金融行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)競(jìng)賽試題.docx

金融行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)競(jìng)賽試題（卷）一、填空題（共 10 題，每題 1.5 分，合計(jì) 15 分，不答或答錯(cuò)均不得分）1. 證券投資信托產(chǎn)品是借助信托公司發(fā)行的，經(jīng)過(guò)監(jiān)管 機(jī)構(gòu)備案，資金實(shí)現(xiàn)第三方銀行托管，有定期業(yè)績(jī)報(bào)告的投資于股票市場(chǎng)的基金俗 稱_陽(yáng)光私募2. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供語(yǔ)音叫號(hào)系統(tǒng)服務(wù)的同時(shí)應(yīng)為聽(tīng)力障 礙客戶提供電子顯示屏叫號(hào)服務(wù)或相應(yīng)功能的服務(wù)措施。3. 中國(guó) 銀監(jiān)會(huì)聘用外部專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)與被委托機(jī)構(gòu)簽 訂書面合同和保密協(xié)議。4. 在同城的同一家銀行的 ATM 上取款不收 手續(xù)費(fèi)。5. 在監(jiān)管部門推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)并大力推動(dòng)金融知識(shí)宣傳 教育的同時(shí)，應(yīng)充分關(guān)注并推動(dòng)媒體積極加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的正面引導(dǎo)，避 免用負(fù)面信息片面誤導(dǎo)社會(huì)輿論，與監(jiān)管部門工作方向形成抵觸和對(duì)立，削弱整體 工作成效。6. 在代收代付業(yè)務(wù)中，銀行有權(quán)按照代收代付協(xié)議約定，向委托單位收 取_代理手續(xù)費(fèi)_。7. 銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳的_預(yù)期收益率_，是銀行根據(jù)投 資標(biāo)的的既往表現(xiàn)和未來(lái)市場(chǎng)判斷所評(píng)估的參考收益率，并不等于承諾收益率。8. 信用卡透支取現(xiàn)單日一般不超過(guò)_2000_元。9. 商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求 及與客戶的約定，履行必要的_保密義務(wù)_。10. 金融機(jī)構(gòu)的電子銀行安全評(píng)估， 應(yīng)接受_中國(guó)銀監(jiān)會(huì)_ 的監(jiān)督指導(dǎo)。二、單項(xiàng)選擇題（共 20 題，每題 1 分， 合計(jì) 20 分，不答或答錯(cuò)均不得分）1.（ D ）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)消 費(fèi)者保護(hù)工作的窗口。A.構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的法制基礎(chǔ)B.形成科學(xué)的工作機(jī)制C.制定系統(tǒng)、 標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的工作流程D.消費(fèi)者投訴的應(yīng)訴受理2. 以下哪項(xiàng)人民幣個(gè)人賬戶服務(wù)費(fèi) 未免除。 （ A ）A.ATM 機(jī)跨行取款和匯款手續(xù)費(fèi)。B.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人銀行 結(jié)算賬戶的開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)和銷戶手續(xù)費(fèi)。C.存折開(kāi)戶工本費(fèi)、存折銷戶工本費(fèi)、存折 更換工本費(fèi)。D.通密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)。3. 銀行消費(fèi)者對(duì)其基本信息 和財(cái)務(wù)信息不被銀行非相關(guān)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位與個(gè)人查詢或傳 播的權(quán)利是指（ D 。 ）A.選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.知情權(quán)D.隱私權(quán) （ D4. 辦理保 管箱業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪一項(xiàng)不是客戶可享有的權(quán)利： ）A. 了解開(kāi)辦網(wǎng)點(diǎn)保管箱業(yè)務(wù) 的箱型規(guī)格、租金、押金及其它相關(guān)服務(wù)價(jià)格B. 轉(zhuǎn)租他人C. 選擇身份識(shí)別方式D. 選擇所租保管箱的箱型及租期5. 單個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障應(yīng)屬于（ B ）A.特大 服務(wù)突發(fā)事件（級(jí)）B.重大服務(wù)突發(fā)事件（級(jí)）C.較大服務(wù)突發(fā)事件（級(jí)） D.其他6. 發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)在消費(fèi)者申辦銀行卡時(shí)進(jìn)行公民身份信息核查，留存消費(fèi)者 的（ C 。 ）A.身份證原件B.消費(fèi)傾向C.身份信息資料D.資信狀況7. 客戶在銀行辦 理個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款，銀行向客戶收取了住房他項(xiàng)產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)和商業(yè)用房他項(xiàng)產(chǎn)權(quán) 登記費(fèi)共計(jì) 430 元，銀行違反了（ D ）的規(guī)定。