2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》真題練習(xí)試題B卷 含答案.doc

2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》真題練習(xí)試題B卷 含答案 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 姓名：_______ 考號(hào)：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）做了嚴(yán)格限制。 A、市場(chǎng)準(zhǔn)入 B、業(yè)務(wù)活動(dòng) C、相關(guān)人員從業(yè)資格 D、相關(guān)監(jiān)督 2、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ） A、適當(dāng)性原則 B、客觀性原則 C、避免利益沖突原則 D、主觀性原則 3、下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是（ ） A、市場(chǎng)商品的特殊性 B、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性 C、市場(chǎng)交易主體的唯一性 D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 4、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ） A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資 B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理 C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶 D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率 5、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（ ）是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品 A、分紅壽險(xiǎn) B、投資連結(jié)保險(xiǎn) C、萬(wàn)能壽險(xiǎn) D、兩全壽險(xiǎn) 6、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ） A、消費(fèi)者的興趣 B、商品效用 C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響 7、保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ） A、訴訟 B、索賠 C、理賠 D、代位求償 8、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ） A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹 9、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（ ） A、產(chǎn)品宣傳 B、持續(xù)銷售 C、客戶需求調(diào)查 D、信息披露 10、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 11、宋體（ ）不能作為貨幣市場(chǎng)基金地投資標(biāo)地。 A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款 12、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ） A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C、銷售風(fēng)險(xiǎn) D、違約風(fēng)險(xiǎn) 13、理財(cái)師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。 A、監(jiān)督性 B、綜合性 C、規(guī)范性 D、嚴(yán)格性 14、下列關(guān)于提議的說(shuō)法，不正確的是（ ） A、條件式提議更容易贏得主動(dòng) B、提議既要滿足對(duì)方的需求，又要表達(dá)本行的需求 C、客戶經(jīng)理必須首先報(bào)盤 D、不一定要接受對(duì)方的第一次發(fā)盤 15、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（ ） A、定期存款 B、房地產(chǎn) C、股票 D、債券 16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢? ） A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確 17、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ） A、封閉式基金 B、契約型基金 C、開放式基金 D、公司型基金 18、個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（ ） A、不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性 B、花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì) C、教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備 D、理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高 19、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是（ ） A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 20、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ） A、消費(fèi)者地興趣 B、商品效用 C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為地影響 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為地影響 21、假定某投資者欲在5年后獲得100萬(wàn)元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 22、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是（ ） A、銀行紙黃金 B、實(shí)物金 C、黃金期貨 D、上海黃金交易所AU（T+D） 23、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金 B、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等 D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn) 24、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ） A、銀行 B、投資者 C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn) D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者 25、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ） A、1萬(wàn)美元 B、3萬(wàn)美元 C、5萬(wàn)美元 D、10萬(wàn)美元 26、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ） A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本 B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬地終值 C、投資者離退休地時(shí)間越長(zhǎng),人力資本地對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱 D、投資者個(gè)人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少 27、（ ）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入 A、工作收入 B、理財(cái)收入 C、其他收入 D、不合法的收入 28、個(gè)人理財(cái)起源于（ ） A、中國(guó) B、英國(guó) C、美國(guó) D、法國(guó) 29、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ ） A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損 B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品 C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大 D、視具體目標(biāo)而確定投資策略 30、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ） A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性 B、安全性、流動(dòng)性、效益性 C、安全性、流動(dòng)性、公益性 D、贏利性、社會(huì)性、充足性 31、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ） A、兩全家財(cái)險(xiǎn)　　　　　　　　　　　 B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn) C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)　　　　　　　 D、普通家財(cái)保險(xiǎn) 32、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)工程地是（ ） A、收藏品 B、接受別人地禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借地房屋 33、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。 A、年底分紅 B、配股 C、分配基金單位 D、送股 34、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購(gòu)買汽車和住房，該財(cái)產(chǎn)購(gòu)置支出應(yīng)按（ ）計(jì)征個(gè)人所得稅。 A、工資薪金所得 B、承包轉(zhuǎn)包所得 C、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得 D、利息股息紅利所得 35、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性 B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn) 36、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。 A、經(jīng)營(yíng)權(quán) B、選舉權(quán)和被選舉權(quán) C、權(quán)利和義務(wù) D、表決權(quán) 37、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 38、通常低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險(xiǎn)的等資產(chǎn)比例最低，這種資產(chǎn)配置組合屬于（ ） A、金字塔型 B、啞鈴型 C、紡錘型 D、梭鏢型 39、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ） A、可預(yù)知地 B、可測(cè)定地 C、多變化地 D、不可預(yù)見地 40、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（ ） A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值 41、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是（ ） A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管 B、小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng) C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅 D、以上皆錯(cuò) 42、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D、收益率的離散系數(shù) 43、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ） A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶 B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率 C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán) D、借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保 44、根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（ ）承擔(dān)。 