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1、
A 鋼鐵集團財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融信用風險管理研究
所謂產(chǎn)業(yè)鏈金融是銀行、 財務公司等金融機構(gòu)以產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)為中心 , 針對整條產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié) , 設計適合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的標準化金融服務產(chǎn)品 ,
為產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供個性化、綜合性的金融服務的一種服務模式。目前 , 我們國家的 GDP增速放緩 , 鋼鐵產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成了產(chǎn)能嚴重過剩的局面。如何化解過剩產(chǎn)能 , 謀求鋼鐵產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和健康發(fā)展成為當前鋼鐵企業(yè)及其財務公司面臨的巨大問題。作為我國產(chǎn)融結(jié)合主要產(chǎn)物的企業(yè)集團財務公司已經(jīng)在一定程
度上滿足了企業(yè)集團資金管理和結(jié)算、籌融資等金融業(yè)務的需求 ,
2、對提高資金使用效率方面發(fā)揮了積極作用。
企業(yè)集團財務公司深挖產(chǎn)業(yè)鏈金融的重要作用和發(fā)展?jié)撃芤驳玫搅藝业娜找嬷匾?, 為財務公司發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務提供了充足的政策支持。構(gòu)建以企業(yè)集團財務公司為核心的產(chǎn)業(yè)服務生態(tài)圈 , 在控制好風險的前提下成為企業(yè)集團盤活資金、整合資源 , 通過產(chǎn)業(yè)資本、金融資本高度融合并產(chǎn)生協(xié)同作用的有效途徑。但是 , 產(chǎn)業(yè)鏈金融相比集團內(nèi)部融資業(yè)務 , 風險更大更難控制 , 風險管理依然是非常關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié) , 其中 , 信用風險作為現(xiàn)代金融中最為重要和最難以度量
的風險 , 更是值得所有的財務公司關(guān)注。 本文以基本理論 ( 產(chǎn)業(yè)鏈金融理論、 公司治理理論、風險
3、管理理論、 信息不對稱理論等 ) 為基礎(chǔ) , 以文獻研究法、 案例分析法、定性分析研究法、問題導向法為主要的研究方法 , 以 A 財務公司案例為出發(fā)點 , 站在 A 財務公司的角度 , 按照“提出問題—分析問題—解決問題” 的研究范式 , 首先總結(jié)歸納產(chǎn)業(yè)鏈金融的概念和特點 , 系統(tǒng)闡述了產(chǎn)業(yè)鏈金融理論、公司治理理論、信用風險理論、信息不對稱理論 , 結(jié)合風險管理尤其是信用風險管理的最新研究成果與實務 , 闡述了 A 鋼鐵集團及其財務公司的基本情況、產(chǎn)業(yè)鏈金融主要業(yè)務模式、信用風險管理現(xiàn)狀 , 詳細介紹了信用風險管理的組織架構(gòu)、信用風險的識別、度量、監(jiān)測和控制情況 , 列出了 A 財務公司在開
4、展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的過程中信用風險管理存在的問題和不足 , 系統(tǒng)分析了問題的根源所在 , 并在第二章基本理論的基礎(chǔ)上 , 根據(jù)我國財務公司功能定位和信用風險發(fā)展實際 , 給出了 A 財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融信用風險管理的改進措施 : 即通過完善公司治理體系 , 加強信用風險管理的內(nèi)部審計 , 培育信用風險管理文化來提高信用風險識別的意識 ; 通過加強管理信息系統(tǒng)建設 , 完善風險管理模塊 , 完善產(chǎn)業(yè)鏈金融信用評價指標
體系 , 建立合適的信用風險量化模型來強化信用風險度量技術(shù) ; 通過構(gòu)建全流程
風險預警體系 , 盡快接入人民銀行征信系統(tǒng) , 推進壓力測試來優(yōu)化信用風險監(jiān)測 ;
通過風險控制關(guān)口前移、建立事前準入原則 , 優(yōu)化擔保措施、緩解擔保圈風險 ,
劃分業(yè)務風險度、分級管理 , 增強不良貸款處置的多樣性等措施來提高信用風險
控制手段。
A鋼鐵集團財務公司產(chǎn)業(yè)鏈金融信用風險管理研究
