各 自 的 風 險 備 忘錄 部門審查 后提出 部 門 風 險 備忘錄 報價經理 風險備忘錄 綜合風險 備忘錄 報價部 會同銷 售部審 核 公司 主管 批準 將 風 險 量 化數據 （ 未 可 預 見 費 ） 提交 報 價 估 算 部門 協助組織 協調 公司 價格 委員會 審 查 項目投標（報價）風險管理工作程序 銷售部審核 決定是否提交審議 18 2、項目融資風險 為項目籌措資金，進行融資是項目業(yè)主在項目啟動 與策劃過程中的主要任務之一，也是其主要風險之一。 但越來越多的項目，特別是國外項目，要求投標者具有 融資能力，能提供融資服務并作為評標、定標的主要條 件。有的項目要求承包商帶資承包工程，即要求承包商 具有墊付資金的能力，包括建設資金與流動資金。因此 融資風險也成了承包商的主要風險之一了。 項目資金的籌措，通常采用貸款和項目融資兩種方 式。（其它還有：發(fā)行債券、租賃籌資、利用投資基金 籌措等方式）。 19 普通貸款與項目融資的區(qū)別 （具有完全 追索權） （僅有有限 追索權） 有限擔保 還款 貸款 項目 A 項目 B 項目 C （已有） （已有） （新建） 項目主辦人 銀行 項目 A 項目 B 項目 C 貸款 還款 （已有） （已有） （新建） 項目主辦人 項目 公司 有限投資 資金 收益 普通貸款方式 項目融資方式 銀行 20 注冊資金 28.8% US$3.55億 購電合同 政府支持信 承諾：支持該項目督 促省電力集團履行合同 （分擔獲準風險） 融資結構及風險分擔示意圖 中方 （兩家） 外方 （兩家） 人民幣貸款 US$0.7億 借款人 P3電廠 項目公司 省電力集團公司 各 股 東 保險公司 日本通產省 日本銀行 US$6.78億， 日本輸出入 銀行 60%日 本商業(yè)銀行 40% 政治 擔保 （分擔政治風險） 國際銀團 US$1.2577億 抵押代理行 D財務公司 （匯豐銀行） 經營合同 （分擔市場風險 與經營風險） 承建合同 設備供應合同 （分擔違約風險） （分擔完工風險） （分擔建設與經營風險） 超支承諾 購買建設期 和營運期保險 銀 團 銀 團 項目公司將其資產抵押給銀團 （由抵押代理行代銀團持有） 商業(yè)貸款 US$1.2577億 出口信貸 US$6.781億 由此案例可知項目融資的一般結構，操作方式，風險分配與管理方式。 日本三菱公司 項目公司的資產 P3電廠設施 電費收益 項目公司其他資產 21 3、項目環(huán)境風險 選擇與考察項目投資環(huán)境是項目業(yè)主的主要任務 之一，也是其主要風險之一，特別在國際工程項目中。 承包商（工程公司）在投標和中標后執(zhí)行合同期間， 項目環(huán)境同樣為承包商所關注，并成為其主要風險之 一。構成項目環(huán)境風險，可概括為七大因素： （ 1）社會政治因素 （ 2）法律因素 （ 3）經濟因素 （ 4）文化因素 （ 5）自然地理因素 （ 6）基礎設施因素 （ 7）社會服務因素 22 4、合同風險 合同是規(guī)定項目業(yè)主和承包商 之 間權利義務關系的法律 文件，它由包括從工程發(fā)包到最后簽署合同協議書為止整個 期間雙方確認的所有有關文件組成。 對于合同文本要注意規(guī)避或轉移以下風險： （ 1）合同條款 由于合同條款一般是由業(yè)主或由業(yè)主委托的咨詢公司擬 定并體現在其招標文件之中。雖然一般是參照國際通用條款 （ FIDIC合同條件），但業(yè)主往往通過“專用條款”，使合 同條款有利于已方。另外，對于國際工程，還在很大程度上 要受工程所在國立法的約束和影響。因此，承包商應努力爭 取利于已方的合同條款而回避不利于已方的合同條款。 23 例如： 有關項目外部條件不完備的責任條款； 有關業(yè)主指定分包商的價格確定及違約責任的條款； 有關支付條款必須十分明確地規(guī)定支付時間、幣種 和支付辦法； 有關延期付款，應明確延期的期限及逾期利息； 有關發(fā)生人力不可抗拒因素時雙方的責任義務； 有關合同爭端，應爭取雙方均可接受的仲裁機構及 仲裁程序； 有關索賠條款； 在合同條款中不恰當地使用了一些極端的、多義性 的或許諾性的、對承包商十分不利的詞語。