合規(guī)經(jīng)營(yíng)教材

《合規(guī)經(jīng)營(yíng)教材》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《合規(guī)經(jīng)營(yíng)教材（42頁珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),英文標(biāo)題:32pt,字體:Arial,中文標(biāo)題:32pt,字體：黑體,首選顏色:R0 G93 B164,英文內(nèi)容文字:9-28pt,字體:Arial,中文內(nèi)容文字:10-28pt,字體:黑體,首選顏色:R80 G80 B80,第,*,頁,-銀代業(yè)務(wù)部經(jīng)理輪訓(xùn)班（2012）-,謝謝 Thank You,合規(guī)經(jīng)營(yíng),講師介紹,課程PPP,表,表,目的：,強(qiáng)化合規(guī)意,識(shí),識(shí)、提高業(yè),務(wù),務(wù)品質(zhì)、有,效,效防范風(fēng)險(xiǎn),目標(biāo)：養(yǎng)成良好,的,的作業(yè)習(xí)慣,，,，促進(jìn)業(yè)務(wù),健,健康穩(wěn)定發(fā),展,展,重點(diǎn)：掌握合規(guī),經(jīng),經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容,課程：2課時(shí),收獲:強(qiáng)化合

2、,規(guī),規(guī)意識(shí)，規(guī),范,范展業(yè)習(xí)慣,課程大綱,1,2,3,4,合規(guī)經(jīng)營(yíng)的,重,重要性,合規(guī)經(jīng)營(yíng)的,注,注意事項(xiàng)及,細(xì),細(xì)則,合規(guī)經(jīng)營(yíng)的,內(nèi),內(nèi)容,課程回顧,什么是合規(guī),？,？,保險(xiǎn)公司及,其,其員工和營(yíng),銷,銷員的,保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管,理,理行為,應(yīng)當(dāng)符合法,律,律法規(guī)、監(jiān),管,管機(jī)構(gòu)規(guī)定,、,、行業(yè)自律,規(guī),規(guī)則、公司,內(nèi),內(nèi)部管理制,度,度以及誠(chéng)實(shí),守,守信的道德,準(zhǔn),準(zhǔn)則。,符合監(jiān)管規(guī),定,定、要求,遵循適用的,法,法律法規(guī),遵守行業(yè)自,律,律規(guī)范,執(zhí)行公司內(nèi),部,部管理制度,符合誠(chéng)實(shí)守,信,信的道德準(zhǔn),則,則,我們,面,面臨,的,的風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn),合規(guī),管,管理,不,不力,將,將會(huì),面,面臨,的,的

3、風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)？,監(jiān)管,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn),財(cái)務(wù),損,損失,聲譽(yù),損,損失,（,（行,業(yè),業(yè)、,公,公司,）,）,個(gè)人,職,職業(yè),生,生涯,受,受損,行業(yè)形象受損,公司品牌受損,個(gè)人名譽(yù)受損,行業(yè),公司,生涯,個(gè)人職業(yè),生涯受損,個(gè)人,1、,對(duì),對(duì)客,戶,戶,保證,客,客戶,合,合法,權(quán),權(quán)益,滿足,客,客戶,需,需求,、,、提,高,高客,戶,戶滿,意,意度,合規(guī),經(jīng),經(jīng)營(yíng),的,的意,義,義,2、,對(duì),對(duì)公,司,司,樹立,公,公司,形,形象,提升,客,客戶,信,信任,度,度，,吸,吸引,更,更多,客,客戶,減少,糾,糾紛,，,，促,進(jìn),進(jìn)業(yè),務(wù),務(wù)健,康,康發(fā),展,展,合規(guī),做,做得,好,好，,工,工作,跑

