2018-2019學年高中政治 專題6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行（含解析）新人教版必修1.doc

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專題6.1 儲蓄存款和商業(yè)銀行 1．儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入 ，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和 ，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。我國的儲蓄機構(gòu)主要是 。 2．存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的 ，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個因素：本金、 和 。存款利息的計算公式為：存款利息=本金 存款期限。 3．利率，是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi) 的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。 4．我國的儲蓄存款主要有 和 兩大類。 流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。 流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全， 較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。 5．商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以 為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。 我國的商業(yè)銀行以 銀行為主體，是我國 中最重要的組成部分。 6．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類： 、 和 。 除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。 7． 是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的 業(yè)務(wù)。 8． 。貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。 9． 是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。 【答案】 1．儲蓄機構(gòu) 利息 各商業(yè)銀行 2．報酬 存期 利息率水平 利息率 3．利息與本金 4．活期儲蓄 定期儲蓄 活期儲蓄 定期儲蓄 風險 5．利潤 國家控股 金融體系 6．存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 7．存款業(yè)務(wù) 基礎(chǔ) 8．貸款業(yè)務(wù) 9．結(jié)算業(yè)務(wù) 1．存蓄存款 類別 內(nèi)容 含義 是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動 主要機構(gòu) 商業(yè)銀行 收益 利息 影響因素 本金、存期和利息率水平 計算公式 存款利息=本金利息率存款期限 利率 一定期限內(nèi)利息與本金的比率。有三種表示方法：年利率、月利率和日利率 利潤來源 是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分 分類 活期儲蓄 主要特點 ①隨時存??；②不規(guī)定存期；③存款金額及次數(shù)不受限制 優(yōu)點 流動性強、靈活方便 定期儲蓄 主要特點 ①事先約定期限；②不到期一般不得提前支??；③存期與利率成正比 優(yōu)點 收益高于活期儲蓄，比較安全，風險較低 【典例1】張先生將10000美元用于儲蓄。如果他儲蓄時人民幣一年定期存款利率是3%，美元是4%，匯率是1美元兌6.9元人民幣。一年后人民幣一年定期存款利率調(diào)整為4%，美元調(diào)整為3%，匯率是1美元兌6.8元人民幣。張先生一年定期儲蓄可能獲得的最大本息收益為 A．70720元人民幣 B．10400美元 C．74880元人民幣 D．10451美元 【答案】D 【解析】由于定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日的定期儲蓄存款利率計付利息，所以“一年后人民幣一年定期存款利率調(diào)整為4%，美元調(diào)整為3%”與題目沒有關(guān)系。第一種情況，用美元儲蓄：10000（1+4%）=10400（美元）=70720（人民幣元）。第二種情況，美元兌換成人民幣，用人民幣儲蓄：100006.9（1+3%）=71070（元人民幣）≈10451（美元）。所以，張先生一年定期儲蓄可能獲得的最大本息收益為10451美元。 2．活期儲蓄和定期儲蓄 活期儲蓄 定期儲蓄 存期 不規(guī)定存期 事先約定期限 收益水平 收益低 收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票 流動性 流動性強、靈活方便 流動性較差 風險性 銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險 【典例2】張先生于2018年1月將家中的20萬元人民幣存入銀行，存期為5年，整存整取。2018年7月，張先生的父母因病住院，需要3萬元醫(yī)藥費，張先生迫不得已提前支取，存款利息也只得按照活期存款利率計算。上述材料反映了定期存款 A．適合個人日常生活待用資金存儲 B．與活期儲蓄存款相比，風險更大 C．與活期儲蓄存款相比，流動性更強 D．可能面臨提前支取損失利息的風險 【答案】D 3．