規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷制度研究.doc

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2 0 X X YOUR LOGO Your company name 規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷制度研究 姓名： XXX 部 門： XX部 規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷制度研究 為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 今天，銀監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，從銷售管理、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)等方面嚴(yán)格規(guī)范了理財(cái)產(chǎn)品銷售。 《辦法》自年１月１日起施行。農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，參照該辦法執(zhí)行。 《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)制作專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書和專頁客戶權(quán)益須知，使用通俗易懂的語言，對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品的具體風(fēng)險(xiǎn)作出說明。 “理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶，‘測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎’。 如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。 向客戶表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶”。 《辦法》同時(shí)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，分別至少包括五個(gè)等級(jí)，并建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，據(jù)此銷售產(chǎn)品。 業(yè)內(nèi)專家表示，不同的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可能各有差異，所以除了將收益率這個(gè)信息提供給投資者外，銷售人員還要把理財(cái)產(chǎn)品的不同風(fēng)險(xiǎn)信息也要提供給投資者。 這樣投資者就可以在收益率和風(fēng)險(xiǎn)中間進(jìn)行選擇。 而客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，這些要求進(jìn)一步保障了投資者購買到與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。 第 4 頁 共 4 頁 THANKS 謝謝您的閱覽 僅供參考