環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)

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環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì) 《環(huán)境保護(hù)法》第52條規(guī)定國(guó)家鼓勵(lì)投保環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，到2017年6月環(huán)境保護(hù)部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定的《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》出臺(tái)，表明現(xiàn)今我國(guó)正處于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)期，亟需通過(guò)建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度來(lái)應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)重的環(huán)境問(wèn)題。但是如何真正落實(shí)并全面推廣環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，目前還面臨著包括缺乏可保險(xiǎn)性的制度、保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)控制不足以及保險(xiǎn)范圍界定困難在內(nèi)的各種挑戰(zhàn)。因此，有必要通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)見(jiàn)性、提高保險(xiǎn)人的承保能力、建立行之有效的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)、掌握相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)以及采取正面列舉加除外規(guī)定的立法技巧等措施來(lái)應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn). 近些年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期處于高速增長(zhǎng)期，國(guó)民生產(chǎn)總值一年一個(gè)臺(tái)階不斷攀升，但同時(shí)也伴隨著環(huán)境污染問(wèn)題的產(chǎn)生，嚴(yán)重地侵害了人們?cè)诹己铆h(huán)境中生存的權(quán)利。因此，生態(tài)文明建設(shè)越來(lái)越受重視，各種各樣的環(huán)境保護(hù)手段也不斷涌現(xiàn)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)便是其中之一。與以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家相比較而言，我國(guó)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度起步較晚但發(fā)展很快。早在1966年，美國(guó)為了減少環(huán)境污染事故的發(fā)生，及時(shí)充分保護(hù)污染受害者權(quán)益以及為企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)和壓力等，便已在責(zé)任保險(xiǎn)中新增了環(huán)境污染類(lèi)分支［1］31－42。而我國(guó)由于發(fā)展的階段不同，直到1991年才意識(shí)到建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度以應(yīng)對(duì)不斷惡化的環(huán)境問(wèn)題之緊迫性，并逐步推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。之后，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《大氣污染防治行動(dòng)計(jì)劃》《重金屬污染綜合防治“十二五”規(guī)劃》等重要文件明確要求推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。根據(jù)國(guó)務(wù)院工作要求，原國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局和保監(jiān)會(huì)于2007年聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)始在幾個(gè)省市進(jìn)行試點(diǎn)，但基于其非強(qiáng)制性的特點(diǎn)，最后呈現(xiàn)的效果并不理想。由于未達(dá)到設(shè)立“綠色保險(xiǎn)”的目的，2013年環(huán)境保護(hù)部再次會(huì)同保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確地將涉重金屬的、按地方規(guī)定已被納入投保范圍的以及其他高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)納入“綠色保險(xiǎn)”試點(diǎn)的主體范圍，這也真正地將我國(guó)的環(huán)境污染保險(xiǎn)從自發(fā)性過(guò)渡到強(qiáng)制性［2］。2016年8月，經(jīng)中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過(guò)、國(guó)務(wù)院同意，由環(huán)境保護(hù)部等七部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出要按照程序推動(dòng)制修訂環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律或行政法規(guī)［3］，2017年出臺(tái)的《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》也因此應(yīng)運(yùn)而生。