工程項目風(fēng)險與保險管理ppt.ppt

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1、工程建設(shè)項目經(jīng)理培訓(xùn) （補充教材） 工程項目風(fēng)險與保險管理 1 天馬行空官方博客： ； QQ:1318241189； QQ群： 175569632 為什么要研究風(fēng)險與風(fēng)險管理？ 一 . 風(fēng)險的存在 二 . 形勢的需要 2 目 錄 一、風(fēng)險與風(fēng)險管理概述 二、工程項目風(fēng)險 三、項目風(fēng)險管理計劃和風(fēng)險管理工作程 序 四、風(fēng)險的識別與分析 五、風(fēng)險的應(yīng)對 六、風(fēng)險的監(jiān)督和控制 七、風(fēng)險的利用 八、工程保險 九、工程項目保險管理 3 一、風(fēng)險與風(fēng)險管理概述 （一）風(fēng)險概念的演變過程 （二）風(fēng)險的定義 （三）項目風(fēng)險管理 1、定義 2、目標(biāo) 3、組織 4、崗位職責(zé) 5、程序與內(nèi)容 4 （一）風(fēng)險概念的演

2、變過程 時 間 學(xué) 者 論 點 19 C 西方古典 ECO 收益與風(fēng)險并存，風(fēng)險是代價，收益是回報 20C初 美 H.A.Werete 是客觀存在 具有不確定性 20C20 美 F.H.Net 是可測定的不確定性 存在統(tǒng)計規(guī)律 20C60 美 C.A.Willams 不確定性是風(fēng)險分析者主觀的判斷 20C80 日、武井勛 不確定性 客觀存在 可以被測量 綜合八九十年代：是一種可測定的有威脅的不確定性； 是實際后果偏離預(yù)想有利結(jié)果的可能性； 是一種不確定性，既是威脅也可能帶來機會。 5 （二）風(fēng)險的定義、主要特征與分類 一 . 定義 現(xiàn)代漢語詞典 ：可能發(fā)生的危險 朗文詞典 ： Risk The

3、 possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen. （ PMI）（ PMBOK）：不確定性事件或狀態(tài)，它的發(fā) 生會對項目目標(biāo)產(chǎn)生積極的或消極的影響。 6 二 . 主要特征 1. 客觀性； 2. 普遍性； 3. 某一具體風(fēng)險（事件）發(fā)生的偶然性； 4. 大量風(fēng)險（事件）發(fā)生的規(guī)律性； 5. 可變性； 6. 相對性 。 7 三 . 分類 1. 按后果劃分：純粹風(fēng)險；投機風(fēng)險。 2. 按來源劃分：自然風(fēng)險；人為風(fēng)險。 3. 按后果的承擔(dān)者劃分：項目業(yè)主風(fēng)險；承包商風(fēng)險； 供應(yīng)商風(fēng)險；擔(dān)保方風(fēng)險；保險公司風(fēng)險等。 4.

4、 按可否管理劃分：可管理風(fēng)險；不可管理風(fēng)險。 5. 按影響范圍劃分：局部風(fēng)險；總體風(fēng)險。 8 （三）項目風(fēng)險管理 1、（ PMI）定義：是項目管理的一個子集，包 括用以識別、分析和應(yīng)對項目風(fēng)險所需要的過程。 由風(fēng)險識別、風(fēng)險量化，風(fēng)險應(yīng)對措施開發(fā)和風(fēng)險 應(yīng)對措施控制構(gòu)成。 2、目標(biāo)：通過風(fēng)險識別、風(fēng)險量化，并以此 為基礎(chǔ)，合理使用多種方法和手段，對項目活動涉 及的風(fēng)險進(jìn)行有效的防范與控制，采取主動行動， 創(chuàng)造條件，盡量擴大有利結(jié)果（機會），妥善處理 不利后果（威脅），以最少的成本，保證安全，可 靠地實現(xiàn)項目的總目標(biāo)。 9 3、組織： 國外企業(yè)（工程公司）風(fēng)險管理組織 建議的國內(nèi)風(fēng)險管理組織 風(fēng)

5、險經(jīng)理 保險負(fù)責(zé)人 安全、損失預(yù)防 負(fù)責(zé)人 索賠負(fù)責(zé)人 保險專職人員 安全工程師 職業(yè)衛(wèi)生工程師 損失預(yù)防工程師 索賠專職人員 風(fēng)險管理工程師 風(fēng)險管理 保險管理 索賠管理 風(fēng) 險 分 析 師 10 4、崗位職責(zé) 風(fēng)險管理工程師職責(zé) 協(xié)助報價經(jīng)理和銷售代表，對項目投標(biāo)（報價） 風(fēng)險進(jìn)行分析，組織編制部門風(fēng)險備忘錄。 協(xié)助銷售代表和財務(wù)負(fù)責(zé)人對項目的融資風(fēng)險進(jìn) 行分析與評估。 協(xié)助項目經(jīng)理，建立項目風(fēng)險管理機制，提出規(guī) 劃與要求，并對項目可能存在的各種風(fēng)險進(jìn)行評估。 負(fù)責(zé)制訂項目風(fēng)險管理計劃，并組織實施。 11 在項目實施階段，協(xié)助項目經(jīng)理，組織并協(xié)調(diào) 項目內(nèi)各方、對各方可能存在的風(fēng)險進(jìn)行識別、

6、量化、 制定對策并進(jìn)行監(jiān)控。 負(fù)責(zé)項目保險管理，辦理工程投保事宜，簽訂 保險合同并指導(dǎo)與督促有關(guān)方正常履約。 負(fù)責(zé)制訂事故預(yù)防措施，防止事故發(fā)生。當(dāng)事 故發(fā)生時，及時與保險公司聯(lián)系并同時采取必要措施， 防止事故擴大，確保獲得保險賠付。 負(fù)責(zé)項目索賠事宜，制訂索賠策略，收集并保 存證據(jù)，編寫索賠報告，參加索賠談判，爭取索賠反 索賠）成功。 12 5、程序與內(nèi)容 11.6風(fēng)險監(jiān)控 .1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出 11.1風(fēng)險管理 計劃編制 .1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出 11.2風(fēng)險識別 .1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出 11.3定性風(fēng)險 分析 .1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出 11.