等等。 24 對于固定價合同，可根據價格變動趨勢，工期、預付款 數量及采購分批時間等，在合同條款中加列“增價條款”或 “工程價格調整條款”，在規(guī)定的特殊情況下，允許對合同 價格進行自動調整。將全部或部分成本增高的風險轉移給業(yè) 主承擔。 對于分包合同，要求分包合同接受主承包合同中各個相 關條款。比如：如果主合同文本中要求承包商提供履約保函， 預付款保函，或其它保函、保證，工程保單及扣除部分保留 金等要求，則在分包合同文本中予以列明。這樣可以使由主 承包商承擔的風險，隨著工程的分包而相應地轉移給分包商 承擔。 對于國際承包工程，如果合同規(guī)定合同價款用當地貨幣支 付，而當地貨幣為軟幣（軟通貨）時，應考慮在合同中增列 貨幣保值條款。 25 （ 2）合同談判 合同談判不僅要進一步明確雙方的權利義 務和合同價格，而且要通過談判確定一些技術 性或商務性的問題。 對于上述合同文本中存在不利于承包商的 合同條款，要在合同談判中努力爭取規(guī)避、修 改或轉移。如果爭取不到或部分仍存在時，則 要權衡利弊得失，及時對合同價格進行調整。 26 （二）項目實施與收尾過程中的風險 1、設計風險 設計風險主要由承擔工程設計任務的設計單位承擔。 對于總承包項目，一般是由承包商（以設計為主體 的工程公司）承擔設計。當設計存在以下問題時，將 嚴重影響項目目標的實現。 設計風險主要在于： （ 1）工藝技術選用不當 /不成熟。 包括工藝流程、方案、關鍵設備選型，特殊技術要 求及保護等方面。 （ 2）專利 /專有技術選用不當 /不成熟 （ 3）設計產品不合格。 如：設計錯誤 /疏漏 /不充分 /不完善 /估算不準等。 （ 4）設計管理不善 27 設計經理沒有做好設計開工前的以下準備工作： 按照項目工作分解結構（ WBS），提出設計工作 分解結構和設計工作任務清單； 編制項目設計協調程序； 編制設計計劃與設計進度計劃； 組織估算設計人工時與進行負荷分配； 制訂設計統(tǒng)一規(guī)定。 28 在進行過程中沒有認真做好以下事項： 編制設計工作執(zhí)行效果測量基準（ BCWS）； 測定贏得值（ BCWP）與記錄實耗值（ ACWP）； 對費用 /進度趨勢進行預測與調整； 對設計費用 /進度進行綜合控制； 協調好各專業(yè)之間的關系； 督促檢查各專業(yè)嚴格執(zhí)行設計質量保證程序； 進行設計變更管理與數據文件資料管理。 29 2、采購風險 采購風險主要由承擔采購任務的單位承擔。 對于總承包項目，一般是由承包商承擔采購。 由于工程項目的設備、材料采購的費用占項目總 投資相當大的比例（比如：石油化工項目的設備、 材料采購費用約占總投資的 5060%），因此搞好采 購工作對節(jié)約項目投資，保證建設進度有著重要的 作用。 由于以下問題，出現采購風險，致使采購工作影 響了項目目標的實現，拖了項目的后腿。 30 （ 1）沒有處理好經濟原則與質量保證原則、安全保證原 則、進度保證原則的關系。只重視價格，忽視質量、 安全及對進度的影響。 （ 2）采購計劃與采購進度計劃不完善。采購任務范圍不 清，與業(yè)主及施工單位在項目采購任務方面的分工及 責任關系不清；無法對采購進度進行有效的控制。 （ 3）對供貨廠商的評審及定標失誤，供貨質量不符合項 目要求。 （ 4）在簽訂采買定單（即采購合同）時，費用的支付方 式、支付條件、支付手續(xù)等條款內容，沒有征得項目 財務經理或項目會計的認可，沒有以對公司最有利的， 風險最小的原則進行。 31 （ 5）沒有對采購費用 /進度進行分析、趨勢預測與監(jiān)控， 當出現實際進度或費用與計劃要求不相符合、或實際進 度和費用的偏差區(qū)域超過了容許的臨界曲線范圍時，沒 有對引起偏差的原因進行檢查、分析并采取糾正或補救 措施。 （ 6）項目采購經理及采購專業(yè)人員（采買、催交、檢驗、 運輸等工程師）的工作未按規(guī)定程序，工作不力，致使 采購的進度拖期，質量不符合要求，費用超計劃。 （ 7）對國際承包工程，采購人員不熟悉海關業(yè)務和當地有 關法規(guī)，不熟悉各種清關手續(xù)（如：進出口許可證、發(fā) 票、提單、保險單、產地證、裝箱單、海關納稅證等入 關文件和單據），稍有失誤，就可能造成損失。 32 3、施工風險 施工是工程項目建設全過程中的重要階段。一般是指 從現場施工開工到機械竣工這一段周期。 所謂“機械竣工”，有兩個標志： 已按設計的內容全部建成； 已經完成設備、管道的內部處理以及電氣、儀表的 調試工作。 施工風險主要由承擔施工任務的單位承擔。 對于總承包項目，一般是由承包商對分包后的施工管 理。 由于以下問題，出現施工風險，致使施工進度、施工 質量、施工安全都存在許多問題，施工費用嚴重超計劃。 33 （ 1）對施工分包的評審與定標失誤，施工單位素質差， 管理不善，施工質量不符項目要求。 （ 2）施工計劃與施工進度計劃不完善，沒有建立現場 施工進度報告系統(tǒng)，沒有做好施工開工前的準備工作。 （ 3）沒有做好施工質量的管理與控制。對現場施工質 量的監(jiān)督不力，施工質量控制的內容與辦法不具體，施工 質量記錄不完整。 （ 4）施工安全管理不善。沒有制定完備的施工安全手 冊和安全管理計劃。沒有監(jiān)督施工單位認真執(zhí)行施工安全 手冊和安全操作規(guī)程。 34 （ 5）施工現場沒有制訂必要的管理文件（包括：各種 管理規(guī)定。如：人員調配；圖紙及工程資料管理；庫房、 設備材料管理等管理規(guī)定；施工協調程序；質量檢查程序 與辦法；施工預算和費用控制辦法等）致使施工管理混亂， 施工質量存在隱患。 （ 6）沒有定期召開施工計劃執(zhí)行情況檢查會和現場施 工調度會，對施工計劃執(zhí)行中發(fā)生的偏差和施工中存在的 問題，沒有得到及時的糾正和處理。 （ 7）項目施工經理及施工管理人員（進度、費用、技 術、質量、材料、分包合同等管理工程師）的工作未按規(guī) 定程序，工作不力，致使施工管理不善、窩工、停工頻繁， 引起工期的延長與費用的增加。 35 4、試運行（開車）風險 試運行（開車）是項目實施的最后一個階段。包括： 試車、考核和驗收的管理與服務工作。 這一階段涉及專利商、供貨商、工程公司、施工單 位和用戶（項目業(yè)主）等諸多方面，責任和協調關系 比較復雜。 由于以下問題，出現開車風險，致使不能正常開車， 開車存在安全隱患，甚至無法完成開車任務，不能通 過考核驗收，面臨延期考核或罰款的風險。 （ 1）項目開車經理和開車、培訓工程師及開車安全 工程師工作未按規(guī)定程序，沒有做好開車服務工作。 36 （ 2）開車計劃、培訓計劃及開車安全計劃編制不完整， 致使開車目標、步驟、要求等不明確；物資、技術、人 員的準備不足；三廢處理，防火與安全防護措施不力， 各方責任不清。 （ 3）沒有指導用戶做好開車準備及開車前檢查工作。 包括必要的吹掃、耐壓、檢漏、清洗、調試、充填等開 車準備工作和施工安裝完工檢查；安全及防護檢查；原 材料和燃料貯備檢查；分析、化驗條件檢查；產品貯存、 運輸條件檢查；開車指揮系統(tǒng)和操作人員培訓質量方面 的檢查等等。 （ 4）在考核驗收過程中，沒有盡到技術指導的責任； 考核的內容、方法、標準、時間等不符合同規(guī)定的要求； 考核的結果（由于承包商的原因）未達到合同規(guī)定的保 證值。 37 5、項目管理風險 由于以下在項目管理和項目控制方面出現的問題，將 可能在更大的程度上影響項目目標的實現； （ 1）項目經理不稱職，在項目管理中沒有全面做好項 目實施的組織、領導、協調與管理工作。沒有盡到項目 經理的職責。 （ 2）項目控制不力。項目控制經理和 /或項目控制人 員（進度計劃工程師、費用估算師、費用控制工程師、 材料控制工程師等）在項目實施過程中沒有進行有效的 費用 /進度綜合控制和材料的控制。 38 （ 3）項目質量缺乏有力的監(jiān)控。項目質量經理 /質量工 程師沒有認真制定與實施項目質量計劃，沒有著重抓好工 程各階段的質量監(jiān)控。 （ 4）項目財務管理混亂。