政治 第二單元 生產(chǎn)、勞動與經(jīng) 第六課 投資理財?shù)倪x擇 1 儲蓄存款和商業(yè)銀行 新人教版必修1

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1、學案1儲蓄存款和商業(yè)銀行第二單元第六課投資理財?shù)倪x擇課標要求解析銀行存貸行為，解釋利潤、利息等回報形式。學習目標1.識記儲蓄存款的含義、類型、特點和我國的主要儲蓄機構(gòu)。2.掌握存貸款利息的計算，明確商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。(重點)3.正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響。(難點)自主學習合作探究熱點追蹤達標檢測內(nèi)容索引自主學習一、儲蓄存款一、儲蓄存款1.含含義義：指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入 機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具 ，個人依據(jù)憑證可以支取存款的 和 ，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。2.儲蓄機構(gòu)：儲蓄機構(gòu)：主要是各 。3.直直接接目目的的：儲蓄存款直接目的是獲取 。存款利息是銀行因為使

2、用儲戶存款而支付的報酬，是存款 的 部分。儲蓄憑證本金利息商業(yè)銀行利息本金增值提提示示300元。存款利息的計算公式為：存款利息本金利息率存款期限。提示算算一一算算王女士打算把20 000元人民幣存入建設(shè)銀行，存一年，此時銀行的年利率是1.5%，一年后能獲得多少利息？4.儲蓄存款的種類儲蓄存款的種類(1)種類：主要有 儲蓄和 儲蓄兩大類。(2)特點：活期儲蓄具有流動性 、靈活方便的特點，但 低。定期儲蓄流動性 ，收益 活期儲蓄?；钇诙ㄆ趶娛找孑^差高于提提示示錯誤。儲蓄存款風險低，但不是沒有風險，它存在著通貨膨脹下貨幣貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。提示試判斷：試判斷：儲蓄存款是零風險的投

3、資方式。二、我國的商業(yè)銀行二、我國的商業(yè)銀行1.含義：含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。2.主主體體：我國的商業(yè)銀行以 銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。3.主要業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)(1)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的 業(yè)務(wù)。(2)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤的 。(3)業(yè)務(wù)，銀行為貨幣收支提供服務(wù)而收取的費用。發(fā)放貸款利潤國家控股存款基礎(chǔ)貸款主要來源結(jié)算4.商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行的作用(1)銀行為我國 籌集和分配資金，是社會 順利進行的紐帶。(2)銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的 ，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。(3)銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)

4、經(jīng)營活動進行 和 ，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。經(jīng)濟建設(shè)再生產(chǎn)信息監(jiān)督管理提提示示并不是越多越好。從國家方面講，大量的儲蓄存款可以為國家建設(shè)籌集資金，但不利于擴大內(nèi)需；從個人方面講，有利于形成良好的消費習慣，但不利于實際消費水平的提高。提示請思考：請思考：商業(yè)銀行的儲蓄存款余額是不是越多越好？我的總結(jié)合作探究探究點一儲蓄存款及收益議題：儲蓄存款能獲得多少利息全民理財時代，老百姓的理財觀念也越來越強了。而且理財渠道各種各樣，收益率都秒殺銀行存款利率，銀行不再是老百姓們存錢的首選了，這也導致了銀行存款流失速度日益加快。不過，從近期央行公布的2018年1月和2月的存款數(shù)據(jù)情況來看，居民存款并沒

5、有流失，反而增速相當?shù)拿汀?shù)據(jù)顯示，1月份居民存款是652 743.97億元，2月份達到了681 474.21億元。2月比1月增加了大約28 731億元，單月增速4.4%。而整個2017年的居民存款增速只有2.3%，幾乎翻了一倍！問題誘思(1)影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？答案答案根本原因是我國經(jīng)濟的快速持續(xù)發(fā)展。居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之一。利率水平。物價水平。制度因素，如住房制度、教育制度、醫(yī)療制度、退休養(yǎng)老制度、就業(yè)制度等。(2)小李將工作多年的積蓄50萬元存入當?shù)劂y行，存款期限2年，存款年利率為1.75%。存款期滿時，小李獲得的存款利息是多少？答案答案501.75%21.7

