中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展.ppt

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中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展 實踐與思考 深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心 劉祖前 2005.11,1999年6月，原國家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立 中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》，以 貫徹政府扶持中小企業(yè)發(fā)展政策意圖為宗旨的 中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正式啟動 。,一、發(fā)展,一、發(fā)展：全國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況,至12月底全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)2188家，累計擔(dān)保18.8萬戶、3237億元,,至12月底廣東省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)352家，全年累計擔(dān)保3522戶、162億元,至12月底深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)131家，全年累計擔(dān)保1352戶、98.2億元,2004年1-12月數(shù)據(jù)統(tǒng)計,擔(dān)保中心全年累計擔(dān)保629家，21.73億元。占全市比例分別為47%，22%,一、發(fā)展：廣東省情況1（2004年底）,廣 東 省 信 用 擔(dān) 保 機(jī) 構(gòu),352家,101家,申報正常開展業(yè)務(wù),一、發(fā)展：廣東省情況2（2004年底）,注冊資金102億元分布,101家擔(dān)保機(jī)構(gòu)分布,一、發(fā)展：廣東省情況3（2004年底）,單位：萬元,一、發(fā)展：深圳市情況,擔(dān)保中心擔(dān)保家數(shù)占全市合計擔(dān)保家數(shù)比例統(tǒng)計,2003年,2004年,2004年深圳排行前4家擔(dān)保機(jī)構(gòu)合計擔(dān)保金額占總金額66% 呈巴累托分布,一、發(fā)展,在國家發(fā)展與改革委員會中小司 以及各地政府領(lǐng)導(dǎo)、支持和關(guān)心下 中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè) 呈良性發(fā)展態(tài)勢,性質(zhì)與定位：成立于1999年12月28日；市財政撥款2億元人民幣，分3年到位；事業(yè)法人，獨立承擔(dān)民事責(zé)任；市場化運作、企業(yè)化管理，實行監(jiān)管會領(lǐng)導(dǎo)下的主任負(fù)責(zé)制，成立三年后轉(zhuǎn)制成為產(chǎn)權(quán)主體多元化的企業(yè)。,服務(wù)對象：在深圳市注冊成立的各種所有制中小企業(yè)，“不論出身,國民待遇”。對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、成長性強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟮纳a(chǎn)型、科技型企業(yè)給予重點支持。 宗旨：通過社會中介機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保，探索出一條解決中小企業(yè)融資難問題、促進(jìn)我市中小企業(yè)健康發(fā)展的路子。,二、實踐：中心簡介,二、實踐：中心簡介,政策性目標(biāo),不以營利為主要目的 擴(kuò)大中小企業(yè)受益面 貫徹政府產(chǎn)業(yè)政策 嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理規(guī)定,市場化運作,歡迎社會各界推薦 不接受指令性擔(dān)保 按規(guī)定程序、規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)運作 制度保證,講求經(jīng)營盈余,強(qiáng)化風(fēng)險管理、減少代償 優(yōu)質(zhì)服務(wù)、增加客戶 規(guī)模經(jīng)營、提高效益 高效運作、降低成本,企業(yè)化管理,市財政零撥款 收入與績效掛鉤 全員勞動合同制 末位淘汰,二、實踐：業(yè)務(wù)統(tǒng)計（一）,簽約擔(dān)保金額(億元)，至2005年10月累積已簽約63.81億元。,簽約擔(dān)保家次(單數(shù))，至2005年10月累積已簽約1950家。,二、實踐：業(yè)務(wù)統(tǒng)計（二）,簽約擔(dān)保企業(yè)中： 100%為深圳注冊的企業(yè) 80.2% 為民營企業(yè) 77.4% 為首次獲得貸款企業(yè) 技術(shù)含量較高的企業(yè)占32.8%(含高新技術(shù)企業(yè)、軟件企業(yè)、高新技術(shù)項目企業(yè)、民營科技企業(yè)等) 單筆擔(dān)保金額最大為2000萬元，最小為2萬元。平均每筆擔(dān)保金額327萬元。,二、實踐：社會效益,促進(jìn)體系建設(shè),增強(qiáng)納稅意識,促進(jìn)規(guī)范管理,擴(kuò)大融資渠道,注：1.新增銷售收入 = 累計擔(dān)保額*流動資金周轉(zhuǎn)次數(shù)； 2.新增稅收=新增銷售收入*（稅收/銷售收入）。