人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí).ppt

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保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 陽光人壽孝感中心支公司 各類不確定的可能引致經(jīng)濟(jì)損失或不足的事故或?yàn)?zāi)害 何謂風(fēng)險(xiǎn) 車禍 疾病 自然災(zāi)害 生活中風(fēng)險(xiǎn)事件常常發(fā)生 金融風(fēng)暴投資失敗 工傷 風(fēng)險(xiǎn)事件 萬一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 一 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)定義 是指在特定客觀情況下 在特定期間內(nèi) 某種損失發(fā)生的可能性 風(fēng)險(xiǎn)組成要素 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù) 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施 保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約 一 保險(xiǎn)概念 保險(xiǎn)定義 是指投保人根據(jù)合同約定 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人對(duì)合同于合同約定的可能發(fā)生的事故 投保人 保險(xiǎn)人 因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān) 賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 或者當(dāng)被保險(xiǎn) 賠償 財(cái)產(chǎn)人身 給付 人死亡 傷殘 疾病或者達(dá)到合 同約定的年齡 期限承擔(dān)給付保商業(yè)行為險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 保險(xiǎn)概述 主要項(xiàng)目 什么是人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡 傷殘 疾病 年老等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)或者達(dá)到合同約定的年齡 期限時(shí) 保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金 人身保險(xiǎn)具有保障和長期儲(chǔ)蓄功能 可以用于為人們的生活進(jìn)行長期財(cái)務(wù)規(guī)劃 基礎(chǔ)概念 基礎(chǔ)概念 什么是保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議 什么是保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同 并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司 什么是投保人 投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同 并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人 什么是被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人是指其人身受保險(xiǎn)合同保障的人 自然人 且有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的人 基礎(chǔ)概念 什么是受益人 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 投保人 被保險(xiǎn)人可以為受益人 什么是保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)責(zé)任是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) 保險(xiǎn)公司承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任有身故給付 生存給付 傷殘給付 疾病給付 醫(yī)療給付等 什么是責(zé)任免除 責(zé)任免除是指在保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍 如因被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡等 基礎(chǔ)概念 什么是保險(xiǎn)期間 保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期間 什么是保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品所支付的款項(xiàng) 保險(xiǎn)費(fèi)的高低與保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)期間 保險(xiǎn)金額有關(guān) 而且還受被保險(xiǎn)人的年齡 性別 身體狀況 職業(yè)類別等因素的影響 什么是保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額是指投保人與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額 基礎(chǔ)概念 什么是現(xiàn)金價(jià)值 現(xiàn)金價(jià)值是長期人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值 通常體現(xiàn)為投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí) 由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額 產(chǎn)品分類 人壽保險(xiǎn) 產(chǎn)品分類 人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn) 基礎(chǔ)概念 人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)通常以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件 有的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品還包括保險(xiǎn)合同約定的全殘責(zé)任 人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任分為定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn) 基礎(chǔ)概念 1 定期壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件 且保險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn)2 終身壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件 且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn)能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供終身的保險(xiǎn)保障 投保后 不論被保險(xiǎn)人在什么時(shí)間身故 保險(xiǎn)公司都要按照合同約定給付保險(xiǎn)金 3 兩全保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定 在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn) 基礎(chǔ)概念 1 年金保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定 以生存為給付保險(xiǎn)金條件 按約定分期給付生存保險(xiǎn)金 且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年 含一年 的人壽保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)因其在保險(xiǎn)金的給付上大多采用每年定期支付的形式而得名 實(shí)際操作中年金保險(xiǎn)還有每季度給付 每月給付等多種形式 2 健康保險(xiǎn)是指對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn) 包括疾病保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn) 3 疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付與具體醫(yī)療費(fèi)用支出沒有直接關(guān)系 基礎(chǔ)概念 醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn) 失能收入損失保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件 為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn) 護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件 為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn) 一般來說 意外傷害是指遭受外來的 突發(fā)的 非本意的 非疾病的使身體受到傷害的客觀事件 意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi) 因發(fā)生意外傷害而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾 保險(xiǎn)公司給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同的一般材料 投保單保險(xiǎn)單條款批注 人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)人名稱和住所投保人和被保險(xiǎn)人的名稱和住所以及受益人名稱和住所保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付方法健康聲明違約責(zé)任及爭議處理訂立合同的年 月 日 人身保險(xiǎn)合同的要素 壽險(xiǎn)合同的訂立 變更 中止和終止 人身保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn)合同的訂立程序一般是由投保人簽署投保單繳納第一期保費(fèi) 提出保險(xiǎn)的要約 保險(xiǎn)人出立保單表示承諾同意承保 這不排除保險(xiǎn)人在協(xié)議過程中提出反要約 如加費(fèi)等 投保人承諾而達(dá)成協(xié)議 投保流程 通過填寫錯(cuò)誤加費(fèi)或拒保保費(fèi)到賬通過客戶選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品 并提出投保意向保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員為客戶提供產(chǎn)品咨詢并設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案客戶填寫投保單 并交納首期暫收保費(fèi) 或填寫銀行授權(quán)轉(zhuǎn)賬通知書 由業(yè)務(wù)人員交單到保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司柜面核查保險(xiǎn)公司核保業(yè)務(wù)人員遞送合同 客戶簽收保險(xiǎn)公司簽發(fā)合同并打印正式發(fā)票保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)充材料 體檢 人身保險(xiǎn)合同的訂立 訂立保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人必須遵守最大誠信原則 履行如實(shí)告知義務(wù) 保證義務(wù) 訂立合同時(shí) 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容 并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問 投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知 人身保險(xiǎn)合同的訂立 人身保險(xiǎn)合同的訂立 投保人故意隱瞞事實(shí) 不履行如實(shí)告知義務(wù)的 或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù) 足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的 保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 人身保險(xiǎn)合同的訂立 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 并不退還保險(xiǎn)費(fèi) 人身保險(xiǎn)合同的訂立 投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù) 對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 但可以退還保險(xiǎn)費(fèi) 人身保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更包括 主體的變更保險(xiǎn)責(zé)任的變更保險(xiǎn)金額的變更保險(xiǎn)期間的變更繳費(fèi)方式的變更 人身保險(xiǎn)合同的中止 如投保人在寬限期結(jié)束時(shí)仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi) 則保險(xiǎn)合同中止 中止后在一定期限內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效 理賠的環(huán)節(jié) 出險(xiǎn)通知 驗(yàn)證保單 現(xiàn)場查勘 保險(xiǎn)審核 賠款計(jì)算 人身保險(xiǎn)合同的終止 合同終止包括 自然終止 如合同有效期屆滿 保險(xiǎn)合同履行完畢等合同解除 即合同當(dāng)事人主觀意思表示消滅合同的效力而導(dǎo)致合同效力的終止 終止之后不能復(fù)效 人壽保險(xiǎn)合同的常用條款 不可爭條款年齡誤告條款寬限期限條款中止 復(fù)效條款自殺條款不喪失現(xiàn)金價(jià)值保單貸款條款自動(dòng)墊交保費(fèi)條款 ThankYou