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1、2019合規(guī)知識培訓 目 錄CONTENTS合規(guī)為什么越來越重要？我們身邊有哪些重大合規(guī)風險？ 1 合規(guī)為什么越來越重要？ 合規(guī)的定義 合規(guī)合規(guī)是指保險公司及其保險從業(yè)人員的保險經營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公 司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。合規(guī)管理合規(guī)管理是保險公司通過建立合規(guī)管理機制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風險監(jiān)測、合規(guī)考核以及合規(guī)培訓等，預防、識別、評估、報告和應對合規(guī)風險的行為。合規(guī)風險合規(guī)風險是指保險公司及其保險從業(yè)人員因不合規(guī)的保險經營管理行為引發(fā)法律責任、財務損失或者聲譽損失的風險。 合規(guī)管理框架 合規(guī)管理框架合規(guī)管理三道防線 01 第
2、一道防線保險公司各部門和各分支機構02 第二道防線保險公司合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位03 第三道防線 保險公司內部審計部門保險公司合規(guī)管理辦法第二十條：保險公司應當建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力。 監(jiān)管下沉 改革 原保監(jiān)系統(tǒng)36個省級監(jiān)管局、18個地市監(jiān)管分局，人員總數約3000人。原銀監(jiān)系統(tǒng)36個省級監(jiān)管局、306個地市監(jiān)管分局、 1730個縣監(jiān)管辦，人員總數約23000人。改革完成后原省級監(jiān)管局合并，市、縣銀監(jiān)機構改編為銀保監(jiān)機構，保險監(jiān)管基本實現全覆蓋。 監(jiān)管下沉 湖 北 01 我省系統(tǒng)直接面對監(jiān)管的地市，由原來的武漢、宜昌擴
3、展到所有地市，直接面對監(jiān)管的縣支，從零增加到68家，其余縣支公司也存在被延伸檢查的風險。02 今年春節(jié)后，湖北銀保監(jiān)局從原保監(jiān)局抽調18名正科級干部下派到各地監(jiān)管分局，指導各地加強保險監(jiān)管。03 2月13日，湖北銀保監(jiān)局下發(fā)關于開展保險業(yè)監(jiān)管有效調研的通知，要求各監(jiān)管分局充分了解本地保險監(jiān)管面臨的問題，研究加強保險行為監(jiān)管，提高監(jiān)管有效性的舉措。 影響公司償付能力風險綜合評級 定性評價：ABCD類難以量化風險評價（50%）量化風險評價（50%） 保險風險 市場風險 信用風險 操作風險 戰(zhàn)略風險 聲譽風險 流動性風險法人機構風險綜合評級 銷售、承保、保全、理賠再保險資金運用、準備金公司治理、財務
4、管理信息系統(tǒng) 戰(zhàn)略制定戰(zhàn)略執(zhí)行外部因素 定量評估定性評估聲譽風險核心償付能力充足率綜合償付能力充足率定量風險管理能力日常監(jiān)管信息 50% 15% 10% 25%股東分紅 高管薪酬業(yè)務范圍 增設機構投資比例 根據保險公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率的水平和變化特征對保險公司的量化風險進行評分。 影響公司償付能力風險綜合評級 監(jiān)管類別A類償付能力充足率達標，且操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風 險和流動性風險小的公司。C類償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司。 D類償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達
5、標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險嚴重的公司。B類償付能力充足率達標，且操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險較小的公司。監(jiān)管機構在市場準入、產品管理、資金運用、現場檢查等方面，對A、B、C、D四類保險公司及其分支機構實施差異化監(jiān)管政策。 B類（一）風險提示；（二）監(jiān)管談話；（三）要求限期整改存在的問題現場檢查；（四）進行專項現場檢查；（五）要求提交和實施預防償付能力充足率不達標或完善風險管理的計劃； C類 C類 （ 風 險 較 大 ）（一）對操作風險較大的C類公司，針對公司存在的具體問題，對其公司治理、內控流程、人員管理、信息系統(tǒng)等采取相應監(jiān)管措施；（二）對戰(zhàn)
