高一政治 1.6.2股票、債券和保險課件.ppt

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二、股票、債券和保險,第六課 投資理財?shù)倪x擇,（一）股票,,探究P49,張先生購買了陽泉煤業(yè)(集團)股份有限公司的股票1萬股，當時買進價格是8元，投入資金8萬。,思考： 1、什么是股票？ 2、陽煤集團股份有限公司為什么要發(fā)行股票？張先生為什么要買股票？ 3、張先生購買股票后有哪些基本權(quán)利？,探 究 一,（1）股票的含義,股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。,（一）股票,股票,,對企業(yè)來說，是籌集資金的一種形式。 對股東來說，股票是入股憑證，是一種投資方式，是取得收入的一種有價證券。 。,股票代表股東對股份公司的所有權(quán)—包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等。,（2）股東的權(quán)利,股票對股東來說是企業(yè)所有權(quán)憑證。,3. 股票的收益,★ 股息和紅利收入,,來源于企業(yè)利潤,★ 股票價格上升帶 來的差價,,公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、大眾心理、銀行利率,,不確定性,股票價格=,,預期股息,銀行存款利率,某上市公司的股票收盤價格2003年1月3日時每股10.02元，4月16日13.77元，11月18日7.66元, 2004年1月2日8.64元。,如果1月3日買進，4月16日賣出—— 11月18日賣出 —— 04年1月2日賣出——,收益3.75元,虧損2.36元,虧損1.38元,其收益或虧損是由股票價格波動引起的,算一算：,影響股票價格的具體因素有哪些？ 公司經(jīng)營狀況 供求關(guān)系 銀行利率 大眾心理,----決定性因素，公司營利，股價上升； 公司虧損，股價下跌。,----買股票的人多（供不應(yīng)求），股價上升。,----股票價格與銀行利率成反比,---國家的宏觀政策的調(diào)整等,（1）出資不可返還,（2）可以流通買賣，具有流通性,探 究 二,過了一段時間，張先生買的股票價格跌到了6元，損失資金2萬，他就要求公司返還其出資，你說他能成功嗎？如果他要改變他的股東身份，該怎么做？,（3）股票的基本特征,流通性---是指資產(chǎn)能否在市場上交易買賣。（如股票） 流動性---是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化現(xiàn)金的能力（如活期儲蓄）,那么，是否所有股份有限公司的股票都能上市交易？,注意區(qū)分流通性和流動性,不是。經(jīng)國家證監(jiān)會審批同意。,,,我國兩大證券交易所,高收益、高風險。,（5）股票投資的基本特征,思考：張先生投資股票從虧損1萬到收益頗豐，說明股票投資的什么特點？,股市有風險，入市需謹慎,股 市 有 風 險，投 資 需 謹 慎,“牛市”：是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力。 “熊市”：是指股票價格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍。 “套牢”：是指投資人原預期股價上漲，因而買進，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。,5.發(fā)展股票市場的作用,⑴對個人：增加了投資渠道,有利于增加居民財產(chǎn)性收入。 ⑵對企業(yè)：增加了籌資渠道，有利于促進企業(yè)技術(shù)改革和發(fā)展。 ⑶對國家：搞活資金融通，提高資金使用效率。,,對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展,有重要作用。,小結(jié)：股票,不返還性,流通性強,收益性高,,風險性高,股票投資的 基本特征,（1）股票的含義,（2）股東的權(quán)利,（3）股票的基本特征,（4）股票投資的收入構(gòu)成,（5）股票投資的基本特征,（6）發(fā)展股票市場的意義和作用,在大家的建議下，張先生也買了國債，投入資金5萬。,思考：A、什么是債券？ B、債券有哪幾種類型？ C、債券與股票有什么區(qū)別？,探 究 五,二 債券,1、債券的含義,,債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。,2.債券的種類及基本特征,債 券,,金融債券,企業(yè)債券,國債,（1）國債的含義和投資特征,國債，是中央政府為籌集資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。,國債由于以中央政府的信譽擔保，因此風險小。,國債,風險,收益,政府債券,,國債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。