項目財務經理沒有制訂詳細 的項目財務管理計劃和項目資金管理計劃并組織實施。在 項目實施期間，沒有檢查、督促項目會計與財務管理人員 及時、準確地提供財務報表與付款申請，協助項目經理向 有關方面收取工程款或進行財務結算。項目驗收后，沒有 與有關方面做好竣工決算。項目財務報告不能全面反映整 個項目的財務情況。 39 6、項目收尾風險 項目收尾過程包括管理收尾與合同收尾。其主要內 容是進行項目交接和進行項目后評價。 項目收尾工作草率、交接不清，文件、圖紙、資料 不全，將會給項目造成以后的營運和維護、保養(yǎng)、修理 乃至于擴建改造都帶來后患的風險。 項目后評價的主要目的是對已經完成的項目的目標、 執(zhí)行過程、效益、作用和影響進行系統(tǒng)的客觀的分析、 評價；通過實踐的檢驗、總結，以確定項目預期的目標 是否達到，項目的主要效益指標是否實現。并通過分析、 40 評價，找出成敗的原因，總結經驗教訓，為未來新項目的 決策和實施提出改進建議，從而達到提高投資效益的目的。 “項目后評價”與“項目立項評估”一樣要堅持公平、 公 正、公開的原則。 項目收尾風險主要承擔人是項目業(yè)主。業(yè)主會要求承 包商給以配合。承包商從有利于自身的提升和發(fā)展考慮， 也應給以積極的、充分的配合。 41 三、項目風險管理計劃和工作程序 （一）風險管理計劃 1、風險管理計劃的作用 2、風險管理計劃的內容 （二）風險管理工作程序 42 （一）風險管理計劃 1、風險管理計劃的作用 （ PMI）對風險管理計劃和風險管理計劃編制所做的 定義是： 風險管理計劃編制：決定如何著手與計劃項目的風險 管理活動。 風險管理計劃：在項目進行期間記錄如何實施風險管 理過程的計劃。它是風險管理計劃編制的輸出。 對項目風險進行分析與控制，首先要對項目的風險管 理活動做出全面的計劃。從風險管理的角度審視項目所 43 面臨的風險，并對項目風險管理的內容、職責、費 用、時間、方法、要求等做出安排與說明。 風險管理計劃不闡述單個風險的應對。單個風險應 對由風險應對計劃來完成。 11.1風險管理計劃編制 .1輸入 1 項目章程 2 組織單位的風險管理政策 3 明確的崗位和職責 4 項目干系人風險承受限度 5 組織的風險管理計劃模板 6 工作分解結構（ WBS） .2工具和技術 1 計劃會議 .3輸出 1 風險管理計劃 44 2、風險管理計劃的內容 （ 1）確定本項目風險管理的目標，組織和崗位職責。 （ 2）確定采用的風險分析 /評估的方法。 （ 3）建立風險管理的費用預算。 （ 4）擬定在整個項目生命周期中實施風險管理過程的頻 率和時間安排。 （ 5）風險管理的評分標準和解釋。即何時何種情況可以 認為風險管理是成功的標準及其解釋和說明。 （ 6）風險承受度。即以誰的風險承受度為標準。 （ 7）單個風險應對的“風險應對計劃”的內容與格式。 （ 8）有關風險追蹤記錄的說明。 45 每月編制 “ 項目風險 排序表 ” 項目經理 將項目風險管理目標 組織、內容、要求等 內容納入 “ 項目管理 計劃 ” 之中 在項目開工會議 上明確風險管理 的組織機構及人 員 批 準 項目風險 管理計劃 批準風 險控制 建議 風險管理 工程師 提出項目風險管理計劃 編制大綱，協助項目經 理召開風險管理計劃編 制會議 編制項目風 險管理計劃 報風險管理 主管部門審 查風險管理 計劃 組 織 實 施 項 目 風 險 管理計劃 提出項目風 險管理計劃 階段執(zhí)行情 況報告 向項目內 各方提出 風險控制 建議 項 目 內 部 各 方 風 險 管 理 負 責 人 （ 各經 理 或 管 理 人員 ） 參加風險管理 計劃編制會議 實施風險 管理計劃 實施風險 控制措施 （二）項目風險管理工作程序 46 四、風險的識別與分析 （一）風險的識別 （二）定性風險分析 （三）定量風險分析 47 （一）風險的識別 Risk Identification 對風險進行管理必須先識別風險。 1、（ PMI）對風險識別所下的定義是：確 定有可能影響項目的風險事件。而風險事件 是：給項目帶來積極或消極影響的隨機發(fā)生 的事件。 