社會保險與商業(yè)保險的關系.ppt

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社會保險與商業(yè)保險的關系,,目錄,一.概念（一）社會保險（二）商業(yè)保險二.二者的區(qū)別三.二者的聯(lián)系四.中國四大國有保險公司,（一）社會保險,社會保險(SocialInsurance)指國家通過立法強制實行的，由勞動者、企業(yè)或社區(qū)、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養(yǎng)直系親屬物質幫助的一種社會保障制度。,,社會保險的主要項目包括：養(yǎng)老社會保險醫(yī)療社會保險失業(yè)保險工傷保險生育保險重大疾病補充醫(yī)療保險等。,★社會保險的特性★,1.保障性：指保障勞動者的基本生活。2.普遍性：社會保險覆蓋所有社會勞動者。3.互助性：利用參加保險者的合力，幫助某個遇到風險的人，互相互濟，滿足急需。4.強制性：由國家立法限定，強制用人單位和職工參加。5.福利性：社會保險是一種政府行為，不以盈利為目的,（二）商業(yè)保險,商業(yè)保險:指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經營；商業(yè)保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。,★商業(yè)保險的特性,1.商業(yè)保險的經營主體是商業(yè)保險公司。2.商業(yè)保險所反映的保險關系是通過保險合同體現(xiàn)的。3.商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等。4.商業(yè)保險的經營以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。,二、二者的區(qū)別,（一）性質不同：社會保險的性質是以實施國家的社會政策或勞動政策為宗旨、依法強制實施的.政.府.行為，體現(xiàn)社會的互濟性、補償性。而商業(yè)保險的性質是自愿參加，依保險合同實施的合同行為。,區(qū)別,（二）目的不同：社會保險的目的是保障社會利益，維護社會穩(wěn)定，而商業(yè)保險的目的是保險公司的主要目的獲取利潤。,區(qū)別,（三）建立基礎不同：社會保險建立在勞動關系基礎上，只要形成了勞動關系，用人單位就必須為職工辦理社會保險；商業(yè)保險自愿投保，以合同契約形式確立雙方權利義務關系。,區(qū)別,（四）管理體制不同：社會保險由政府職能部門管理；商業(yè)保險由企業(yè)性質的保險公司經營管理。社會保險是一種社會行為，國家強制執(zhí)行。而商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，自愿參加。,區(qū)別,（五）對象不同：參加社會保險的對象是勞動者，其范圍由法律規(guī)定，受資格條件的限制；商業(yè)保險的對象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可。,區(qū)別,（六）保障范圍不同：社會保險解決絕大多數(shù)勞動者的生活保障；商業(yè)保險只解決一部分投保人的問題。（七）資金來源不同：社會保險的資金由國家、企業(yè)、個人三方面分擔；商業(yè)保險的資金只有投保人保費的單一來源。,區(qū)別,（八）保險金給付原則及標準不同：社會保險強調"社會公平"原則，即權利義務不對等，不強調交費相等，但強調給付相同給付標準原則上是統(tǒng)一的。商業(yè)保險強調"個人公平"原則，即權利義務完全對等。給付標準以投保人支付的保險費來確定，交費多收益高，交費少收益低。,區(qū)別,（九）待遇計發(fā)不同：社會保險的待遇給付原則是保障勞動者基本生活，保險待遇一般采取按月支付形式，并隨社會平均工資增長每年調整；商業(yè)保險則按"多投多保，少投少保，不投不保"的原則確定理賠標準。,區(qū)別,（十）時間性不同：社會保險是穩(wěn)定的、連續(xù)性的；商業(yè)保險是一次性、短期的。（十一）法律基礎不同：社會保險由勞動法及其配套法規(guī)來規(guī)范，商業(yè)保險則由經濟法、商業(yè)保險法及其配套法規(guī)來規(guī)范。,區(qū)別,（十二）功能不同：社會保險的保險功能是滿足社會成員生、老、病、死方面較低層次的需要，即生存需要;商業(yè)保險的保險功能是滿足人們生活消費的各個層次的需要，與社保配合可使保障水平可以相對較高,區(qū)別,（十三）政府承擔的責任不同社會保險是公民享有的一項基本權力。政府對社會承擔最終的兜底責任。商業(yè)保險則受市場競爭機制制約，政府主要依法對商業(yè)保險進行監(jiān)管，以保護投人的利益。,★區(qū)別,（十四）實行的原則不同社會保險實行的是強制、統(tǒng)籌、互濟原則，其中某些項目還實行與勞動貢獻、勞動報酬掛鉤，權利與義務聯(lián)系或者對等的原則。而商業(yè)性保險實行的是自愿、盈利、與投保金掛鉤的投保對等原則。,三、二者的聯(lián)系,從功能上看，兩者都是社會風險化解機制，社會保險是多層次社會保險體系中的主體，商業(yè)保險可以作為社會保險的補充，是多層次社會保險體系中的一個組成部分。,二者的聯(lián)系,(1)兩者都是分攤損失的一種財務安排，都以概率論與大數(shù)法則作為制定費率的數(shù)理基礎，都以建立保險基金作為提供經濟保障的物質基礎。(2)兩者同屬于社會保障機制，具有穩(wěn)定器的作用。(3)兩者都是處理風險的方法，能起到分散風險、消化損失的作用。,★二者互補,從雙方的關系看，兩者具備了互補的基礎。(1)社會保險對商業(yè)保險的補充。商業(yè)保險保障具備投保能力且符合投保條件的企業(yè)或個人，而社會保險對保險標準不具有選擇性。被商業(yè)保險排除在外的人群可以通過社會保險保障最基本的生活需要，通過社會保險使更多的人得到了保障。(2)商業(yè)保險對社會保險的補充。有些勞動者收入較高，而社會保險的保障水平又十分有限，他們只有通過參加商業(yè)保險保障其養(yǎng)老、疾病、意外、財產等方面的需要,中國四大國有保險公司,１）中國太平保險（集團）公司：簡稱“中國太平”，下轄太平人壽，太平保險，太平資產，太平養(yǎng)老，民安保險，中保國際（香港上市）等；２）中國人壽保險（集團）公司：簡稱“中國人壽”，下轄中國人壽，國壽資產，國壽海外，國壽財險等；,中國四大國有保險公司,３）中國人?？毓晒荆汉喎Q“中國人?！保螺犎吮Ｘ旊U，人保壽險等；４）中國再保險（集團）公司：簡稱“中國再保險”，下轄財產再保險，人壽再保險，大地保險，中再資產，華泰保險等。,謝謝！,