淺析大學生消費信貸與教育

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1、淺析大學生消費信貸與教育淺析大學生消費信貸與教育 2019/09/27 摘要：隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，各種消費方式層出不窮，信貸消費也應(yīng)運而生。大學生作為一個龐大的消費群體，如何避免大學生在消費信貸中陷入困境，其重要性不可忽視。本文以浙江某高校大學生為研究主體，采用問卷形式，對大學生的消費信貸情況進行調(diào)查分析，為高校信貸安全教育提供建議。關(guān)鍵詞：大學生；消費信貸；教育研究一大學生信貸情況多角度調(diào)查（一）基本情況調(diào)查本次問卷采用線上發(fā)放問卷的形式，共回收有效問卷571份。問卷主要針對浙江某高校大學生，從學生的生活消費情況、對消費信貸的了解程度、對消費信貸的看法三個方面進行調(diào)查分析。問卷首先對受調(diào)查者

2、按照性別、年級等基本情況進行調(diào)查。根據(jù)調(diào)查結(jié)構(gòu)顯示，參與此次大學生消費信貸現(xiàn)狀和風險防范研究調(diào)查問卷的學生，其中男生443人，占總?cè)藬?shù)的77.58%，女生128人，占總?cè)藬?shù)的22.42%（如表1）。因該校為理工類院校，全部在校生的男女比例為2：1，因此有效回收的調(diào)查問卷存在男女比例4；1的情況屬于正常范圍內(nèi)。（二）生活費來源調(diào)查大學生在學校學習生活，還沒有穩(wěn)定的收入來源，無論所在年級高低，其主要經(jīng)濟來源均為父母。其次為兼職收入和獎助學金帶來的資金收入（如圖1），其中大一年級的學生兼職收入和獎助學金的資金來源比重與其他年級相比降低，這可能與大一年級的學生剛剛進入校園，課程安排緊湊，沒有過多的閑暇

3、時間進行兼職有關(guān)，并且大一學生剛剛?cè)雽W，各種榮譽的積累剛剛開始，在評獎評優(yōu)方面并不占據(jù)優(yōu)勢，因此生活費來源里獎助學金所占比重低于高年級學生。大二學生兼職收入占比為34.88%，為四個年級中占比最高的年級，這可能與大二學生課余時間較多，有更多閑暇時間參加兼職活動有關(guān)，而大三大四學生開始為考研、求職做準備，兼職比重有所減少。（三）主要消費領(lǐng)域調(diào)查在消費方式調(diào)查的過程中，以男女生性別作為自變量，以主要消費領(lǐng)域作為因變量進行數(shù)據(jù)分析（表2）。分析結(jié)果顯示，大學生主要消費領(lǐng)域集中在日常生活（吃、喝）和購物（服飾、化妝品等），在日常生活的花費上男女生占比都很高，除此之外，在電子產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)游戲兩方面的消費上

4、，男生占比多于女生，而在購物（服飾、化妝品等）方面的花費，女生所占百分比明顯高于男生。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，超半數(shù)的學生其每月生活費大概在1000-1500之間（如表3）。二大學生消費信貸情況分析（一）影響大學生信貸的主要因素學生的日常消費中，有96.15%的學生表示自己的生活費，處于完全夠用與勉強夠用的合理水平，只有3.85%的學生表示自己的生活費“不夠用，且經(jīng)常超支”。同時，對于學生對消費信貸方式的了解程度進行了調(diào)查，結(jié)果顯示，在生活費“完全夠用”和“勉強夠用”的學生中，對于消費信貸“了解”的比重在20%-33%之間，而生活費“不夠，經(jīng)常超支”的學生中表示對消費信貸“了解”的比重高達59%（如表4）

5、。由此推斷，生活費是否夠用是影響大學生消費信貸的原因之一，當大學生生活費足以支撐日常開銷時，大學生對于信貸消費的了解程度不會太高，大多數(shù)學生處于基本了解的階段。當大學生的生活費不足以支撐自己的日常開銷時，大學生會尋找可以增加自己生活費來源的各種途徑，消費信貸便是其中之一，因此，在生活費經(jīng)常不夠用的大學生中，對于消費信貸的關(guān)注度較高。由此說明，理性消費觀念是影響大學生消費信貸觀念的因素之一。（二）信貸在大學生中的傳播途徑互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，為人們了解新事物提供了便捷的途徑，在調(diào)查結(jié)果中顯示，69.7%的學生是通過互聯(lián)網(wǎng)這一渠道對消費信貸產(chǎn)生了解（如表5），因此網(wǎng)絡(luò)信息的可靠性、安全性成為維護大

6、學生信貸安全的不可忽視的因素。（三）大學生對于信貸的看法大學生究竟對消費信貸持怎樣的態(tài)度，我們對此進行了調(diào)查，并將被調(diào)查學生分為“有信貸經(jīng)歷”和“沒有信貸經(jīng)歷”兩種情況。兩種情況中，學生對消費信貸的接受程度結(jié)果顯示，有過信貸經(jīng)歷的學生中78.43%表示“可以接受”；而沒有信貸經(jīng)歷的學生中表示“可以接受”的學生占31.15%，表示“不接受”的學生占多數(shù)，為45.38%（如表6）。同時，我們對大學生不接受消費信貸的原因進行調(diào)查，大多數(shù)學生表示，比接受信貸的原因是“沒有信貸需求”或“怕上當受騙”，其中，沒有信貸經(jīng)歷的學生中超半數(shù)表示不接受信貸的原因是“沒有信貸需求”而非“怕上當受騙”，因此大學生的信