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 含義 商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為 商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù) 地位 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 作用 沒有存款就沒有商業(yè)銀行 商業(yè)銀行利潤的主要來源 銀行對此收取一定的服務(wù)費用 聯(lián)系 都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源 【典例3】中國第三方網(wǎng)上支付行業(yè)持續(xù)保持強勁增長，整體交易規(guī)模達到了22038億元，突破2萬億元大關(guān)。為此，越來越多的商業(yè)銀行正在通過不同方式參與到第三方支付市場的競爭中。商業(yè)銀行開通網(wǎng)上支付功能屬于 A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．買賣外匯 D．結(jié)算業(yè)務(wù) 【答案】D 4．中國人民銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系 項目 中國人民銀行 商業(yè)銀行 區(qū)別 性質(zhì) 國家機關(guān)，是我國政府的組成部分，主要是制定和實施貨幣政策 屬于企業(yè)法人，以利潤為主要經(jīng)營目的 資金來源 國家稅收 以吸收存款為主要資金來源 具體業(yè)務(wù) 主要是發(fā)行貨幣，制定貨幣政策等，不吸收居民存款 一般為吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算 聯(lián)系 政企關(guān)系 中國人民銀行是國家的金融行政管理機關(guān)。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，它必須執(zhí)行中國人民銀行制定的方針、政策、規(guī)定和制度 存貸關(guān)系 中國人民銀行是銀行的銀行。商業(yè)銀行是向中國人民銀行存款和申請再貸款的企業(yè)。商業(yè)銀行的資金來源，主要是吸收存款，也可向中國人民銀行申請貸款，即由中國人民銀行通過貸款方式向商業(yè)銀行提供資金 監(jiān)督指導關(guān)系 中國人民銀行相對于各商業(yè)銀行來說，存在著指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系 【典例4】“建行快速貸款”是建設(shè)銀行運用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新個人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品系列?？蛻艨扇鞒叹W(wǎng)上自助辦理貸款，在線申請、實時審批、在線簽約、自助支用與歸還。那么，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”條件下 ①建設(shè)銀行以提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為主要經(jīng)營目標　 ②建設(shè)銀行的存款業(yè)務(wù)仍是其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)　 ③銀行新產(chǎn)品的市場風險性降低　 ④建設(shè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其利潤的主要來源 A．①④ B．①② C．②④ D．③④ 【答案】C 我國商業(yè)銀行開辦的教育儲蓄業(yè)務(wù)，是一種總額控制、存期靈活、利率優(yōu)惠、利息免稅的零存整取儲蓄存款。儲蓄對象為在校小學四年級及四年級以上學生，存期為一年、三年、六年三種，最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。儲戶每月固定金額存入一次。年利率高于普通零存整取的利率，并免征利息所得稅。據(jù)此回答1～2題。 1．這種教育儲蓄屬于 A．活期儲蓄 B．定期儲蓄 C．商業(yè)保險 D．整存整取 2．開辦這項業(yè)務(wù)對中國商業(yè)銀行本身來說，能夠 A．擴大儲戶量，增加銀行資金 B．有計劃地安排生活 C．確保子女受教育的費用 D．控制貨幣的發(fā)行和流通 3．某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機銀行”，通過手機上的客戶端向客戶提供各項銀行業(yè)務(wù)和個性化的定制信息服務(wù)（如金融產(chǎn)品推薦）。這一舉措有利于 ①降低銀行的經(jīng)營成本 ②擴展銀行的業(yè)務(wù)范圍 ③降低銀行的經(jīng)營風險 ④提高銀行的服務(wù)品質(zhì) A．①④ B．①② C．②③ D．②④ 4．小李在銀行有10萬元1年定期存款，已存6個月，因急事需提前支?。ó敃r活期存款年利率為0.35%，定期存款年利率為2.75%），提前支取的這10萬元存款的利息是 A．350元 B．2750元 C．175元 D．1375元 5．我國商業(yè)銀行在積極支持大項目、大企業(yè)的同時，更要加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠地區(qū)的金融服務(wù)，把履行社會責任與商業(yè)化經(jīng)營統(tǒng)一起來。這表明 ①商業(yè)銀行通過開展業(yè)務(wù)實現(xiàn)自身與企業(yè)的雙贏 ②商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用 ③商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu) ④商業(yè)銀行與各類型的企業(yè)都是利益共同體 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 6．