A.不得借貸搭售B.不得以貸轉(zhuǎn)存 C.不得以貸收費(fèi)D.不得轉(zhuǎn)嫁成本8. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在收到金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng) 開(kāi)辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)完整申請(qǐng)材料（ B ）個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn) 的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。A.1 B.3 C.6 D.129. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng)充分發(fā)揮（ C ）部門在客戶投訴處理和維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益工作中的作用， 加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的合法 權(quán)益。A.營(yíng)業(yè)部 B.風(fēng)險(xiǎn)管理部 C.法律合規(guī)部 D.計(jì)財(cái)部10. 銀行接到大規(guī)模投訴， 或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向 （ A ）報(bào)告。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu) B.上級(jí)行 C.銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.客服中心11. 各銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況組建服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理團(tuán)隊(duì)， A （ ）為本機(jī)構(gòu)服務(wù)突發(fā)事 件應(yīng)急處理的第一責(zé)任人。A.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 B.管理行行長(zhǎng) C.運(yùn)營(yíng)主管 D.大堂經(jīng)理12. 銀行應(yīng)根據(jù)（ C ）原則，確定辦理電子支付業(yè)務(wù)客戶的條件。A.穩(wěn)健性 B.重要性 C.審慎性 D.靈活性13. 消費(fèi)者個(gè)人（ D ）發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)通過(guò)銀行指定渠道 辦理變更手續(xù)，確保雙方信息溝通順暢。A.興趣愛(ài)好 B.消費(fèi)習(xí)慣 C.收入水平 D. 賬單地址14. 記賬式國(guó)債主要存在（B ）風(fēng)險(xiǎn)A.流動(dòng)性 B. 市場(chǎng) C.系統(tǒng) D.信用15. 以下貴金屬業(yè)務(wù)中，采用保證金方式交易的是（ D ）A. 銀行品牌實(shí)物貴金屬B. 熊 貓金銀幣C. 銀行紙黃金D. 上海黃金交易所貴金屬 TD16. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定 （ A ）的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書。A.本行統(tǒng)一 B.行業(yè)統(tǒng)一 C.各分行統(tǒng)一 D.各 支行統(tǒng)一17. 下列關(guān)于中國(guó)人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚恼f(shuō)法，錯(cuò) 誤的是（ C ）A. 鑒定后出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的貨幣真?zhèn)舞b定書B(niǎo). 鑒 定后需加蓋貨幣鑒定專用章C. 服務(wù)可收取一定費(fèi)用D. 鑒定后需加蓋鑒定人名章18. 對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人B，但法律另有規(guī)定的除外。 A.查詢、凍結(jié) B.凍結(jié)、扣劃 C.查詢、凍結(jié)、扣劃 D.查詢、扣劃19. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五 級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（ D ）萬(wàn)元人民幣A.5 B.10 C.15 D.2020. 消費(fèi)者不得為無(wú)民事行為能力人投保以（ A ）為給付保險(xiǎn)金條件的人身保 險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不得承保，但父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受此限制。 A.死亡 B.重大疾病 C.生存 D.住院醫(yī)療三、多項(xiàng)選擇題（共 10 題，每題 2 分， 合計(jì) 20 分，多選或少選均不得分）1、支付機(jī)構(gòu)有（ ABCD ）情形的，中國(guó)人民 銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處 1 萬(wàn)元以上 3 萬(wàn)元以下罰款。A、 未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；B、未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的； C、未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的；D、未按規(guī)定向客戶開(kāi)具發(fā)票的。