48 .1輸入 1風險管理計劃 2項目計劃的輸出 3風險分類 4歷史信息 .2工具和技術 1文件審核 2信息收集技術 3檢查表 4假設分析 5圖解技術 .3輸出 1風險 2觸 發(fā)器 3對其它過程的輸入 11.2風險識別 49 2、工程項目常用的方法是：核對表、專家評定 法，風險識別流程圖 （ 1）風險識別核對表 checklist 通常根據過去已有經驗，對照目前情況進行邏輯 聯系，將項目中可能存在的問題、需要鑒別的內容、 或需要注意的事項，列成表格。以便在實施過程中 進行對照檢查，對風險進行識別。核對表是風險識 別最常用的方法。 核對表的編制可有多種形式，主要有以下 4種： 50 列出過去項目管理過程中諸多成功與失敗的原因， 以供借鑒； 列出過去在項目實施過程中種種風險出現的原因與 經驗教訓，以作前車之鑒； 列出可能出現的差錯、遺漏、缺陷、問題，以供檢 查對照；（比如設計風險） 列出需要達到的要求或注意事項，以供核查。（比 如在選擇或評價設計分包單位時，判斷是否符合要求，選 擇它是否有風險。） 風險的識別越早越好。因此，核對表應在項目早期編 制并隨著項目的進展進行調整與完善。 51 （ 2）風險識別專家評定法 Expert judgment 專家評定法又稱德爾菲法（ Delpi），是 50年代由美國 著名的咨詢機構，藍德公司（ Rand Corporation）提出并 使用的。 德爾菲法，實質上是一種專家預測意見分析法。它通 過選定與預測分析課題有關的領域的專家。與專家建立 直接信函聯系。通過信函（通常設計成調查表格或問卷） 收集專家的意見，然后加以綜合、整理，再反饋給各位 專家，再次征求意見。這樣反復 45輪，逐步使專家的意 見趨于一致，最后經過評定（打分與統(tǒng)計）獲得結論性 的意見。 藍德公司的做法是：所選專家一般為 20人左右，專家 之間不認識也互不通氣，以保證專家意見的獨立性和預 測的有效性。 52 （ 3） 風險識別流程圖 信息 中 間 人 不 可 靠 代 理 人 不 可 靠 業(yè) 主 資 信 差 項 目 不 落 實 項 目 資 金 無 保 證 市場 工 程 所 在 地 風 險 市 場 競 爭 異 常 激 烈 報價決策 市 場 物 價 不 穩(wěn) 工 程 技 術 難 度 大 很 可 能 沒 有 后 續(xù) 項 目 合 同 中 無 保 值 條 款 投 標 受 制 約 無 匯 率 調 整 條 款 履約 業(yè) 主 變 更 多 業(yè) 主 代 表 素 質 差 業(yè) 主 國 際 慣 例 意 識 差 水 文 地 質 條 件 與 實 際 不 符 業(yè) 主 的 商 譽 不 好 管理 融 資 風 險 合 同 管 理 能 力 差 施 工 管 理 落 后 物 資 管 理 混 亂 財 務 管 理 不 好 經濟效益 報 價 過 低 索 賠 很 難 合 理 避 稅 可 能 性 不 大 利 潤 難 以 轉 移 信 息 來 源 不 準 人 事 管 理 困 難 稅 收 繁 重 政 治 風 險 經 濟 風 險 社 會 風 險 自 然 風 險 承 包 商 自 身 實 力 弱 競 爭 對 手 太 強 業(yè) 主 判 斷 有 傾 向 性 合同條款 支 付 條 件 苛 刻 承 包 商 合 理 權 益 得 不 到 保 護 罰 則 苛 刻 工 期 過 短 保 護 主 義 條 款 太 多 業(yè) 主 付 款 能 力 差 業(yè) 主 工 作 效 率 低 下 業(yè) 主 付 款 意 識 不 強 業(yè) 主 缺 乏 履 約 誠 意 系統(tǒng)風險 非系統(tǒng)風險 法 律 風 險 與 違 約 風 險 市 場 風 險 政 治 風 險 與 獲 準 風 險 外 匯 風 險 與 利 率 風 險 完 工 風 險 經 營 與 維 護 風 險 技 術 與 環(huán) 保 風 險 53 （二）定性風險分析 Qualitative Risk Analysis （ PMI）對定性風險分析所下的定義是：評估已 識別風險的影響和可能性的過程。 按風險對項目目標可能的影響，對風險影響進行 分級排序。