企業(yè)信用擔(dān)保體制建立工作意見(jiàn).doc
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2 0 X X YOUR LOGO Your company name 企業(yè)信用擔(dān)保體制建立工作意見(jiàn) 姓名: XXX 部 門: XX部 企業(yè)信用擔(dān)保體制建立工作意見(jiàn) 各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、區(qū)各委、辦、局,區(qū)各直屬單位: 為加快我區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),緩解我區(qū)中小企業(yè)融資難特別是貸款難的矛盾,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展,根據(jù)市政府文件精神以及國(guó)家法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定,現(xiàn)就進(jìn)一步加快我區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)提出如下實(shí)施意見(jiàn): 一、指導(dǎo)思想 按照“政府引導(dǎo)、社會(huì)參與、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)范管理”的原則,通過(guò)加強(qiáng)組織建設(shè),規(guī)范擔(dān)保行為,創(chuàng)新?lián)7绞?,加?qiáng)銀保合作,加大政策扶持,擴(kuò)大資金規(guī)模等有效手段,不斷完善我區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,促進(jìn)全區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。 二、總體目標(biāo) (一)機(jī)構(gòu)建設(shè):到“十一五”期末,正式運(yùn)作的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到6戶;并對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理布局:城區(qū)2戶,渠南片2戶,渠北片1戶,運(yùn)西片1戶。中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本達(dá)到5000萬(wàn)元,其中:安信公司注冊(cè)資本達(dá)到XX萬(wàn)元以上,其它均達(dá)到500萬(wàn)元以上。 (二)擔(dān)保規(guī)模:“十一五”期間,中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款總額年均遞增20%,到“十一五”末擔(dān)保貸款總額達(dá)2.5億元,擔(dān)保責(zé)任余額1億元。 三、主要工作 (一)加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè) 1、建立備案制度。中小企業(yè)信用擔(dān)保依據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定辦理工商登記注冊(cè),領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30日內(nèi),向區(qū)經(jīng)貿(mào)委申請(qǐng)備案。 2、擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模。積極吸納外資和民間資本,拓寬融資渠道,補(bǔ)充擔(dān)保資金,做大做強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu),打造我區(qū)擔(dān)保品牌。 3、探索擔(dān)保模式。積極探索依托行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì),在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保模式及企業(yè)自發(fā)聯(lián)保的貸款模式。 4、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。中小企業(yè)信用擔(dān)保要通過(guò)公開(kāi)招聘,交流培訓(xùn)等方式,不斷提升企業(yè)人員的綜合素質(zhì),努力打造一支有責(zé)任感、事業(yè)心、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、專業(yè)水平高、職業(yè)道德好的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍。 5、加強(qiáng)制度建設(shè)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展和內(nèi)部管理的需要,建立健全《業(yè)務(wù)操作制度》、《管理責(zé)任追究制度》、《財(cái)務(wù)管理制度》、《資金管理制度》、《風(fēng)險(xiǎn)防范制度》等行之有效的內(nèi)部管理制度,通過(guò)制度規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)行為。 6、加強(qiáng)信用建設(shè)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要重視自身信用建設(shè),通過(guò)切實(shí)有效的手段防范和控制風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)履行合作協(xié)議,樹(shù)立企業(yè)良好的信用形象。 (二)規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)操作 1、嚴(yán)格操作程序。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照規(guī)定的程序辦理業(yè)務(wù),切實(shí)做好保前審查評(píng)估、保中跟蹤監(jiān)控和保后追蹤處置的工作,嚴(yán)格反擔(dān)保手續(xù),每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)受理后,無(wú)特殊情況,應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)全部審核手續(xù)。 2、創(chuàng)新?lián)7绞?。各中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間、與省市級(jí)及其他縣(區(qū))擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系和合作,通過(guò)聯(lián)保、分保、再擔(dān)保的形式,擴(kuò)大擔(dān)保范圍。積極探索銀保有效合作途徑,擴(kuò)大合作領(lǐng)域,創(chuàng)新?lián)7绞?,做大?dān)保規(guī)模,發(fā)揮擔(dān)保效應(yīng)。 3、合理?yè)?dān)保收費(fèi)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)按提供擔(dān)保責(zé)任的金額向擔(dān)保委托人收取一定比例的擔(dān)保費(fèi),擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率。為降低中小企業(yè)融資成本,擔(dān)保費(fèi)率一律不得高于同期銀行基準(zhǔn)貸款利率的50%。 4、規(guī)范資金管理。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則運(yùn)用資金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立后,擔(dān)保資金不低于80%的部分可用于銀行存款,以及購(gòu)買國(guó)債、金融債券及國(guó)家重點(diǎn)企業(yè)債券;不高于20%的部分可按有關(guān)規(guī)定用于購(gòu)買證券投資基金等其他形式。嚴(yán)禁關(guān)聯(lián)交易和對(duì)外借款。 5、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)防范、分散和化解機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)估審查,建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,按照以下規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,用于彌補(bǔ)賠付損失: (1)按不超過(guò)當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金; (2)按不超過(guò)年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金; (3)在稅后利潤(rùn)中按不低于20%的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金; (4)按有關(guān)規(guī)定形成其他資金包括財(cái)政扶持資金、補(bǔ)助資金等; (5)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后,實(shí)行差額提取。 (三)推進(jìn)銀保合作 1、簽訂合作協(xié)議。