《金融基礎知識》綜合練習題.doc

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《金融基礎知識》綜合復習題 一、名詞解釋 1．金融體系：金融體系是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，它是資金流動的工具（金融資產(chǎn)）、市場參與者（中介機構）和交易方式（市場）等各金融要素構成的綜合體。 2．間接融資：是指擁有暫時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款．貼現(xiàn)等形式，或通過購買需要資金的單位發(fā)行的有價證券，把資金提供給這些單位使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。 3．貨幣制度：是國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結構和組織機構體系的總稱。換言之，貨幣制度是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。 4．格雷欣法則：就是“劣幣驅逐良幣”的現(xiàn)象，即金銀兩種金屬中市場價值高于官方確定比價的不斷被人們收藏時，金銀兩者中的“貴”金屬最終會退出流通，使復本位制無法實現(xiàn)。 5．超主權貨幣：就是一種與主權國家脫鉤、并能保持幣值長期穩(wěn)定的，用以解決金融危機暴露出的現(xiàn)行國際貨幣體系的一系列問題的國際儲備貨幣。 6．普通股股票：就是持有這種股票的股東都享有同等的權利，他們都能參加公司的經(jīng)營決策，其所分取的股息紅利是隨著股份公司經(jīng)營利潤的多寡而變化。 7．再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為彌補營運資金的不足，將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率時商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。 8．存款準備金：是商業(yè)銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，由兩部分組成：一部分是支付準備金，又稱“自存準備金”；另一部分是法定存款準備金。 9．貨幣均衡：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態(tài)，或者是貨幣供給量與經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的客觀需要量基本上一致的一種狀況。 10．儲備資產(chǎn)：是指貨幣當局可隨時動用并控制在手的外部資產(chǎn)。具體包括：貨幣性黃金、特別提款權、在IMF中的儲備頭寸、外匯資產(chǎn)以及其他對非居民擁有的債權。 11．金融危機：是指全部或大部分金融指標——短期利率、資產(chǎn)（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地）價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化 12．金融腐敗：是指金融業(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配權，獲取個人利益的行為 二、單項選擇題 1．貨幣資金的融通，一般指貨幣流通及（ A．銀行信用 ）有關的一切活動。 2．下列屬于微觀層面的金融的是（ D．金融工具 ）。 3．金融體系的下列哪一個組成部分的目的在于促進金融體系良性運轉、控制和防范金融風險（ C．金融監(jiān)管體系 ）。 4．能使中小投資者可以參與到大型項目中并對其進行有效監(jiān)督，是金融體系的（C．股權細化功能 ） 5．下列不屬于我國的政策性銀行的是（ D．中國郵政儲蓄銀行 ）。 6．下列不屬于我國國有商業(yè)銀行的是（ D．民生銀行 ）。 7．下列屬于間接融資工具的是（ D．消費信用 ）。 8．下列流動性最強的貨幣層次是（ A．M0 ）。 9．“金磚四國”中除了俄羅斯、印度和中國以外，還有（ A．巴西 ）。 10．以下不屬于金融市場的主體的是（ D．證券經(jīng)紀人 ）。 11．下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點的是（ C．投資價值小 ）。 12．一般而言，銀行起源于（ A．意大利 ）。 13．實行全能銀行制度的典型代表的是（ A．德國 ）。 14．基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特征是（ D．代客理財 ）。 15．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務不包括（C．國際金融市場借款 ）。 16．商業(yè)銀行的三原則不包括（ D．穩(wěn)健性原則 17．在紐約證券交易所上市的股票，一般被稱為（ A．N股 ）。 18．世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（ A．英格蘭銀行 ）。 19．