6、5萬元。答案1.儲蓄存款的種類儲蓄存款的種類歸納提升活期儲蓄主要特點隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制優(yōu)點流動性強、方便靈活定期儲蓄主要特點事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取(提前支取損失利息)，存期與利息率成正比優(yōu)點收益高于活期儲蓄，比較安全，風險較低2.存款利率變動對儲戶收益的影響存款利率變動對儲戶收益的影響(1)一般來說，存款利率上升收益增加，利率下降收益減少。(2)儲蓄存款實際收益與物價漲幅存在關(guān)系，當利率水平高于物價漲幅，實際收益才會增加。當物價漲幅高于存款利率的漲幅，則儲戶的實際收益減少。解解析析通貨膨脹時，物價全面持續(xù)上漲，貨幣貶值，貨幣購買力下降，居民的

7、生活質(zhì)量降低，工薪階層處于不利的地位，生產(chǎn)者投資欲望增強而不是減弱，故A、C、D說法錯誤；通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時，百姓的儲蓄意愿明顯降低，B正確且符合題意。例例1通貨膨脹是指經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的物價總水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。當一國的通貨膨脹率持續(xù)以兩位數(shù)的水平變化時，有可能出現(xiàn)的情況是 A.居民的生活質(zhì)量提升B.百姓的儲蓄意愿明顯降低C.生產(chǎn)者投資欲望減弱D.工薪階層處于有利的地位答案解析典型例題探究點二商業(yè)銀行工商銀行存貸款利率表1存款利率議題：為什么銀行貸款的利率要高于存款利率問題誘思活期存款定期存款(整存整取)三個月半年一年二年三年五年0.3001.3501.5501.7502.25

8、02.7502.950表2貸款利率六個月 六個月至一年 一年至三年 三年至五年 五年以上4.354.354.754.754.9(1)觀察兩表反映了哪些現(xiàn)象？答答案案存貸款時間越短，利息率越低；存貸款時間越長，利息率越高。同期的貸款利率要高于存款利率。(2)為什么會存在這些現(xiàn)象？答答案案存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款，就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤的主要來源。只有貸款利率高于存款利率，銀行才能盈利。答案1.全面了解我國的銀行體系全面了解我國的銀行體系(1)中央銀行即中國人民銀行：它本身不是商業(yè)銀行，而是國家機關(guān)。主要職責有：依法制定和執(zhí)行貨幣政

9、策；確定人民幣匯率政策；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國庫等十四項職能。(2)政策性銀行：如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、國家進出口銀行。這些銀行不以營利為目的。(3)商業(yè)銀行：國有控股銀行，如中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行等。(4)民營銀行：如興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、萊商銀行等。(5)外資銀行，如花旗銀行等。歸納提升2.利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系(1)當物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上調(diào)存貸款利率。上調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從而導致市場流通中的貨幣量減少。上調(diào)貸款利率

10、，借貸費用增加，從而導致貸款數(shù)量減少。(2)當物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下調(diào)存貸款利率。下調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費增加。下調(diào)貸款利率，借貸費用減少，從而導致貸款數(shù)量增加。例例2利率市場化改革主要是指銀行利率的市場化。相較于存貸款利率的調(diào)整空間來說，下一步更有可能調(diào)整的還是存款利率上浮空間。這是因為 A.利率市場化利于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，但影響商業(yè)銀行利潤B.商業(yè)銀行之間競爭日趨激烈，吸收存款越多利潤越高C.存款是商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有存款就沒有商業(yè)銀行D.貸款是商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利潤主要來源答案解析典型例題熱點追蹤創(chuàng)新信貸方式，推進普惠金融服務(wù)“微

11、粒貸”是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行騰訊微眾銀行面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上個人小額信用循環(huán)消費貸款產(chǎn)品。與傳統(tǒng)的銀行信貸模式相比，“微粒貸”由于具備極強的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，在反應(yīng)機制上具有明顯的速度優(yōu)勢?！拔⒘ＹJ”實現(xiàn)授信審批時間僅需2.4秒，資金到賬時間只有40秒，為用戶提供了方便、快捷的體驗感?！拔⒘ＹJ”服務(wù)客戶群目前覆蓋了549個城市，占全國城市總比為83%。熱點素材1.“微粒貸”具備極強的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，在反應(yīng)機制上具有明顯的速度優(yōu)勢。那么在“互聯(lián)網(wǎng)”條件下 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)成為其利潤的主要來源商業(yè)銀行仍以利潤為主要經(jīng)營目標“互聯(lián)網(wǎng)”降低了銀行新產(chǎn)品的市場風險性“互聯(lián)網(wǎng)”未改變商業(yè)銀

