對修訂《住房公積金管理條例》修改意見和建議

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1、海南住房公積金管理局對修訂住房公積金管理條例的意見和建議省住建廳：根據(jù)關(guān)于開展住房公積金管理條例修訂調(diào)研工作的通知（建辦金函2012184號）的有關(guān)調(diào)研內(nèi)容，我局結(jié)合自身情況，對修訂住房公積金管理條例提出如下意見和建議：一、現(xiàn)行住房公積金制度的主要問題。1.住房公積金管理機(jī)構(gòu)定位模糊。海南住房公積金系統(tǒng)實行垂直管理模式，實現(xiàn)管辦分離。海南住房公積金管委會作為決策機(jī)構(gòu)，各管委會成員單位組織召開會議都比較困難，履行行政管理職能更是相對弱化；海南住房公積金管理局作為具體業(yè)務(wù)的實際管理部門，行政管理權(quán)限非常有限，由于既隸屬省政府又歸口住建廳管理，界限的模糊可能導(dǎo)致多頭管理。同時作為“不以營利為目的的獨

2、立的”自收自支的事業(yè)單位，執(zhí)行工資標(biāo)準(zhǔn)是行政一類，使得職工實際收入偏低，對工作積極性產(chǎn)生很大影響。2住房公積金監(jiān)管體制亟待改進(jìn)。從外部監(jiān)管來看，除了政府紀(jì)檢、審計部門監(jiān)管外，住建部住房公積金監(jiān)管司或住建廳住房公積金監(jiān)管處作為直接監(jiān)管部門，受管理體制或級別所限，實際履行監(jiān)管職能不強(qiáng)。從內(nèi)部監(jiān)管來看，法規(guī)稽核處機(jī)構(gòu)設(shè)置不到位，工作人員配備不足，相應(yīng)制度規(guī)范不完善，導(dǎo)致監(jiān)管效果不理想。建議設(shè)置框架為“公積金監(jiān)管司（處）負(fù)責(zé)行業(yè)指導(dǎo)，公積金管理局（中心）負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)置專門獨立于監(jiān)督司（處）和公積金管理局（中心）的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與政府審計監(jiān)督，行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督構(gòu)成科學(xué)的監(jiān)督體系。3.住房公積金增值收益的產(chǎn)

3、權(quán)界定和分配方式不合理。住房公積金管理機(jī)構(gòu)作為受托單位為職工管理住房公積金，一方面，理論上運營產(chǎn)生的住房公積金增值收益的主要產(chǎn)權(quán)應(yīng)歸屬職工，而非地方政府。另一方面，分配過程中應(yīng)確保繳存職工受益，而不是大部分上繳政府財政部門對收益進(jìn)行再分配或者作為其他用途。4住房公積金使用效率低下和運營風(fēng)險高企并存。住房公積金管理部門與金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同，管理龐大住房公積金資金，在運營管理方式選擇上，購買國債和銀行存款風(fēng)險小，收益低；個人住房公積金貸款比例不高，周期長，風(fēng)險大。投資渠道的限制使得住房公積金貶值壓力巨大。5.住房公積金行政執(zhí)法職能缺位。住房公積金雖然位列“三險一金”，但卻并沒有“強(qiáng)制繳存”的“待遇”

4、。根據(jù)社會保險法規(guī)定，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險為強(qiáng)制繳存，地方社會保險部門對于未按規(guī)定繳存“三險”的有權(quán)做出嚴(yán)厲處罰。而住房公積金由于法律法規(guī)的不完善，制度設(shè)計的權(quán)限，沒有行政執(zhí)法能力和手段。建議強(qiáng)化一定行政職能，促進(jìn)擴(kuò)大住房公積金的繳存覆蓋面，解決廣大住房困難職工實際需求。二、如何適應(yīng)當(dāng)前強(qiáng)化住房保障制度的要求，明確住房公積金制度定位。住房公積金制度是一種社會性、互助性、政策性的住房社會保障制度，為廣大職工在住房市場體制下實現(xiàn)住有所居，發(fā)揮重要的政策性住房融資作用。因此，在界定住房公積金使用范圍時應(yīng)該主要考慮住房保障的主體功能。但是當(dāng)前的現(xiàn)狀是，繳存額度低的困難職工受收入水平所限