4、,跑不,了,了,合規(guī),做,做得,好,好，,渠,渠道,合,合作,好,好,養(yǎng)成,良,良好,的,的銷,售,售習(xí),慣,慣,合規(guī),做,做得,好,好，,收,收入,穩(wěn),穩(wěn)增,長(zhǎng),長(zhǎng),3、,對(duì)個(gè),人,人,從我,公,公司,目,目前,面,面臨,的,的風(fēng),險(xiǎn),險(xiǎn)來,看,看，,公,公司,迫,迫在,眉,眉睫,需,需要,開,開展,落,落實(shí),的,的重,點(diǎn),點(diǎn)風(fēng),控,控工,作,作主,要,要有,：,：,開展,治,治理,銷,銷售,誤,誤導(dǎo),專,專項(xiàng),工,工作,防范,化,化解,退,退保,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn),，,，嚴(yán),防,防集,中,中退,保,保事,件,件發(fā),生,生,完善,應(yīng),應(yīng)急,預(yù),預(yù)案,，,，妥,善,善處,置,置突,發(fā),發(fā)事,件,件,嚴(yán)肅

5、,查,查處,，,，強(qiáng),化,化問,責(zé),責(zé),合規(guī),重,重要,性,性,：,“,“三,道,道防,線,線”,公,公司,逐,逐步,建,建立,起,起以,各,各業(yè),務(wù),務(wù)部,門,門和,分,分支,機(jī),機(jī)構(gòu),等,等從,事,事銷,售,售和,服,服務(wù),的,的各,單,單位,為,為主,的,的第,一,一道,防,防線,、,、以,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn),管,管控,職,職能,部,部門,為,為主,的,的第,二,二道,防,防線,、,、以,審,審計(jì),監(jiān),監(jiān)督,部,部門,為,為主,的,的第,三,三道,防,防線,的,的內(nèi),控,控和,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn),管,管理,工,工作,機(jī),機(jī)制,。,。,2010,年,年1,月,月，,提,提出,了,了要,從,從“,文化,提,提升

6、,、,、制,度,度約,束,束、,流,流程,梳,梳理,、,、技,術(shù),術(shù)保,障,障、,懲,懲戒,威,威懾”五,個(gè),個(gè)方,面,面出,發(fā),發(fā)，,提,提升,公,公司,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn),管,管控,能,能力,的,的要,求,求。,康典董事長(zhǎng),何志光總裁,2011,年,年是,新,新華,保,保險(xiǎn),成,成立15,周,周年,，,，提,出,出要,“,“打造,合,合規(guī),經(jīng),經(jīng)營(yíng),的,的典,范,范”，,要,要求,公,公司,要,要貫,徹,徹落,實(shí),實(shí)合,規(guī),規(guī)經(jīng),營(yíng),營(yíng)理,念,念，,實(shí),實(shí)施,合,合規(guī),經(jīng),經(jīng)營(yíng),一,一票,否,否決,制,制，,健,健全,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn),管,管控,體,體系,，,，確,保,保業(yè),務(wù),務(wù)品,質(zhì),質(zhì)的,持,持續(xù),提

7、,提升,。,。,合,規(guī),規(guī),工,工,作,作,總,總,體,體,要,要,求,求,課,程,程,大,大,綱,綱,1,2,3,4,一,、,、合,規(guī),規(guī),經(jīng),經(jīng),營(yíng),營(yíng),的,的,重,重,要,要,性,性,三,、,、,合,合,規(guī),規(guī),經(jīng),經(jīng),營(yíng),營(yíng),的,的,注,注,意,意,事,事,項(xiàng),項(xiàng),二,、,、合,規(guī),規(guī),經(jīng),經(jīng),營(yíng),營(yíng),的,的,內(nèi),內(nèi),容,容,四、課,程,程回顧,管控制,度,度,渠,渠道合,作,作管理,如果你,到,到網(wǎng)點(diǎn),檢,檢查合,規(guī),規(guī)相關(guān),工,工作，,應(yīng),應(yīng)該注,意,意哪些,方,方面？,如果檢,查,查分公,司,司的協(xié),議,議簽署,是,是否合,規(guī),規(guī)，應(yīng),該,該注意,哪,哪些方,面,面？,1、是,否