下列尚未建立中央銀行的國家是（ B．新加坡 ）。 20．凱恩斯認為人們對貨幣的需求主要出于三種動機，下列不屬于這三種動機的是 D．流動性動機 ）。 21．凱恩斯認為僅取決于利率水平的貨幣需求層次是（ A．投機性需求 ）。 22．假定某國法定存款準備金率為20%，若不計其他考慮，則銀行體系的存款擴張倍數(shù)是（ B．5 ）。 23．下列性政策工具中，因為效果過于猛烈而不經(jīng)常使用的是（A．法定存款準備金率 ）。 24．如果經(jīng)濟出現(xiàn)過熱，中央銀行擬降低市場中的貨幣供應量，可以采取的辦法是（A．提高法定存款準備金率 ）。 25．下列國家中使用外匯直接標價法的是（A．英國 ）。 26．利率（ D．上升 ）將刺激外國資本流入，并阻止本國資本流出。這些政策效應都將影響著國際收支的狀況。 27．現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或（ C．兩天 ）以內進行交割的匯率。 28．貨幣供應量（ C．增加 ）會引發(fā)物價上漲，出口減少而進口增加，進而引起本幣匯率下跌或外匯匯率上升。 29．匯率變動對國內經(jīng)濟的影響，具體表現(xiàn)在對物價、產(chǎn)量與（D．收入 ）、資源配置等方面。 30．（ A．商業(yè)銀行 ）是金融監(jiān)管的重點。 31．政府對金融業(yè)干預過多會導致（ D．金融抑制）。 32．（ A．復雜性 ）是金融腐敗的特點。 三、判斷對錯 （ ）1．將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)”，為金融資源的配置奠定了理論基礎，但其只注意到了金融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動態(tài)過程和功能。 （ ）2．在我國，投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。 （ ）3．信用的商業(yè)化發(fā)展階段，是將借款能力當作一種“商品”進入市場，像一般商品那樣可以買賣。 （ √ ）4．貨幣之所以能充當價值尺度，是因為它本身也是商品，也具有價值。 （ ）14．鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。 （ ）5． M0層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。 （ √ ）6． “劣幣驅逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復本位貨幣制下。 （ ）7．金匯兌本位制盛行于 19 世紀 70 年代至 1914 年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間，是歷史上第一個國際貨幣制度。 （ ）8．歐洲貨幣體系確定了穩(wěn)定匯率機制，所有歐共體成員國都參加了該穩(wěn)定匯率機制。 （ √ ）9．金融市場是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價格的一種機制。 （ ）10．貨幣市場包括金融同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、融資租賃市場、銀行承兌匯票市場、大面額可轉讓存單市場等。 （ ）11．金融市場的主體，指的是金融市場的交易對象或交易的標的物。 （ √ ）12．中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，它既是金融市場的行為主體，又大多是金融市場上的監(jiān)管者。 （ ）13．金融市場媒體（包括中介機構與經(jīng)紀人）參與金融市場活動，是真正意義上的貨幣資金供給者或需求者。 （ ）14．有些金融工具沒有固定的收益率，如普通股票、企業(yè)債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。 （ √ ）15．在金融市場中，證券價格的波動，實際上反映著證券背后所隱含的相關信息。 （ √ ）16．存單的收益取決于三個因素：發(fā)行銀行的信用評級、存單的期限及存單的供求量。 （ √ ）17．股票是一種無償還期限的有價證券，投資者認購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場賣給第三者。。 （ ）18．流通市場是已發(fā)行股票進行轉讓的市場，又稱“一級市場”。 （ ）19．理論上，股票價格決定于預期股息收入和市場利率，即股票價格與預期股息成反比，與市場利率成正比。 （ ）20．按期權權利性質劃分，期權可分為歐式期權和美式期權。 （ ）21．在我國，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)業(yè)政策性金融機構。 （ √ ）22．政策性金融機構也是金融企業(yè)，但它的經(jīng)營活動不以營利為目的，一般也不接受活期存款，不創(chuàng)造派生存款。 （ √ ）23．完善的法人治理結構是現(xiàn)代金融企業(yè)規(guī)范基礎的根本。（ ） （ ）24．