銀行存款利息計(jì)算方法實(shí)例演示

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銀行存款利息計(jì)算方法實(shí)例 活期存款 　　話(huà)說(shuō)水母要開(kāi)始找工作了，帶著以前攢下的Money就到了一個(gè)陌生的城市，那天是2010－1－2，到了后就立即去銀行辦理了銀行卡和存折，存了10,000元（活期存款1元即可開(kāi)戶(hù)）。這個(gè)就是活期存款了，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的奔波，總算找到工作了，時(shí)間也走到2010－2－3，要開(kāi)始上班了，一高興于是取了3,000塊錢(qián)好好的逛了下商場(chǎng)。轉(zhuǎn)眼間一個(gè)月過(guò)去了，水母也領(lǐng)到了屬于自己的第一份工資5,000元，工資直接打到辦的銀行卡上的。 　　背景介紹完了，從上面大家應(yīng)該能看到活期儲(chǔ)蓄很靈活，隨存隨取，于是疑惑也來(lái)了:我這卡里的錢(qián)一會(huì)多一會(huì)少的，利息怎么算??？不用著急，既然有問(wèn)題，總是可以解決的，銀行采用的是一種叫積數(shù)計(jì)息法的方法，所謂積數(shù)計(jì)息法就是按照實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算計(jì)息的方法。積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算公式如下: 活期儲(chǔ)蓄計(jì)息公式:利息＝累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率 其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)＝賬戶(hù)每日余額合計(jì)數(shù)，日利率年利率360。 日期 存入 支取 余額 計(jì)息期 天數(shù) 計(jì)息積數(shù) 2010.1.2 10,000 　 10,000 2010.1.2～ 2010.2.2 32 3210,000 ＝320,000 2010.2.3 　 3,000 7,000 2010.2.3～ 2010.3.10 36 367,000 ＝252,000 2010.3.11 5,000 　 12,000 2010.3.11～ 2010.3.20 10 1012,000 ＝120,000 2010.3.20 　 　 12,000 　 　 　 上面的表格是水母這段時(shí)間的活期存儲(chǔ)資金變化情況，由于銀行每季末月20日結(jié)息，因此我們只計(jì)算到2010年3月20日營(yíng)業(yè)終了，銀行該付給我們的利息。（2010年3月20日適用的活期存款利率為:0.36%）。由于在活期儲(chǔ)蓄過(guò)程中，有過(guò)存取錢(qián)的記錄，因此分為表格中的幾個(gè)區(qū)間，累計(jì)計(jì)息積數(shù)就是各個(gè)區(qū)間計(jì)息積數(shù)的和，因此從201012～2010320，獲取的利息總共為: 利息＝累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率 ＝（320,000＋252,000＋120,000）（0.36%360） ＝6.92元 活期存款的利息實(shí)在是太低了，大家就不用太糾結(jié)這個(gè)東西，大概知道怎么算的就行了，要想獲得更多的利息，還是采用下面介紹的幾種方式。 零存整取 隨著工作穩(wěn)定下來(lái)，每個(gè)月都有了固定的收入，為了迫使自己攢點(diǎn)錢(qián)，水母于2010－3－1去銀行辦理了零存整取業(yè)務(wù)，和銀行約定每月存入2,000元，存期一年。在接下來(lái)的一年中，每個(gè)月水母都要去銀行存入2,000元，要勒緊褲腰帶過(guò)日子了，中間可千萬(wàn)別忘記去存了，要不然變成活期就虧大了。 