12、行的信用中介作用A.B.C.D.答案解析創(chuàng)新演練2.遠在家中的貨車司機徐軍足不出戶，就獲得了3.5萬元的貸款。該筆貸款是通過人臉識別技術(shù)和大數(shù)據(jù)信用評級后，完成貸款發(fā)放。這種新型銀行的推出 能降低銀行和大眾創(chuàng)業(yè)的成本改變了銀行存款、貸款的主體業(yè)務(wù)有利于彌補金融業(yè)的服務(wù)能力強化了各種所有制經(jīng)濟的平等地位A.B.C.D.答案解析解析解析說法錯誤，主體業(yè)務(wù)仍然沒變；說法錯誤，公有制為主體地位沒變。新型銀行的推出有助于節(jié)省辦理成本，方便群眾，提升銀行的服務(wù)能力，正確，故本題答案為B。3.下列對互聯(lián)網(wǎng)民營銀行說法正確的是 互聯(lián)網(wǎng)民營銀行的出現(xiàn)有利于倒逼傳統(tǒng)金融行業(yè)加快改革和開放互聯(lián)網(wǎng)銀行必定會使大眾創(chuàng)業(yè)

13、的成本大幅度降低，尤其利好于小微企業(yè)民營銀行的出現(xiàn)印證了我國在金融領(lǐng)域堅持基本經(jīng)濟制度隨著互聯(lián)網(wǎng)金融銀行的出現(xiàn)，民營銀行的基本業(yè)務(wù)將發(fā)生巨大改變A.B.C.D.答案解析達標檢測解解析析利息本金存款利率存款期限20 0003.87%1774元。故選A。1.假定一年期存款的基準利率為3.87%，李先生2018年4月1日存入中國某銀行現(xiàn)金2萬元，存期為1年。那么這筆存款到期后，李先生可以獲得的利息為 A.774元 B.1 470.6元C.1 548元 D.1 509.3元12345答案解析2.對于活期儲蓄存款與定期儲蓄存款的認識，下列觀點正確的是 A.活期存款可以隨時提取，定期存款必須到期才能提取B

14、.活期存款有利于促進消費，定期存款則抑制了消費C.定期存款利率高于活期存款利率，所以定期存款收益高于活期存款D.定期存款收益與存期長短有關(guān)，活期存款的收益則與存期長短無關(guān)解解析析對于活期儲蓄存款與定期儲蓄存款來說，定期存款利率高于活期存款利率，所以定期存款收益高于活期存款，故C正確；定期儲蓄存款也可以隨時提取，但會按照活期儲蓄存款利率結(jié)算，故A錯誤；定期存款積累性強，但不會抑制消費，故B錯誤；活期存款的收益也與存期長短有關(guān)，存期越長收益越多，故D錯誤。答案解析12345解析解析人們參加儲蓄的直接目的是獲取利息，故B符合題意，入選；“更好地消費、支援國家建設(shè)、為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集資金”都不是人們參

15、加儲蓄的直接目的，A、C、D均不符合題意，排除。3.居民儲蓄的直接目的是 A.更好地消費B.獲得利息C.支援國家建設(shè)D.為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集資金答案解析123454.讀圖，該銀行拒絕為上了黑名單的客戶辦理貸款，是因為 商業(yè)銀行利潤的來源是存款商業(yè)銀行是以營利為目的的經(jīng)濟組織商業(yè)銀行要降低市場交易的風險商業(yè)銀行要加強對結(jié)算業(yè)務(wù)的管理A.B.C.D.答案解析123455.隨著東莞兩家小額貸款公司掛牌開業(yè)，東莞的小額貸款業(yè)務(wù)競爭突然多了一股火藥味。此前東莞的銀行貸款基本上是企業(yè)找銀行，如今形勢大變，成了銀行在滿街找客戶。銀行之所以滿街尋找客戶，是因為 貸款業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)銀行資金短缺，繼續(xù)融資貸款業(yè)務(wù)是銀行的利潤來源商業(yè)銀行是以營利為目的的A.B.C.D.答案解析12345