7、4定量風(fēng)險 分析 .1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出 11.5風(fēng)險應(yīng)對 計劃編制 .1輸入 .2工具和技術(shù) .3輸出 13 二、工程項目風(fēng)險 （一）項目啟動與策劃過程中的風(fēng)險 1、項目投標(biāo)（報價）風(fēng)險 2、項目融資風(fēng)險 3、項目環(huán)境風(fēng)險 4、合同風(fēng)險 14 （二）項目實施與收尾過程中的風(fēng)險 1、設(shè)計風(fēng)險 2、采購風(fēng)險 3、施工風(fēng)險 4、試運行（開車）風(fēng)險 5、項目管理風(fēng)險 6、項目收尾風(fēng)險 15 （一）項目啟動與策劃過程中的風(fēng)險 1、項目投標(biāo)（報價）風(fēng)險 工程公司（承包商）通過投標(biāo)（報價）、競標(biāo)， 取得工程項目的承包權(quán)。 工程項目投標(biāo)程序大致有：投標(biāo)決策、參加資格 預(yù)審、辦理投標(biāo)保函、進(jìn)行投標(biāo)

8、報價前的準(zhǔn)備，進(jìn)行 估算和報價、參加開標(biāo)、洽談和簽訂合同等階段。 16 投標(biāo)是實力、能力、技術(shù)、信譽和策略的競爭。 要想中標(biāo)并保證中標(biāo)后能獲得預(yù)期的利潤，必須進(jìn) 行投標(biāo)風(fēng)險分析，制訂項目投標(biāo)（報價）階段風(fēng)險 管理工作程序，并進(jìn)行初步投標(biāo)風(fēng)險備忘錄，報價 部門風(fēng)險備忘錄、報價經(jīng)理風(fēng)險備忘錄和綜合風(fēng)險 備忘錄的編制。 17 應(yīng)考慮的 其他風(fēng)險 因素報告 詢價書 項目信息及 背景材料 銷售代表 風(fēng)險管理 工 程 師 初步投標(biāo) 風(fēng)險備忘 錄（草案 ） 初步投標(biāo)風(fēng) 險 備忘錄及 推薦意見 公司決定 是否投標(biāo) 不投標(biāo) 不進(jìn)行 審議 主管部門 審 批 決定投標(biāo) 進(jìn)行 審議 詢價文件評審 委員會評審 任命報價

9、經(jīng) 理 編制報價計 劃 及估算 工藝 設(shè)計 采購 施工 開車服務(wù) 進(jìn)度計劃 費用估算 財務(wù) 編 制 各 自 的 風(fēng) 險 備 忘錄 部門審查 后提出 部 門 風(fēng) 險 備忘錄 報價經(jīng)理 風(fēng)險備忘錄 綜合風(fēng)險 備忘錄 報價部 會同銷 售部審 核 公司 主管 批準(zhǔn) 將 風(fēng) 險 量 化數(shù)據(jù) （ 未 可 預(yù) 見 費 ） 提交 報 價 估 算 部門 協(xié)助組織 協(xié)調(diào) 公司 價格 委員會 審 查 項目投標(biāo)（報價）風(fēng)險管理工作程序 銷售部審核 決定是否提交審議 18 2、項目融資風(fēng)險 為項目籌措資金，進(jìn)行融資是項目業(yè)主在項目啟動 與策劃過程中的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險之一。 但越來越多的項目，特別是國外項目，

10、要求投標(biāo)者具有 融資能力，能提供融資服務(wù)并作為評標(biāo)、定標(biāo)的主要條 件。有的項目要求承包商帶資承包工程，即要求承包商 具有墊付資金的能力，包括建設(shè)資金與流動資金。因此 融資風(fēng)險也成了承包商的主要風(fēng)險之一了。 項目資金的籌措，通常采用貸款和項目融資兩種方 式。（其它還有：發(fā)行債券、租賃籌資、利用投資基金 籌措等方式）。 19 普通貸款與項目融資的區(qū)別 （具有完全 追索權(quán)） （僅有有限 追索權(quán)） 有限擔(dān)保 還款 貸款 項目 A 項目 B 項目 C （已有） （已有） （新建） 項目主辦人 銀行 項目 A 項目 B 項目 C 貸款 還款 （已有） （已有） （新建） 項目主辦人 項目 公司 有限投資

11、資金 收益 普通貸款方式 項目融資方式 銀行 20 注冊資金 28.8% US$3.55億 購電合同 政府支持信 承諾：支持該項目督 促省電力集團履行合同 （分擔(dān)獲準(zhǔn)風(fēng)險） 融資結(jié)構(gòu)及風(fēng)險分擔(dān)示意圖 中方 （兩家） 外方 （兩家） 人民幣貸款 US$0.7億 借款人 P3電廠 項目公司 省電力集團公司 各 股 東 保險公司 日本通產(chǎn)省 日本銀行 US$6.78億， 日本輸出入 銀行 60%日 本商業(yè)銀行 40% 政治 擔(dān)保 （分擔(dān)政治風(fēng)險） 國際銀團 US$1.2577億 抵押代理行 D財務(wù)公司 （匯豐銀行） 經(jīng)營合同 （分擔(dān)市場風(fēng)險 與經(jīng)營風(fēng)險） 承建合同 設(shè)備供應(yīng)合同 （分擔(dān)違約風(fēng)險） （

12、分擔(dān)完工風(fēng)險） （分擔(dān)建設(shè)與經(jīng)營風(fēng)險） 超支承諾 購買建設(shè)期 和營運期保險 銀 團 銀 團 項目公司將其資產(chǎn)抵押給銀團 （由抵押代理行代銀團持有） 商業(yè)貸款 US$1.2577億 出口信貸 US$6.781億 由此案例可知項目融資的一般結(jié)構(gòu)，操作方式，風(fēng)險分配與管理方式。 日本三菱公司 項目公司的資產(chǎn) P3電廠設(shè)施 電費收益 項目公司其他資產(chǎn) 21 3、項目環(huán)境風(fēng)險 選擇與考察項目投資環(huán)境是項目業(yè)主的主要任務(wù) 之一，也是其主要風(fēng)險之一，特別在國際工程項目中。 承包商（工程公司）在投標(biāo)和中標(biāo)后執(zhí)行合同期間， 項目環(huán)境同樣為承包商所關(guān)注，并成為其主要風(fēng)險之 一。構(gòu)成項目環(huán)境風(fēng)險，可概括為七大因素：

13、 （ 1）社會政治因素 （ 2）法律因素 （ 3）經(jīng)濟因素 （ 4）文化因素 （ 5）自然地理因素 （ 6）基礎(chǔ)設(shè)施因素 （ 7）社會服務(wù)因素 22 4、合同風(fēng)險 合同是規(guī)定項目業(yè)主和承包商 之 間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律 文件，它由包括從工程發(fā)包到最后簽署合同協(xié)議書為止整個 期間雙方確認(rèn)的所有有關(guān)文件組成。 對于合同文本要注意規(guī)避或轉(zhuǎn)移以下風(fēng)險： （ 1）合同條款 由于合同條款一般是由業(yè)主或由業(yè)主委托的咨詢公司擬 定并體現(xiàn)在其招標(biāo)文件之中。雖然一般是參照國際通用條款 （ FIDIC合同條件），但業(yè)主往往通過“專用條款”，使合 同條款有利于已方。另外，對于國際工程，還在很大程度上 要受工程所在國立法