零存整取的開(kāi)戶(hù)方式和活期相同，只是在開(kāi)戶(hù)時(shí)需與銀行約定每月存儲(chǔ)金額和存期，零存整取每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，存期一般分:一年、三年和五年；零存整取計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算，具體利率標(biāo)準(zhǔn)按利率表執(zhí)行。零存整取最重要的在于堅(jiān)持，每月需要存入一次，中途如有漏存，可于次月補(bǔ)存，但次月未補(bǔ)存者則視同違約，到期支取時(shí)對(duì)違約之前的本金部分按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息；違約之后存入的本金部分，按實(shí)際存期和活期利率計(jì)算利息。 下面我們來(lái)看看零存整取的利息怎么個(gè)算法，活期儲(chǔ)蓄的時(shí)候采用的是一種叫做積數(shù)計(jì)息法的算法，活期儲(chǔ)蓄使用的是日積數(shù)法，零存整取采用的是月積數(shù)法，相對(duì)活期的計(jì)算要簡(jiǎn)單的多，下面是計(jì)算公式: 零存整取計(jì)息公式是:利息＝月存金額累計(jì)月積數(shù)月利率 其中累計(jì)月積數(shù)＝（存入次數(shù)＋1）2存入次數(shù)，按照這個(gè)算法我們可以很容易的算出一年期、三年期和五年期的零存整取的累計(jì)月積數(shù)分別為:78、666和1,830。轉(zhuǎn)眼間一年時(shí)間過(guò)去了，水母來(lái)銀行取錢(qián)了，我們來(lái)算算有多少利息（2010年3月1日適用的一年期零存整取存款利率為:1.71%） 利息＝月存金額累計(jì)月積數(shù)月利率 ＝2,000781.71%12 ＝222.30元 整存整取 轉(zhuǎn)眼一年時(shí)間過(guò)去了，水母的一年期零存整取也到期了，本金和利息一共是24,222.30元，目前也不急著用這些錢(qián)，怎么才能獲取更多的利息呢，查了下銀行業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)定期的利率比較高，于是水母在2011－3－1去辦理了整存整取業(yè)務(wù)，存入10,000元，存期三年。 整存整取是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄，50元起存，多存不限。存期分:三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年和五年。整存整取提前支取的，按活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。整存整取存入后就沒(méi)法變動(dòng)了（目前整存整取支持部分提前支取業(yè)務(wù)，這個(gè)我們先不管），所以才叫定期嘛，因此整存整取利息的計(jì)算也相對(duì)簡(jiǎn)單一點(diǎn)，其利息計(jì)算公式為: 整存整取利息計(jì)算公式:利息＝本金利率存期 由于央行公布的都是年利率，上面公式中的存期以年為單位，存期為三個(gè)月和六個(gè)月的期數(shù)分別為0.25和0.5，其他以此類(lèi)推。根據(jù)上面公式，三年后存款到期，水母可以獲得的利息為（2011年03月01日適用的三年期整存整取存款利率為:3%）: 利息＝本金利率存期＝10,0004.5%3＝1,350.00元 上面三種儲(chǔ)蓄方式應(yīng)該是我們生活中比較常用的幾種儲(chǔ)蓄方式了，關(guān)于儲(chǔ)蓄還有其他幾個(gè)儲(chǔ)種:定活兩便、存本取息、整存零取和通知存款，下篇文章我們將看看這幾個(gè)比較好玩的儲(chǔ)種。此外，文章中我們只介紹正常情況下的利息計(jì)算，其他情況暫時(shí)不予考慮，以后會(huì)就一些特殊情況下的利息計(jì)算另作文說(shuō)明。 定活兩便 　　一個(gè)比較有意思的儲(chǔ)蓄方式，既有活期的便利，又有定期的利息，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。定活兩便50元即可起存，在存款的時(shí)候不約定存期、可隨時(shí)支取、利率根據(jù)存款時(shí)間的長(zhǎng)短來(lái)計(jì)算。