,,,,中央政府發(fā)行國債的目的： 彌補國家財政赤字或為耗資巨大的建設(shè)項目、某些特殊經(jīng)濟政策戰(zhàn)爭籌措資金。,（2）金融債券的含義和投資特征,金融債券，是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。,金融債券,風險,金融機構(gòu)發(fā)行,金融債券與企業(yè)債券相比，違約風險較小 與此對應(yīng)，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風險更小的國債和銀行儲蓄存款利率,,,,收益,（3）企業(yè)債券的含義和投資特征,企業(yè)債券，是企業(yè)按照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。,企業(yè)債券是一種風險大的債券。,企業(yè)債券,風險,收益,企業(yè)發(fā)行,,企業(yè)債券的利率通常也高于國債和金融債券。,,,,國債、金融債券和企業(yè)債券比較,較強,中央 政府,風險小,利率高于儲蓄，低于其它債券,強,金融 機構(gòu),企業(yè),風險比國債大，比企業(yè)債券小,風險大,利率高于國債，低于企業(yè)債券,利率高、收益高,差,都是債券，都是債務(wù)憑證，都是到期還本付息。,高風險高收益，低風險低收益,3、公司債券與公司股票比較,債務(wù)憑證，限期償還,入股憑證 (所有權(quán)憑證）,定期收取利息, 安全性比股票大。,取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票的收益，風險大。,有明確的還本付息期限，中途可以轉(zhuǎn)讓。,股金不能返還，只能出賣股票,都是有價證券;,都是集資的手段;,都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。,友情提醒：股票和債券的間接投資方式——基金,平時注入一滴水,難時擁有太平洋,天有不測風云,人有旦夕禍福,三 保險,張先生還投資1萬購買了太平洋保險的意外傷害險。,探 究 六,思考: 1、什么是商業(yè)保險？保險的功能和分類是什么？ 2、訂立商業(yè)保險的原則是什么？,1.商業(yè)保險的含義：,指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。,保險人,投保人,,,保險合同,給付保險金,,支付保險費,發(fā)生事故,2.保險機構(gòu)：依法設(shè)立的保險公司,注意：商業(yè)保險不同于社會保險。社會保險是指國家通過法律強制實施，為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業(yè)以及 遭受職業(yè)傷害的情況下，提供必要的物質(zhì)幫助。,4.訂立商業(yè)保險合同的原則,公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,3.商業(yè)保險的類型：,⑴人身保險：以人的壽命和身體為保險對象 ⑵財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象,4、商業(yè)保險的功能和回報,,保障：減少損失、防范后患、保障生活、安定社會。,互助：“我為人人,人人為我.”,回 報,功 能,,(1)保險事故不發(fā)生，沒回報,(2)保險事故發(fā)生，保險公司的保險金就是回報,China life insurance company,INSURANCE POLICY,保 險 單,中國人壽保險公司,鼻子保險 英國著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時前有人吸煙的味道，能準確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險公司為自己的鼻子投保500萬美元。 眼睛保險 好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買了100萬美金的保險。臺灣金馬獎影后的秦海璐堅持做一個單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購買保險，而全身保額更是高達2600多萬元人民幣。 臉蛋保險 香港演員林嘉欣拍攝電影《怪物》期間，因化裝導致皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購買了1000萬元的保險。 美腿保險 樂壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識。為了保護這雙“生財工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了10億美元。 金腿保險 2006年德國世界杯備戰(zhàn)特立尼達和多巴哥隊前，貝克漢姆為自己的“金腿”買了3100萬英鎊的保單。