7、貸需求對消費信貸的影響值得重視（如表7）。三關(guān)于大學生消費信貸的教育研究（一）大學生易在信貸中受到負面影響的原因通過對大學生消費信貸現(xiàn)狀分析可以看出，大學生易在信貸中受到負面影響的原因大致可分為以下幾類。首先，大學生注重物質(zhì)享樂消費。在調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，大學生的消費比重中除去日常生活必要消費為，購物消費所占的比重最高。大學生將消費用于購物，希望通過名牌服飾和化妝產(chǎn)品來提升自我形象并且，大學生的消費中的“戀愛經(jīng)費”“娛樂旅游”等，這些消費對于沒有穩(wěn)定收入的大學生來說無疑是一種負擔。而這種不良的消費結(jié)構(gòu)會對大學生的消費觀念產(chǎn)生一定的負面影響，當消費資金不足以滿足自己在物質(zhì)享樂方面的消費需求時，信貸便

8、成為大學生滿足自身需求的一種選擇。其次，信貸消費宣傳的針對性和片面性。網(wǎng)絡(luò)作為信貸消費的重要傳播途徑對人們的生活產(chǎn)生了深遠的影響，并且，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學生了解消費信貸網(wǎng)絡(luò)是首要途徑。而現(xiàn)在廣告商對信貸對象的精準定位越來越偏向于大學生群體，在信貸產(chǎn)品的廣告中多為介紹信貸的優(yōu)點，并沒有明確告知其產(chǎn)品所存在的風險，大學生還未入社會，經(jīng)驗不足，很容易受到誘惑。最后，對大學生消費信貸的家庭教育力度不足。在問卷中對大學生的還款資金來源進行了調(diào)查，結(jié)果顯示有49.9%的學生會“找父母要錢”。當代大學生大多在溫室中成長，父母將大量的資金投入到對子女的教育當中，當子女遇到困難時總會及時相助，大多數(shù)孩子對父母產(chǎn)

9、生了極大的依賴心理，大學生選擇通過信貸來滿足自身的消費需求，但又沒有能力及時還款時，父母便會成為大學生求助對象的首選，只要能及時還款，無非是需要忍受父母嘮叨與批評。而父母為了解孩子的燃眉之急也會及時的傾囊相助，這樣久而久之便容易形成惡性循環(huán)。（二）提高大學生辨別劣性信貸的可行方法1.引導學生樹立正確合理的消費觀念家庭教育是教育過程中不可或缺的重要組成部分，因此家庭要樹立正確的消費觀念，并引導學生樹立正確合理的消費觀念。父母應(yīng)該及時關(guān)注孩子的成長需求，幫助大學生樹立正確的價值觀念，構(gòu)建平衡的消費結(jié)構(gòu)，讓大學生不再沉迷于享樂消費，鼓勵大學生將消費開支多用于學習和提升自我精神世界方面；同時，父母要更

10、新自身的消費觀念，以自己的實際行動來引導大學生樹立正確的消費觀，父母可以根據(jù)子女的實際情況為其提供合理的生活費用，幫助子女樹立適度消費的正確觀念，以免步入信貸陷阱。2.政府相關(guān)部門要做好監(jiān)管工作政府部門要加強監(jiān)管力度，明確責任，針對網(wǎng)絡(luò)信貸速度快、虛擬性等特點，完善監(jiān)管體系，完善法律體系，為金融領(lǐng)域的健康發(fā)展提供有力保障；提高市場準入門檻，完善商家信息，提高企業(yè)可信度，保障借貸雙方的利益不受侵犯；加強對非法信貸的打擊力度，規(guī)范大學生信貸的審批管理，降低大學生的信貸風險。3.進一步加強大學生群體的信貸安全教育高校應(yīng)該繼續(xù)加強高校對大學生的信貸安全教育，在加強信貸風險宣傳的同時，還應(yīng)該積極地幫助大學生樹立正確的信貸觀念，要及時關(guān)心學生的日常生活，積極尋找大學生在消費信貸中出現(xiàn)的問題，并給予高度關(guān)注，幫助大學生找到問題的解決措施。高校管理者要擅于對學生進行差異化的管理，了解不同學生的需求，針對不同的學生類型進行區(qū)別化教育。教師在教學以及與學生的日常溝通中，要擅于運用新型教學方式，提高教學技能，及時完善自身對于消費信貸的認識，運用網(wǎng)絡(luò)等新型的教學手段，讓學生對消費信貸有更加直觀與生動的了解。參考文獻1張靜.大學生信貸消費現(xiàn)狀及對策研究以湖北省高校為例N.湖北工業(yè)大學,2017.5.2李欣亮,杜榮,王巖.大學生網(wǎng)絡(luò)信貸消費風險防范J.合作經(jīng)濟與科技,2017.10.