A、信托財(cái)產(chǎn) B、受托人固有財(cái)產(chǎn) C、委托人固有財(cái)產(chǎn) D、委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn) 45、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（ ） A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng) B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品 C、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí) D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形 46、（ ）指公司賺取利潤(rùn)的能力。 A、營(yíng)運(yùn)能力 B、償債能力 C、生產(chǎn)能力 D、盈利能力 47、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值） A、30 B、24 C、27 D、21 48、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎 A、30 B、60 C、180 D、250 49、（ ）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。 A、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) B、流動(dòng)現(xiàn)金管理 C、稅務(wù)籌劃 D、基本財(cái)務(wù)比率 50、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（ ） A、透明原則 B、公正原則 C、公平原則 D、誠(chéng)實(shí)信用原則 51、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ） A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫(kù) B、減少國(guó)外股票配置 C、增加國(guó)內(nèi)基金配置 D、減少外匯配置 52、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，正確的是（ ） A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度 B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額 C、設(shè)置不低于3萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額 D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度 53、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（ ） A、老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、青年發(fā)展期 D、少年成長(zhǎng)期 54、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ） A、天天利 B、安心得利 C、開陽(yáng) D、本利豐 55、宋體下列對(duì)格式條款理解不正確的是（ ）。 A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款 B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù) C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明 D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款 56、下列哪種說(shuō)法是正確地？（ ） A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、 B、企業(yè)債券地持有人無(wú)權(quán)參與公司地經(jīng)營(yíng)決策、 C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓、 D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、 57、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬(wàn)元。 A、279 B、264 C、337 D、240 58、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ） A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承 B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑 C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承 D、遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議 59、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（ ）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。 A、1000萬(wàn)元 B、2000萬(wàn)元 C、5000萬(wàn)元 D、1億元 60、從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（ ） A、效益成本評(píng)比法 B、盈虧平衡點(diǎn)比較法 C、凈現(xiàn)值比較法 D、多因素評(píng)比法 61、在國(guó)際收支平衡表中,反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ） A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 62、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（ ） A、10% B、13% C、16% D、15% 63、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 A、本銀行利潤(rùn)最大化 B、客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C、高風(fēng)險(xiǎn)高收益 D、銀行與客戶雙贏 64、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ） A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系 C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員 D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度 65、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（ ）原則。 A、數(shù)量?jī)?yōu)先 B、時(shí)間優(yōu)先 C、價(jià)格優(yōu)先 D、品種優(yōu)先 66、宋體根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)（ ），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。 A、20% B、30% C、40% D、50% 67、宋體債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是（ ） A、債券利息 B、回購(gòu)協(xié)議利率 C、債券本息 D、資金融通 68、當(dāng)發(fā)生（ ）時(shí)，基金合同生效。 A、投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額款項(xiàng) B、基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案手續(xù) C、基金管理人受到驗(yàn)資報(bào)告 D、基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn) 69、（ ）對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)；（ ）對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)；（ ）對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 A、管理人，托管人，投資人 B、管理人，投資人，托管人 C、托管人，管理人，投資人 D、投資人，托管人，管理人 70、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ） A、信貸關(guān)系 B、信托關(guān)系 C、委托代理關(guān)系 D、供銷關(guān)系 71、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（ ） A、設(shè)備的技術(shù)壽命 B、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命 C、設(shè)備的物質(zhì)壽命 D、設(shè)備的文化壽命 72、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（ ） A、年齡 B、職業(yè)操守 C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D、管理能力 73、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。 A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表 B、家庭利潤(rùn)表 C、家庭現(xiàn)金流量表 D、家庭收支平衡表 74、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由（ ）承擔(dān)。 A、銀行 B、信托公司 C、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者 D、銀監(jiān)會(huì) 75、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（ ） A、所有權(quán) B、用益物權(quán) C、債權(quán) D、繼承權(quán) 76、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ） A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) 77、古玩投資的特點(diǎn)不包括（ ） A、交易成本高、流動(dòng)性低 B、投資古玩要有鑒別能力 C、價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力 D、較為平民化 78、宋體如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。? ）的利息。 A、百分之五 B、千分之五 C、萬(wàn)分之五 D、萬(wàn)分之一 79、某投資者于2008年6月26日購(gòu)買了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（ ）美元。 