14、的約束和影響。因此，承包商應(yīng)努力爭 取利于已方的合同條款而回避不利于已方的合同條款。 23 例如： 有關(guān)項目外部條件不完備的責(zé)任條款； 有關(guān)業(yè)主指定分包商的價格確定及違約責(zé)任的條款； 有關(guān)支付條款必須十分明確地規(guī)定支付時間、幣種 和支付辦法； 有關(guān)延期付款，應(yīng)明確延期的期限及逾期利息； 有關(guān)發(fā)生人力不可抗拒因素時雙方的責(zé)任義務(wù)； 有關(guān)合同爭端，應(yīng)爭取雙方均可接受的仲裁機構(gòu)及 仲裁程序； 有關(guān)索賠條款； 在合同條款中不恰當(dāng)?shù)厥褂昧艘恍O端的、多義性 的或許諾性的、對承包商十分不利的詞語。等等。 24 對于固定價合同，可根據(jù)價格變動趨勢，工期、預(yù)付款 數(shù)量及采購分批時間等，在合同條款中加列“增價條

15、款”或 “工程價格調(diào)整條款”，在規(guī)定的特殊情況下，允許對合同 價格進(jìn)行自動調(diào)整。將全部或部分成本增高的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給業(yè) 主承擔(dān)。 對于分包合同，要求分包合同接受主承包合同中各個相 關(guān)條款。比如：如果主合同文本中要求承包商提供履約保函， 預(yù)付款保函，或其它保函、保證，工程保單及扣除部分保留 金等要求，則在分包合同文本中予以列明。這樣可以使由主 承包商承擔(dān)的風(fēng)險，隨著工程的分包而相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給分包商 承擔(dān)。 對于國際承包工程，如果合同規(guī)定合同價款用當(dāng)?shù)刎泿胖?付，而當(dāng)?shù)刎泿艦檐泿牛ㄜ浲ㄘ洠r，應(yīng)考慮在合同中增列 貨幣保值條款。 25 （ 2）合同談判 合同談判不僅要進(jìn)一步明確雙方的權(quán)利義 務(wù)和合同價格，

16、而且要通過談判確定一些技術(shù) 性或商務(wù)性的問題。 對于上述合同文本中存在不利于承包商的 合同條款，要在合同談判中努力爭取規(guī)避、修 改或轉(zhuǎn)移。如果爭取不到或部分仍存在時，則 要權(quán)衡利弊得失，及時對合同價格進(jìn)行調(diào)整。 26 （二）項目實施與收尾過程中的風(fēng)險 1、設(shè)計風(fēng)險 設(shè)計風(fēng)險主要由承擔(dān)工程設(shè)計任務(wù)的設(shè)計單位承擔(dān)。 對于總承包項目，一般是由承包商（以設(shè)計為主體 的工程公司）承擔(dān)設(shè)計。當(dāng)設(shè)計存在以下問題時，將 嚴(yán)重影響項目目標(biāo)的實現(xiàn)。 設(shè)計風(fēng)險主要在于： （ 1）工藝技術(shù)選用不當(dāng) /不成熟。 包括工藝流程、方案、關(guān)鍵設(shè)備選型，特殊技術(shù)要 求及保護等方面。 （ 2）專利 /專有技術(shù)選用不當(dāng) /不成熟

17、（ 3）設(shè)計產(chǎn)品不合格。 如：設(shè)計錯誤 /疏漏 /不充分 /不完善 /估算不準(zhǔn)等。 （ 4）設(shè)計管理不善 27 設(shè)計經(jīng)理沒有做好設(shè)計開工前的以下準(zhǔn)備工作： 按照項目工作分解結(jié)構(gòu)（ WBS），提出設(shè)計工作 分解結(jié)構(gòu)和設(shè)計工作任務(wù)清單； 編制項目設(shè)計協(xié)調(diào)程序； 編制設(shè)計計劃與設(shè)計進(jìn)度計劃； 組織估算設(shè)計人工時與進(jìn)行負(fù)荷分配； 制訂設(shè)計統(tǒng)一規(guī)定。 28 在進(jìn)行過程中沒有認(rèn)真做好以下事項： 編制設(shè)計工作執(zhí)行效果測量基準(zhǔn)（ BCWS）； 測定贏得值（ BCWP）與記錄實耗值（ ACWP）； 對費用 /進(jìn)度趨勢進(jìn)行預(yù)測與調(diào)整； 對設(shè)計費用 /進(jìn)度進(jìn)行綜合控制； 協(xié)調(diào)好各專業(yè)之間的關(guān)系； 督促檢查各專業(yè)嚴(yán)格

18、執(zhí)行設(shè)計質(zhì)量保證程序； 進(jìn)行設(shè)計變更管理與數(shù)據(jù)文件資料管理。 29 2、采購風(fēng)險 采購風(fēng)險主要由承擔(dān)采購任務(wù)的單位承擔(dān)。 對于總承包項目，一般是由承包商承擔(dān)采購。 由于工程項目的設(shè)備、材料采購的費用占項目總 投資相當(dāng)大的比例（比如：石油化工項目的設(shè)備、 材料采購費用約占總投資的 5060%），因此搞好采 購工作對節(jié)約項目投資，保證建設(shè)進(jìn)度有著重要的 作用。 由于以下問題，出現(xiàn)采購風(fēng)險，致使采購工作影 響了項目目標(biāo)的實現(xiàn)，拖了項目的后腿。 30 （ 1）沒有處理好經(jīng)濟原則與質(zhì)量保證原則、安全保證原 則、進(jìn)度保證原則的關(guān)系。只重視價格，忽視質(zhì)量、 安全及對進(jìn)度的影響。 （ 2）采購計劃與采購進(jìn)度計

19、劃不完善。采購任務(wù)范圍不 清，與業(yè)主及施工單位在項目采購任務(wù)方面的分工及 責(zé)任關(guān)系不清；無法對采購進(jìn)度進(jìn)行有效的控制。 （ 3）對供貨廠商的評審及定標(biāo)失誤，供貨質(zhì)量不符合項 目要求。 （ 4）在簽訂采買定單（即采購合同）時，費用的支付方 式、支付條件、支付手續(xù)等條款內(nèi)容，沒有征得項目 財務(wù)經(jīng)理或項目會計的認(rèn)可，沒有以對公司最有利的， 風(fēng)險最小的原則進(jìn)行。 31 （ 5）沒有對采購費用 /進(jìn)度進(jìn)行分析、趨勢預(yù)測與監(jiān)控， 當(dāng)出現(xiàn)實際進(jìn)度或費用與計劃要求不相符合、或?qū)嶋H進(jìn) 度和費用的偏差區(qū)域超過了容許的臨界曲線范圍時，沒 有對引起偏差的原因進(jìn)行檢查、分析并采取糾正或補救 措施。 （ 6）項目采購經(jīng)理

