2018-2019學(xué)年高中政治 專題6.1 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行（講）（提升版）新人教版必修1.doc

專題6.1 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)“精講”】1儲(chǔ)蓄存款(1)種類和特點(diǎn)主體主要是居民個(gè)人機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行，也包括信用合作社等金融機(jī)構(gòu)種類活期儲(chǔ)蓄隨時(shí)存取、不規(guī)定存期、存款金額及次數(shù)不受限制。流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，但收益低定期儲(chǔ)蓄事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流動(dòng)性較差，但收益高于活期儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn) 提示 一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。只有利率水平高于物價(jià)漲幅時(shí)，存款儲(chǔ)蓄才有實(shí)際收益。反之，存款收益縮水，甚至實(shí)際收益為負(fù)。(2)利息、利率與本金利息含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分取決因素：本金、存期和利息率水平計(jì)算公式：存款利息本金利息率存款期限利率含義：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率表示方法：年利率、月利率、日利率換算關(guān)系：年利率月利率12(月)日利率360(天)基準(zhǔn)利率：由中國人民銀行(央行)擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn) 提示 存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金占存款總額的比例。利率、存款準(zhǔn)備金率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。a.當(dāng)物價(jià)持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，一般上調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率。上調(diào)存款利率，居民儲(chǔ)蓄增多，上調(diào)貸款利率，貸款數(shù)量減少，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的放貸能力下降，從而可以減少流通中的貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長。b.當(dāng)物價(jià)持續(xù)低迷，出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，一般下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率。下調(diào)存款利率，存款減少，居民投資、消費(fèi)增加，下調(diào)貸款利率，貸款增加，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，增加商業(yè)銀行放貸能力，從而可以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。2商業(yè)銀行含義是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)體系以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行利潤的主要來源結(jié)算業(yè)務(wù)：為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù) 提醒 中央銀行商業(yè)銀行。我國中央銀行是中國人民銀行，作為國家機(jī)關(guān)，主要職責(zé)是發(fā)行貨幣、制定貨幣政策，不辦理針對居民個(gè)人和單位組織的存貸款業(yè)務(wù)。 命題揭秘：當(dāng)前我國重視利率工具對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，因此本考點(diǎn)在高考試題中經(jīng)常出現(xiàn)。單純性的儲(chǔ)蓄存款和利率的知識常以選擇題的形式考查，在綜合性問題中，常與財(cái)政的作用、宏觀調(diào)控的知識相結(jié)合。熱考點(diǎn)1 儲(chǔ)蓄存款與利息計(jì)算典例1按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息( )A少141元 B多141元C少150元 D多150元【答案】A 跟蹤訓(xùn)練1 某商業(yè)銀行發(fā)行的一款理財(cái)產(chǎn)品期限為133天，認(rèn)購金額在510萬之間的預(yù)計(jì)到期年化收益率(即當(dāng)前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買了7萬元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計(jì)算方法為( )A70 0006.20%B70 0006.20%365C70 0006.20%365133D70 0006.20%133【答案】C【解析】因?yàn)楫?dāng)前收益率即為年收益率，所以該市民這項(xiàng)投資的年收益率為6.20%，那么其每一天的收益為70 0006.20%365，因?yàn)樵摾碡?cái)產(chǎn)品期限為133天，故其預(yù)期收益為70 0006.20%365133，故C正確。熱考點(diǎn)2 商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)典例2 2015年5月，我國存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行繳納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對存款人進(jìn)行償付。這一制度對銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于( )防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序 增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行平等競爭 促進(jìn)利率市場化，增加銀行收益 降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高其競爭力A B C D【答案】A 跟蹤訓(xùn)練2 某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過手機(jī)上的客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推薦)。這一舉措有利于( )降低銀行的經(jīng)營成本 擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍 降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 提高銀行的服務(wù)品質(zhì)A B C D【答案】B【解析】銀行的業(yè)務(wù)并沒有擴(kuò)展，錯(cuò)誤；該項(xiàng)業(yè)務(wù)與銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)，排除。 失分點(diǎn)1 錯(cuò)誤理解社會(huì)保障制度與居民儲(chǔ)蓄的關(guān)系提醒 社會(huì)保障制度的不健全和不完善，會(huì)增加人們的儲(chǔ)蓄意愿。相反，則會(huì)減少儲(chǔ)蓄意愿，增加消費(fèi)意愿。矯正訓(xùn)練1 011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲(chǔ)蓄25 548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出( )社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿 我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長而增長 我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少 我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ) B C D【答案】D【解析】社會(huì)保障體系不斷健全會(huì)促進(jìn)人們消費(fèi)的發(fā)展，故儲(chǔ)蓄會(huì)減少，錯(cuò)誤；材料強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄率高于同期GDP的增長速度，與材料不符；由于我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少，居民投資理財(cái)主要選擇儲(chǔ)蓄，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄額增長，符合題意；儲(chǔ)蓄余額增加，表明人們生活水平提高，恩格爾系數(shù)下降，符合題意。故選D。失分點(diǎn)2 錯(cuò)誤理解居民存款收益提醒 居民存款收益，取決于通貨膨脹率與名義利率的差額。如果通貨膨脹率名義利率，存款沒有實(shí)際收益。如果通貨膨脹率<名義利率，存款有實(shí)際收益。矯正訓(xùn)練2 2016年1月1日，M先生收到L先生償還的為期一年的借款本金10萬元與利息5 000元，同期二人所在的國家通貨膨脹率為7%，這意味著( )A該國的社會(huì)總需求小于社會(huì)總供給B民間借貸是造成通貨膨脹的原因之一C在此借貸關(guān)系中，通貨膨脹使雙方利益同時(shí)受損D在此借貸關(guān)系中，通貨膨脹損害了M先生的利益【答案】D