其計(jì)息規(guī)則為:存期超過(guò)整存整取最低檔次且在一年以?xún)?nèi)的，分別按同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過(guò)一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折計(jì)息；存期低于整存整取最低檔次的，按活期利率計(jì)息。說(shuō)了一大堆，估計(jì)看的也暈了，直接上表: 存款天數(shù)（天） 同檔次整存整取年（%） 計(jì)息利（%） Day＜90 0.40 0.40 90≤day＜180 2.60 1.56 180≤day＜360 2.80 1.68 Day≥360 3.00 1.80 在上面的表中day表示存款的天數(shù)，根據(jù)存款天數(shù)的不同適用不同的利息，后面三種計(jì)息利率都是同檔次整存整取利率的60%。有了天數(shù)和利率，剩下來(lái)的事情就簡(jiǎn)單的很了，可以把這個(gè)當(dāng)做活期儲(chǔ)蓄來(lái)計(jì)算，只是利率更高而已，此外定活兩便比活期的計(jì)算要簡(jiǎn)單，因?yàn)椴粫?huì)涉及到資金的變動(dòng)，因?yàn)槎ɑ顑杀闶且淮涡源嫒?，一次性支取? 定活兩便計(jì)息公式為:利息＝本金天數(shù)計(jì)息利率360 之所以要除以360是因?yàn)樯厦姹碇械挠?jì)息利率是年利率，需要換算成日利率。 　　水母發(fā)獎(jiǎng)金了，剛好10,000（元），正好可以買(mǎi)個(gè)新筆記本了，但是一時(shí)又不知道選什么型號(hào)的好，剛好最近工作又忙沒(méi)時(shí)間去電腦城，那這些錢(qián)存活期是不是太可惜了啊。這個(gè)時(shí)候就可以考慮下定活兩便了，因此水母去存了個(gè)定活兩便（2011－3－1）。經(jīng)過(guò)一陣子的忙碌，水母終于考慮好要買(mǎi)什么電腦了，時(shí)間也不知不覺(jué)的到了2011－9－6，于是立馬去銀行取錢(qián)買(mǎi)心愛(ài)的本本去啦，下面我們來(lái)看看利息夠不夠打車(chē)錢(qián)。 本金＝10,000 （元） 天數(shù)＝（2011－9－6）－（2011－3－1）＝189（天） 計(jì)息利率＝1.68% （按照天數(shù)在上面查表） 利息＝本金天數(shù)計(jì)息利率＝10,0001891.68%360＝88.20（元） 整存零取 　　昨天我們說(shuō)過(guò)存本取息是分次支取利息，到期支取本金，而整存零取剛好相反，整存零取是分次支取本金，到期結(jié)算利息。 　　整存零取也是一次性存入本金，1,000（元）起存，存期分:一年、三年和五年，支取周期為一個(gè)月、三個(gè)月或者半年一次。 　　相同存期的整存零取和存本取息能夠獲取的利息是一樣的，因此利息計(jì)算公式也是一樣的，具體公式如下: 整存零取計(jì)息公式為:利息＝本金期數(shù)利率 至于每個(gè)支取周期支取多少，這就取決于存款時(shí)候的存期以及約定的支取周期了，假設(shè)存入12,000（元）1年期的整存零取，那么共可以支取12次，因此每次支取的額度為:12,000（元）12＝1,000（元）。 　　我就想不通了，有整存零取的儲(chǔ)蓄方式，還要存本取息做什么，兩者總共可以獲取的利息是一樣的〔假設(shè)本金為12,000（元），存期1年，每月支取一次〕，但是整存零取的時(shí)候，每個(gè)月手里有1,000（元），而存本取息卻只有26（元），我完全可以把每個(gè)月的1,000（元）－26（元）＝974（元）再去存?zhèn)€定期什么的，就是存活期也是有不少利息的。 通知存款 通知存款可以說(shuō)是專(zhuān)門(mén)為款爺們?cè)O(shè)計(jì)的，通知存款不用約定存期，只需在支取時(shí)提前通知銀行，約定支取日期和金額后即可支取。根據(jù)提前通知的期限不同，分為一天通知存款和七天通知存款，所謂一天通知存款就是提前一天通知銀行。人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為:50,000（元）。