某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產(chǎn)品期限為145天，認購金額在5萬至10萬元之間的預計到期年化收益率（即當前收益率換算成年收益率）為4.50%。一市民購買8萬元該產(chǎn)品，其預期收益的計算方法為 A．800004.50% B．800004.50%365 C．800004.50%365145 D．800004.50%145 7．閱讀材料，完成下列要求。 我國居民的儲蓄存款余額一直居高不下。第一，居民會考慮應該采取什么樣的存款方式才能適合自己的需要。第二，商業(yè)銀行會考慮應該怎樣才能讓這些大量的存款尋找適合的投資對象。第三，國家會考慮應該如何發(fā)揮存款所應有的功能。 （1）居民選擇儲蓄方式的立足點應該是什么？居民應該如何根據(jù)自身需要選擇適當?shù)膬π罘绞剑? （2）商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點應該是什么？商業(yè)銀行應該如何選擇適當?shù)馁J款對象？ 1．（江蘇省揚州中學2017—2018學年高一上學期期中）面對盈利增速放緩帶來的經(jīng)營壓力，多家商業(yè)銀行開始不斷創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)和品種，如“手機銀行”“網(wǎng)上銀行”、個人住房和汽車消費貸款、支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款等。商業(yè)銀行 A．以發(fā)展生產(chǎn)為目的 B．以存貸款業(yè)務(wù)為主 C．多是公有制銀行 D．利潤來源于存款 2．（河北省內(nèi)丘中學2017—2018學年高一上學期第二次月考）2017年上半年，國有商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國交通銀行）的凈利潤分別為1529.95億元、1390.09億元、1086.7億元、1036.9億元、389.75億元，同比增長1.8%、3.67%、3.4%、11.45%、3.49%。國有商業(yè)銀行利潤的主要來源是 A．貸款業(yè)務(wù) B．保管業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．貨幣匯兌業(yè)務(wù) 3．（江西省贛州市2017—2018學年上學期高一期末）中國人民銀行決定，2017年6月8日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。其中一年期存款基準利率調(diào)至3%，同日起將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)問的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍，各商業(yè)銀行按上限浮動定期存款的利率，活期儲蓄利率則為0.35%。李同學將自己的1萬元獎學金定期儲蓄一年，若他在到期前一天支取存款，他損失的利息為 A．295元 B．300元 C．315元 D．330元 4．（安徽省六安市舒城縣2017—2018學年高一上學期期末質(zhì)檢）假設(shè)某商業(yè)銀行在2016年吸收存款100億元，發(fā)放貸款80億元，當年銀行存、貸款利率分別是3%和8%，其中各種開支0.5億元。在不考慮其它情況下，請問該銀行2016年的利潤是 A．3.4億元 B．4億元 C．2.5億元 D．2.9億元 5．（四川省鄰水實驗學校2017—2018學年高一上學期第三次月考）2016年9月6日，銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整正式實施。調(diào)整后，餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費合計可降低 53%～63%，銀行卡刷卡手續(xù)費主要是收單機構(gòu)收取的收單服務(wù)費、發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費和銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費，不向持卡消費者收取。降低銀行卡刷卡手續(xù)費 ①將影響商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入 ②有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗 ③將直接降低商戶的經(jīng)營成本 ④將直接減少消費者的購物支出 A．①③ B．①④ C．②④ D．②③ 6．（黑龍江省齊齊哈爾市2017—2018學年高一上學期期末）中央銀行15日公布，截至2017年11月底，本國銀行人民幣存款余額3178.75億人民幣，不僅連續(xù)7個月增加，也創(chuàng)2006年2月以來新高。在其他條件不變的情況下，居民選擇儲蓄存款的原因可能是 ①銀行信用較高，儲蓄存款比較安全 ②儲蓄存款毫無風險，居民可以獲得穩(wěn)定的收益 ③我國社會保障體系不斷健全 ④國家經(jīng)濟發(fā)展，人民收入不斷提高 A．①② B．②③ C．①④ D．③④ 7．（河南省鄭州市鄭州領(lǐng)航實驗學校2017—2018學年高一上學期期末）國家發(fā)改委、銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費的通知》規(guī)定，自2017年8月1日起，對個人和企業(yè)用戶，取消異地本行柜臺取現(xiàn)手續(xù)費，暫停收取本票和銀行匯票的手續(xù)費、掛失費等6項收費。