這一步步的立法發(fā)展趨勢(shì)暗示著我國(guó)很快將全面推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，而如何解決好現(xiàn)今“綠色保險(xiǎn)”所面臨的挑戰(zhàn)也就變得十分關(guān)鍵了。 一、我國(guó)推行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)所面臨的挑戰(zhàn) 基于目前《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》的出臺(tái)，可以預(yù)見(jiàn)到不久之后，該制度將在我國(guó)全面推行。但也只有深入地了解了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)原理，才能找到其全面推行的實(shí)施困境，從而更好地發(fā)揮其應(yīng)有的效用。環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的核心在于其主體及其相互的關(guān)系上。關(guān)于主體，從表面上看是三方，即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和受害者。但事實(shí)上，這其中忽略了一個(gè)重要的角色———政府。政府作為不可或缺的一方主體，在該制度中發(fā)揮著極其重要的作用。而各方主體相互之間的關(guān)系則是彼此聯(lián)系又相互制約的。首先，政府基于保護(hù)環(huán)境和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的考慮，其必須通過(guò)立法手段強(qiáng)制潛在的環(huán)境污染企業(yè)參保，這是該制度得以存續(xù)的一個(gè)前提。其次，有了相關(guān)的法律或者行政法規(guī)等作為支撐，保險(xiǎn)人才會(huì)根據(jù)不同種類(lèi)的環(huán)境污染開(kāi)發(fā)各式各樣的保險(xiǎn)項(xiàng)目，同時(shí)，被保險(xiǎn)人也將根據(jù)自己的具體情況選擇合適的項(xiàng)目進(jìn)行參保，這也就累積了強(qiáng)大的保險(xiǎn)資本。再次，當(dāng)發(fā)生環(huán)境污染事故時(shí)，保險(xiǎn)人在審查滿足相應(yīng)條件之后，會(huì)拿出保險(xiǎn)金賠償受害者以及控制、治理該污染。最后，保險(xiǎn)人為了獲利，會(huì)采取措施監(jiān)督和激勵(lì)被保險(xiǎn)人，而被保險(xiǎn)人不僅可以分散企業(yè)陷入經(jīng)濟(jì)困難甚至破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還會(huì)因?yàn)榻档臀廴镜扰e措獲得政府政策、融資方面的支持。這樣的預(yù)設(shè)便促使了四方主體的良性互動(dòng)，但這個(gè)理想化的模型要得以完美運(yùn)轉(zhuǎn)，尚需解決一些難點(diǎn)，具體如下: (一)制度設(shè)計(jì)上缺乏可保險(xiǎn)性 從保險(xiǎn)人的角度出發(fā)，缺乏可保險(xiǎn)性的制度設(shè)計(jì)會(huì)大大增加其承保的風(fēng)險(xiǎn)，這也就會(huì)給政府推行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)帶來(lái)技術(shù)上的難題。在保險(xiǎn)業(yè)，并非所有風(fēng)險(xiǎn)都是可保險(xiǎn)性的風(fēng)險(xiǎn)，其必須滿足一定的條件才能成為真正的保險(xiǎn)制度，否則就成為了政府強(qiáng)加給保險(xiǎn)人的一個(gè)義務(wù)，失去了保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)市場(chǎng)調(diào)控發(fā)揮功效的意義。對(duì)于可保險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)的條件，學(xué)界主流的觀點(diǎn)是有五個(gè)，具體包括:1．存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn);2．損失必須是意外的;3．已經(jīng)發(fā)生的損失必須是確定的或可測(cè)定的;4．保險(xiǎn)對(duì)象中的大多數(shù)不能同時(shí)遭受損失;5．保險(xiǎn)人具有承保能力［4］。而不同于普通的侵權(quán)損害，環(huán)境污染侵權(quán)損害具有損害主體認(rèn)定困難、因果關(guān)系難以判斷、污染在一定期間內(nèi)并不會(huì)完全凸顯而難以在短時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)確計(jì)算損失等特點(diǎn)，這使其表面上不滿足上述可保險(xiǎn)性的條件。因此，在我國(guó)尚未正式出臺(tái)有關(guān)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)法律法規(guī)或條例的現(xiàn)狀下，其可保險(xiǎn)性的制度設(shè)計(jì)便成為了首要難點(diǎn)。 (二)保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)控制不足 建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，其欲實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不僅僅停留在四方主體的共贏上，還有一個(gè)重要的意義便是通過(guò)減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生以達(dá)到保護(hù)環(huán)境的效用，但這恰恰也是對(duì)保險(xiǎn)人的一個(gè)挑戰(zhàn)，即如何設(shè)置一個(gè)行之有效的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)以及掌握相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)。從目前環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)來(lái)看，其推行模式和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)并無(wú)兩樣，這種完全市場(chǎng)化的運(yùn)作忽略了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)有別于其他類(lèi)型保險(xiǎn)最本質(zhì)的特點(diǎn)，也即政府作為主體一方應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其保障公益的作用。