20、及采購專業(yè)人員（采買、催交、檢驗、 運輸?shù)裙こ處煟┑墓ぷ魑窗匆?guī)定程序，工作不力，致使 采購的進(jìn)度拖期，質(zhì)量不符合要求，費用超計劃。 （ 7）對國際承包工程，采購人員不熟悉海關(guān)業(yè)務(wù)和當(dāng)?shù)赜?關(guān)法規(guī)，不熟悉各種清關(guān)手續(xù)（如：進(jìn)出口許可證、發(fā) 票、提單、保險單、產(chǎn)地證、裝箱單、海關(guān)納稅證等入 關(guān)文件和單據(jù)），稍有失誤，就可能造成損失。 32 3、施工風(fēng)險 施工是工程項目建設(shè)全過程中的重要階段。一般是指 從現(xiàn)場施工開工到機械竣工這一段周期。 所謂“機械竣工”，有兩個標(biāo)志： 已按設(shè)計的內(nèi)容全部建成； 已經(jīng)完成設(shè)備、管道的內(nèi)部處理以及電氣、儀表的 調(diào)試工作。 施工風(fēng)險主要由承擔(dān)施工任務(wù)的單位承擔(dān)。 對于總

21、承包項目，一般是由承包商對分包后的施工管 理。 由于以下問題，出現(xiàn)施工風(fēng)險，致使施工進(jìn)度、施工 質(zhì)量、施工安全都存在許多問題，施工費用嚴(yán)重超計劃。 33 （ 1）對施工分包的評審與定標(biāo)失誤，施工單位素質(zhì)差， 管理不善，施工質(zhì)量不符項目要求。 （ 2）施工計劃與施工進(jìn)度計劃不完善，沒有建立現(xiàn)場 施工進(jìn)度報告系統(tǒng)，沒有做好施工開工前的準(zhǔn)備工作。 （ 3）沒有做好施工質(zhì)量的管理與控制。對現(xiàn)場施工質(zhì) 量的監(jiān)督不力，施工質(zhì)量控制的內(nèi)容與辦法不具體，施工 質(zhì)量記錄不完整。 （ 4）施工安全管理不善。沒有制定完備的施工安全手 冊和安全管理計劃。沒有監(jiān)督施工單位認(rèn)真執(zhí)行施工安全 手冊和安全操作規(guī)程。 34 （

22、 5）施工現(xiàn)場沒有制訂必要的管理文件（包括：各種 管理規(guī)定。如：人員調(diào)配；圖紙及工程資料管理；庫房、 設(shè)備材料管理等管理規(guī)定；施工協(xié)調(diào)程序；質(zhì)量檢查程序 與辦法；施工預(yù)算和費用控制辦法等）致使施工管理混亂， 施工質(zhì)量存在隱患。 （ 6）沒有定期召開施工計劃執(zhí)行情況檢查會和現(xiàn)場施 工調(diào)度會，對施工計劃執(zhí)行中發(fā)生的偏差和施工中存在的 問題，沒有得到及時的糾正和處理。 （ 7）項目施工經(jīng)理及施工管理人員（進(jìn)度、費用、技 術(shù)、質(zhì)量、材料、分包合同等管理工程師）的工作未按規(guī) 定程序，工作不力，致使施工管理不善、窩工、停工頻繁， 引起工期的延長與費用的增加。 35 4、試運行（開車）風(fēng)險 試運行（開車）是

23、項目實施的最后一個階段。包括： 試車、考核和驗收的管理與服務(wù)工作。 這一階段涉及專利商、供貨商、工程公司、施工單 位和用戶（項目業(yè)主）等諸多方面，責(zé)任和協(xié)調(diào)關(guān)系 比較復(fù)雜。 由于以下問題，出現(xiàn)開車風(fēng)險，致使不能正常開車， 開車存在安全隱患，甚至無法完成開車任務(wù)，不能通 過考核驗收，面臨延期考核或罰款的風(fēng)險。 （ 1）項目開車經(jīng)理和開車、培訓(xùn)工程師及開車安全 工程師工作未按規(guī)定程序，沒有做好開車服務(wù)工作。 36 （ 2）開車計劃、培訓(xùn)計劃及開車安全計劃編制不完整， 致使開車目標(biāo)、步驟、要求等不明確；物資、技術(shù)、人 員的準(zhǔn)備不足；三廢處理，防火與安全防護措施不力， 各方責(zé)任不清。 （ 3）沒有指導(dǎo)

24、用戶做好開車準(zhǔn)備及開車前檢查工作。 包括必要的吹掃、耐壓、檢漏、清洗、調(diào)試、充填等開 車準(zhǔn)備工作和施工安裝完工檢查；安全及防護檢查；原 材料和燃料貯備檢查；分析、化驗條件檢查；產(chǎn)品貯存、 運輸條件檢查；開車指揮系統(tǒng)和操作人員培訓(xùn)質(zhì)量方面 的檢查等等。 （ 4）在考核驗收過程中，沒有盡到技術(shù)指導(dǎo)的責(zé)任； 考核的內(nèi)容、方法、標(biāo)準(zhǔn)、時間等不符合同規(guī)定的要求； 考核的結(jié)果（由于承包商的原因）未達(dá)到合同規(guī)定的保 證值。 37 5、項目管理風(fēng)險 由于以下在項目管理和項目控制方面出現(xiàn)的問題，將 可能在更大的程度上影響項目目標(biāo)的實現(xiàn)； （ 1）項目經(jīng)理不稱職，在項目管理中沒有全面做好項 目實施的組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)

25、調(diào)與管理工作。沒有盡到項目 經(jīng)理的職責(zé)。 （ 2）項目控制不力。項目控制經(jīng)理和 /或項目控制人 員（進(jìn)度計劃工程師、費用估算師、費用控制工程師、 材料控制工程師等）在項目實施過程中沒有進(jìn)行有效的 費用 /進(jìn)度綜合控制和材料的控制。 38 （ 3）項目質(zhì)量缺乏有力的監(jiān)控。項目質(zhì)量經(jīng)理 /質(zhì)量工 程師沒有認(rèn)真制定與實施項目質(zhì)量計劃，沒有著重抓好工 程各階段的質(zhì)量監(jiān)控。 （ 4）項目財務(wù)管理混亂。項目財務(wù)經(jīng)理沒有制訂詳細(xì) 的項目財務(wù)管理計劃和項目資金管理計劃并組織實施。在 項目實施期間，沒有檢查、督促項目會計與財務(wù)管理人員 及時、準(zhǔn)確地提供財務(wù)報表與付款申請，協(xié)助項目經(jīng)理向 有關(guān)方面收取工程款或進(jìn)行

26、財務(wù)結(jié)算。項目驗收后，沒有 與有關(guān)方面做好竣工決算。項目財務(wù)報告不能全面反映整 個項目的財務(wù)情況。 39 6、項目收尾風(fēng)險 項目收尾過程包括管理收尾與合同收尾。其主要內(nèi) 容是進(jìn)行項目交接和進(jìn)行項目后評價。 項目收尾工作草率、交接不清，文件、圖紙、資料 不全，將會給項目造成以后的營運和維護、保養(yǎng)、修理 乃至于擴建改造都帶來后患的風(fēng)險。 項目后評價的主要目的是對已經(jīng)完成的項目的目標(biāo)、 執(zhí)行過程、效益、作用和影響進(jìn)行系統(tǒng)的客觀的分析、 評價；通過實踐的檢驗、總結(jié)，以確定項目預(yù)期的目標(biāo) 是否達(dá)到，項目的主要效益指標(biāo)是否實現(xiàn)。并通過分析、 40 評價，找出成敗的原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為未來新項目的 決策和