A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 80、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、穩(wěn)定期 D、退休期 81、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ） A、藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升 B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低 C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣 D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性 82、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來(lái)看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ） A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高 B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高 C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多 D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低 83、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（ ） A、盈利水平 B、盈利能力 C、營(yíng)運(yùn)能力 D、盈利的變化趨勢(shì) 84、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來(lái)源是妻子的工資收入2000元。他今年購(gòu)買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長(zhǎng)，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（ ） A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則 B、量力而行原則 C、適應(yīng)性原則 D、客觀性原則 85、保證合同不能是（ ） A、書面形式 B、口頭承諾 C、信函、傳真 D、主合同中的擔(dān)保條款 86、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（ ） A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理 B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理 C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離 D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理 87、宋體一張5年期，票面利率10％，市場(chǎng)價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％ 88、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（ ） A、主要住房貸款 B、房地產(chǎn)投資貸款 C、汽車貸款 D、保險(xiǎn)費(fèi) 89、按期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為（ ） A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) 90、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營(yíng)銷主要運(yùn)用（ ）廣告，突出（ ）策略。 A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先 B、形象；差異化 C、產(chǎn)品；差異化 D、形象；成本優(yōu)先 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ） A、專業(yè)性很強(qiáng) B、可以為客戶作出最終決策 C、涉及的內(nèi)容很廣泛 D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系 E、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益 2、導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（ ） A、經(jīng)濟(jì)周期 B、交易對(duì)手信用狀況 C、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r D、道德因素 E、政治危機(jī) 3、下列關(guān)于基金管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的 B、基金管理費(fèi)是按照月支付的 C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比 D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比 E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定 4、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ） A、先大人，后小孩 B、家庭互保原則 C、先保障，后投資 D、量力而行原則 5、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成 B、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任 C、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任 D、有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任 E、有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 6、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任（ ） A、客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn) B、商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分層，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體 C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的 E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的 7、家庭資產(chǎn)可以分為（ ） A、流動(dòng)資產(chǎn) B、固定資產(chǎn) C、投資資產(chǎn) D、自用資產(chǎn) E、個(gè)人資產(chǎn) 8、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ） A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識(shí)饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運(yùn)。 B、遇疑難的專業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù) C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作 D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。 9、下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資 B、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 C、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券 D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè) E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，應(yīng)增加基金的配置 10、按股票持有者分類,股票可分為（ ） A、內(nèi)部職工股 B、國(guó)家股 C、法人股 D、個(gè)人股 11、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（ ） A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段 B、家庭成熟期，收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期 C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負(fù)擔(dān)大 D、在家庭成長(zhǎng)期，收入增加而支出相對(duì)穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加 E、家庭衰老期以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主 12、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循（ ） A、基金依法設(shè)立 B、向特定對(duì)象募集資金 C、非公開宣傳 D、不得承諾保底收益或最低收益 E、合法、合規(guī)使用募集資金 13、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚? E、是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)； 14、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括（ ） A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業(yè)性 15、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（ ） A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。 B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。 C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。 D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。 16、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（ ） A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配 B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實(shí)際收益情況還本付息 C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益 E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全 17、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ） A、客戶的財(cái)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況 B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C、客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用 D、客戶資金調(diào)撥的用途 E、客戶賬戶開戶情況 18、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括（ ） A、配套設(shè)施齊全程度 B、教育資源豐富程度 C、樓盤容積率 D、物業(yè)管理水平 19、購(gòu)買一手房時(shí)，哪些費(fèi)用不是必須交的（ ） A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金 B、契稅 C、律師費(fèi) D、公證費(fèi) 20、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂校? ）的特點(diǎn) A、綜合性 B、復(fù)雜性 C、全面性 D、預(yù)測(cè)性 E、準(zhǔn)確性 21、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ） A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的 B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的 C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)? D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員 E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的 22、宋體我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票還可分為（ ）等。