上述規(guī)定 ①有助規(guī)范服務(wù)性收費項目，減輕用戶負擔 ②能減輕企業(yè)負擔，優(yōu)化實體經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境 ③增加商業(yè)銀行的負擔，導致銀行利潤下降 ④增加商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，提高銀行盈利 A．①② B．②③ C．①④ D．③④ 1．（2016上海政治）網(wǎng)貸平臺上一款號稱年利率3％的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應還本金）。一年后除需歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費”。為幫助同學們認清“低息”的真相，陳同學計算出該產(chǎn)品的利率實際應為 A．3.75％ B．13％ C．16.25％ D．33％ 2．（2015上海政治）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應急需要，他選擇了“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實際獲得的利息與“定存兩年”相差 A．2719.5元 B．1024.98元 C．960元 D．919.5元 3．（2015新課標Ⅱ文綜）2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行繳納保費形成保險基金，當成員銀行破產(chǎn)清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行發(fā)展的積極意義在于 ①防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序 ②增強銀行信用，推動銀行公平競爭 ③促進利率市場化，增加銀行收益 ④降低銀行經(jīng)營風險，提高其競爭力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ K基礎(chǔ) 1．B 【解析】教育儲蓄屬于定期儲蓄的零存整取，B符合題意。A、D錯誤。儲蓄不是商業(yè)保險，C錯誤。 2．A 【解析】題干要求選擇對中國商業(yè)銀行的作用，A符合題意；B、C都是對儲戶的作用，與題干不符；D是中國人民銀行的職能，不符合題意。 5．A 【解析】我國商業(yè)銀行把履行社會責任與商業(yè)化經(jīng)營統(tǒng)一起來，這表明商業(yè)銀行通過開展業(yè)務(wù)實現(xiàn)自身與企業(yè)的雙贏，①正確；我國商業(yè)銀行積極支持大項目、大企業(yè)、加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠地區(qū)的金融服務(wù)，這表明商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用，②正確；材料沒有強調(diào)商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)，③不選；商業(yè)銀行與各類型的企業(yè)都是利益共同體說法錯誤，④不選；故選A。 6．C 【解析】利息是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率水平。利息的計算公式為：利息＝本金利息率存款期限。根據(jù)材料描述，一市民購買8萬元該產(chǎn)品，其預期收益的計算方法為800004.50%365145；故選C。 7．【答案】（1）①居民選擇儲蓄方式應該立足于收益的最大化和風險的最小化。②活期存款流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期儲蓄存期長，比較固定，積累性強，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。 （2）①商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應該立足于利潤的最大化。②商業(yè)銀行的貸款對象主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。貸款時，銀行應該評估貸款人的信用狀況，然后根據(jù)評估的結(jié)果，決定是否發(fā)放貸款。 【解析】本題考查居民儲蓄存款方式的選擇、銀行發(fā)放貸款的原則。 第（1）問居民選擇儲蓄方式的立足點是實現(xiàn)收益最大化和風險最小化，選擇何種儲蓄方式可根據(jù)活期儲蓄、定期儲蓄的特點及居民的自身條件確定。 第（2）問商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點是實現(xiàn)銀行利潤的最大化，如何選擇貸款對象依據(jù)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)容和要求回答即可。 K能力 1．B 【解析】存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。我國的商業(yè)銀行以存貸款業(yè)務(wù)為主，故B符合題意。A錯誤，商業(yè)銀行以獲得利潤為主要目的。C與題意無關(guān)，排除。D表述錯誤，商業(yè)銀行利潤來源于貸款。 3．A 【解析】據(jù)題意可知，如果存期為一年定期，則到期利息為：100003%1.1=330（元）；他在到期前一天支取存款，則只能按照活期存款的利率支付利息，利息為100000.35%=35（元），他損失的利息為330-35=295（元），故選A。 4．D 【解析】該銀行2016年的貸款總利息為808%=6.4（億元），該銀行2016年的存款總利息應為1003%=3（億元），該銀行2016年的利潤是6.4-3-0.5=2.9（億元），D正確。 5．D 【解析】信用卡是具有消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡?？梢约婵?