通知存款的利率要明顯高于活期存款利率，但是如果未進(jìn)行一天或七天預(yù)先通知提取的，那么不好意思，只能按活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。 　　通知存款一次性存入，可分多次支取，最低起存50,000（元）是指辦理通知存款的時(shí)候需要一次性存入大于50,000（元）的存款，最低支取意味著每次至少要支取50,000（元），最低留存50,000（元）意味著如果你取完錢(qián)后賬戶(hù)余額不足50,000（元），則不再享受通知存款利率，要按照活期存款計(jì)息。 　　通知存款的利息計(jì)算也比較簡(jiǎn)單，先根據(jù)一天通知存款還是七天通知存款來(lái)確定利率，然后計(jì)算存款的天數(shù)，然后按照活期儲(chǔ)蓄的方式計(jì)算利息即可，假設(shè)水母于2011.3.1存入50,000（元）通知存款，2011.3.23水母通知銀行我7天后（2011.3.30）要取錢(qián)，好了，到30號(hào)我們能獲取的利息為（由于是提前七天通知，屬于七天通知存款，現(xiàn)行年利率為1.39%）: 利息＝50,000（元）30（天）1.39%360（天）＝57.92（元） 同樣的時(shí)間，一天通知存款利息是35.42（元），而活期利息則只有16.67（元）。 　　通知存款既然比活期能多這么多利息，但是一不小心就會(huì)變成活期，請(qǐng)注意下面的一些情況，這些情況都將導(dǎo)致全部或者部分存款只能獲取活期利息。 1、實(shí)際存期不足通知期限 2、未提前通知而支取的，支取部分將按活期計(jì)息 3、辦理通知手續(xù)但是提前支取或逾期支取的，支取部分按活期計(jì)息 4、支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超過(guò)得部分按活期計(jì)息 5、支取金額不足最低支取金額 　　通知存款雖然可以較活期獲取更多的利息，但是通知來(lái)通知去挺麻煩的，目前已經(jīng)有自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能的七天通知存款:銀行根據(jù)與儲(chǔ)戶(hù)的約定，按通知存款利率每7天自動(dòng)結(jié)息，并將本息合計(jì)金額自動(dòng)轉(zhuǎn)存為新的通知存款，儲(chǔ)戶(hù)無(wú)須預(yù)約也可隨時(shí)支取，且不必?fù)?dān)心損失通知存款的利息。當(dāng)然，這些并不是每個(gè)銀行都提供這樣的業(yè)務(wù)的，具體請(qǐng)直接咨詢(xún)銀行工作人員，這種智能型的通知存款業(yè)務(wù)也可以成為銀行之前搶客戶(hù)的一個(gè)籌碼。 存本取息 　　存本取息和整存整取有點(diǎn)類(lèi)似，都屬于定期儲(chǔ)蓄，不同的地方是存本取息需要一次性存入較大金額，5,000元起存，可以分次支取利息，到期支取本金，存期分:一年、三年、五年。 　　儲(chǔ)戶(hù)辦理存本取息的時(shí)候，需要與銀行約定存期以及支取利息的周期，一般一個(gè)月或者多個(gè)月取一次。需要注意的是，如果提前支取的，會(huì)按支取日掛牌的活期利率重新計(jì)息，并會(huì)在你的本金中將已分期支付的利息扣回。 　　知道存本取息是怎么回事了，利息的計(jì)算也就好辦了，存本取息的全部所得利息的計(jì)算和整存整取一樣，只是利率要低一點(diǎn)，由于是分次取息，我們還需要計(jì)算出每次的利息，這個(gè)就要根據(jù)和銀行約定的支取周期來(lái)算了，因此每次支取的利息計(jì)算公式如下: 存本取息每次支取計(jì)息公式為:利息＝本金期數(shù)利率支取次數(shù) 假設(shè)存期三年、每月取一次的話(huà)，支取次數(shù)就是:312＝36次。 　　知道水母存了10,000.00（元）的整存整取，三年后可以獲取的利息為:1,350.00（元），我們來(lái)對(duì)比看看10,000.00（元）存本取息三年后的利息以及每月能支取的利息是多少。 