因此，在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)中完全照搬和套用其他保險(xiǎn)制度，在應(yīng)對(duì)環(huán)境問(wèn)題時(shí)只能治標(biāo)不治本，而只有保證保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，才能最終實(shí)現(xiàn)該制度保護(hù)環(huán)境的最終目標(biāo)。 (三)施行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍界定困難 理論上的制度安排往往是完美的，但是落到實(shí)踐當(dāng)中，就會(huì)出現(xiàn)很多難點(diǎn)，其中之一便是施行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍界定。一方面，不同企業(yè)的規(guī)模和經(jīng)營(yíng)狀況等相差很大，但其潛在的環(huán)境污染程度與這些因素并不具有很強(qiáng)的相關(guān)性。例如整個(gè)市場(chǎng)中存在大量的小微企業(yè)，其受到政府的監(jiān)管很小，因而其中的部分企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中管理松懈、設(shè)備落后、法律與環(huán)保意識(shí)淡薄，存在很強(qiáng)的逃避環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)。另一方面，環(huán)境污染事件由于其自身復(fù)雜性的特點(diǎn)，在很多時(shí)候并非是突發(fā)性的，甚至某些影響在幾十年之后才得以顯現(xiàn)，這就導(dǎo)致了有些企業(yè)邊生產(chǎn)邊污染，不僅污染不易察覺(jué)和辨認(rèn)，而且對(duì)造成損失后的處理情況也難以檢測(cè)出來(lái)［5］22－23。因此，如何界定企業(yè)潛在的污染程度以及與其投保能力相平衡是個(gè)巨大的難題，而這也將進(jìn)而影響施行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的具體范圍。 二、現(xiàn)行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)挑戰(zhàn)之原因分析 (一)可保險(xiǎn)性的必備條件難以達(dá)成 一方面，可保險(xiǎn)性的五個(gè)條件中的前四個(gè)共同指向一個(gè)點(diǎn)，便是風(fēng)險(xiǎn)具有可預(yù)見(jiàn)性。換言之，一個(gè)事件發(fā)生的概率和可能產(chǎn)生的不利后果將決定風(fēng)險(xiǎn)的程度，因此，保險(xiǎn)人必須能夠事先對(duì)環(huán)境污染事件發(fā)生的概率和損害可能造成的影響做一個(gè)相對(duì)可靠的預(yù)判，這樣才能確定此類(lèi)保險(xiǎn)費(fèi)的主要計(jì)算依據(jù)，保險(xiǎn)人也才能夠針對(duì)不同的對(duì)象提供相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。要計(jì)算此類(lèi)保險(xiǎn)費(fèi)主要有兩種途徑:一是掌握足夠的、可信的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)事先對(duì)環(huán)境污染事件發(fā)生的概率和損害可能達(dá)到的程度進(jìn)行判斷;二是通過(guò)額外收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)代替計(jì)算這種不可預(yù)見(jiàn)性。首先，對(duì)于第一種途徑而言，掌握足夠的、可信的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行事先判斷，很大程度上需要依賴(lài)該行業(yè)內(nèi)部保險(xiǎn)人之間的互相協(xié)助，比如信息共享。但這種互相協(xié)助卻有可能與反壟斷法等經(jīng)濟(jì)法制度相沖突，在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)產(chǎn)生市場(chǎng)壟斷效應(yīng)。對(duì)此，歐盟反壟斷法的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)借鑒，其將一定程度的信息交換作為反壟斷法適用的豁免情形，只要相關(guān)企業(yè)能夠證明它們之間的合同滿足法律規(guī)定的四種除外情形即可［6］8－9。其次，針對(duì)第二種途徑，額外收取風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)看似可以代替這種不可預(yù)見(jiàn)性，使風(fēng)險(xiǎn)具有可保險(xiǎn)性。但這種增加保費(fèi)的做法如果建立在公信力不高的基礎(chǔ)上，由于增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，那么將可能導(dǎo)致社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)人不信任、打擊生產(chǎn)積極性以及引起部分物價(jià)上漲的后果，而這樣的結(jié)果勢(shì)必會(huì)與政府的目標(biāo)相沖突。另一方面，可保險(xiǎn)性的第五個(gè)條件要求保險(xiǎn)人具有承保能力，這也成為了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)推行的一個(gè)難點(diǎn)。例如，對(duì)于涉重金屬、石化、化工、危險(xiǎn)廢物和危險(xiǎn)化學(xué)品等這些潛在高污染行業(yè)，一旦發(fā)生事故則必然導(dǎo)致巨大的損害，在這種情況下，讓環(huán)境污染得到有效的控制和治理，以及讓受害者獲得足夠充分的補(bǔ)償，勢(shì)必會(huì)挑戰(zhàn)保險(xiǎn)人的承保能力。 (二)保險(xiǎn)人監(jiān)督機(jī)制缺乏 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行一個(gè)有效的監(jiān)督，本身具有很大的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)人作為市場(chǎng)主體，追求利益最大化是其源源不斷的動(dòng)力，這便會(huì)促使保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)一系列制度使環(huán)境污染事件盡可能地少發(fā)生甚至不發(fā)生，諸如設(shè)置一個(gè)行之有效的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)、抑或掌握有效的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)。而這逐利的目的便會(huì)產(chǎn)生一個(gè)對(duì)企業(yè)的監(jiān)督效果，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的最高價(jià)值。但是，市場(chǎng)主體的地位具有其天然的局限性，那就是缺乏行政強(qiáng)制力，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)人無(wú)法通過(guò)行政懲罰措施這樣一種行之有效的手段對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)實(shí)在在的監(jiān)督。這便是保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)控制不足的原因所在，保險(xiǎn)人逐利的“天性”成為其對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)施監(jiān)督的動(dòng)力，但是有心無(wú)力，其很難實(shí)施這樣一個(gè)監(jiān)督。但是，這樣的理論分析其實(shí)是一個(gè)悖論。因?yàn)槲覀儗?duì)于監(jiān)督機(jī)制有種先入為主的偏見(jiàn)，即認(rèn)為通過(guò)公權(quán)力保障的行政意義上的監(jiān)督才是有力度、有效果的。事實(shí)上，找到被保險(xiǎn)人的“軟肋”然后對(duì)癥下藥也能實(shí)現(xiàn)監(jiān)督的目的。被保險(xiǎn)人作為市場(chǎng)主體，其有著和保險(xiǎn)人一樣的追求和目標(biāo)，因此當(dāng)保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)了一個(gè)合理的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)時(shí)，被保險(xiǎn)人此時(shí)為了追求利益最大化，將不得不做一個(gè)利益衡量。若企業(yè)采取綠色環(huán)保型發(fā)展方式，在生產(chǎn)過(guò)程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)盡最大努力采取避免環(huán)境事件發(fā)生的措施，其花費(fèi)的物力財(cái)力在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)中能夠得到充分的補(bǔ)償，甚至有所獲利，其必然會(huì)選擇生態(tài)發(fā)展之路，反之亦然［7］。所以，對(duì)于保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)控制，如果保險(xiǎn)人能設(shè)計(jì)出合理、可行的機(jī)制，那么將會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人產(chǎn)生一個(gè)實(shí)質(zhì)的監(jiān)督效果。 (三)對(duì)被保險(xiǎn)人的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)單一 環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍不太好界定，其根本原因在于分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于單一，理所當(dāng)然地覺(jué)得只要根據(jù)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)性大小這一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)所有被保險(xiǎn)人進(jìn)行分類(lèi)，且不同類(lèi)別對(duì)應(yīng)不一樣的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)品，就能夠?qū)⑺衅髽I(yè)囊括進(jìn)來(lái)。但實(shí)際上，這僅僅只是一種分類(lèi)方法，且視角并未放在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)范圍的邊界之上。例如對(duì)于慢性環(huán)境污染行業(yè)，幾年甚至幾十年的不斷累積最終將導(dǎo)致嚴(yán)重的環(huán)境事件，此時(shí)若保險(xiǎn)公司對(duì)這起環(huán)境事件造成的損害進(jìn)行賠償、修復(fù)等，那么這種溯及既往的擔(dān)責(zé)模式對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)其實(shí)是不夠公平的。再比如那些缺乏監(jiān)管的小微企業(yè)，由于數(shù)量多、規(guī)模小，很容易被忽略掉，但是這類(lèi)企業(yè)造成的環(huán)境事件卻是十分龐大、不容忽視的，因此基于環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性特點(diǎn)，這類(lèi)企業(yè)被納入到環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍之內(nèi)也是十分必要的。 三、完善環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的建議 (一)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)可預(yù)見(jiàn)性及提高承保人承保能力 一方面，增強(qiáng)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)見(jiàn)性。