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要選擇相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)按照“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則,在平等、互利、自愿的基礎(chǔ)上開(kāi)展銀保合作,相互推介擔(dān)保貸款項(xiàng)目,簽訂合作協(xié)議,并報(bào)區(qū)經(jīng)貿(mào)委及區(qū)人民銀行備案。 2、提高資金利用率。協(xié)作銀行要為中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供方便,充分發(fā)揮擔(dān)保資金的使用效率,要根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資金規(guī)模、信用記錄、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等實(shí)際情況,合理確定擔(dān)保資金放大倍數(shù)并給予集中授信,共同協(xié)商擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)比例。原則上擔(dān)保資金放大5-10倍,擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)70-80%的風(fēng)險(xiǎn),協(xié)作銀行承擔(dān)20-30%的風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)控制單筆貸款金額和對(duì)單戶企業(yè)的擔(dān)保責(zé)任余額,原則上單筆擔(dān)保貸款金額不得超過(guò)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金的10%,單戶企業(yè)的擔(dān)保余額不得超過(guò)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金的30%。 3、實(shí)行貸款利率優(yōu)惠。協(xié)作銀行對(duì)經(jīng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,貸款條件可適當(dāng)放寬,貸款手續(xù)應(yīng)盡量簡(jiǎn)化,原則上實(shí)行基準(zhǔn)利率。 四、政策扶持 (一)設(shè)立擔(dān)保專項(xiàng)資金。區(qū)政府根據(jù)財(cái)力狀況,每年根據(jù)上一年度年末擔(dān)保余額,安排1-3%的擔(dān)保專項(xiàng)資金。擔(dān)保專項(xiàng)資金主要用于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模、擔(dān)保代償損失補(bǔ)貼,擔(dān)保體系建設(shè)的工作經(jīng)費(fèi)等,重點(diǎn)鼓勵(lì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)向我區(qū)中小工業(yè)企業(yè)提供擔(dān)保,促進(jìn)我區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 (二)實(shí)施規(guī)費(fèi)減免。為降低中小企業(yè)融資成本,在擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,擔(dān)保和反擔(dān)保涉及到房屋、土地、設(shè)備、車輛、船舶等資產(chǎn)及其他權(quán)利的抵(質(zhì))押登記、檢測(cè)、公證等行政性收費(fèi),原則上只收取工本費(fèi),涉及評(píng)估等中介費(fèi)用,按有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最低限收取。 (三)實(shí)行稅收優(yōu)惠。對(duì)納入?yún)^(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系管理的擔(dān)保機(jī)構(gòu),自備案之日起,3年內(nèi)其所繳納的營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅的地方留成部分,區(qū)政府給予全額獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)資金要全部用于充實(shí)擔(dān)保資金。 五、組織領(lǐng)導(dǎo) (一)成立以區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng),區(qū)經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人行、銀監(jiān)會(huì)、工商局、國(guó)稅局、地稅局、審計(jì)局、公安局、交通局、房管局、國(guó)土局、質(zhì)監(jiān)局、勞動(dòng)與社會(huì)保障局等相關(guān)部門為成員的全區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在區(qū)經(jīng)貿(mào)委。區(qū)經(jīng)貿(mào)委作為中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)主管部門,主要負(fù)責(zé)具體制定和落實(shí)加快全區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的規(guī)劃和政策措施,制定相應(yīng)的考核辦法,并進(jìn)行考核;領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)擔(dān)保專項(xiàng)資金的分配和有關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)政策的落實(shí),協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題,牽頭對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行信用評(píng)級(jí);區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用擔(dān)保專項(xiàng)資金的建立、監(jiān)管、會(huì)同區(qū)經(jīng)貿(mào)委和稅務(wù)部門爭(zhēng)取、落實(shí)各項(xiàng)扶持政策;區(qū)人行要支持中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的合作,協(xié)調(diào)雙方的關(guān)系;稅務(wù)部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策的落實(shí);工商、國(guó)土、房管、質(zhì)監(jiān)等部門在處理中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)反擔(dān)保事項(xiàng)時(shí),要簡(jiǎn)化手續(xù),縮短時(shí)間,提高辦事效率。 (二)加快培育和建立我區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì),強(qiáng)化服務(wù)和行業(yè)自律,制定執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范,規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為,提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力,維護(hù)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。 六、強(qiáng)化督查考核 區(qū)政府將中小企業(yè)信用擔(dān)保工作作為區(qū)有關(guān)部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的重要工作列入年度工作目標(biāo)進(jìn)行考核,實(shí)行重獎(jiǎng)重罰。對(duì)在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作中成績(jī)突出的單位和個(gè)人,擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展業(yè)績(jī)好的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)配合較好、對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持力度大的金融機(jī)構(gòu)予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作不力的,運(yùn)行不暢的區(qū)有關(guān)部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)給予通報(bào)批評(píng)。 七、本意見(jiàn)由區(qū)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 第 8 頁(yè) 共 8 頁(yè) THANKS 謝謝您的閱覽 僅供參考- 1.請(qǐng)仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對(duì)于不預(yù)覽、不比對(duì)內(nèi)容而直接下載帶來(lái)的問(wèn)題本站不予受理。
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