27、實施提出改進(jìn)建議，從而達(dá)到提高投資效益的目的。 “項目后評價”與“項目立項評估”一樣要堅持公平、 公 正、公開的原則。 項目收尾風(fēng)險主要承擔(dān)人是項目業(yè)主。業(yè)主會要求承 包商給以配合。承包商從有利于自身的提升和發(fā)展考慮， 也應(yīng)給以積極的、充分的配合。 41 三、項目風(fēng)險管理計劃和工作程序 （一）風(fēng)險管理計劃 1、風(fēng)險管理計劃的作用 2、風(fēng)險管理計劃的內(nèi)容 （二）風(fēng)險管理工作程序 42 （一）風(fēng)險管理計劃 1、風(fēng)險管理計劃的作用 （ PMI）對風(fēng)險管理計劃和風(fēng)險管理計劃編制所做的 定義是： 風(fēng)險管理計劃編制：決定如何著手與計劃項目的風(fēng)險 管理活動。 風(fēng)險管理計劃：在項目進(jìn)行期間記錄如何實施風(fēng)險管

28、理過程的計劃。它是風(fēng)險管理計劃編制的輸出。 對項目風(fēng)險進(jìn)行分析與控制，首先要對項目的風(fēng)險管 理活動做出全面的計劃。從風(fēng)險管理的角度審視項目所 43 面臨的風(fēng)險，并對項目風(fēng)險管理的內(nèi)容、職責(zé)、費 用、時間、方法、要求等做出安排與說明。 風(fēng)險管理計劃不闡述單個風(fēng)險的應(yīng)對。單個風(fēng)險應(yīng) 對由風(fēng)險應(yīng)對計劃來完成。 11.1風(fēng)險管理計劃編制 .1輸入 1 項目章程 2 組織單位的風(fēng)險管理政策 3 明確的崗位和職責(zé) 4 項目干系人風(fēng)險承受限度 5 組織的風(fēng)險管理計劃模板 6 工作分解結(jié)構(gòu)（ WBS） .2工具和技術(shù) 1 計劃會議 .3輸出 1 風(fēng)險管理計劃 44 2、風(fēng)險管理計劃的內(nèi)容 （ 1）確定本項目風(fēng)

29、險管理的目標(biāo)，組織和崗位職責(zé)。 （ 2）確定采用的風(fēng)險分析 /評估的方法。 （ 3）建立風(fēng)險管理的費用預(yù)算。 （ 4）擬定在整個項目生命周期中實施風(fēng)險管理過程的頻 率和時間安排。 （ 5）風(fēng)險管理的評分標(biāo)準(zhǔn)和解釋。即何時何種情況可以 認(rèn)為風(fēng)險管理是成功的標(biāo)準(zhǔn)及其解釋和說明。 （ 6）風(fēng)險承受度。即以誰的風(fēng)險承受度為標(biāo)準(zhǔn)。 （ 7）單個風(fēng)險應(yīng)對的“風(fēng)險應(yīng)對計劃”的內(nèi)容與格式。 （ 8）有關(guān)風(fēng)險追蹤記錄的說明。 45 每月編制 “ 項目風(fēng)險 排序表 ” 項目經(jīng)理 將項目風(fēng)險管理目標(biāo) 組織、內(nèi)容、要求等 內(nèi)容納入 “ 項目管理 計劃 ” 之中 在項目開工會議 上明確風(fēng)險管理 的組織機構(gòu)及人 員 批

30、準(zhǔn) 項目風(fēng)險 管理計劃 批準(zhǔn)風(fēng) 險控制 建議 風(fēng)險管理 工程師 提出項目風(fēng)險管理計劃 編制大綱，協(xié)助項目經(jīng) 理召開風(fēng)險管理計劃編 制會議 編制項目風(fēng) 險管理計劃 報風(fēng)險管理 主管部門審 查風(fēng)險管理 計劃 組 織 實 施 項 目 風(fēng) 險 管理計劃 提出項目風(fēng) 險管理計劃 階段執(zhí)行情 況報告 向項目內(nèi) 各方提出 風(fēng)險控制 建議 項 目 內(nèi) 部 各 方 風(fēng) 險 管 理 負(fù) 責(zé) 人 （ 各經(jīng) 理 或 管 理 人員 ） 參加風(fēng)險管理 計劃編制會議 實施風(fēng)險 管理計劃 實施風(fēng)險 控制措施 （二）項目風(fēng)險管理工作程序 46 四、風(fēng)險的識別與分析 （一）風(fēng)險的識別 （二）定性風(fēng)險分析 （三）定量風(fēng)險分析 47

31、 （一）風(fēng)險的識別 Risk Identification 對風(fēng)險進(jìn)行管理必須先識別風(fēng)險。 1、（ PMI）對風(fēng)險識別所下的定義是：確 定有可能影響項目的風(fēng)險事件。而風(fēng)險事件 是：給項目帶來積極或消極影響的隨機發(fā)生 的事件。 48 .1輸入 1風(fēng)險管理計劃 2項目計劃的輸出 3風(fēng)險分類 4歷史信息 .2工具和技術(shù) 1文件審核 2信息收集技術(shù) 3檢查表 4假設(shè)分析 5圖解技術(shù) .3輸出 1風(fēng)險 2觸 發(fā)器 3對其它過程的輸入 11.2風(fēng)險識別 49 2、工程項目常用的方法是：核對表、專家評定 法，風(fēng)險識別流程圖 （ 1）風(fēng)險識別核對表 checklist 通常根據(jù)過去已有經(jīng)驗，對照目前情況進(jìn)行邏

32、輯 聯(lián)系，將項目中可能存在的問題、需要鑒別的內(nèi)容、 或需要注意的事項，列成表格。以便在實施過程中 進(jìn)行對照檢查，對風(fēng)險進(jìn)行識別。核對表是風(fēng)險識 別最常用的方法。 核對表的編制可有多種形式，主要有以下 4種： 50 列出過去項目管理過程中諸多成功與失敗的原因， 以供借鑒； 列出過去在項目實施過程中種種風(fēng)險出現(xiàn)的原因與 經(jīng)驗教訓(xùn)，以作前車之鑒； 列出可能出現(xiàn)的差錯、遺漏、缺陷、問題，以供檢 查對照；（比如設(shè)計風(fēng)險） 列出需要達(dá)到的要求或注意事項，以供核查。（比 如在選擇或評價設(shè)計分包單位時，判斷是否符合要求，選 擇它是否有風(fēng)險。） 風(fēng)險的識別越早越好。因此，核對表應(yīng)在項目早期編 制并隨著項目的進(jìn)展