通過(guò)上述分析，切實(shí)可行的途徑包括:環(huán)境侵權(quán)損害賠償責(zé)任制度的明確化;可獲賠償?shù)沫h(huán)境侵權(quán)損害類(lèi)型通過(guò)“定義加列舉”的方式實(shí)現(xiàn)具體化;《反壟斷法》將保險(xiǎn)人之間合理必要的信息交換納入豁免情形的范疇之中。這些方法將有助于科學(xué)、合理地確定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的依據(jù)，彌補(bǔ)環(huán)境侵權(quán)損害賠償責(zé)任先天缺乏可預(yù)見(jiàn)性的不足，使保險(xiǎn)人提供的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品更加合理，便于操作［8］。只有在制度設(shè)計(jì)上使環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)具備可預(yù)見(jiàn)性，才能使環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品滿足可保險(xiǎn)性的條件，進(jìn)而通過(guò)市場(chǎng)調(diào)控的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)該制度預(yù)達(dá)到的目的。另一方面，分散保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)以提高其承保能力。具體方法有:包括涉重金屬、化工在內(nèi)的高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)制度以及政府環(huán)?；鸬姆龀?。首先，要運(yùn)用再保險(xiǎn)制度和環(huán)保基金來(lái)分散保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，前提便是對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行細(xì)分，通過(guò)梯度保險(xiǎn)費(fèi)率將所有企業(yè)分為多類(lèi)。在這個(gè)問(wèn)題上，荷蘭的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)值得借鑒，其具體措施為:保險(xiǎn)人進(jìn)行必要的投入以獲得區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)的信息，這些信息包括保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)開(kāi)展專(zhuān)門(mén)性研究產(chǎn)出的成果、信息發(fā)布主體定期公開(kāi)的各類(lèi)行為及行業(yè)造成環(huán)境侵權(quán)損害的相關(guān)統(tǒng)計(jì)資訊等。但此時(shí)應(yīng)當(dāng)注意，提高保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分的成本和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用，以保證此方式具有實(shí)踐操作性［9］33－49。因此，該經(jīng)驗(yàn)的引入，能按照環(huán)境侵權(quán)損害行為的危險(xiǎn)性大小進(jìn)行區(qū)分，進(jìn)而提高環(huán)境侵權(quán)損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的可區(qū)分性。其次，政府才能夠根據(jù)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)性大小這一標(biāo)準(zhǔn)，確定環(huán)?；鹜度氲谋壤?，同時(shí)，保險(xiǎn)人也才能夠確定哪些環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)需要再保險(xiǎn)或者共同保險(xiǎn)。事實(shí)上，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度在很大程度上分散了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，但環(huán)境污染事件有別于其他任何風(fēng)險(xiǎn)，其賠償和修復(fù)的費(fèi)用在很多時(shí)候都很巨大且發(fā)生的頻率波動(dòng)性很大，所以，保險(xiǎn)人必須通過(guò)區(qū)分以及再分散一部分風(fēng)險(xiǎn)，才能使保險(xiǎn)人具有足夠的承保能力。 (二)建立有效的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)及掌握相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù) 首先，行之有效的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)是控制風(fēng)險(xiǎn)的可行方法，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)可以參考目前交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的相關(guān)舉措。在交通強(qiáng)制保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人在前一年中未出現(xiàn)任何保險(xiǎn)理賠事由，那么其在這一年中保險(xiǎn)費(fèi)將會(huì)得到一個(gè)不小的折扣;若被保險(xiǎn)人在連續(xù)幾年中均未出現(xiàn)任何保險(xiǎn)理賠事由，其還會(huì)得到累積的折扣;但倘若某一年出現(xiàn)了一次或多次理賠事由，被保險(xiǎn)人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)將根據(jù)其事故的大小、無(wú)事故年數(shù)等標(biāo)準(zhǔn)，在參照上一年保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)上，綜合計(jì)算出今年應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。