6、略風險較大的C類公司，針對公司在戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)略執(zhí)行等方面存在的問題，采取相應監(jiān)管措施；（三）對聲譽風險較大的C類公司，針對公司產生聲譽風險的 原因，采取相應監(jiān)管措施；（四）對流動性風險較大的C類公司，針對公司產生流動性風險的原因，根據保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號有關規(guī)定采取相應監(jiān)管措施；（一）責令調整業(yè)務機構，限制業(yè)務和資產增長速度，限制增設分支機構，限制商業(yè)廣告；（二）限制業(yè)務范圍，責令轉讓保險業(yè)務或者責令辦理分出業(yè)務；（三）責令整理資產結構或交易對手，限制投資形式或比例（四）責令增加資本金，限制向股東分紅；（五）限制董事和高級管理人員的薪酬水平；（六）責令調整公司負責人及有關管理人員；
7、 影響公司償付能力風險綜合評級 D類（一）整頓；（二）責令停止部分或全部新業(yè)務；（三）接管； （四）必要的其他措施。 2 我們身邊有哪些重大合規(guī)風險？ 2018年行政處罰情況 行政處罰01處罰件數2018年下發(fā)了1484份處罰決定書，同比增長53%。 02處罰金額2018年罰款金額總計2.4億元，同比增長60%。 2018年行政處罰總體情況2018年，銀保監(jiān)會（含原保監(jiān)會）及其派出機構下發(fā)了1484份處罰決定書，處罰機構1122家次，1919人次，罰款金額2.4億元。撤銷任職資格44人次，責令停止接受新業(yè)務38家次，禁入保險業(yè)1人次，責令停業(yè)整頓1家次，吊銷業(yè)務許可證5家次。 2018年行政處
8、罰情況-處罰對象機 構2018年共有79家保險公司受處罰，其中：（1）人身保險公司39家、財產保 險公司40家。人身保險公司中，中國人壽、人保壽險、泰康人壽、平安人壽、陽光人壽等5家機構排在前列，受到處罰的分支機構都在10家以上，金額超過200萬元。（2）保險公司總公司13家、省級分公司258家次、地市分公司184家次、縣支公司104家次、營銷服務部26家次。 個 人2018年，1919人次的自然人受到行政處罰，被罰款5760萬元，人均罰款3萬元。其中既包含公司高級管理人員，也包含一般工作人員、個人保險代理人，其中44人被撤銷任職資格，1人被禁止終身進入保險業(yè)。 2018年行政處罰情況-處罰類
9、型2 0 1 8年，行政處罰決定書作出了包括警告、罰款、取締、沒收違法所得、責令改正、責令停業(yè)、責令停止接受新業(yè)務、吊銷業(yè)務許可證、撤銷任職資格、禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)在內的1 0類處罰。幾乎所有的行政處罰都包含了警告或罰款。根據保險法第一百七十條對違法行為作出頂格處罰5 0萬的行政處罰決定書共5 1份，其中對該條第（一）項規(guī)定“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的”違法行為作出頂格處罰5 0萬的行政處罰決定書5 0份，對第（三）項規(guī)定“未按照規(guī)定使用經批準或者 備案的保險條款、保險費率的”違法行為作出頂格處罰5 0萬的行政處罰決定書1份。 監(jiān)管機構關注的重點 監(jiān)管機
10、構關注的重點發(fā)展合規(guī) 2018年行政處罰主要事由（一）（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，5 4 2份處罰涉及，占處罰決定書總數的3 6 .5 %。 04 03 02 01虛假客戶信息虛列會議費虛列差旅費及燃油費等 虛列宣傳費什么是“五虛”？虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠 2018年行政處罰主要事由（一）小金庫 關于進一步做好“小金庫”自查自糾工作的通知（國壽集團發(fā)2010116號）中明確了“四個無論”：無論是以何種方式產生、無論是否形成資金沉淀、無論是以何種形態(tài)存在、無論最終是何種用途，只要是脫離了國家法定賬簿，沒有多少之分，沒有過去、現在之說，只要存在就認定是
11、小金庫。 大家不要再有這樣錯誤的認識：不要認為只要不往自己腰包里裝就沒事；不要以為是集體研究的就沒事；不要認為只要是為了業(yè)務發(fā)展違規(guī)也沒事；不要認為別人都這么干我們不干就是吃虧；不要以為是行業(yè)的潛規(guī)則就合法合規(guī)。 2018年行政處罰主要事由（二）（二）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益，2 2 7份行政處罰涉及，占處罰決定書總數的1 5 .3 %。主要表現形式：向投保人贈送加油卡、微信紅包或保費返現等。序號公司處罰原因罰款其他處罰處罰機構處罰決定書文號機構個人 1平安財險給予投保人合同外利益3 0 4 0總經理助理撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰2 0 1 88號