33、進(jìn)行調(diào)整與完善。 51 （ 2）風(fēng)險識別專家評定法 Expert judgment 專家評定法又稱德爾菲法（ Delpi），是 50年代由美國 著名的咨詢機構(gòu)，藍(lán)德公司（ Rand Corporation）提出并 使用的。 德爾菲法，實質(zhì)上是一種專家預(yù)測意見分析法。它通 過選定與預(yù)測分析課題有關(guān)的領(lǐng)域的專家。與專家建立 直接信函聯(lián)系。通過信函（通常設(shè)計成調(diào)查表格或問卷） 收集專家的意見，然后加以綜合、整理，再反饋給各位 專家，再次征求意見。這樣反復(fù) 45輪，逐步使專家的意 見趨于一致，最后經(jīng)過評定（打分與統(tǒng)計）獲得結(jié)論性 的意見。 藍(lán)德公司的做法是：所選專家一般為 20人左右，專家 之間不認(rèn)識

34、也互不通氣，以保證專家意見的獨立性和預(yù) 測的有效性。 52 （ 3） 風(fēng)險識別流程圖 信息 中 間 人 不 可 靠 代 理 人 不 可 靠 業(yè) 主 資 信 差 項 目 不 落 實 項 目 資 金 無 保 證 市場 工 程 所 在 地 風(fēng) 險 市 場 競 爭 異 常 激 烈 報價決策 市 場 物 價 不 穩(wěn) 工 程 技 術(shù) 難 度 大 很 可 能 沒 有 后 續(xù) 項 目 合 同 中 無 保 值 條 款 投 標(biāo) 受 制 約 無 匯 率 調(diào) 整 條 款 履約 業(yè) 主 變 更 多 業(yè) 主 代 表 素 質(zhì) 差 業(yè) 主 國 際 慣 例 意 識 差 水 文 地 質(zhì) 條 件 與 實 際 不 符 業(yè) 主 的 商

35、 譽 不 好 管理 融 資 風(fēng) 險 合 同 管 理 能 力 差 施 工 管 理 落 后 物 資 管 理 混 亂 財 務(wù) 管 理 不 好 經(jīng)濟效益 報 價 過 低 索 賠 很 難 合 理 避 稅 可 能 性 不 大 利 潤 難 以 轉(zhuǎn) 移 信 息 來 源 不 準(zhǔn) 人 事 管 理 困 難 稅 收 繁 重 政 治 風(fēng) 險 經(jīng) 濟 風(fēng) 險 社 會 風(fēng) 險 自 然 風(fēng) 險 承 包 商 自 身 實 力 弱 競 爭 對 手 太 強 業(yè) 主 判 斷 有 傾 向 性 合同條款 支 付 條 件 苛 刻 承 包 商 合 理 權(quán) 益 得 不 到 保 護 罰 則 苛 刻 工 期 過 短 保 護 主 義 條 款 太 多

36、業(yè) 主 付 款 能 力 差 業(yè) 主 工 作 效 率 低 下 業(yè) 主 付 款 意 識 不 強 業(yè) 主 缺 乏 履 約 誠 意 系統(tǒng)風(fēng)險 非系統(tǒng)風(fēng)險 法 律 風(fēng) 險 與 違 約 風(fēng) 險 市 場 風(fēng) 險 政 治 風(fēng) 險 與 獲 準(zhǔn) 風(fēng) 險 外 匯 風(fēng) 險 與 利 率 風(fēng) 險 完 工 風(fēng) 險 經(jīng) 營 與 維 護 風(fēng) 險 技 術(shù) 與 環(huán) 保 風(fēng) 險 53 （二）定性風(fēng)險分析 Qualitative Risk Analysis （ PMI）對定性風(fēng)險分析所下的定義是：評估已 識別風(fēng)險的影響和可能性的過程。 按風(fēng)險對項目目標(biāo)可能的影響，對風(fēng)險影響進(jìn)行 分級排序。利用“概率 /影響（后果）評分矩陣”方法， 對

37、風(fēng)險影響進(jìn)行評分，以利風(fēng)險應(yīng)對計劃的編制和對 風(fēng)險加以控制與監(jiān)視。 54 定性風(fēng)險分析的兩個關(guān)鍵維度： （ 1）風(fēng)險的概率 某一風(fēng)險發(fā)生的可能性。 （ 2）風(fēng)險的影響（后果） 某一事件對項目 目標(biāo)產(chǎn)生的影響（后果） 。 從定性上衡量風(fēng)險的大小，必須綜合考慮 概率與后果這兩個維度。 55 .1輸入 1 風(fēng)險管理計劃； 2 已識別的風(fēng)險； 3 項目狀態(tài)； 4 項目類型； 5 數(shù)據(jù)精確度； 6 概率和影響的范圍； 7 假設(shè)。 .2工具和技術(shù) 1 風(fēng)險概率和影響； 2 風(fēng)險概率 /影響等級評定矩陣； 3 項目假設(shè)檢驗； 4 數(shù)據(jù)精確度分級。 .3輸出 1 項目總體風(fēng)險分級； 2 風(fēng)險順序清單； 3 需

38、進(jìn)一步分析和控制的風(fēng)險清單； 4 定性風(fēng)險分析結(jié)果所反映的趨勢。 11.3定性風(fēng)險分析 56 （三）定量風(fēng)險分析 Quantitative Risk Anatysis （ PMI）對定量風(fēng)險分析所下的定義是：測量風(fēng)險 的概率及后果，并估計他們對項目目標(biāo)影響的大小。 定量風(fēng)險分析過程的目標(biāo)是量化分析每一風(fēng)險的概 率及其對項目目標(biāo)造成的后果，也分析項目總體風(fēng)險的 程度。這一過程使用諸如蒙特卡洛模擬、決策樹分析這 一類的定量分析技術(shù)手段，測定風(fēng)險的概率，量化項目 的風(fēng)險，確定可能需要的處理風(fēng)險的成本大小和進(jìn)度計 劃、應(yīng)急準(zhǔn)備金，從而甄別出最需要關(guān)注的風(fēng)險，找出 理想的和可實現(xiàn)的成本、進(jìn)度計劃及工作范

39、圍目標(biāo) 。 57 .1 輸入 1 風(fēng)險管理計劃； 2 已識別的風(fēng)險； 3 風(fēng)險優(yōu)先次序清單； 4 需進(jìn)一步分析和控制的風(fēng)險清單； 5 歷史信息； 6 專家判斷； 7 其它計劃的輸出。 .2 工具和技術(shù) 1 訪談； 2 敏感性分析； 3 決策性分析； 4 模擬。 .3 輸出 1 經(jīng)量化的風(fēng)險優(yōu)先次序清單； 2 項目的概率分析； 3 達(dá)到成本和時間目標(biāo)的概率； 4 定量風(fēng)險分析結(jié)果所反映的趨勢。 11 . 4 定量風(fēng)險分析 “定量風(fēng)險分析”一般又稱為“風(fēng)險量化” 58 五 . 風(fēng)險的應(yīng)對 （一）風(fēng)險的應(yīng)對手段 風(fēng)險應(yīng)對（威脅防范）的手段有多種多樣。歸納 起來不外乎兩種最基本的手段。一種是采取規(guī)避手