反之，若高頻出現(xiàn)事故，不僅得不到折扣，還會(huì)在正?；A(chǔ)上增加相應(yīng)的懲罰費(fèi)。同時(shí)，相關(guān)信息和數(shù)據(jù)將被錄入系統(tǒng)之中，為全國(guó)保險(xiǎn)人共同使用。這樣一個(gè)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)的的確確發(fā)揮了不小的作用，將其納入環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的制度中，也必然會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人起到一定的監(jiān)督效果。其次，掌握相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)也是十分必要的。對(duì)于提高風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)，保險(xiǎn)人可以從兩個(gè)層面著手:其一是對(duì)被保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行定期的專(zhuān)業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括招聘環(huán)境專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)入保險(xiǎn)公司或者與有資質(zhì)的環(huán)境公司合作等方式，然后根據(jù)該環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告對(duì)保險(xiǎn)人之保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。其二是通過(guò)區(qū)分被保險(xiǎn)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)性大小來(lái)確定一筆成梯度的費(fèi)用，其作為保險(xiǎn)費(fèi)的組成部分將用來(lái)激勵(lì)被保險(xiǎn)人采取措施降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)性。例如，若被保險(xiǎn)人有經(jīng)常性的生態(tài)安全檢查及上報(bào)機(jī)制，或者有健全的環(huán)境安全管理制度，那么該類(lèi)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)性就相對(duì)較小，進(jìn)而獲得相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)金;而如果被保險(xiǎn)人連環(huán)境保護(hù)行政管理法律法規(guī)和環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)等基本的要求都尚未達(dá)到，那么這樣的企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)性就相對(duì)較高，此時(shí)，與其相對(duì)應(yīng)的則是一定比例的懲罰金。所以，有效的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)人控制風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)督被保險(xiǎn)企業(yè)有著切實(shí)的作用［10］。 (三)采用正面列舉加除外規(guī)定的立法技巧 界定環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍需要通過(guò)一定的立法技術(shù)加以實(shí)現(xiàn)。要明確地為環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的范圍劃定一條邊界是不可能也不現(xiàn)實(shí)的，所以只有通過(guò)正面列舉加除外規(guī)定的立法技巧才能達(dá)到界定范圍的目的。其中，正面列舉需要重點(diǎn)突出“模糊地帶”的情形，如數(shù)量龐大又缺乏環(huán)境監(jiān)管的小微企業(yè);而除外規(guī)定在詳細(xì)列舉之后一定要附上一個(gè)兜底條款，為將來(lái)新增和刪減部分內(nèi)容提供一個(gè)自由裁量的空間。因此，采用正面列舉加除外規(guī)定的立法技巧，不僅能夠有效避免分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)單一而引起的范圍界定困難問(wèn)題，而且還可以在保障大多數(shù)情況非常明確的前提下賦予保險(xiǎn)各方主體意思自治的權(quán)利。 四、結(jié)語(yǔ) 從環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)過(guò)渡到環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，表面上僅僅增加了兩個(gè)字，將自由投保變成了強(qiáng)制保險(xiǎn)，但實(shí)質(zhì)上卻反映了當(dāng)下嚴(yán)峻的環(huán)境形勢(shì)，需要通過(guò)這一制度的推廣，實(shí)現(xiàn)政府、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和受害者四者的共贏。在試點(diǎn)試行的基礎(chǔ)上可以看出，目前環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度還面臨著包括缺乏可保險(xiǎn)性的制度、保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)控制不足以及保險(xiǎn)范圍界定困難在內(nèi)的各種挑戰(zhàn)。因此，筆者認(rèn)為，有必要通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)見(jiàn)性、提高保險(xiǎn)人承保能力、建立行之有效的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)、掌握相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)以及采取正面列舉加除外規(guī)定的立法技巧等一系列措施來(lái)化解這些難點(diǎn)。