利用“概率 /影響（后果）評分矩陣”方法， 對風險影響進行評分，以利風險應對計劃的編制和對 風險加以控制與監(jiān)視。 54 定性風險分析的兩個關鍵維度： （ 1）風險的概率 某一風險發(fā)生的可能性。 （ 2）風險的影響（后果） 某一事件對項目 目標產生的影響（后果） 。 從定性上衡量風險的大小，必須綜合考慮 概率與后果這兩個維度。 55 .1輸入 1 風險管理計劃； 2 已識別的風險； 3 項目狀態(tài)； 4 項目類型； 5 數據精確度； 6 概率和影響的范圍； 7 假設。 .2工具和技術 1 風險概率和影響； 2 風險概率 /影響等級評定矩陣； 3 項目假設檢驗； 4 數據精確度分級。 .3輸出 1 項目總體風險分級； 2 風險順序清單； 3 需進一步分析和控制的風險清單； 4 定性風險分析結果所反映的趨勢。 11.3定性風險分析 56 （三）定量風險分析 Quantitative Risk Anatysis （ PMI）對定量風險分析所下的定義是：測量風險 的概率及后果，并估計他們對項目目標影響的大小。 定量風險分析過程的目標是量化分析每一風險的概 率及其對項目目標造成的后果，也分析項目總體風險的 程度。這一過程使用諸如蒙特卡洛模擬、決策樹分析這 一類的定量分析技術手段，測定風險的概率，量化項目 的風險，確定可能需要的處理風險的成本大小和進度計 劃、應急準備金，從而甄別出最需要關注的風險，找出 理想的和可實現的成本、進度計劃及工作范圍目標 。 57 .1 輸入 1 風險管理計劃； 2 已識別的風險； 3 風險優(yōu)先次序清單； 4 需進一步分析和控制的風險清單； 5 歷史信息； 6 專家判斷； 7 其它計劃的輸出。 .2 工具和技術 1 訪談； 2 敏感性分析； 3 決策性分析； 4 模擬。 .3 輸出 1 經量化的風險優(yōu)先次序清單； 2 項目的概率分析； 3 達到成本和時間目標的概率； 4 定量風險分析結果所反映的趨勢。 11 . 4 定量風險分析 “定量風險分析”一般又稱為“風險量化” 58 五 . 風險的應對 （一）風險的應對手段 風險應對（威脅防范）的手段有多種多樣。歸納 起來不外乎兩種最基本的手段。一種是采取規(guī)避手 段。包括：風險回避、風險緩解（風險減輕、風險 隔離、風險分散）、風險轉移、風險自留。 另一種是采取財務手段。包括：擔保與保險。 59 1、擔保 擔保在 民法 上是指，以確保債務或其他經濟 合同項下義務的履行或清償為目的的保證行為。它是 債務人對債權人提供履行債務的特殊保證，是保證債 權實現的一種法律手段。通過擔保，債權人將債務人 違約的風險轉移給保證人（擔保人）。 擔?？煞謨深?，一類是物的擔保。債務人或擔保 人以自己的有形資產或權益，作為擔保。如抵押、質 押、留置等等。 （二）擔保與保險 60 另一類，是人的信用擔保。擔保人以自己的資 信向債權人保證，提出保證書、保函等。 對于工程項目，根據我國 民法通則 、 經 濟合同法 、 擔保法 ，合同的擔保一般有以 下五種形式，即：保證、定金、抵押、質押和留 置。 對于工程項目，特別是國際承包工程項目，常 用的是通過銀行或保險公司作為保證人開具信用 保證書或保函，即所謂 L.G（ Letter of guarantee） 進行擔保。 61 2、保險 保險是指投保人根據合同約定，向保險人（保險 公司）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生 的事故因其發(fā)生所造成的財產損失或人身傷亡、致殘、 疾病等，承擔賠償或付給保險金責任的一種經濟補 償制度，一種合同行為。 保險是一種風險轉移機制，它是將投保者個人 （或小群體）所遭受的損失，在面臨同樣風險威脅 的大群體（眾多投保人）中進行分攤，從而使個人 （或小群體）不致因風險損失而陷于困境，即轉移 了風險。 62 3、擔保與保險的區(qū)別 從風險防范財務手段，也即從提供經濟保障角度， 保險和擔保都具有保障作用，但二者性質完全不同， 其主要區(qū)別如下： （ 1）契約當事人不同； （ 2）費用承擔不同； （ 3）損失產生的根源不同； （ 4）損失承受不同； （ 5）損失發(fā)生的概率不同。 