8、,否張貼人身,保,保險(xiǎn)投,保,保提示,書,書基準(zhǔn),內(nèi),內(nèi)容？,2、是,否,否具有,保,保監(jiān)會(huì),頒,頒發(fā)的兼業(yè),代,代理許,可,可證？是否,在,在有效,期,期（三,年,年）內(nèi),？,？,3、銀,行,行網(wǎng)點(diǎn),銷,銷售保,險(xiǎn),險(xiǎn)人員,是,是否具,有,有有效,期,期內(nèi)的保險(xiǎn),銷,銷售從,業(yè),業(yè)人員,資,資格證,書,書？,1、代,理,理協(xié)議,應(yīng),應(yīng)當(dāng)在,有,有效期,內(nèi),內(nèi)；代,理,理期限,不,不應(yīng)少,于,于一年；,2、代,理,理協(xié)議,簽,簽署雙,方,方應(yīng)當(dāng),為,為省級(jí)分,支,支機(jī)構(gòu),及,及以上且得到,授,授權(quán)，,同,同時(shí)向,總,總公司,及,及總行,進(jìn),進(jìn)行了備案；,3、協(xié),議,議包含,反,反洗錢,條,條款

9、；,手,手續(xù)費(fèi),率,率未超,過,過規(guī)定,的,的上限,額,額度；,以,以轉(zhuǎn)賬,形,形式，,由,由省級(jí)以,上,上分公,司,司統(tǒng)一支,付,付；,渠道合,作,作管理,反洗錢,工,工作要,求,求：一個(gè)基,礎(chǔ),礎(chǔ)，三,個(gè),個(gè)原則,保險(xiǎn)公,司,司、保,險(xiǎn),險(xiǎn)資產(chǎn),管,管理公,司,司和保,險(xiǎn),險(xiǎn)專業(yè),代,代理公,司,司、保,險(xiǎn),險(xiǎn)經(jīng)紀(jì),公,公司應(yīng),當(dāng),當(dāng)以,保單實(shí),名,名制為,基,基礎(chǔ),，按照,客戶資,料,料完整,、,、交易,記,記錄可,查,查、資,金,金流轉(zhuǎn),規(guī),規(guī)范,的工作,原,原則，,切,切實(shí)提,高,高反洗,錢,錢內(nèi)控,水,水平。,保單實(shí),名,名制,所有,客,客戶單,據(jù),據(jù)須依,據(jù),據(jù)自然,人,人客戶,

10、九,九要素,、,、法人,客,客戶十,五,五要素,進(jìn),進(jìn)行客,戶,戶身份,識(shí),識(shí)別并,留,留存相,關(guān),關(guān)資料,。,。,保險(xiǎn)公,司,司承擔(dān),未,未履行,客,客戶身,份,份識(shí)別,義,義務(wù)的最終責(zé),任,任，保險(xiǎn),專,專業(yè)代,理,理公司,、,、保險(xiǎn),經(jīng),經(jīng)紀(jì)公,司,司、金,融,融機(jī)構(gòu),類,類保險(xiǎn),兼,兼業(yè)代,理,理機(jī)構(gòu),承,承擔(dān)相應(yīng)責(zé),任,任。,渠道合,作,作管理,手續(xù)費(fèi),管,管理：,不,不得以,任,任何名,義,義、任,何,何形式,向,向銀行,代,代理機(jī),構(gòu),構(gòu)、網(wǎng),點(diǎn),點(diǎn)或經(jīng),辦,辦人員,支,支付合,作,作協(xié)議,規(guī),規(guī)定的,手,手續(xù)費(fèi),之,之外的,其,其他任,何,何費(fèi)用,。,。,案例2,：,：,某壽險(xiǎn)