,五花八門的保險,儲蓄,股票,債券,,儲蓄,國債,股票,金融債券,企業(yè)債券,債券,一般地，各種投資方式， 風險大的，收益就較高,（風險）大 高（收益）,（風險）小 低（收益）,小結(jié),幾種投資方式比較,便捷的投資,高風險高收益的投資,穩(wěn)健的投資,還本付息,股息、紅利和差價,還本付息,事故后賠償 （保險金）,收益最低,收益最高,收益較低,較低,最高,較低,,,,流動性強,流通性較強,流通性強,規(guī)避風險 的投資,假如賀先生家有10萬元閑置資金，請綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計一套最中意的投資方案。,投資理財原則,1、要注意投資的收益(回報)率，也要注意投資的風險性，還要注意流動性（流通性）。 2、要注意投資的多元化，“雞蛋不要放在一個籃子里”。 3、投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，量力而行。 4、投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。,組合投資方式：可以是“四三二一”方案。,40%,,存入銀行，既有利息，又備日常之用；,30%,,購買國債，以獲得比銀行更多的利息，比股票風險小的回報；,20%,,買股票，換取高風險的高回報；,10%,,參與各種保險，以防患于未然。,1、 下列對股票認識正確的有（ ） A．股票是有限責任公司發(fā)給股東的入股憑證 B．股東憑股票定期從股份有限公司取得利息 C．持有股票的人就是股份有限公司的董事 D．股票是股份有限公司的股東取得股息的一 種有價證券,課堂練習：,D,2、隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們持有的有價證券的種類越來越多。下列選項中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán)關(guān)系的是（ ） A．股票 B．人民幣 C．國庫券 D．轉(zhuǎn)賬支票,A,3、（2010年高考安徽卷2）風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風險性從低到高排序，正確的是 ①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國債 ④股票 A．①③②④ B .③①②④ C. ④①③② D .②④①③,B,4、（09浙江卷27）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側(cè)面說明 ①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) ②分散投資有利于規(guī)避風險 ③風險與收益是對等的 ④投資項目越多收益越大 A. ①② B. ③④ C. ①④ D. ②③,D,5、（2011年高考江蘇政治09題）某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖1所示。該家庭理財方案的特點是 ①采用了多種理財方式，資產(chǎn)組合合理 ②偏重于風險資產(chǎn)投資 ③有較強的風險規(guī)避意識 ④儲蓄和債券投資所占比例偏低 A.①③ B.①④ C.②③ D.②④,D,6、李老師在講“投資”時告訴學生，“投資’分為“金融投資”和“實際投資”，前者是指一種形式的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱硪环N形式的金融資產(chǎn)，后者是指生產(chǎn)性資產(chǎn)的增加。下列經(jīng)濟活動中屬于“實際投資”的是（ ） A．小明花費5 000元購買汽車保險 B．小明將汽車抵押給銀行獲得貸款8萬元 C．小明運用5萬元資金開辦一家鮮花店 D．小明利用3萬元購買證券投資基金,C,7、A 公司以巨資購入S 公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進行深入合作，這一合作預計在未來三年內(nèi)將給S 公司帶來大約3.8 億美元的營銷和電子商務(wù)收入。次日，此消息引發(fā)S 公司股價大幅高開，收盤漲幅達9.4%。A 公司與S 公司的合作推動了股價上升，說明（ ） A．股票是一種高收益的投資方式 B．企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響 C．股價上升主要是由相關(guān)消息推動的 D．股價受公司經(jīng)營狀況預期的影響,D,8、2013年1月，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)在北京正式運行，這個系統(tǒng)是由國務(wù)院批準設(shè)立的全國證券交易場所，為非上市股份公司的公開轉(zhuǎn)讓、融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)。該系統(tǒng)與滬深證券交易所一起構(gòu)成中國資本市場體系的重要內(nèi)容。