,“四全”風(fēng)險管理 全面的風(fēng)險意識 全過程的風(fēng)險控制 全員參與的風(fēng)險管理 全新的風(fēng)險管理手段、方法,2004年，第11屆全國企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果評比中，獲國家級企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎 獲2003年度深圳市企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎,二、實踐：風(fēng)險管理,二、實踐：風(fēng)險管理,二、實踐：信息化建設(shè),,WEB,,,OA,,,,GMIS,二、實踐：信息化建設(shè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件 / Intranet / Internet,二、實踐：信息化建設(shè) Outlook /工作日志,二、實踐：信息化建設(shè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件界面－主控制臺,二、實踐：信息化建設(shè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件界面－資信評分,二、實踐：信息化建設(shè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件界面－企業(yè)財務(wù)分析及跟蹤,二、實踐：信息化建設(shè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件界面－反擔(dān)保物評估,二、實踐：信息化建設(shè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件界面－文檔及卷宗管理,,二、實踐：信息化建設(shè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件界面－流程管理,二、實踐：信息化建設(shè) 擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件界面－風(fēng)險控制,,二、實踐：隊伍建設(shè),91％以上有在企業(yè) 工作經(jīng)驗,,網(wǎng)點共計530家，覆蓋深圳各區(qū)。 銀行推薦企業(yè)占到項目來源的45%。 深圳擔(dān)保中心向銀行推薦擔(dān)保的一次通過率達(dá)到96%以上，實現(xiàn)了銀保之間的良性互動 。,與總行、分行一級簽約的合作銀行共計14家,2005年簽約1家,與支行簽約的2家,二、實踐：品牌建設(shè),二、實踐：品牌建設(shè),銀保合作關(guān)系的四大要點,一票否決：深圳擔(dān)保中心與銀行對項目實行獨立評審，只要有一方實行對項目否定，項目就不能進(jìn)行。 三項擔(dān)保：深圳擔(dān)保中心的擔(dān)保范圍限于本金、利息和逾期利息，不對罰息和追償費用進(jìn)行擔(dān)保。 六月代償：深圳擔(dān)保中心按最有利于債務(wù)追償原則，可以在項目發(fā)生逾期的六個月內(nèi)擇時代償。 八二分擔(dān)：深圳擔(dān)保中心與銀行對風(fēng)險責(zé)任進(jìn)行分擔(dān)。擔(dān)保中心承擔(dān)80%的責(zé)任，銀行承擔(dān)20%。,二、實踐：體系建設(shè),同城再擔(dān)保 發(fā)起設(shè)立了中小企業(yè)信用互助協(xié)會 對誠信中小企業(yè)授信,“中小企業(yè)誠信榜” 2003年、2004年，擔(dān)保中心授予103家中小企業(yè)“誠信中小企業(yè)”稱號使他們獲得了200萬元至1000萬元以上不等的信用額度擔(dān)保。 兩次誠信榜使用情況：第一次授信使用率77%，全部安全還款，沒有失信情況。 銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)入其綠色通道。,二、實踐：體系建設(shè),孵化器：今年，深圳擔(dān)保中心被國家發(fā)改委指定為全國擔(dān)保機(jī)構(gòu)的孵化服務(wù)基地，為廣東、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保業(yè)務(wù)與管理的培訓(xùn)服務(wù)，目前已累計為全國23個省、市、自治區(qū)、直轄市的61家擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供了6期孵化培訓(xùn)服務(wù)。 聯(lián)席會議：今年9月作為召集人單位發(fā)起的全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)席會議勝利召開，這是中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)首次全國性的會議，以后將是全國性的行業(yè)年會。,通過信用擔(dān)保的努力， 使銀行逐步改變了對中小企業(yè)的看法 心存疑慮 逐步介入,二、實踐,,信用擔(dān)保 橋梁作用 使銀行對中小企業(yè) 逐步了解,信用擔(dān)保 風(fēng)險控制、經(jīng)營業(yè)績 使銀行對中小企業(yè)信貸打消疑慮,,,三、問題和建議,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收益模式：(按放大11倍、2％保費費率計） 信用資源－－產(chǎn)生保費收益；（22％） 人力資源－－產(chǎn)生服務(wù)收益；（2％） 實物資源－－產(chǎn)生使用價值收益；（－） 資金資源－－產(chǎn)生時間價值收益。（4％） 資本金毛收益率（28％）－費用率（8％）＝資本金收益率（20％） 資本金收益率－風(fēng)險損失率－準(zhǔn)備金率＝？股東回報率,三、問題和建議,政策性 建議,1、放大倍數(shù) 2、擔(dān)保費率 3、稅收優(yōu)惠 4、風(fēng)險補(bǔ)償 5、再擔(dān)保,,,,