12、編制提交虛假報表5 0 3 02平安財險寧波分公司給予投保人合同外利益3 0 2 0責令停止接受商業(yè)車險新業(yè)務3個月；副總經理楊剛（主持工作）和余兵強撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰2 0 1 86號 3平安財險四川分公司編制提交虛假報表5 0 2 0停止商業(yè)車險新業(yè)務3個月；總經理李小安撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰2 0 1 89號4人保財險給予投保人合同外利益3 0 2 8保險會保監(jiān)罰2 0 1 81 2號編制提交虛假報表5 0 2 05人保財險四川分公司給予投保人合同外利益1 5 4停止商業(yè)車險新業(yè)務3個月；總經理侯志軍撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰2 0 1 87號編制提交虛假報表5 0 1 0 6太平財險給予投保人合同外利益
13、3 0 2 0保監(jiān)會保監(jiān)罰2 0 1 81 1號 編制提交虛假報表5 0 4 07太平財險四川分公司給予投保人合同外利益3 0 1 0停止商業(yè)車險新業(yè)務3個月；總經理張瑋撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰2 0 1 81 0號8太保財險給予投保人合同外利益3 0 3 0保監(jiān)會保監(jiān)罰2 0 1 81 4號 編制提交虛假報表5 0 3 09太保財險福建分公司給予投保人合同外利益3 0 2 0停止商業(yè)車險新業(yè)務3個月；副總經理黃艷芳撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰2 0 1 81 3號 2018年行政處罰主要事由（三）（三）欺騙投保人、被保險人或者受益人，對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，1 2 6份行政處罰涉及，占處罰決定書總
14、數的8 .5 %。 主要表現形式 01 對保險產品進行虛假宣傳02 對保險產品的不確定利益承諾保證收益03 通過微信、朋友圈傳播誤導性內容04 對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況 2018年行政處罰主要事由（四）（四）保險公司未經保險監(jiān)督管理機構批準變更公司或者分支機構的營業(yè)場所，7 3份行政處罰涉及， 占處罰決定書總數的4 .9 %。 街道左側 街道右側？樓上 樓下？ 2018年行政處罰主要事由（四） 擅自變更營業(yè)場所 擅自新增營業(yè)場所*保險公司*支公司經批準的營業(yè)場所位于*市*路5號第4層。隨著業(yè)務的發(fā)展，該支公司想擴大營業(yè)場所，希望增租物業(yè)第5層作為營業(yè)場所，但未得到同意。該支公司主要
15、負責人擅自決定將第5層裝修后作為支公司培訓室，并于*年*月*日正式投入使用。 該支公司的上述行為違反了保險法第八十四條的規(guī)定。依據保險法第一百六十四條的規(guī)定，當地銀保監(jiān)局決定給予該支公司罰款2萬元的行政處罰。 2018年行政處罰主要事由（五）（五）保險公司及其工作人員利用開展保險業(yè)務為其他機構或者個人牟取不正當利益，保險代理人 利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益，6 6份行政處罰涉及，占處罰決定書總數的4 .4 %。主要表現虛列工資 虛構銀保代理人員 虛列銀保業(yè)務款項 2018年行政處罰主要事由（六十）六 七 八 九委托未取得合法資格的機構、未 持有執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售活動，5 1份行政處罰涉及。利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業(yè)務或者編造退保等方式套取費用等違法活動，4 3份行政處罰涉及。臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限，4 0份行政處罰涉及。聘任不具有任職資格的人員，5 7份行政處罰涉及。十未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險，3 8份行政處罰涉及。 如何防范重大風險 01 提高責任意識。02 不斷加強學習。03 履行崗位職責。 04善于總結復盤。1 .加強合規(guī)教育、提升合規(guī)意識；2 .切實履行崗位職責；3 .做好日常監(jiān)督。責任重大、使命光榮。1 .對照履職清單，查漏補缺；2 .抓住少數關鍵。 謝 謝!THANK YOU.
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