合規(guī)經營教材

單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,英文標題:32pt,字體:Arial,中文標題:32pt,字體：黑體,首選顏色:R0 G93 B164,英文內容文字:9-28pt,字體:Arial,中文內容文字:10-28pt,字體:黑體,首選顏色:R80 G80 B80,第,*,頁,-銀代業(yè)務部經理輪訓班（2012）-,謝謝 Thank You,合規(guī)經營,講師介紹,課程PPP,表,表,目的：,強化合規(guī)意,識,識、提高業(yè),務,務品質、有,效,效防范風險,目標：養(yǎng)成良好,的,的作業(yè)習慣,，,，促進業(yè)務,健,健康穩(wěn)定發(fā),展,展,重點：掌握合規(guī),經,經營的內容,課程：2課時,收獲:強化合,規(guī),規(guī)意識，規(guī),范,范展業(yè)習慣,課程大綱,1,2,3,4,合規(guī)經營的,重,重要性,合規(guī)經營的,注,注意事項及,細,細則,合規(guī)經營的,內,內容,課程回顧,什么是合規(guī),？,？,保險公司及,其,其員工和營,銷,銷員的,保險經營管,理,理行為,應當符合法,律,律法規(guī)、監(jiān),管,管機構規(guī)定,、,、行業(yè)自律,規(guī),規(guī)則、公司,內,內部管理制,度,度以及誠實,守,守信的道德,準,準則。,符合監(jiān)管規(guī),定,定、要求,遵循適用的,法,法律法規(guī),遵守行業(yè)自,律,律規(guī)范,執(zhí)行公司內,部,部管理制度,符合誠實守,信,信的道德準,則,則,我們,面,面臨,的,的風,險,險,合規(guī),管,管理,不,不力,將,將會,面,面臨,的,的風,險,險？,監(jiān)管,風,風險,財務,損,損失,聲譽,損,損失,（,（行,業(yè),業(yè)、,公,公司,）,）,個人,職,職業(yè),生,生涯,受,受損,行業(yè)形象受損,公司品牌受損,個人名譽受損,行業(yè),公司,生涯,個人職業(yè),生涯受損,個人,1、,對,對客,戶,戶,保證,客,客戶,合,合法,權,權益,滿足,客,客戶,需,需求,、,、提,高,高客,戶,戶滿,意,意度,合規(guī),經,經營,的,的意,義,義,2、,對,對公,司,司,樹立,公,公司,形,形象,提升,客,客戶,信,信任,度,度，,吸,吸引,更,更多,客,客戶,減少,糾,糾紛,，,，促,進,進業(yè),務,務健,康,康發(fā),展,展,合規(guī),做,做得,好,好，,工,工作,跑,跑不,了,了,合規(guī),做,做得,好,好，,渠,渠道,合,合作,好,好,養(yǎng)成,良,良好,的,的銷,售,售習,慣,慣,合規(guī),做,做得,好,好，,收,收入,穩(wěn),穩(wěn)增,長,長,3、,對個,人,人,從我,公,公司,目,目前,面,面臨,的,的風,險,險來,看,看，,公,公司,迫,迫在,眉,眉睫,需,需要,開,開展,落,落實,的,的重,點,點風,控,控工,作,作主,要,要有,：,：,開展,治,治理,銷,銷售,誤,誤導,專,專項,工,工作,防范,化,化解,退,退保,風,風險,，,，嚴,防,防集,中,中退,保,保事,件,件發(fā),生,生,完善,應,應急,預,預案,，,，妥,善,善處,置,置突,發(fā),發(fā)事,件,件,嚴肅,查,查處,，,，強,化,化問,責,責,合規(guī),重,重要,性,性,：,“,“三,道,道防,線,線”,公,公司,逐,逐步,建,建立,起,起以,各,各業(yè),務,務部,門,門和,分,分支,機,機構,等,等從,事,事銷,售,售和,服,服務,的,的各,單,單位,為,為主,的,的第,一,一道,防,防線,、,、以,風,風險,管,管控,職,職能,部,部門,為,為主,的,的第,二,二道,防,防線,、,、以,審,審計,監(jiān),監(jiān)督,部,部門,為,為主,的,的第,三,三道,防,防線,的,的內,控,控和,風,風險,管,管理,工,工作,機,機制,。,。,2010,年,年1,月,月，,提,提出,了,了要,從,從“,文化,提,提升,、,、制,度,度約,束,束、,流,流程,梳,梳理,、,、技,術,術保,障,障、,懲,懲戒,威,威懾”五,個,個方,面,面出,發(fā),發(fā)，,提,提升,公,公司,風,風險,管,管控,能,能力,的,的要,求,求。