本金＝10,000（元） 期數(shù)＝3 利率＝2.8% 支取次數(shù)＝36 總利息＝本金期數(shù)利率 ＝10,000.00（元）3（期數(shù)）2.8% ＝840.00（元） 每次支取利息＝總利息支取次數(shù) ＝840.00（元）36（次數(shù)）＝23.33（元） 兩者利息差為:1,350.00（元）－840.00（元）＝510.00（元），這只是存10,000.00（元）的情形，存款額大的話(huà)差距還是很恐怖的。 　　仔細(xì)研究下這個(gè)差異，就會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)商機(jī):比如水母準(zhǔn)備存10,000（元）三年期的存本取息，這個(gè)時(shí)候星石就說(shuō)了，這樣吧，我每個(gè)月給你25.00（元），你存成定期，到期后利息歸我。 　　下面我們就來(lái)研究下上面的情形，當(dāng)然只是理論上的，這個(gè)要在實(shí)際中操作起來(lái)還是很難很難的，我想銀行肯定也不會(huì)讓你這么干的。 星石共需支付:25.00（元）36.00（元）＝900.00（元） 星石利息損失:900.00（元）34.5%＝121.50（元） 星石最終獲取:1,350.00（元）－900.00（元）－121.50（元） ＝328.50（元） 水母每月多獲取利息:25.00（元）－23.33（元）＝1.67（元） 　　上面數(shù)據(jù)中星石的利息損失是星石支付給水母的900（元）存三年整存整取的利息，其實(shí)遠(yuǎn)沒(méi)有這么多，這個(gè)是算的一個(gè)極端情況。即使這樣，星石能夠獲取的利息也是相當(dāng)多的啊。 個(gè)人儲(chǔ)蓄存款種類(lèi) 活期儲(chǔ)蓄【方便靈活】: 　　特點(diǎn):1元起存，隨存隨取，灰常的靈活，利息也是灰常滴低??！ 　　注意事項(xiàng):別把存折或銀行卡丟了！ 整存整取【利息高息但死板】: 　　特點(diǎn):50元起存，存期分為:三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年。本金一次存入，由銀行開(kāi)具存單，存單記名，可留密碼，可掛失，到期憑單支取本金，存期越長(zhǎng)利息越多（利息按存入時(shí)候銀行掛牌的對(duì)應(yīng)存期利率計(jì)算）。 　　注意事項(xiàng):合理安排存款的長(zhǎng)短期限，避免因計(jì)劃不當(dāng)提前支取而造成的利息損失，因?yàn)樘崆爸?，銀行按活期存款利率付息（支取時(shí)利息按照支取當(dāng)日銀行掛牌的活期利率計(jì)算）。 零存整取【適合攢錢(qián)】: 　　特點(diǎn):5.00元起存，存期分:一年、三年和五年。開(kāi)戶(hù)時(shí)約定每月存入金額，以后每月存入一次，中途如有漏存，需在下月補(bǔ)存。提前支取及逾期部分按活期利率計(jì)算利息。 　　注意事項(xiàng):連續(xù)漏存兩次即失效，按照實(shí)際存期計(jì)算利息，后面全部采用活期計(jì)算利息。 整存零取【給孩子發(fā)零花錢(qián)？】: 　　特點(diǎn):1,000.00元起存，本金一次存入，存期分:一年、三年和五年。支取分一個(gè)月、三個(gè)月和半年一次，利息于期滿(mǎn)結(jié)清時(shí)支取。 　　注意事項(xiàng):沒(méi)啥好注意的。 存本取息【適合擁有大額現(xiàn)金者】: 　　特點(diǎn):5,000.00元起存，存期分:一年、三年和五年。本金到期一次支取，利息憑單分次支取，可一月或多月取息一次；如取息日未取息，以后可隨時(shí)支取。如提前支取本金，需憑本人身份證件，按定期存款提前支取的規(guī)定計(jì)算存期內(nèi)利息，并扣回多支付的利息。 　　注意事項(xiàng):避免提前支?。? 定活兩便【兼具活期與定期的特點(diǎn)】: 　　特點(diǎn):50.00元起存，按照存儲(chǔ)時(shí)間不同利息計(jì)算方法不同，存期分四檔:不滿(mǎn)三個(gè)月、三個(gè)月以上不滿(mǎn)半年、半年以上不滿(mǎn)一年以及一年以上。各檔次均不分段計(jì)息。 　　注意事項(xiàng):注意存期！ 通知存款【股民們?cè)囋?？? 　　特點(diǎn):不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行約定支取日期和金額。