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 E、S股 23、以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響（ ） A、加大國(guó)債發(fā)行量 B、降低印花稅 C、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 D、提高法定存款準(zhǔn)備金率 E、推行貨幣化分房 24、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（ ） A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、公平競(jìng)爭(zhēng) 25、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ） A、買入價(jià) B、現(xiàn)鈔價(jià) C、基準(zhǔn)價(jià) D、賣出價(jià) 26、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（ ） A、企業(yè)法人 B、非法人組織 C、機(jī)關(guān)法人 D、事業(yè)單位法人 E、社會(huì)團(tuán)體法人 27、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（　?。? A、接受監(jiān)管 B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露 E、禁止賄賂和不當(dāng)便利 28、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，申請(qǐng)撤銷的（ ） A、可在原認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請(qǐng)撤銷 B、可在任何農(nóng)行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷 C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的可通過(guò)網(wǎng)銀撤銷 D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)的可在開立網(wǎng)銀的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)撤銷 29、投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為（ ） A、股票型基金 B、債券型基金 C、貨幣市場(chǎng)基金 D、混合型基金 E、保本型基金 30、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括（　?。? A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理 C、商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理 D、代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理 E、風(fēng)險(xiǎn)提示 31、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來(lái)的指標(biāo)有（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、存貨周轉(zhuǎn)率 C、銷售利潤(rùn)率 D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 E、速動(dòng)比率 32、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（ ） A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入 C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬 D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得 E、以上說(shuō)法都不正確 33、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。 A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹 C、投資建議 D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E、信貸產(chǎn)品的宣傳 34、財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（ ） A、吸收存款 B、資產(chǎn)配置 C、財(cái)富積累 D、財(cái)富保障 E、財(cái)富分配 35、衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括（ ） A、國(guó)民收入 B、人均國(guó)民收入 C、企業(yè)收入 D、個(gè)人可支配收入 E、個(gè)人可任意支配收入 36、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ） A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào) B、將大部分營(yíng)銷預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶 C、及時(shí)傾聽客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng) D、通過(guò)組織會(huì)員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系 E、每天給顧客撥打電話進(jìn)行推銷 37、理財(cái)產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，具體為（ ） A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性 B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性 C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn) D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為 E、投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)行為 38、宋體證券價(jià)格判斷和預(yù)測(cè)的方法是（ ） A、定性分析 B、定量分析 C、基本分析 D、技術(shù)分析 39、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)（ ） A、個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷 B、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議 C、產(chǎn)品說(shuō)明書（含產(chǎn)品適合度評(píng)估） D、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書 40、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ ） A、基金持有人 B、基金發(fā)起人 C、基金托管人 D、基金管理人 E、以上說(shuō)法不正確 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）基金認(rèn)購(gòu)一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，但認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般比申購(gòu)費(fèi)率貴。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）對(duì)于債券型理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)沒有很高的認(rèn)知度，客戶也很難理解。 A、正確 B、錯(cuò)誤 4、（ ）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 6、宋體（ ）銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品．以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、（ ）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）商業(yè)銀行保存的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗(yàn)均由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、（ ）西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種，其面額起點(diǎn)都是一樣的。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、宋體（ ）非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、宋體（ ）理財(cái)是有錢人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒有用的。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、宋體（ ）無(wú)法通過(guò)基本面分析而獲得超額利潤(rùn)的市場(chǎng)為弱型有效市場(chǎng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 44 頁(yè) 共 44 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、A 2、B 3、C 4、C 5、A 6、C 7、A 8、C 9、D 10、C 11、C 12、D 13、C 14、C 15、A 16、B 17、C 18、A 19、A 20、C 21、A 22、C 23、C 24、A 25、C 26、A 27、B 28、答案：C 29、C 30、D 31、C 32、D 33、C 34、C 35、C 36、B 37、B 38、A 39、D 40、D 41、A 42、A 43、【答案】C 44、A 45、C 46、【答案】D 47、A 48、D 49、D 50、D 51、A 52、A 53、D 54、C 55、答案：D 56、B 57、A 58、A 59、D 60、【答案】D 61、A 62、C 63、B 64、A 65、B 66、C 67、答案：B 68、B 69、A 70、C 71、【答案】D 72、A 73、C 74、C 75、D 76、A 77、D 78、C 79、A 80、D 81、D 82、B 83、B 84、B 85、【答案】B 86、C 87、A 88、D 89、D 90、【答案】C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ACD 2、ACE 3、ACD 4、答案：ABCD 5、【正確答案】ACE 6、CDE 7、ACD 8、BD 9、BDE 10、BCD 11、ABCDE 12、【正確答案】ABCDE 13、ABCDE 14、ACD 15、BCD 16、ACD 17、ABCDE 18、ABCD 19、CD 20、ABC 21、ACD 22、ABCDE 23、ABD 24、A, B, C, D, E 25、ABCD 26、【正確答案】ACDE 27、ABCE 28、ABCD 29、ABCDE 30、ABCD 31、BD 32、BCD 33、AC 34、【正確答案】BCDE 35、ABDE 36、CD 37、CDE 38、ABCD 39、ABCD 40、ACD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、B 2、B 3、B 4、B 5、B 6、A 7、A 8、A 9、B 10、B 11、A 12、A 13、A 14、A 15、B