,康典董事長,何志光總裁,2011,年,年是,新,新華,保,保險,成,成立15,周,周年,，,，提,出,出要,“,“打造,合,合規(guī),經,經營,的,的典,范,范”，,要,要求,公,公司,要,要貫,徹,徹落,實,實合,規(guī),規(guī)經,營,營理,念,念，,實,實施,合,合規(guī),經,經營,一,一票,否,否決,制,制，,健,健全,風,風險,管,管控,體,體系,，,，確,保,保業(yè),務,務品,質,質的,持,持續(xù),提,提升,。,。,合,規(guī),規(guī),工,工,作,作,總,總,體,體,要,要,求,求,課,程,程,大,大,綱,綱,1,2,3,4,一,、,、合,規(guī),規(guī),經,經,營,營,的,的,重,重,要,要,性,性,三,、,、,合,合,規(guī),規(guī),經,經,營,營,的,的,注,注,意,意,事,事,項,項,二,、,、合,規(guī),規(guī),經,經,營,營,的,的,內,內,容,容,四、課,程,程回顧,管控制,度,度,渠,渠道合,作,作管理,如果你,到,到網點,檢,檢查合,規(guī),規(guī)相關,工,工作，,應,應該注,意,意哪些,方,方面？,如果檢,查,查分公,司,司的協,議,議簽署,是,是否合,規(guī),規(guī)，應,該,該注意,哪,哪些方,面,面？,1、是,否,否張貼人身,保,保險投,保,保提示,書,書基準,內,內容？,2、是,否,否具有,保,保監(jiān)會,頒,頒發(fā)的兼業(yè),代,代理許,可,可證？是否,在,在有效,期,期（三,年,年）內,？,？,3、銀,行,行網點,銷,銷售保,險,險人員,是,是否具,有,有有效,期,期內的保險,銷,銷售從,業(yè),業(yè)人員,資,資格證,書,書？,1、代,理,理協議,應,應當在,有,有效期,內,內；代,理,理期限,不,不應少,于,于一年；,2、代,理,理協議,簽,簽署雙,方,方應當,為,為省級分,支,支機構,及,及以上且得到,授,授權，,同,同時向,總,總公司,及,及總行,進,進行了備案；,3、協,議,議包含,反,反洗錢,條,條款；,手,手續(xù)費,率,率未超,過,過規(guī)定,的,的上限,額,額度；,以,以轉賬,形,形式，,由,由省級以,上,上分公,司,司統(tǒng)一支,付,付；,渠道合,作,作管理,反洗錢,工,工作要,求,求：一個基,礎,礎，三,個,個原則,保險公,司,司、保,險,險資產,管,管理公,司,司和保,險,險專業(yè),代,代理公,司,司、保,險,險經紀,公,公司應,當,當以,保單實,名,名制為,基,基礎,，按照,客戶資,料,料完整,、,、交易,記,記錄可,查,查、資,金,金流轉,規(guī),規(guī)范,的工作,原,原則，,切,切實提,高,高反洗,錢,錢內控,水,水平。,保單實,名,名制,所有,客,客戶單,據,據須依,據,據自然,人,人客戶,九,九要素,、,、法人,客,客戶十,五,五要素,進,進行客,戶,戶身份,識,識別并,留,留存相,關,關資料,。,。,保險公,司,司承擔,未,未履行,客,客戶身,份,份識別,義,義務的最終責,任,任，保險,專,專業(yè)代,理,理公司,、,、保險,經,經紀公,司,司、金,融,融機構,類,類保險,兼,兼業(yè)代,理,理機構,承,承擔相應責,任,任。,渠道合,作,作管理,手續(xù)費,管,管理：,不,不得以,任,任何名,義,義、任,何,何形式,向,向銀行,代,代理機,構,構、網,點,點或經,辦,辦人員,支,支付合,作,作協議,規(guī),規(guī)定的,手,手續(xù)費,之,之外的,其,其他任,何,何費用,。,。,案例2,：,：,某壽險,公,公司廣,州,州分公,司,司，2009,年,年存在,“,“以現,金,金獎勵,支,支付賬,外,外手續(xù),費,費”和,“,“以獎,勵,勵購物,卡,卡或旅,游,游卡支,付,付賬外,手,手續(xù)費,”,”的違,規(guī),規(guī)行為,。,。,前者的,違,違規(guī)行,為,為：將,高,高額激,勵,勵費用,提,提取出,來,來以現,金,金方式,向,向銀行,柜,柜臺人,員,員或銀,行,行管理,人,人員支,付,付。,后者的,違,違規(guī)行,為,為：對,保,保險銷,售,售業(yè)績,達,達到一,定,定條件,的,的銀行,柜,柜臺銷,售,售人員,及,及銀行,管,管理人,員,員獎勵,。,。