人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí).ppt

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保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 陽(yáng)光人壽孝感中心支公司 各類不確定的可能引致經(jīng)濟(jì)損失或不足的事故或?yàn)?zāi)害 何謂風(fēng)險(xiǎn) 車禍 疾病 自然災(zāi)害 生活中風(fēng)險(xiǎn)事件常常發(fā)生 金融風(fēng)暴投資失敗 工傷 風(fēng)險(xiǎn)事件 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 一 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)定義 是指在特定客觀情況下 在特定期間內(nèi) 某種損失發(fā)生的可能性 風(fēng)險(xiǎn)組成要素 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù) 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約 一 保險(xiǎn)概念 保險(xiǎn)定義 是指投保人根據(jù)合同約定 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人對(duì)合同于合同約定的可能發(fā)生的事故 投保人 保險(xiǎn)人 因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān) 賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 或者當(dāng)被保險(xiǎn) 賠償 財(cái)產(chǎn)人身 給付 人死亡 傷殘 疾病或者達(dá)到合 同約定的年齡 期限承擔(dān)給付保商業(yè)行為險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 保險(xiǎn)概述 主要項(xiàng)目 什么是人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡 傷殘 疾病 年老等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)或者達(dá)到合同約定的年齡 期限時(shí) 保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金 人身保險(xiǎn)具有保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能 可以用于為人們的生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃 基礎(chǔ)概念 基礎(chǔ)概念 什么是保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)公司訂立的約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議 什么是保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同 并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司 什么是投保人 投保人是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同 并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人 什么是被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人是指其人身受保險(xiǎn)合同保障的人 自然人 且有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的人 基礎(chǔ)概念 什么是受益人 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 投保人 被保險(xiǎn)人可以為受益人 什么是保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)責(zé)任是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) 保險(xiǎn)公司承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任有身故給付 生存給付 傷殘給付 疾病給付 醫(yī)療給付等 什么是責(zé)任免除 責(zé)任免除是指在保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍 如因被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡等 基礎(chǔ)概念 什么是保險(xiǎn)期間 保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期間 什么是保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品所支付的款項(xiàng) 保險(xiǎn)費(fèi)的高低與保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)期間 保險(xiǎn)金額有關(guān) 而且還受被保險(xiǎn)人的年齡 性別 身體狀況 職業(yè)類別等因素的影響 什么是保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額是指投保人與保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額 基礎(chǔ)概念 什么是現(xiàn)金價(jià)值 現(xiàn)金價(jià)值是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值 通常體現(xiàn)為投保人解除保險(xiǎn)合同時(shí) 由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額 產(chǎn)品分類 人壽保險(xiǎn) 產(chǎn)品分類 人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn) 基礎(chǔ)概念 人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)通常以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件 有的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品還包括保險(xiǎn)合同約定的全殘責(zé)任 人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任分為定期壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn) 基礎(chǔ)概念 1 定期壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件 且保險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn)2 終身壽險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件 且保險(xiǎn)期間為終身的人壽保險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn)能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供終身的保險(xiǎn)保障 投保后 不論被保險(xiǎn)人在什么時(shí)間身故 保險(xiǎn)公司都要按照合同約定給付保險(xiǎn)金 3 兩全保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定 在保險(xiǎn)期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn) 基礎(chǔ)概念 1 年金保險(xiǎn)是指按照保險(xiǎn)合同約定 以生存為給付保險(xiǎn)金條件 按約定分期給付生存保險(xiǎn)金 且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)一年 含一年 的人壽保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)因其在保險(xiǎn)金的給付上大多采用每年定期支付的形式而得名 實(shí)際操作中年金保險(xiǎn)還有每季度給付 每月給付等多種形式 2 健康保險(xiǎn)是指對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn) 包括疾病保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn) 3 疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付與具體醫(yī)療費(fèi)用支出沒(méi)有直接關(guān)系 基礎(chǔ)概念 醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn) 失能收入損失保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件 為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn) 護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件 為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn) 一般來(lái)說(shuō) 意外傷害是指遭受外來(lái)的 突發(fā)的 非本意的 非疾病的使身體受到傷害的客觀事件 意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi) 因發(fā)生意外傷害而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾 保險(xiǎn)公司給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同的一般材料 投保單保險(xiǎn)單條款批注 人身保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)人名稱和住所投保人和被保險(xiǎn)人的名稱和住所以及受益人名稱和住所保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付方法健康聲明違約責(zé)任及爭(zhēng)議處理訂立合同的年 月 日 人身保險(xiǎn)合同的要素 壽險(xiǎn)合同的訂立 變更 中止和終止 人身保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn)合同的訂立程序一般是由投保人簽署投保單繳納第一期保費(fèi) 提出保險(xiǎn)的要約 保險(xiǎn)人出立保單表示承諾同意承保 這不排除保險(xiǎn)人在協(xié)議過(guò)程中提出反要約 如加費(fèi)等 投保人承諾而達(dá)成協(xié)議 投保流程 通過(guò)填寫(xiě)錯(cuò)誤加費(fèi)或拒保保費(fèi)到賬通過(guò)客戶選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品 并提出投保意向保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員為客戶提供產(chǎn)品咨詢并設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案客戶填寫(xiě)投保單 并交納首期暫收保費(fèi) 或填寫(xiě)銀行授權(quán)轉(zhuǎn)賬通知書(shū) 由業(yè)務(wù)人員交單到保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司柜面核查保險(xiǎn)公司核保業(yè)務(wù)人員遞送合同 客戶簽收保險(xiǎn)公司簽發(fā)合同并打印正式發(fā)票保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)充材料 體檢 人身保險(xiǎn)合同的訂立 訂立保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人必須遵守最大誠(chéng)信原則 履行如實(shí)告知義務(wù) 保證義務(wù) 訂立合同時(shí) 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容 并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn) 投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知 人身保險(xiǎn)合同的訂立 人身保險(xiǎn)合同的訂立 投保人故意隱瞞事實(shí) 不履行如實(shí)告知義務(wù)的 或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù) 足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的 保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 人身保險(xiǎn)合同的訂立 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 并不退還保險(xiǎn)費(fèi) 人身保險(xiǎn)合同的訂立 投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù) 對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 但可以退還保險(xiǎn)費(fèi) 人身保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更包括 主體的變更保險(xiǎn)責(zé)任的變更保險(xiǎn)金額的變更保險(xiǎn)期間的變更繳費(fèi)方式的變更 人身保險(xiǎn)合同的中止 如投保人在寬限期結(jié)束時(shí)仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi) 則保險(xiǎn)合同中止 中止后在一定期限內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效 理賠的環(huán)節(jié) 出險(xiǎn)通知 驗(yàn)證保單 現(xiàn)場(chǎng)查勘 保險(xiǎn)審核 賠款計(jì)算 人身保險(xiǎn)合同的終止 合同終止包括 自然終止 如合同有效期屆滿 保險(xiǎn)合同履行完畢等合同解除 即合同當(dāng)事人主觀意思表示消滅合同的效力而導(dǎo)致合同效力的終止 終止之后不能復(fù)效 人壽保險(xiǎn)合同的常用條款 不可爭(zhēng)條款年齡誤告條款寬限期限條款中止 復(fù)效條款自殺條款不喪失現(xiàn)金價(jià)值保單貸款條款自動(dòng)墊交保費(fèi)條款 ThankYou