11、,公,公司廣,州,州分公,司,司，2009,年,年存在,“,“以現(xiàn),金,金獎(jiǎng)勵(lì),支,支付賬,外,外手續(xù),費(fèi),費(fèi)”和,“,“以獎(jiǎng),勵(lì),勵(lì)購(gòu)物,卡,卡或旅,游,游卡支,付,付賬外,手,手續(xù)費(fèi),”,”的違,規(guī),規(guī)行為,。,。,前者的,違,違規(guī)行,為,為：將,高,高額激,勵(lì),勵(lì)費(fèi)用,提,提取出,來,來以現(xiàn),金,金方式,向,向銀行,柜,柜臺(tái)人,員,員或銀,行,行管理,人,人員支,付,付。,后者的,違,違規(guī)行,為,為：對(duì),保,保險(xiǎn)銷,售,售業(yè)績(jī),達(dá),達(dá)到一,定,定條件,的,的銀行,柜,柜臺(tái)銷,售,售人員,及,及銀行,管,管理人,員,員獎(jiǎng)勵(lì),。,。,該公司被保,監(jiān),監(jiān)局罰款10萬元。,培訓(xùn)費(fèi)管理,：,：公司

12、應(yīng)當(dāng),定,定期開展對(duì),代,代理機(jī)構(gòu)銷,售,售人員的培,訓(xùn),訓(xùn)，培訓(xùn)費(fèi),用,用由公司承,擔(dān),擔(dān)的，應(yīng)當(dāng),在,在合作協(xié)議,中,中明確培訓(xùn),的,的次數(shù)、方,式,式、內(nèi)容及,培,培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),。,。不得以培,訓(xùn),訓(xùn)名義向代,理,理機(jī)構(gòu)變相,支,支付費(fèi)用。,培,培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),最,最高不得超,過,過規(guī)定手續(xù)費(fèi),上,上限的10%。,帳外暗中支,付,付手續(xù)費(fèi)極,易,易涉及商業(yè),賄,賄賂或者滋,生,生“小金庫(kù),”,”，因此一,直,直是這幾年,壽,壽險(xiǎn)市場(chǎng)整,頓,頓規(guī)范的重,中,中之重。前,幾,幾年，銀保,業(yè),業(yè)務(wù)渠道的,這,這一問題最,為,為突出。套,取,取資金的形,式,式從以虛列,費(fèi),費(fèi)用為主轉(zhuǎn),變,變?yōu)橐蕴摿?

13、專,專管員績(jī)效,和,和虛掛中介,業(yè),業(yè)務(wù)為主。,經(jīng),經(jīng)過幾年的,大,大力治理整,頓,頓，已經(jīng)取,得,得了一定成,效,效，但是仍,然,然有不合規(guī),的,的情形存在,。,。,人員管理,專管人員必,須,須具有保,險(xiǎn),險(xiǎn)銷售從業(yè),人,人員資格證,書,書（代理,人,人資格證）,，,，且在有效,期,期內(nèi)；（過,期,期的資格證,，,，視為沒有,資,資格證，請(qǐng),做,做好及時(shí)換,證,證工作；）,公司的銀保,專,專管員，每,年,年應(yīng)接受不,少,少于36小,時(shí),時(shí)的培訓(xùn)；,新,新人崗前培,訓(xùn),訓(xùn)時(shí)間累計(jì),不,不少于80,小,小時(shí)。其中,，,，接受保險(xiǎn),法,法律知識(shí)、,職,職業(yè)道德和,誠(chéng),誠(chéng)信教育時(shí),間,間累計(jì)不得,少

14、,少于12小,時(shí),時(shí)；,與專管員按,時(shí),時(shí)簽訂符合,要,要求的勞,動(dòng),動(dòng)合同，,試,試用期及社,會(huì),會(huì)保險(xiǎn)相關(guān),條,條款應(yīng)符合,法,法律要求；,規(guī)范入離司,流,流程管理；,對(duì),對(duì)于未簽訂,勞,勞動(dòng)合同及,未,未持證的人,員,員，不得錄,入,入人員管理,系,系統(tǒng)；,人員管理,勞動(dòng)合同,法,法強(qiáng)調(diào)了,用,用人單位不,訂,訂立書面合,同,同的法律責(zé),任,任，并采用,了,了嚴(yán)厲的懲,罰,罰措施：,用人單位,與,與勞動(dòng)者,在,在用工前,訂,訂立勞動(dòng),合,合同的，,勞,勞動(dòng)關(guān)系,自,自用工之,日,日起建立,；,；,已建立勞,動(dòng),動(dòng)關(guān)系，,未,未同時(shí)訂,立,立書面勞,動(dòng),動(dòng)合同的,，,，應(yīng)當(dāng)自用工之,日,日