,該公司被保,監(jiān),監(jiān)局罰款10萬元。,培訓費管理,：,：公司應當,定,定期開展對,代,代理機構銷,售,售人員的培,訓,訓，培訓費,用,用由公司承,擔,擔的，應當,在,在合作協議,中,中明確培訓,的,的次數、方,式,式、內容及,培,培訓費標準,。,。不得以培,訓,訓名義向代,理,理機構變相,支,支付費用。,培,培訓費標準,最,最高不得超,過,過規(guī)定手續(xù)費,上,上限的10%。,帳外暗中支,付,付手續(xù)費極,易,易涉及商業(yè),賄,賄賂或者滋,生,生“小金庫,”,”，因此一,直,直是這幾年,壽,壽險市場整,頓,頓規(guī)范的重,中,中之重。前,幾,幾年，銀保,業(yè),業(yè)務渠道的,這,這一問題最,為,為突出。套,取,取資金的形,式,式從以虛列,費,費用為主轉,變,變?yōu)橐蕴摿?專,專管員績效,和,和虛掛中介,業(yè),業(yè)務為主。,經,經過幾年的,大,大力治理整,頓,頓，已經取,得,得了一定成,效,效，但是仍,然,然有不合規(guī),的,的情形存在,。,。,人員管理,專管人員必,須,須具有保,險,險銷售從業(yè),人,人員資格證,書,書（代理,人,人資格證）,，,，且在有效,期,期內；（過,期,期的資格證,，,，視為沒有,資,資格證，請,做,做好及時換,證,證工作；）,公司的銀保,專,專管員，每,年,年應接受不,少,少于36小,時,時的培訓；,新,新人崗前培,訓,訓時間累計,不,不少于80,小,小時。其中,，,，接受保險,法,法律知識、,職,職業(yè)道德和,誠,誠信教育時,間,間累計不得,少,少于12小,時,時；,與專管員按,時,時簽訂符合,要,要求的勞,動,動合同，,試,試用期及社,會,會保險相關,條,條款應符合,法,法律要求；,規(guī)范入離司,流,流程管理；,對,對于未簽訂,勞,勞動合同及,未,未持證的人,員,員，不得錄,入,入人員管理,系,系統(tǒng)；,人員管理,勞動合同,法,法強調了,用,用人單位不,訂,訂立書面合,同,同的法律責,任,任，并采用,了,了嚴厲的懲,罰,罰措施：,用人單位,與,與勞動者,在,在用工前,訂,訂立勞動,合,合同的，,勞,勞動關系,自,自用工之,日,日起建立,；,；,已建立勞,動,動關系，,未,未同時訂,立,立書面勞,動,動合同的,，,，應當自用工之,日,日起一個,月,月內訂立書面,勞,勞動合同,；,；,用人單位,自,自用工之,日,日起,超過一個,月,月不滿一,年,年,未與勞動,者,者訂立書,面,面勞動合,同,同的，應,當,當向勞動,者,者每月支付,二,二倍的工,資,資；,用人單位,自,自用工之,日,日起,滿一年,仍未與勞,動,動者訂立,書,書面勞動,合,合同的，,視,視為用人,單,單位與勞,動,動者已訂立無,固,固定期限,勞,勞動合同；,用人單位,違,違反本法,規(guī),規(guī)定不與,勞,勞動者訂,立,立無固定,期,期限勞動,合,合同的，,自,自應當訂,立,立無固定,期,期限勞動,合,合同之日,起,起向勞動,者,者每月支,付,付二倍的,工,工資；,費用管理,薪資管理,：,：專管員,薪,薪資及考,核,核應嚴格,按,按照新,華,華人壽保,險,險股份有,限,限公司銀,行,行代理專,管,管人員管,理,理大綱（,二,二一一,版,版）規(guī),定,定執(zhí)行；FYC比,例,例、管理,津,津貼比例,、,、業(yè)務津,貼,貼、年終,獎,獎比例在管理大,綱,綱指導意,見,見下，各,分,分公司可,根,根據當地,具,具體情況,適,適度調整,，,，調整需,報,報總公司,銀,銀行業(yè)務,管,管理部批,準,準。,銷售費用,管,管理：建,立,立健全本,部,部門銷售,費,費用臺賬,制,制度，區(qū),分,分業(yè)務推,動,動費和培,訓,訓費使用,臺,臺賬；培,訓,訓費用應,留,留存相關,資,資料；,預算管理,：,：變動費,用,用預算使,用,用進度不,得,得超過業(yè),務,務進度；,收付費管,理,理：應采,取,取銀行等,資,資金支付,系,系統(tǒng)直接,轉,轉賬的方,式,式；“零,現,現金”,業(yè)務運營,管,管理,商業(yè)銀行,應,應當盡量,實,實現系統(tǒng),出,出單和系,統(tǒng),統(tǒng)管控，,減,減少操作,風,風險；,銀保通系,統(tǒng),統(tǒng)：柜員,應,應根據反,洗,洗錢規(guī)定,進,進行客戶,身,身份識別,，,，根據投,保,保書