40、 段。包括：風(fēng)險回避、風(fēng)險緩解（風(fēng)險減輕、風(fēng)險 隔離、風(fēng)險分散）、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險自留。 另一種是采取財務(wù)手段。包括：擔(dān)保與保險。 59 1、擔(dān)保 擔(dān)保在 民法 上是指，以確保債務(wù)或其他經(jīng)濟 合同項下義務(wù)的履行或清償為目的的保證行為。它是 債務(wù)人對債權(quán)人提供履行債務(wù)的特殊保證，是保證債 權(quán)實現(xiàn)的一種法律手段。通過擔(dān)保，債權(quán)人將債務(wù)人 違約的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保證人（擔(dān)保人）。 擔(dān)?？煞謨深?，一類是物的擔(dān)保。債務(wù)人或擔(dān)保 人以自己的有形資產(chǎn)或權(quán)益，作為擔(dān)保。如抵押、質(zhì) 押、留置等等。 （二）擔(dān)保與保險 60 另一類，是人的信用擔(dān)保。擔(dān)保人以自己的資 信向債權(quán)人保證，提出保證書、保函等。 對于工程項目，根據(jù)

41、我國 民法通則 、 經(jīng) 濟合同法 、 擔(dān)保法 ，合同的擔(dān)保一般有以 下五種形式，即：保證、定金、抵押、質(zhì)押和留 置。 對于工程項目，特別是國際承包工程項目，常 用的是通過銀行或保險公司作為保證人開具信用 保證書或保函，即所謂 L.G（ Letter of guarantee） 進(jìn)行擔(dān)保。 61 2、保險 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人（保險 公司）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生 的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失或人身傷亡、致殘、 疾病等，承擔(dān)賠償或付給保險金責(zé)任的一種經(jīng)濟補 償制度，一種合同行為。 保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，它是將投保者個人 （或小群體）所遭受的損失，在面臨同樣風(fēng)險

42、威脅 的大群體（眾多投保人）中進(jìn)行分?jǐn)?，從而使個人 （或小群體）不致因風(fēng)險損失而陷于困境，即轉(zhuǎn)移 了風(fēng)險。 62 3、擔(dān)保與保險的區(qū)別 從風(fēng)險防范財務(wù)手段，也即從提供經(jīng)濟保障角度， 保險和擔(dān)保都具有保障作用，但二者性質(zhì)完全不同， 其主要區(qū)別如下： （ 1）契約當(dāng)事人不同； （ 2）費用承擔(dān)不同； （ 3）損失產(chǎn)生的根源不同； （ 4）損失承受不同； （ 5）損失發(fā)生的概率不同。 63 （三）風(fēng)險應(yīng)對措施的選擇 工程一切險 第三者責(zé)任險 雇主責(zé)任險及人身意外傷害險 機動車輛險 十年責(zé)任險 （ 必要時 ） 付費 （ 保險費 ） 取得保障 取得保障 并有利可圖 1、必須的保障 辦理強制保險 2、有利

43、可圖的保障 采用各種風(fēng)險利用措施 64 （ 保險性轉(zhuǎn)移 ） 轉(zhuǎn) 移 費用較大 （ 大于風(fēng)險自身可能造成的損失 ） 成功 以部分代價 取得保障 不成功 費用 采取措施 如果： 較小 可能 可以回避而又不損害根本利益 回避 不可能 預(yù)防 減輕 自留 分散 保險 工程分包 租賃 （ *） （ *） 注：也有可能采取預(yù)防 、 減輕與分散 、 轉(zhuǎn)移所花的費用差不多此時即可直接采用分散 或轉(zhuǎn)移 。 （非保險性轉(zhuǎn)移） 3、最好取得的 “ 保障 ” 65 六 . 風(fēng)險監(jiān)督和控制 （一）風(fēng)險監(jiān)控的對象： 1、風(fēng)險管理計劃與風(fēng)險應(yīng)對措施是否已經(jīng)按計劃得 到實施； 2、風(fēng)險應(yīng)對措施是否象期望的那樣有效，或是否需 要

44、制定新的應(yīng)對方案； 3、項目假設(shè)是否仍然成立； 4、風(fēng)險是否發(fā)生了變化，并作出“趨勢”分析； 5、某一風(fēng)險征兆（觸發(fā)器）是否已經(jīng)發(fā)生； 6、適當(dāng)?shù)膶Σ吆统绦蚴欠竦玫阶駨模?7、先前未曾識別出來的風(fēng)險是否已經(jīng)發(fā)生或出現(xiàn)。 66 （二）風(fēng)險監(jiān)控的內(nèi)容 風(fēng)險監(jiān)控就是對風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)視，在風(fēng)險事件發(fā)生時， 實施風(fēng)險應(yīng)對計劃中預(yù)定的風(fēng)險應(yīng)對措施、應(yīng)急計劃、替 代方案、后備措施等計劃、應(yīng)對與糾正的過程。 除此之外，還應(yīng)根據(jù)情況確定權(quán)變措施 （ Workaround），即對事先未對其做出相應(yīng)的應(yīng)對措施計 劃的不利風(fēng)險事件的處理措施。 如果實際發(fā)生的風(fēng)險事件，事先未曾預(yù)料到其后果比預(yù) 期的嚴(yán)重，風(fēng)險應(yīng)對計劃中預(yù)定

45、的應(yīng)對措施也不足以解決 時，必須重新對風(fēng)險進(jìn)行分析評估并制定附加風(fēng)險應(yīng)對計 劃。 67 七、風(fēng)險的利用 （一）風(fēng)險利用的可能性 1、風(fēng)險的兩重性； 2、風(fēng)險的可變性； 3、風(fēng)險可能成為索賠的合法動因。 （二）如何利用風(fēng)險 1、首先要分析風(fēng)險利用的可能性及其價值； 2、其次，要計算利用風(fēng)險的代價，并評估自己的承受能力； 3、然后，制訂策略和實施步驟。 4、密切關(guān)注風(fēng)險因素的變化，及時因勢利導(dǎo)。 68 八、工程保險 （一）保險的概念 （二）投保條件 （三）工程保險的特點 （四）工程保險的種類 69 （一）保險的概念 從經(jīng)濟學(xué)的角度，保險是以概率論和“大數(shù)法則” 為依 據(jù)，集中有同一想要避免危險造成

46、損失的多數(shù)個人或團 體的資金（保險費），建立保險基金，利用“分散危險， 分?jǐn)倱p失”的辦法，對被保險人由于特定的災(zāi)害事故所 造 成的損失進(jìn)行經(jīng)濟補償或?qū)θ松韨鼋o付保險金。 從法學(xué)的角度，保險是一種補償性的契約行為。一 方面，被保險人須向保險人（保險公司，下同）支付保 險費。另方面，保險人應(yīng)對被保險人在將來一定的時間 內(nèi)（承保期內(nèi)）所遭受的合同約定的某些損失時，承擔(dān) 賠償?shù)呢?zé)任。 70 保險與風(fēng)險有著密切的聯(lián)系。保險是風(fēng)險應(yīng)對 （對策）中的經(jīng)濟（財務(wù)）手段之一（即風(fēng)險轉(zhuǎn) 移），但它又是一個涵蓋內(nèi)容廣泛的專門學(xué)科。 隨著社會生產(chǎn)力的提高和社會分工的深入、細(xì) 化，隨著風(fēng)險的不斷增多和人們風(fēng)險意識的提