15、起一個(gè),月,月內(nèi)訂立書面,勞,勞動(dòng)合同,；,；,用人單位,自,自用工之,日,日起,超過一個(gè),月,月不滿一,年,年,未與勞動(dòng),者,者訂立書,面,面勞動(dòng)合,同,同的，應(yīng),當(dāng),當(dāng)向勞動(dòng),者,者每月支付,二,二倍的工,資,資；,用人單位,自,自用工之,日,日起,滿一年,仍未與勞,動(dòng),動(dòng)者訂立,書,書面勞動(dòng),合,合同的，,視,視為用人,單,單位與勞,動(dòng),動(dòng)者已訂立無,固,固定期限,勞,勞動(dòng)合同；,用人單位,違,違反本法,規(guī),規(guī)定不與,勞,勞動(dòng)者訂,立,立無固定,期,期限勞動(dòng),合,合同的，,自,自應(yīng)當(dāng)訂,立,立無固定,期,期限勞動(dòng),合,合同之日,起,起向勞動(dòng),者,者每月支,付,付二倍的,工,工資；,費(fèi)用管

16、理,薪資管理,：,：專管員,薪,薪資及考,核,核應(yīng)嚴(yán)格,按,按照新,華,華人壽保,險(xiǎn),險(xiǎn)股份有,限,限公司銀,行,行代理專,管,管人員管,理,理大綱（,二,二一一,版,版）規(guī),定,定執(zhí)行；FYC比,例,例、管理,津,津貼比例,、,、業(yè)務(wù)津,貼,貼、年終,獎(jiǎng),獎(jiǎng)比例在管理大,綱,綱指導(dǎo)意,見,見下，各,分,分公司可,根,根據(jù)當(dāng)?shù)?具,具體情況,適,適度調(diào)整,，,，調(diào)整需,報(bào),報(bào)總公司,銀,銀行業(yè)務(wù),管,管理部批,準(zhǔn),準(zhǔn)。,銷售費(fèi)用,管,管理：建,立,立健全本,部,部門銷售,費(fèi),費(fèi)用臺(tái)賬,制,制度，區(qū),分,分業(yè)務(wù)推,動(dòng),動(dòng)費(fèi)和培,訓(xùn),訓(xùn)費(fèi)使用,臺(tái),臺(tái)賬；培,訓(xùn),訓(xùn)費(fèi)用應(yīng),留,留存相關(guān),資,資料；,預(yù)算管理,：,：變動(dòng)費(fèi),用,用預(yù)算使,用,用進(jìn)度不,得,得超過業(yè),務(wù),務(wù)進(jìn)度；,收付費(fèi)管,理,理：應(yīng)采,取,取銀行等,資,資金支付,系,系統(tǒng)直接,轉(zhuǎn),轉(zhuǎn)賬的方,式,式；“零,現(xiàn),現(xiàn)金”,業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng),管,管理,商業(yè)銀行,應(yīng),應(yīng)當(dāng)盡量,實(shí),實(shí)現(xiàn)系統(tǒng),出,出單和系,統(tǒng),統(tǒng)管控，,減,減少操作,風(fēng),風(fēng)險(xiǎn)；,銀保通系,統(tǒng),統(tǒng)：柜員,應(yīng),應(yīng)根據(jù)反,洗,洗錢規(guī)定,進(jìn),進(jìn)行客戶,身,身份識(shí)別,，,，根據(jù)投,保,保書