63 （三）風險應對措施的選擇 工程一切險 第三者責任險 雇主責任險及人身意外傷害險 機動車輛險 十年責任險 （ 必要時 ） 付費 （ 保險費 ） 取得保障 取得保障 并有利可圖 1、必須的保障 辦理強制保險 2、有利可圖的保障 采用各種風險利用措施 64 （ 保險性轉移 ） 轉 移 費用較大 （ 大于風險自身可能造成的損失 ） 成功 以部分代價 取得保障 不成功 費用 采取措施 如果： 較小 可能 可以回避而又不損害根本利益 回避 不可能 預防 減輕 自留 分散 保險 工程分包 租賃 （ *） （ *） 注：也有可能采取預防 、 減輕與分散 、 轉移所花的費用差不多此時即可直接采用分散 或轉移 。 （非保險性轉移） 3、最好取得的 “ 保障 ” 65 六 . 風險監(jiān)督和控制 （一）風險監(jiān)控的對象： 1、風險管理計劃與風險應對措施是否已經按計劃得 到實施； 2、風險應對措施是否象期望的那樣有效，或是否需 要制定新的應對方案； 3、項目假設是否仍然成立； 4、風險是否發(fā)生了變化，并作出“趨勢”分析； 5、某一風險征兆（觸發(fā)器）是否已經發(fā)生； 6、適當的對策和程序是否得到遵從； 7、先前未曾識別出來的風險是否已經發(fā)生或出現。 66 （二）風險監(jiān)控的內容 風險監(jiān)控就是對風險進行監(jiān)視，在風險事件發(fā)生時， 實施風險應對計劃中預定的風險應對措施、應急計劃、替 代方案、后備措施等計劃、應對與糾正的過程。 除此之外，還應根據情況確定權變措施 （ Workaround），即對事先未對其做出相應的應對措施計 劃的不利風險事件的處理措施。 如果實際發(fā)生的風險事件，事先未曾預料到其后果比預 期的嚴重，風險應對計劃中預定的應對措施也不足以解決 時，必須重新對風險進行分析評估并制定附加風險應對計 劃。 67 七、風險的利用 （一）風險利用的可能性 1、風險的兩重性； 2、風險的可變性； 3、風險可能成為索賠的合法動因。 （二）如何利用風險 1、首先要分析風險利用的可能性及其價值； 2、其次，要計算利用風險的代價，并評估自己的承受能力； 3、然后，制訂策略和實施步驟。 4、密切關注風險因素的變化，及時因勢利導。 68 八、工程保險 （一）保險的概念 （二）投保條件 （三）工程保險的特點 （四）工程保險的種類 69 （一）保險的概念 從經濟學的角度，保險是以概率論和“大數法則” 為依 據，集中有同一想要避免危險造成損失的多數個人或團 體的資金（保險費），建立保險基金，利用“分散危險， 分攤損失”的辦法，對被保險人由于特定的災害事故所 造 成的損失進行經濟補償或對人身傷亡給付保險金。 從法學的角度，保險是一種補償性的契約行為。一 方面，被保險人須向保險人（保險公司，下同）支付保 險費。另方面，保險人應對被保險人在將來一定的時間 內（承保期內）所遭受的合同約定的某些損失時，承擔 賠償的責任。 70 保險與風險有著密切的聯系。保險是風險應對 （對策）中的經濟（財務）手段之一（即風險轉 移），但它又是一個涵蓋內容廣泛的專門學科。 隨著社會生產力的提高和社會分工的深入、細 化，隨著風險的不斷增多和人們風險意識的提高， 保險已深入到各行各業(yè)，工程項目的保險也日益受 到重視，成為項目管理的重要組成部分。 71 （二）投保條件 投保必須具備特定的條件，即哪些情況可以投保？哪 些情況不能投保？ 1、危險的發(fā)生（時間、地點）須具有不確定性，肯 定要發(fā)生的危險和發(fā)生時間確定的危險，不能投保。 2、危險的發(fā)生須具有偶然性。應是人們意料之外的 事故。如果危險的發(fā)生系由于被保險人的故意所為，不 能投保。 3、危險的發(fā)生須具有可能性。不可能發(fā)生的危險 （由于投保人不了解“保險標的”情況）投保人有權收 回已支付的保險費。 72 4、危險的程度須具有可確定性，否則無法確定保險費。 5、危險的發(fā)生須具有未來性。