5、，很難享受住房公積金制度優(yōu)惠。反而越是收入較高的群體購買力越強(qiáng)，可以利用住房公積金貸款買房、提取住房公積金裝修等等，顯然與住房公積金互助性目的是背道而馳的。5%建議：從住房公積金的長遠(yuǎn)發(fā)展要求看，全民繳存住房公積金是一種趨勢。由于不同行業(yè)、不同企業(yè)的收入差距較大，各地執(zhí)行的住房公積金繳存比例占職工工資收入的到20%等，造成新的不公平。應(yīng)實行靈活的住房公積金繳交比例調(diào)控機(jī)制，單位和個人繳交比例各自浮動，包括單位和個人繳交比例整體浮動、單位和個人繳交比例各自浮動以及個人繳交比例隨年齡階段不同浮動。三、現(xiàn)行住房公積金屬地化管理體制的主要問題，城市屬管理、全國集中管理和部分結(jié)余資金全國集中管理的各自利

6、弊分析住房公積金屬地化管理體制建立，是綜合考慮各地建立住房公積金制度時間不同、地區(qū)經(jīng)濟(jì)規(guī)模大小和城鎮(zhèn)居民收入差異的結(jié)果，有利于差異化管理。隨著經(jīng)濟(jì)社會不斷發(fā)展，諸如地方政府存在挪用部分資金、住房公積金流動性不足導(dǎo)致運營風(fēng)險無法分散、住房公積金互助性弱以及不同地區(qū)之間住房公積金使用率不平衡的問題日益顯現(xiàn)。第一，城市屬地管理的優(yōu)勢是管理幅度小，層級不多，缺點是地方政府干預(yù)、流動性差等；第二，全國集中管理可以實現(xiàn)統(tǒng)籌管理，在地區(qū)間實現(xiàn)余缺調(diào)劑，住房公積金的借貸功能可得到更進(jìn)一步的發(fā)揮，但不利于發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)沒有對接，監(jiān)督管理成本高；第三，部分結(jié)余資金全國集中管理可以提高沉淀資金使用效率，降低

7、運營分散風(fēng)險。對于地方管理機(jī)構(gòu)激勵效果差。建議：實行各省垂直管理，確保決策社會化、管理專業(yè)化以及監(jiān)管多元化，統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范，同一網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運營管理。資金以省為單位進(jìn)行管理，充分發(fā)揮資金集中的優(yōu)勢。四、是否需要放寬住房公積金提取條件，允許租賃自住住房和生活嚴(yán)重困難的繳存職工提取住房公積金。海南住房公積金管理局考慮繳存職工實際困難和需求，針對一些情況，試行放寬住房公積金提取條件。比如允許破產(chǎn)、改制企業(yè)的農(nóng)村戶口職工提取、允許城鎮(zhèn)低保困難家庭的子女上大學(xué)交學(xué)費提取、允許城鎮(zhèn)職工大病醫(yī)療提取以及租房提取等，許多政策走在全國前列。建議：進(jìn)一步放寬住房公積金提取條件。租賃自住住房職工允許按照一定標(biāo)準(zhǔn)提取住房公

8、積金。生活困難職工，主要包括領(lǐng)取失業(yè)保險金的職工以及職工本人、配偶、子女、夫妻雙方的父母因重大傷病和其他突發(fā)事件造成家庭生活特別困難的，可按規(guī)定提取住房公積金，為讓更多中低收入職工從公積金制度中受益。五、是否需要拓寬住房公積金使用渠道，允許發(fā)放保障性住房建設(shè)貸款。住房公積金貶值風(fēng)險是客觀存在的，要提高公積金沉淀資金的效益，盡量通過地區(qū)間的資金互融提高其收益能力，要控制低利率水平的儲蓄余額。因此，住房公積金拓寬住房公積金使用渠道，允許發(fā)放保障房貸款很有必要。根據(jù)規(guī)定，項目貸款利率按照5年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。海南省儋州試點項目作為全國第一批試點項目之一，運營和管理順暢，效益

9、明顯。建議：進(jìn)一步拓寬住房公積金使用渠道，明確允許住房公積金支持發(fā)放保障房建設(shè)貸款。前提是要明確公積金管理機(jī)構(gòu)的定位及其法律責(zé)任，確實加強(qiáng)全過程監(jiān)管，控制風(fēng)險。六、如何解決住房公積金貶值問題和流動性風(fēng)險問題。從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和通貨膨脹來看，房地產(chǎn)價格的快速上漲,住房公積金貶值是一種必然趨勢；從住房公積金的流動性來看，除了要滿足繳納職工個人住房公積金貸款需求外，繳納職工還有權(quán)提取個人住房公積金賬戶的余額用于個人房屋的購買、建造、大修、翻修、租賃等其他與住房有關(guān)的用途。而一旦離休、退休、因勞動能力喪失等完全離職、移居到其他城市和出境等所謂銷戶性提取，都是可以將賬戶余額做全部提取的。隨著人口老齡化和城