、取款、消費、結(jié)算、查詢?yōu)橐惑w，能減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)，方便購物，增強安全，給持卡人帶來諸多便利。降低銀行卡刷卡手續(xù)費將直接降低商戶的經(jīng)營成本，有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗，②③符合題意。商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，降低銀行卡刷卡手續(xù)費與存款業(yè)務(wù)無關(guān)，排除①。收入是消費的基礎(chǔ)和前提，價格是影響消費的重要因素，④不符合題意。故選D。 6．C 【解析】居民選擇儲蓄存款的原因可能是銀行信用較高，儲蓄存款比較安全，①正確；儲蓄存款毫無風險說法錯誤，②錯誤；居民選擇儲蓄存款與我國社會保障體系不斷健全無關(guān)，③不選；居民選擇儲蓄存款的原因可能是國家經(jīng)濟發(fā)展，人民收入不斷提高，④正確；故選C。 7．A 【解析】對個人和企業(yè)用戶，取消異地本行柜臺取現(xiàn)手續(xù)費，暫停收取本票和銀行匯票的手續(xù)費、掛失費等6項收費。這有助于規(guī)范服務(wù)性收費項目，減輕用戶負擔，有利于減輕企業(yè)負擔，優(yōu)化實體經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，①②符合題意。上述做法不一定增加商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，也不會影響銀行利潤，排除③④。故選A。 K真題 1．C 【解析】貸款者支付的實際利息是100003%+1000＝1300（元），貸款利率＝利息/本金年限，他的實際利率應為（100003%+1000）（10000-2000）1100%=16.25%。故選C。 3．A 【解析】2015年5月，我國存款保險制度正式實施，材料中提到當成員銀行破產(chǎn)清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這樣對于成員銀行來說有利于防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序，同時，也增強銀行信用，推動銀行的公平競爭，而促進利率市場化，降低銀行經(jīng)營風險，這樣的說法與材料不符，故選A。 為技術(shù)應用注入人文基因，交通銀行加速推進智慧化轉(zhuǎn)型 2018年8月16日，交通銀行副行長沈如軍在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上以“為技術(shù)應用注入人文基因，領(lǐng)跑金融科技新時代——交通銀行加速推進智慧化轉(zhuǎn)型”為主題，介紹了交行相關(guān)工作情況。 沈如軍表示，今年5月31日，交通銀行正式啟動新一代集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（即“新531”工程），以保持IT架構(gòu)體系的先進水平為基礎(chǔ)，以打造數(shù)字化、智慧型交行為核心，以持續(xù)提升集團的服務(wù)能力、管理能力、綜合競爭能力為最終目的，推動大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、移動互聯(lián)、生物技術(shù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)應用深度融合。 大數(shù)據(jù)+核心業(yè)務(wù)，提升經(jīng)營服務(wù)能力 面向客戶服務(wù)，交行充分運用統(tǒng)一客戶視圖，不斷提高個性化客戶服務(wù)能力。通過對客戶投資記錄、消費行為、產(chǎn)品瀏覽偏好、來往賬等海量數(shù)據(jù)的智能化分析，推出線上渠道理財產(chǎn)品到期續(xù)接功能，精準推薦產(chǎn)品并實現(xiàn)自動續(xù)購。面向內(nèi)部經(jīng)營管理，在風險防控、信貸管理、審計監(jiān)督、精準營銷、預算財務(wù)等方面廣泛運用大數(shù)據(jù)技術(shù)。 移動互聯(lián)+金融場景，打造綜合服務(wù)生態(tài)圈 在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代金融背景下，交通銀行重點打造手機銀行和“買單吧”兩個APP平臺，增強線上業(yè)務(wù)經(jīng)營能力，深入挖掘客戶需求場景，布局全時、全域、全場景金融服務(wù)。 基于手機銀行移動支付平臺的“銀衛(wèi)安康”“銀校通”產(chǎn)品，將銀行的支付、結(jié)算服務(wù)嵌入到醫(yī)院、學校業(yè)務(wù)場景中，構(gòu)建“金融+醫(yī)療”“金融+教育”生態(tài)圈，以銀行與企業(yè)的無縫對接為客戶提供便捷、高效的金融服務(wù)。通過對標互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，交通銀行信用卡中心精心設(shè)計、打磨交行信用卡官方APP“買單吧”，采用線上線下聯(lián)動方式，不斷豐富、拓展產(chǎn)品使用場景。截至2017年末，買單吧APP綁卡用戶數(shù)量達到3877萬戶，活躍用戶數(shù)量達到1920萬戶，較年初增加997萬戶，活躍用戶數(shù)量排名市場第二位。 人工智能+全渠道，實現(xiàn)三位一體智能化服務(wù) 交行自主開發(fā)的智能化移動服務(wù)工具手持終端項目，引入了指紋認證等智能感知技術(shù)，通過不斷完善業(yè)務(wù)鑒權(quán)體系，簡化登錄安全認證，有效提升了用戶的操作體驗。投入使用的6000多臺手持終端，支持銀行服務(wù)人員走出傳統(tǒng)物理網(wǎng)點，為客戶上門辦理開卡簽約等200多種柜面業(yè)務(wù)，極大方便了行動不便的困難人群，助力交行打造充滿溫度的移動金融服務(wù)生態(tài)。 從各地區(qū)金融消費者的日?