封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的，且規(guī)定封閉期，在封閉期內不能發(fā)行新的基金券，但是投資者也可以向基金管理公司要求贖回。 （ ）25．投資基金可以將資金通過有效的投資組織分散投資到多種證券或資產(chǎn)上，從而最大限度地降低系統(tǒng)性風險。。 （ √ ）26．所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系，就是發(fā)行的銀行、國家的銀行與銀行的銀行。 （ ）27．從廣義上來講，再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇，雖然在這種業(yè)務中，中央銀行是貸出資金，對商業(yè)銀行進行資金融通。 （ ）28．中央銀行清算業(yè)務源于其作為“國家的銀行”的職能。 （ ）29．在需要擴張信用規(guī)模，增加貨幣供應量時，中央銀行可以在公開市場上賣出相應的有價證券。 （ ）30．貨幣政策的內部時滯是從中央銀行采取行動開始直到對貨幣政策目標產(chǎn)生影響為止的時間間隔。 （ √ ）31．根據(jù)各國匯率政策的實踐，浮動匯率制依據(jù)各國貨幣當局對外匯市場的干預程度劃分出了三種主要的匯率制度――自由浮動匯率制度、管理浮動匯率制度、釘住匯率制度。 （ √ ）32．直接標價法又稱應付標價法。 （ ）33．相對經(jīng)濟增長率和貨幣供給增長率決定著匯率的短期走勢。 （ ）34．票匯匯率是銀行開具付款委托書，用信函方式通過郵局寄給付款地銀行轉付收款人所使用的一種匯率。 （ √ ）35．金融深化是指那些處于金融抑制的國家，想實現(xiàn)經(jīng)濟迅速增長，必須實行一系列金融自由化政策。 四、簡答題 1．簡述金融體系的功能。 答：金融體系的清算和支付功能； 金融體系的融資功能； 金融體系的股權細化功能； 金融體系資源配置功能； 金融體系風險管理功能； 金融體系的激勵功能； 金融體系信息提供功能。 2．簡述間接融資的優(yōu)缺點。 答：優(yōu)點：（1）靈活方便；（2）安全性高；（3）證券流動性強；（4）具有規(guī)模經(jīng)濟性。 缺點：（1）資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷，在一定程度上會減少投資者對企業(yè)生產(chǎn)的關注和籌資者對使用資金的壓力和約束力。（2）由于中介機構提供服務要收取一定的費用，增加了籌資的成本。 3．簡述資本市場的功能。 答：（1）資本市場是籌集資金的重要渠道。 （2）資本市場是資源合理配置的有效場所。 （3）資本市場有利于企業(yè)重組。 （4）資本市場有利于促進產(chǎn)業(yè)結構向高級化方向發(fā)展。 4．簡述影響封閉式基金價格變動的因素。 答：（1）基金單位凈資產(chǎn)值； （2）市場供求關系； （3）市場預期； （4）操縱； （5）開放式基金的出現(xiàn)及基金清算。 5．簡述網(wǎng)上銀行的特點。 答：（1）全球化、無分支機構； （2）開放性與虛擬化； （3）智能化； （4）創(chuàng)新化； （5）運營成本低； （6）親和性增強。 6．簡述中央銀行的作用。 答：（1）穩(wěn)定貨幣，穩(wěn)定金融。 （2）調節(jié)國民經(jīng)濟，促進經(jīng)濟正常發(fā)展。 （3）集中清算，加速資金周轉。 （4）推動國際金融合作。 7．簡述中央銀行證券買賣業(yè)務的意義。 答：（1）調節(jié)和控制貨幣供應量，進而調節(jié)宏觀經(jīng)濟。 （2）配合準備金政策和再貼現(xiàn)政策。 （3）緩解財政收支造成的不利影響。 （4）協(xié)助政府公債的發(fā)行與管理。 8．簡述決定和影響貨幣需求的主要宏觀因素。 答：（1）全社會商品和勞務的總量。 （2）市場商品供求結構變化。 （3）價格水平。 （4）收入的分配結構。 （5）貨幣流通速度。 （6）信用制度的發(fā)達程度。 （7）人口數(shù)量、人口密集程度、產(chǎn)業(yè)結構、城鄉(xiāng)關系及經(jīng)濟結構、社會分工、交通運輸狀況等客觀因素。 9．簡述貨幣政策的特征。 答：（1）從調節(jié)目標上來來看，貨幣政策是一項宏觀經(jīng)濟政策。 （2）從調節(jié)對象上看，貨幣政策是調整社會總需求的政策。 （3）從調節(jié)手段上看，貨幣政策主要是間接調節(jié)經(jīng)濟的政策。 （4）從調節(jié)時效上看，貨幣政策是一種長期與短期共同作用的經(jīng)濟政策。 10．簡述影響匯率變動的主要因素。 答：國際收支； 通貨膨脹差異； 相對利率（國際利差） 經(jīng)濟政策 經(jīng)濟增長差異 政府干預因素 預期及投機因素 11．簡述外匯管制的弊端。 答：阻礙國際貿易的發(fā)展，增加國際間的矛盾； 市場機制的作不能充分發(fā)揮； 某些商品的成本增高，導致國內物價的上漲； 限制外資流入，對本國經(jīng)濟的發(fā)展并非完全有利； 管制成本較大，并容易形成社會腐敗之風 12．簡述金融脆弱性的根源。 答：（1）金融產(chǎn)品的虛擬性是金融脆弱性的重要根源； （2）現(xiàn)代金融交易方式及其管理手段加劇了金融市場的波動； （3）銀行部門脆弱的資產(chǎn)負債結構式金融體系穩(wěn)定運作的潛在危險； （4）金融體系的網(wǎng)絡效應為危機的傳播提供了便利條件