2、在堅(jiān)持審 慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管同時(shí)，通過(guò)嚴(yán)格的行為監(jiān)管，建立和維護(hù)消費(fèi)者對(duì)銀行業(yè)的信心和信 任，以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)整體（ ABD ）。A、安全B、穩(wěn)定C、高速發(fā)展D、持續(xù)發(fā)展3、 銀行給網(wǎng)上銀行消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示包括韻攏?ABC ）方面。A.牢記銀行門戶網(wǎng)站的 網(wǎng)址，選擇安全登錄方式。B.確保登錄網(wǎng)上銀行的電腦安全可靠。C.以“不易被猜中” 的原則設(shè)置網(wǎng)銀相關(guān)密碼。D.不向除銀行工作人員以外任何人透露網(wǎng)銀證書保護(hù)密 碼、登錄密碼及賬戶密碼等消費(fèi)者自設(shè)密碼。4、以下哪項(xiàng)是基金消費(fèi)者的主要權(quán)利 （ ABCD ）A、分享基金財(cái)產(chǎn)收益。B、參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)。C、依 法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額。D、按照規(guī)定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)。 5、為了確保消費(fèi)者的資金安全，不要將借記卡與（ CD ）一起存放。A、手機(jī)B、 鑰匙C、密碼D、身份證6、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到（ BCD 。 ）A、明 確理財(cái)產(chǎn)品流程B、成本可算C、風(fēng)險(xiǎn)可控D、信息充分披露7、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公 司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員和保險(xiǎn)公司銀保 專管員進(jìn)行（ ACD ）教育。A、法律法規(guī)B、財(cái)務(wù)結(jié)算C、業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)D、職業(yè) 道德8、金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下哪 些文件、資 ：（ ABCD ）料A、由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù) 的申請(qǐng)報(bào)告B、擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類C、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā) 展規(guī)劃D、電子銀行安全評(píng)估報(bào)告 。9、根據(jù)期限長(zhǎng)短不同，貸款可分為（ABC）A、 短期貸款B、中期貸款C、長(zhǎng)期貸款D、超長(zhǎng)期貸款四、判斷題，每題 1 分，合計(jì) 15 分，不答或答錯(cuò)均不得分）1. 銀行作為基金的代理銷售機(jī)構(gòu)，其受理 交易委托的處理結(jié)果以注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的確認(rèn)結(jié)果 （ 錯(cuò) ）為準(zhǔn)，銀行應(yīng)確保交易成 功，并對(duì)產(chǎn)品的考試及答案業(yè)績(jī)承擔(dān)保證責(zé)任。2. 銀行為消費(fèi)者提供的免費(fèi)服務(wù)項(xiàng) 目涉及代收水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)、學(xué)費(fèi)、話費(fèi)、交通罰款以及同城同行存取款、轉(zhuǎn)賬 等，基本滿足了百姓日常的金融消費(fèi)需求。（ 對(duì) ）3. 銀行工作人員泄露在履行職 責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲取的居民身份證記載的公民個(gè)人信息，尚不構(gòu)成犯罪的， 由公安機(jī)關(guān)處十日以上十五日以下拘留，并處五千元罰款，有違法所 （得的，沒(méi)收 違法所得。 對(duì) ）4. 提升銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范化水平是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作“預(yù)防為先” 理念的重要體現(xiàn)，有利于避免服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范、服務(wù)流程不科學(xué)造成消費(fèi)者誤解和 矛盾，減少投訴和糾紛的發(fā)生。（ 對(duì) ）5. 商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò) 2 家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如超過(guò) 2 家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)， 并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（ 錯(cuò) ）6. 商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守行 業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露， 適度揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。