，F(xiàn)金管理與理財需求入手，推出“沃德理財顧問”智能理財咨詢服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)建量化財商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系。 區(qū)塊鏈+技術(shù)創(chuàng)新，搶占新技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢 交行持續(xù)關(guān)注和研究區(qū)塊鏈技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應用，分析判斷出國內(nèi)信用證、票據(jù)與供應鏈金融業(yè)務(wù)將首當其沖成為區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行金融領(lǐng)域應用的突破口。6月27日，業(yè)內(nèi)首個區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺“聚財鏈”在交行正式上線。 交行開發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)證券化平臺，重新設(shè)計與定義了資產(chǎn)登記、盡職調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計、銷售發(fā)行等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)：通過將基礎(chǔ)資產(chǎn)全生命周期信息上鏈，實現(xiàn)資產(chǎn)信息快速共享與流轉(zhuǎn)，保證基礎(chǔ)資產(chǎn)形成期的真實性和存續(xù)期的監(jiān)控實時性；通過將項目運轉(zhuǎn)全過程信息上鏈，促使整個業(yè)務(wù)過程更加規(guī)范化、透明化及標準化，實現(xiàn)了證券化融資業(yè)務(wù)體系的信用穿透。 交通銀行沈如軍副行長表示：“交行一直強調(diào)，不要為了炫技去做科技，真正的金融科技應該要為民服務(wù)。”在金融科技技術(shù)應用過程中，交行積極為科技注入人文基因，以“有態(tài)度”“有準度”“有溫度”“有尺度”為原則打造交行競爭優(yōu)勢。 【備考指南】 材料涉及的“儲蓄存款和商業(yè)銀行”的知識有： 1．商業(yè)銀行的含義及組成 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。由于商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標，所以說，大多數(shù)商業(yè)銀行屬于企業(yè)法人性質(zhì)，自主經(jīng)營，自負盈虧。 商業(yè)銀行根據(jù)性質(zhì)不同，可分為國有獨資商業(yè)銀行、以公有制為主體的股份制商業(yè)銀行、民營股份制商業(yè)銀行及外資銀行。我國現(xiàn)階段的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 2．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 含義 商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為 商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù) 地位 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 作用 沒有存款就沒有商業(yè)銀行 商業(yè)銀行利潤的主要來源 銀行對此收取一定的服務(wù)費用 聯(lián)系 都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源 3．商業(yè)銀行的作用 銀行是社會主義市場經(jīng)濟中資金活動的中樞神經(jīng)，涉及生產(chǎn)、流通、分配、消費各個環(huán)節(jié)，特別是對國民經(jīng)濟的發(fā)展有巨大的作用： 第一，銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶。要弄清楚這個問題需要先明確，銀行通過吸收存款將社會上閑置的貨幣集中起來，又以貸款的形式將集中起來的貨幣貸給需要資金的生產(chǎn)部門，為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金。就像人體的血液循環(huán)，如果沒有銀行的業(yè)務(wù)活動和它所起的紐帶作用，社會再生產(chǎn)就會陷入停滯。銀行通過資金活動，利用它所掌握的信貸、利率、匯率等經(jīng)濟杠杠，還會成為連接國民經(jīng)濟各部門的紐帶和對宏觀與微觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)的工具。 第二，銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。銀行是國民經(jīng)濟中的神經(jīng)中樞和社會經(jīng)濟信息的總匯。隨著電腦在銀行業(yè)務(wù)中的應用，現(xiàn)代銀行作為國民經(jīng)濟管理信息系統(tǒng)的一個重要的分系統(tǒng)，其地位和作用是任何部門都無法替代的。 第三，通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。銀行通過存、貸款狀況，轉(zhuǎn)賬結(jié)算的數(shù)量，可以了解各企業(yè)的經(jīng)營狀況，從而督促它們正確執(zhí)行國家的金融政策，起到監(jiān)督和管理作用。另外，通過貸款數(shù)量、貸款利率來調(diào)整經(jīng)濟發(fā)展方向，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。