分為:一天通知存款和七天通知存款，一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款以此類(lèi)推。 　　注意事項(xiàng):人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為:5萬(wàn)元，外幣最低起存金額為:1,000美元等值外幣。 如何用Excel計(jì)算利息積數(shù)？ 想用Excel實(shí)現(xiàn)存款或貸款利息積數(shù)的計(jì)算，但真是無(wú)從下手，不知哪位能幫幫忙。以存款為例:開(kāi)戶(hù)日期和開(kāi)戶(hù)金額已定，存款或取款若干次后，計(jì)算到計(jì)息日為止的利息積數(shù)。也可以表達(dá)為:有a（開(kāi)戶(hù)日）、b（開(kāi)戶(hù)金額）、c（計(jì)息日）三個(gè)數(shù)值和A（存取款日期）、B（存取款金額）兩個(gè)數(shù)列，其中A、B數(shù)列是個(gè)數(shù)不定但個(gè)數(shù)相等的數(shù)列。計(jì)算公式是:（A1－a）b、（A2－A1）（b－B1）、（A3－A2）（（b－B1）－B2）、（A4－A3）（（（b－B1）－B2）－B3）……（An－A（n－1））（b－B1－B2－B3－……B（n－1）），直到A數(shù)列為空，最后（c－An）（b－B1－B2－B3－……B（n－1）－Bn）。然后將這些結(jié)果求和。 詳細(xì)解析銀行存款利息的有關(guān)規(guī)定及計(jì)算方法 存款利息計(jì)算的有關(guān)規(guī)定: 　　1、存款的計(jì)息起點(diǎn)為:元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。除活期儲(chǔ)蓄在年度結(jié)息時(shí)并入本金外，各種儲(chǔ)蓄存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)息。 　　2、到期支取:按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。 　　3、提前支取:按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，部分提前支取以一次為限。 　　4、逾期支取:自到期日起按存單的原定存期自動(dòng)轉(zhuǎn)期。在自動(dòng)轉(zhuǎn)期后，存單再存滿(mǎn)一個(gè)存期（按存單的原定存期），到期時(shí)按原存單到期日掛牌公告的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；如果未再存滿(mǎn)一個(gè)存期支取存款，此時(shí)將按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。 　　5、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。 　　6、活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。 　　7、大額可轉(zhuǎn)讓定期存款:到期時(shí)按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的大額可轉(zhuǎn)讓定期存款利率計(jì)付利息。不辦理提前支取，不計(jì)逾期息。 　　具體計(jì)算方法: 　　1、計(jì)算活期儲(chǔ)蓄利息:每年結(jié)息一次，7月1日利息并入本金起息。未到結(jié)息日前清戶(hù)者，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，利息算到結(jié)清前一天止。 　　確定存期: 　　在本金、利率確定的前提下，要計(jì)算利息需要知道確切的存期。在現(xiàn)實(shí)生活中，儲(chǔ)戶(hù)的實(shí)際存期很多不是整年整月的，一般都帶有零頭天數(shù)，這里介紹一種簡(jiǎn)便易行的方法，可以迅速準(zhǔn)確地算出存期，即采用以支取日的年、月、日分別減去存入日的年、月、日，其差數(shù)為實(shí)存天數(shù)。 　　