（ 錯(cuò) ）7. 對(duì)于異地跨行取 款，一般情況下，銀行是收取 2 元的跨行取款手續(xù)費(fèi)，還會(huì)收取一定比 （ 對(duì) ） 例的異地取款手續(xù)費(fèi)。8. 對(duì)于代收付出現(xiàn)的錯(cuò)漏，消費(fèi)者應(yīng)向銀行主張相關(guān)權(quán)利。 錯(cuò) ） （9. 在消費(fèi)者投訴受理中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以受理“一次投訴”和“二次投訴” ， 即消費(fèi)者既可以 （錯(cuò)）先向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴，也可以先向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。10. 有 下列情形的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)貸款且金額不超過(guò) 10 萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的。 錯(cuò) ） （11. 消費(fèi)者辦理國(guó)際速匯業(yè)務(wù)時(shí)，須妥善保管監(jiān)控號(hào)碼或密碼等核心信息，不得 泄露給收匯 。（ 錯(cuò)人 ）12. 雙幣卡在境外丟失，持卡人急需用款，在向發(fā)卡銀行 掛失的同時(shí)，可要求發(fā)卡銀行通過(guò)國(guó)際銀行卡組織一次性給予一定的資金。由于屬 救濟(jì)，需向國(guó)際銀行卡組織和委托付款銀行 （支付一定的費(fèi)用。 對(duì) ）13. 商業(yè)銀 行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。 對(duì) ）14. 商 業(yè)銀行可以將客戶理財(cái)相關(guān)信息向合作的信托公司透露，便于信托公司向客戶推薦 相 （關(guān)信托產(chǎn)品。 錯(cuò) ）15. 銀行為個(gè)人客戶提供的服務(wù)項(xiàng)目分為人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、 代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等十大類，其中免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目占 比約百分之一。（錯(cuò) ）五、簡(jiǎn)答題（共 3 題，每題 10 分，合計(jì) 30 分，不答或 答錯(cuò)均不得分）1、銀行提供的電子支付業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)、造成客戶損失時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何 處理及賠償？ 答：1、銀行應(yīng)指定相應(yīng)部門和業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)電子支付業(yè)務(wù)的差錯(cuò)處 理工作，并明確權(quán)限和職責(zé)。2、銀行應(yīng)妥善保管電子支付業(yè)務(wù)的交易記錄，對(duì)電子 支付業(yè)務(wù)的差錯(cuò)應(yīng)詳細(xì)備案登記，記錄內(nèi)容應(yīng)包括差錯(cuò)時(shí)間、差錯(cuò)內(nèi)容與處理部門 及人員姓名、客戶資料、差錯(cuò)影響或損失、差錯(cuò)原因、處理結(jié)果等。 3、因銀行自 身系統(tǒng)、內(nèi)控制度或?yàn)槠涮峁┓?wù)的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因，造成電子支付指令無(wú) 法按約定時(shí)間傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應(yīng)按約定予以 賠償。因第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因造成客戶損失的，銀行應(yīng)予賠償，再根據(jù)與第三方 服務(wù)機(jī)構(gòu)的協(xié)議進(jìn)行追償。2、簡(jiǎn)述代收代付業(yè)務(wù)中消費(fèi)者的主要權(quán)利。 答：在代 收代付業(yè)務(wù)中，銀行僅作為受托方執(zhí)行委托單位的收付指令，銀行僅對(duì)指令執(zhí)行的 準(zhǔn)確與否負(fù)責(zé)，而不對(duì)收付指令的對(duì)與否負(fù)責(zé)。因此，消費(fèi)者向銀行的權(quán)利主張僅 限于一般結(jié)算賬戶的交易明細(xì)查詢、對(duì)賬服務(wù)等；對(duì)于代收付出現(xiàn)的錯(cuò)漏，消費(fèi)者 應(yīng)首先向委托單位進(jìn)行查詢、主張相關(guān)權(quán)利，銀行配合提供相關(guān)查詢；確屬銀行執(zhí) 行收付指令錯(cuò)漏的，銀行應(yīng)按照協(xié)議規(guī)定進(jìn)行糾正。3、什么是信用卡套現(xiàn)？信用卡 套現(xiàn)有什么危害？ 答：信用卡套現(xiàn)是指違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS） 等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金情 節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)刑法第二百二十五條規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。 信用 卡套現(xiàn)的危害：1、套現(xiàn)污染了社會(huì)風(fēng)氣；2、套現(xiàn)是詐騙、洗錢案件滋生的土壤；3、 套現(xiàn)形成了發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)。8