已經發(fā)生的危險（由 于投保人不知道“保險標的”已有損失或者惡意諞保）保 險人不負賠償責任，但有權收取保險費。 6、危險的發(fā)生須具有適法性，違反法律的危險，不 能投保。比如販運毒品、軍火的運輸險；地下黑工廠的 財產險；非法工程的工程險；雇用非法移民的人身險等 均不能投保，既使投了保，出了問題，保險人也不負任 何責任，可拒絕賠付。 7、危險的范圍須具有約定性。危險范圍不約定，保險人 的責任就無法界定。 73 （三）工程保險的特點 工程保險是針對工程項目在建設過程中可能出現的因自 然災害或意外事故而造成的物質損失和依法或依合同應對 第三者的人身傷亡和財產損失承擔的經濟賠償責任提供保 障的一種綜合性保險。它是從財產保險中派生出來的一個 新險種?？梢哉f是財產保險和責任保險的綜合保險。 工程保險雖是屬于財產保險的范疇，但與普通財產保險 相比有以下特點： 1、風險具有特殊性。 2、保障具有綜合性。 74 3、被保險人具有廣泛性。 4、保險期限具有不確定性。 5、保險金額具有變動性。 6、無固定費率。 7、包括人為因素導致的損失賠償。 75 （四）工程保險的種類 1、工程一切險包括： 建筑工程一切險；安裝工 程一切險。 2、第三者責任險。 3、雇主責任險。 4、人身意外傷害險。 5、機動車輛險。 6、十年責任險（一些國家要求）。 7、貨物運輸險。 8、職業(yè)責任險。 9、其他（政治險、戰(zhàn)爭險、匯率險等）。 76 九、工程項目保險管理 （一）工程項目保險管理工作程序 （二）工程設計責任保險 77 （一）工程項目保險管理工作程序 1、有關術語 保險，投保人，保險人，被保險人，保險合同， 保險事故，保險標的，保險金額，免賠額，賠償限 額，保險費率，保險費 78 必要時，需取得業(yè)主的同意 立即通知保險公司 項目 經理 批準項目投 保原則與具 體做法 批準所采 取的措施 批準保險 索賠報告 風險管理 工程師 確 定 投 保 險種 ， 選 擇 保 險 公 司 研 究 保 險 條 款 初 步 確 定 項 目 投 保 原 則 與 具 體 做 法 與 保 險 公 司 談 判 、 簽 訂 保 險 合同 制 訂 事 故 預 防 措 施 并 監(jiān) 督 執(zhí) 行 在 項 目 定 期 檢 查 會 議 上 提 出 檢查報告 向 保 險 公 司 提 出 保 險 索 賠 報 告 ， 負責 處 理 索 賠 事宜 項目內各 方風險管 理負責人 （經理 /管 理人員 財 務 經 理 協助 項目內各方風險 管理負責人貫徹 執(zhí)行事故預防措 施 協助 具體負責在各自 方發(fā)生保險事故 的處理 批準 授權 報告 批準 批準 報告 批準 主持 2、工程項目保險管理工作程序框 當 發(fā) 生 保 險事故 時 、 組 織 指 導 對 事 故 的 處 理 并 報 告 授權簽訂 保險合同 批準投保險 種及所選保 險公司 主持項目定 期檢查會議 批準事故 預防措施 項目業(yè)主 報告 報告 批準 79 （二）工程設計責任保險 1、有關術語 建設工程設計責任保險， 追溯期，投保單，保險單，保險憑證，暫保單， 批單。 80 2、投保的目的 （ 1）通過對工程項目投保工程設計責任保險，可以轉 移工程設計單位職業(yè)責任的法律風險。 （ 2）投保工程設計責任保險可以合理規(guī)避工程設計單 位的經濟風險。 （ 3）投保設計責任險，是適應工程設計市場競爭，強 化工程設計質量管理，提高工程設計質量水平的需要。 （ 4）投保設計責任險是適應我國加入 WTO后形勢的 需要。 （ 5）由于投保了設計責任保險，證明該工程設計單位 具有了相當的資質和水平，并具有承擔經濟賠償的能力， 提高了該工程設計單位在國內外市場上的競爭力。 81 3、投保險種 （ 1）年保，以設計單位全年設計項目為投保標的。 根據其年承擔的設計項目所遇風險和出險概率，選 擇年累計賠償限額。保險期限為 1年。新投保的追溯 期為 2年。 （ 2）單項工程保：以單個項目為投保標的，以工 程項目預算金額為賠償限額。保險期限為工程工期 加 3年。最多不超過 8年。 82