47、高， 保險已深入到各行各業(yè)，工程項目的保險也日益受 到重視，成為項目管理的重要組成部分。 71 （二）投保條件 投保必須具備特定的條件，即哪些情況可以投保？哪 些情況不能投保？ 1、危險的發(fā)生（時間、地點）須具有不確定性，肯 定要發(fā)生的危險和發(fā)生時間確定的危險，不能投保。 2、危險的發(fā)生須具有偶然性。應(yīng)是人們意料之外的 事故。如果危險的發(fā)生系由于被保險人的故意所為，不 能投保。 3、危險的發(fā)生須具有可能性。不可能發(fā)生的危險 （由于投保人不了解“保險標(biāo)的”情況）投保人有權(quán)收 回已支付的保險費。 72 4、危險的程度須具有可確定性，否則無法確定保險費。 5、危險的發(fā)生須具有未來性。已經(jīng)發(fā)生的危險（

48、由 于投保人不知道“保險標(biāo)的”已有損失或者惡意諞保）保 險人不負(fù)賠償責(zé)任，但有權(quán)收取保險費。 6、危險的發(fā)生須具有適法性，違反法律的危險，不 能投保。比如販運毒品、軍火的運輸險；地下黑工廠的 財產(chǎn)險；非法工程的工程險；雇用非法移民的人身險等 均不能投保，既使投了保，出了問題，保險人也不負(fù)任 何責(zé)任，可拒絕賠付。 7、危險的范圍須具有約定性。危險范圍不約定，保險人 的責(zé)任就無法界定。 73 （三）工程保險的特點 工程保險是針對工程項目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的因自 然災(zāi)害或意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法或依合同應(yīng)對 第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任提供保 障的一種綜合性保險。它是從財產(chǎn)保

49、險中派生出來的一個 新險種。可以說是財產(chǎn)保險和責(zé)任保險的綜合保險。 工程保險雖是屬于財產(chǎn)保險的范疇，但與普通財產(chǎn)保險 相比有以下特點： 1、風(fēng)險具有特殊性。 2、保障具有綜合性。 74 3、被保險人具有廣泛性。 4、保險期限具有不確定性。 5、保險金額具有變動性。 6、無固定費率。 7、包括人為因素導(dǎo)致的損失賠償。 75 （四）工程保險的種類 1、工程一切險包括： 建筑工程一切險；安裝工 程一切險。 2、第三者責(zé)任險。 3、雇主責(zé)任險。 4、人身意外傷害險。 5、機動車輛險。 6、十年責(zé)任險（一些國家要求）。 7、貨物運輸險。 8、職業(yè)責(zé)任險。 9、其他（政治險、戰(zhàn)爭險、匯率險等）。 76 九

50、、工程項目保險管理 （一）工程項目保險管理工作程序 （二）工程設(shè)計責(zé)任保險 77 （一）工程項目保險管理工作程序 1、有關(guān)術(shù)語 保險，投保人，保險人，被保險人，保險合同， 保險事故，保險標(biāo)的，保險金額，免賠額，賠償限 額，保險費率，保險費 78 必要時，需取得業(yè)主的同意 立即通知保險公司 項目 經(jīng)理 批準(zhǔn)項目投 保原則與具 體做法 批準(zhǔn)所采 取的措施 批準(zhǔn)保險 索賠報告 風(fēng)險管理 工程師 確 定 投 保 險種 ， 選 擇 保 險 公 司 研 究 保 險 條 款 初 步 確 定 項 目 投 保 原 則 與 具 體 做 法 與 保 險 公 司 談 判 、 簽 訂 保 險 合同 制 訂 事 故 預(yù)

51、防 措 施 并 監(jiān) 督 執(zhí) 行 在 項 目 定 期 檢 查 會 議 上 提 出 檢查報告 向 保 險 公 司 提 出 保 險 索 賠 報 告 ， 負(fù)責(zé) 處 理 索 賠 事宜 項目內(nèi)各 方風(fēng)險管 理負(fù)責(zé)人 （經(jīng)理 /管 理人員 財 務(wù) 經(jīng) 理 協(xié)助 項目內(nèi)各方風(fēng)險 管理負(fù)責(zé)人貫徹 執(zhí)行事故預(yù)防措 施 協(xié)助 具體負(fù)責(zé)在各自 方發(fā)生保險事故 的處理 批準(zhǔn) 授權(quán) 報告 批準(zhǔn) 批準(zhǔn) 報告 批準(zhǔn) 主持 2、工程項目保險管理工作程序框 當(dāng) 發(fā) 生 保 險事故 時 、 組 織 指 導(dǎo) 對 事 故 的 處 理 并 報 告 授權(quán)簽訂 保險合同 批準(zhǔn)投保險 種及所選保 險公司 主持項目定 期檢查會議 批準(zhǔn)事故 預(yù)防

52、措施 項目業(yè)主 報告 報告 批準(zhǔn) 79 （二）工程設(shè)計責(zé)任保險 1、有關(guān)術(shù)語 建設(shè)工程設(shè)計責(zé)任保險， 追溯期，投保單，保險單，保險憑證，暫保單， 批單。 80 2、投保的目的 （ 1）通過對工程項目投保工程設(shè)計責(zé)任保險，可以轉(zhuǎn) 移工程設(shè)計單位職業(yè)責(zé)任的法律風(fēng)險。 （ 2）投保工程設(shè)計責(zé)任保險可以合理規(guī)避工程設(shè)計單 位的經(jīng)濟風(fēng)險。 （ 3）投保設(shè)計責(zé)任險，是適應(yīng)工程設(shè)計市場競爭，強 化工程設(shè)計質(zhì)量管理，提高工程設(shè)計質(zhì)量水平的需要。 （ 4）投保設(shè)計責(zé)任險是適應(yīng)我國加入 WTO后形勢的 需要。 （ 5）由于投保了設(shè)計責(zé)任保險，證明該工程設(shè)計單位 具有了相當(dāng)?shù)馁Y質(zhì)和水平，并具有承擔(dān)經(jīng)濟賠償?shù)哪芰Γ?提高了該工程設(shè)計單位在國內(nèi)外市場上的競爭力。 81 3、投保險種 （ 1）年保，以設(shè)計單位全年設(shè)計項目為投保標(biāo)的。 根據(jù)其年承擔(dān)的設(shè)計項目所遇風(fēng)險和出險概率，選 擇年累計賠償限額。保險期限為 1年。新投保的追溯 期為 2年。 （ 2）單項工程保：以單個項目為投保標(biāo)的，以工 程項目預(yù)算金額為賠償限額。保險期限為工程工期 加 3年。最多不超過 8年。 82