例如:支取日:1998年6月20日－存入日:1995年3月11日＝3年3月9日按儲(chǔ)蓄計(jì)息對(duì)于存期天數(shù)的規(guī)定，換算天數(shù)為:3360（天）＋330（天）＋9（天）如果發(fā)生日不夠減時(shí)，可以支取“月”減去“1”化為30天加在支取日上，再各自相減，其余類(lèi)推。這種方法既適合用于存款時(shí)間都是當(dāng)年的，也適用于存取時(shí)間跨年度的，很有實(shí)用價(jià)值。 　　2、計(jì)算零存整取的儲(chǔ)蓄利息到期時(shí)以實(shí)存金額按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。逾期支取時(shí)其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。 　　零存整取定期儲(chǔ)蓄計(jì)息方法有幾種，一般家庭宜采用“月積數(shù)計(jì)息”方法。其公式是: 利息＝月存金額累計(jì)月積數(shù)月利率，其中:累計(jì)月積數(shù)＝（存入次數(shù)＋1）2存入次數(shù)。 據(jù)此推算一年期的累計(jì)月積數(shù)為:（12＋1）212＝78，以此類(lèi)推，三年期、五年期的累計(jì)月積數(shù)分別為:666和1,830儲(chǔ)戶(hù)只需記住這幾個(gè)常數(shù)就可按公式計(jì)算出零存整取儲(chǔ)蓄利息。 　　例:某儲(chǔ)戶(hù)1997年3月1日開(kāi)立零存整取戶(hù)，約定每月存入100元，定期一年，開(kāi)戶(hù)日該儲(chǔ)種利率為月息4.5‰，按月存入至期滿(mǎn)，其應(yīng)獲利息為: 　　應(yīng)獲利息＝100（元）78（天）4.5‰＝35.10（元） 　　3、計(jì)算存本取息的儲(chǔ)蓄利息儲(chǔ)戶(hù)于開(kāi)戶(hù)的次月起每月憑存折取息一次，以開(kāi)戶(hù)日為每月取息日。儲(chǔ)戶(hù)如有急需可向開(kāi)戶(hù)銀行辦理提前支取本金（不辦理部分提前支?。?，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并扣回每月已支取的利息。逾期支取時(shí)其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。該儲(chǔ)種利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄相同，在算出利息總額后，再按約定的支取利息次數(shù)平均分配。 　　例:某儲(chǔ)戶(hù)1997年7月1日存入1萬(wàn)元存本取息儲(chǔ)蓄，定期三年，利率年息7.47%，約定每月取息一次，計(jì)算利息總額和每次支取利息額為:利息總額＝10,0003（年）7.47%=2,241元。每次支取利息＝224136（月）＝62.25元。 　　4、計(jì)算定、活兩便的儲(chǔ)蓄利率:定活兩便儲(chǔ)蓄具有定期或活期儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì)。存期三個(gè)月以?xún)?nèi)的按活期計(jì)算，三個(gè)月以上的，按同檔次整存整取定期存款利率的六折計(jì)算。存期在一年以上（含一年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。其公式:利息＝本金存期利率60%因定活兩便儲(chǔ)蓄不固定存期，支取時(shí)極有可能出現(xiàn)零頭天數(shù)，出現(xiàn)這種情況，適用于日利率來(lái)計(jì)算利息。 　　例:某儲(chǔ)戶(hù)1998年2月1日存入定活兩便儲(chǔ)蓄1,000元，1998年6月21日支取，應(yīng)獲利息多少元？ 　　先算出這筆存款的實(shí)際存期為140天，應(yīng)按支取日定期整存整取三個(gè)月利率（年息2.88%）打六折計(jì)算。應(yīng)獲利息＝1,000元140天0.8%% （日利率）60%＝6.72元。 - 12 -