銀行合規(guī)體會：增強合規(guī)意識培育合規(guī)文化

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1、 銀行合規(guī)體會：增強合規(guī)意識，培育合規(guī)文化 銀行是一種高風險的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會逐漸變成大風險。我們農(nóng)村信用社的宗旨很明確，就是為“三農(nóng)”服務。不過現(xiàn)實工作中，從意識上認定每個農(nóng)民就是我們的發(fā)展對象和業(yè)務壯大的源泉的員工，恐怕并不是很多。在大力創(chuàng)建合規(guī)文化的過程中，將有效增強員工服務意識，進一步推進優(yōu)質(zhì)服務活動，從而提高我社的服務水平和服務能力。 "沒有規(guī)矩，不成方圓"。合規(guī)是一種文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個成員都應遵守的用來約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀

2、行內(nèi)部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。 首先，我們從了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。 “合規(guī)文化”的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準則、提倡合規(guī)人人有責、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。 第二，我們要從合規(guī)文化的特點出發(fā)。 合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中

3、，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個流程、各個工作環(huán)節(jié)更和每個銀行員工都息息相關。讓合規(guī)意識觀念滲透到每個員工的血液中，在全社積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達到全社員工合規(guī)，也就可以有效控制合規(guī)風險。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營管理活動中應主動遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。 第三，分析當前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。 近年來，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多

4、是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風險專項治理，使大家都充分認識到合規(guī)風險管理、合規(guī)文化建設的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進入完善的不出錯的規(guī)章制度下進行管理。所以我們只能在不斷地建設銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。 第四，要努力建設銀行的合規(guī)文化。 1、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念 大力創(chuàng)建合規(guī)文化,提升每個從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)。當合規(guī)文化深入人心，那力量將會

5、無窮，制度和道德將能有機地結合，在每一個員工的行動中體現(xiàn)出來。人有時候具有海綿的特質(zhì)，處在合規(guī)文化的氛圍中，吸收那些積極向上的合規(guī)細胞，并在實際工作中自然而然地表現(xiàn)出來，這就形成了好的員工素質(zhì)，進而決定我們的服務品質(zhì)。這其實就是創(chuàng)建合規(guī)文化的目標所在，效果所在。 2、合規(guī)文化建設必須以人為本。 合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立“人人有責”的合規(guī)文化。由于信用社內(nèi)部風險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門息息相關。因此，合規(guī)文化建設應強調(diào)人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門

6、內(nèi)有效防范合規(guī)風險。員工應將合規(guī)文化建設與日常的工作和業(yè)務有機結合起來，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當中。我們農(nóng)村合作銀行服務質(zhì)量則取決于對相關服務規(guī)則的遵循。這種規(guī)則應是科學的、簡單的、有章可依的，而且有一個條件，應該極具操作性的。如果一位經(jīng)常來我們農(nóng)村合作銀行辦同一類業(yè)務的客戶發(fā)現(xiàn)，操作人員對同一類業(yè)務的操作并不相同，上次是這樣做，下次那樣做?？蛻魰Υ俗骱胃邢肽?？這份服務在客戶心中將會失去信賴和尊重。在金融市場競爭日益白熱化的今天，想要以這樣的服務留住回頭客簡直是天方夜譚。合規(guī)文化要求我們尊重操作中的每一步程序并嚴格執(zhí)行，為客戶提供整齊劃一的服務程序，才能保證我們的服務質(zhì)量始終如一，才

7、能贏得客戶對服務的信賴和尊重。 3、要創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。 要科學建立合規(guī)風險管理機制，就必須從信用社整體的企業(yè)文化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。 4、將合規(guī)文化實施到方方面面。 要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務條線和基層崗位員工之中去。加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應知、應會、應用。要把合規(guī)管理要求結合到各業(yè)務條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規(guī)風險和操作風險。 總之， “合規(guī)文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節(jié)當拘。加強合規(guī)文化建設，在全社積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為信用社一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，我們才能將風險減到最低。只要每個人邁出一小步，就會使我社邁出一大步。