10、市人口流動加快，支付壓力將持續(xù)增大。各地政府/住房公積金中心對本地住房公積金政策調(diào)整都帶有一定的隨意性，較少考慮住房公積金作為一個獨立資金運作體系本來內(nèi)在應(yīng)有的風(fēng)險管理要求，在信貸風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險等方面都沒有形成科學(xué)的機(jī)制設(shè)計，風(fēng)險防范管理比較簡單粗糙。建議：公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置專業(yè)化住房公積金理財管理部門，在制度允許的范圍內(nèi)創(chuàng)造更高的增值收益。主要是擴(kuò)大公積金投資渠道，比如，將部分結(jié)余公積金購買國家住宅債券，用于保障性住房試點建設(shè)項目，或是有條件進(jìn)入開放性投資基金市場，選擇業(yè)績穩(wěn)定、費用低、誠信程度高的專業(yè)性基金投資公司，委托其負(fù)責(zé)運作，并給予公積金投資優(yōu)惠政策，對住房公積金的投資

11、收益、傭金等減稅或免稅。另外，資金上要實施全國統(tǒng)一集中調(diào)度，以強(qiáng)化整體的抗風(fēng)險能力。七、住房公積金增值收益分配政策是否需要調(diào)整，應(yīng)如何調(diào)整住房公積金是一種強(qiáng)制存儲的長期住房保障資金，由國家、單位和個人三方共同負(fù)擔(dān)，既不是入股分紅資金，也不是保值增值范疇的資金，更不是自負(fù)盈虧資金，而且管理部門按規(guī)定給住房公積金繳存賬號支付利息，既屬保值范圍，也屬增值部分。住房公積金增值收益分配主要是應(yīng)用于提取風(fēng)險準(zhǔn)備金、管理部門的管理費用和廉租房建設(shè)補(bǔ)充資金三個部分。目前享受廉租房的對象大多數(shù)不屬于住房公積金繳存對象，即使是繳存住房公積金，屬于特困戶或享受低保階層，其住房保障應(yīng)由政府負(fù)責(zé)，資金也應(yīng)由政府投入，而

12、不應(yīng)平調(diào)住房公積金增值收益。建議：調(diào)整住房公積金增值收益分配政策。風(fēng)險準(zhǔn)備金提取要結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)，適當(dāng)調(diào)整提取比例。部門管理費用提取應(yīng)該明確管理費用的確定標(biāo)準(zhǔn)，具體可由管委會根據(jù)本地區(qū)的銀行、基金及事業(yè)機(jī)構(gòu)的費用標(biāo)準(zhǔn)，從有利于住房公積金管理機(jī)構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展角度確定比例，增設(shè)事業(yè)發(fā)展基金，并建立合適的激勵約束機(jī)制，與管理機(jī)構(gòu)的業(yè)績考核相掛鉤。當(dāng)事業(yè)發(fā)展基金超過一定限額時，也可以適當(dāng)?shù)谋壤齽澴黠L(fēng)險準(zhǔn)備金或其他用途。廉租住房補(bǔ)充資金提取應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)卣ㄔO(shè)所需廉租房建設(shè)資金需求。利用公積金增值收益建設(shè)的廉租房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)有相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)份額，主要使用增值收益建設(shè)的廉租房應(yīng)由公積金管理機(jī)構(gòu)委托專業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)

13、營（類似酒店管理模式）。全部使用增值收益建設(shè)的廉租住房，其產(chǎn)權(quán)應(yīng)100%3屬公積金管理機(jī)構(gòu)，其租戶職能為繳存住房公積金到達(dá)一定年限的職工。八、現(xiàn)行監(jiān)管工作是否適應(yīng)確保住房公積金安全和有效使用的要求，如何強(qiáng)化住房公積金監(jiān)督管理?，F(xiàn)行監(jiān)管工作已經(jīng)不適應(yīng)住房公積金安全和有效使用的要求。應(yīng)成立專門的獨立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加上政府審計監(jiān)督，管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計監(jiān)督，構(gòu)成科學(xué)的監(jiān)督體系。建議：重新定位公積金管理中心的法律地位，厘清與地方政府、公積金管理委員會、地方財政和建設(shè)主管部門的行政關(guān)系。其法律地位擬界定為設(shè)區(qū)城市專職住房公積金管理的法定事業(yè)機(jī)構(gòu)，按照城市住房公積金管委會的年度運作計劃及相關(guān)決策事項，具體從事住房公積金的行政管理、存貸款審批和管理、風(fēng)險管控、資產(chǎn)保值增值、保障性住房的投資和管理等業(yè)務(wù)。應(yīng)建立代表公積金繳納人的機(jī)構(gòu)，作為第三方參與到公積金運行中。