全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的建立，可以（ ） A．提高非上市公司經(jīng)營業(yè)績 B．優(yōu)化非上市公司組織結(jié)構(gòu) C．降低非上市公司管理費用 D．拓寬非上市公司融資渠道,D,9、山東省自2012年開始試點推行政策性農(nóng)業(yè)保險，參保費用由政府承擔80%，農(nóng)戶承擔20%。在保險期間，因暴雨、干旱等人力無法抗拒的自然災(zāi)害對投保農(nóng)產(chǎn)品造成的損失，由保險公司根據(jù)受害程度給予農(nóng)民補償。政策性農(nóng)業(yè)保險的實施有利于（ ） A．降低生產(chǎn)成本，確保農(nóng)民穩(wěn)定增收 B．優(yōu)化資源配置，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式 C．完善初次分配，實現(xiàn)社會公平正義 D．降低生產(chǎn)風險，切實保護農(nóng)民利益,D,10、圖10是a、b兩種理財產(chǎn)品在一定時間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是（ ） A．a(chǎn)產(chǎn)品投資風險小，適合低收入者投資 B．a(chǎn)產(chǎn)品投資收益率波動大，不適合投資 C．b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資 D．b產(chǎn)品投資風險小，適合穩(wěn)健型投資者投資,D,王某手中有現(xiàn)金30 萬元，本來想用這筆錢進行擴大再生產(chǎn)，預期年收益率為10%。王某妻子認為，現(xiàn)在房價每年也會上漲10%，可以再從銀行貸款70 萬元買一套價值100 萬元的房產(chǎn)進行投資(假定銀行貸款年利率為6%，且利息一年后一次性支付)。經(jīng)考慮，王某采納了妻子的建議進行房產(chǎn)投資。根據(jù)以上材料，回答13—14 題。 13．王某之所以作出這種選擇，是因為在不考慮稅費等因素的情況下，買房比擴大再生產(chǎn)投資（ ） A．年預期收益增加4萬元 B．年預期收益率高23% C．年預期收益增加2．8萬元 D．年預期收益率高10%,C,14．如果王某購買房產(chǎn)而不擴大再生產(chǎn)投資的行為成為社會普遍現(xiàn)象，將會導致（ ） A．消費需求規(guī)模擴大 B．國家壓縮住房供給 C．國民物質(zhì)財富迅速增加 D．資源總體配置效率低下,D,［例1］ 下列對股票、債券的理解不正確地是（ ） A.它們是籌資者向投資者出具的投資憑證或債務(wù)憑證 B.發(fā)行股票、債券是一種籌集資金的行為 C.購買股票、債券是一種投資行為 D.購買股票、債券是一種盈利行為 答案：D ［例2］ 下列不屬于股票投資收入的是 （ ） A．股票本金 B．股息 C．紅利 D．股價上漲差額 答案：A,［例3］企業(yè)債券與金融債券的不同在于 （ ） A．它是一種債務(wù)憑證 B．它有較大風險，安全性小 C．它以企業(yè)的經(jīng)營利潤作保證 D．它到期還本付息 答案：C ［例4］ 下列對保險的認識正確的是 （ ） A、它可以為投保人轉(zhuǎn)移風險 B、它可以使投保人免受風險 C、保險機構(gòu)的盈利沒有保障 D、保險公司是社會公益機構(gòu)，不以盈利為目的 答案 A,“絕對高回報”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經(jīng)常可以看見的一些說法。這表明 A．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，風險也越高 B．該投資廣告具有欺騙性，因為投資的收益越高，靈活性也越高 C．該投資對象是非常值得購買的 D．投資收益高低與投資安全性無關(guān),A,鞏固練習,某人還從銀行購買了20000元的政府債券，與股票相比（ ） A.從性質(zhì)上看，它是所有權(quán)證書 B.從風險上看，它的安全性更小 C.從償還上看，它可以還本付息 D.從發(fā)行上看，它的主體是銀行,C,考點五 投資與融資,,儲蓄存款,股票,債券,商業(yè)保險,含義,性質(zhì),收益,種類,特征,辦理機構(gòu),信用行為,利息,含義,計算公式,貨幣政策,活期儲蓄,定期儲蓄,收益低 風險低 流動性強,商業(yè)銀行,,,,股份憑證,所有權(quán)憑證,,股息或紅利,股票買賣差價,,收益高 風險高 流通性強,證券交易所,（作用）,債務(wù)證書,債券債務(wù)關(guān)系,利息,,國債 金融債券 企業(yè)債券,,收益較高 風險較小 流通性較強,商業(yè)銀行 證券市場,風險保障,賠償 （保險金）,,人身保險 財產(chǎn)保險,減少損失 防范后患 保障生活 安定社會,保險公司,訂立保險合同的原則,投資應(yīng)注意的問題：,①綜合考慮各種投資方式的收益性、風險性和流通性（流動性）,②投資方式多元化,③考慮自己的經(jīng)濟實力，量力而行,④不違法,,,,,,,,,（收益性風險性流動性）,,